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Hai presente quella sensazione di esitazione quando decidi se vuoi ordinare pizza o cinese per cena? Poi, quando finalmente decidi per la pizza e arriva il cibo, vorresti invece aver preso il cinese? Congratulazioni, hai appena sperimentato un costo opportunità.

Cos'è un costo opportunità

Il costo opportunità è un principio economico fondamentale. È il sacrificio che nasce quando fai una scelta, perché per godere del valore di una cosa, devi rinunciare al valore di un altro. Quindi nell'esempio della cena da asporto sopra, il costo opportunità è il cibo cinese:per te ha un valore in termini di gusto, come si adatta alla tua dieta, ecc. — hai deciso di rinunciare alla pizza, e a seconda di quanto ora brami lo mein, quel costo opportunità può davvero tornare a perseguitarti.

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Il costo opportunità implica quello scenario “what if” che invariabilmente accompagna ogni scelta. Se ricevi un bonus e decidi di spendere i soldi per acquistare il nuovo iPhone invece di andare in vacanza, sorgerà inevitabilmente la domanda:“Ma se fossi andato in Costa Rica? E se incontrassi lì l'amore della mia vita? E se fossi finalmente riuscito a vedere una tartaruga marina allo stato brado?" Il 'e se, ' in altre parole, chiede del valore netto che ti sei perso acquistando un iPhone invece di andare in Costa Rica. Potresti non scoprire mai quale valore hai guadagnato o perso, ma quello che scopri se puoi è proprio il tuo costo opportunità.

I costi di opportunità possono ovviamente essere più gravi della scelta di cosa mangerai per cena o di come spendere denaro extra. Potresti scegliere di affittare invece di comprare una casa, solo per rendermi conto che due anni dopo il tuo affitto è aumentato e quella casa che stavi adocchiando è aumentata esponenzialmente di prezzo. Oppure potresti scegliere tra frequentare il college o iniziare un lavoro subito dopo il liceo per pagare le bollette. Come influenzerà il tuo reddito futuro? Qualità della vita? Opzioni di carriera? Potrebbe essere necessario scegliere tra investire o risparmiare, o dover decidere tra due diversi investimenti. I costi opportunità influiscono su ogni aspetto della tua vita, dalle scelte di vita più banali alla carriera importante, famiglia, e decisioni finanziarie.

Qualsiasi tipo di strategia, sia finanziaria, professionale, o di natura sociale — di solito include una valutazione dei costi di opportunità.

Formula costo opportunità

Gli economisti hanno stabilito una formula generale per aiutare a contestualizzare il peso delle tue scelte. La formula di base è la seguente:

Costo opportunità =Cosa stai sacrificando / cosa stai guadagnando

Per capire quanto costa la tua opportunità, devi soppesare ciò che stai perdendo rispetto a ciò che stai guadagnando se fai una scelta particolare. Il punto centrale di questa formula è assicurarti di scegliere una decisione che porti al valore, cioè., una scelta che ti permette di guadagnare più di quanto perdi.

Come calcolare il costo opportunità

Quando si pensa ai costi opportunità, è importante capire che tendono a presentarsi in due forme: costi impliciti e costi espliciti .

Costi espliciti:

I costi espliciti sono piuttosto semplici:se parliamo della cena da asporto all'inizio di questo pezzo, sarà il costo del cibo cinese contro il costo della pizza, più la mancia e le spese di consegna (nota a margine:mancia alle persone che consegnano il cibo!). Se stai pensando di seguire un corso da $ 400 per imparare a lavorare a maglia cappelli per il tuo gatto, il costo esplicito sarebbe quei 400 dollari, e cosa avresti potuto fare invece con quei soldi.

Costi impliciti:

I costi impliciti sono un po' più difficili da definire. Di solito rappresentano la perdita di profitto o il tempo speso per un progetto più grande. Quindi, se il tuo lavoro a maglia di cappelli da gatto decolla davvero e finisci per avviare un'attività e formare altri lavoratori a maglia di cappelli da gatto per aumentare la tua produzione di cappelli da gatto, il tempo che hai speso per allenarti e insegnare a quei nuovi knitters sarebbe un costo implicito. Quelle ore trascorse ad addestrare qualcuno di nuovo sono un costo implicito, perché avrebbero potuto andare verso il lavoro salariato. Ma a lungo termine, si spera che quel costo implicito ripaghi.

Le valute con cui calcoliamo il costo opportunità sono il denaro, tempo, e fatica. Questi tre fattori costituiscono il contesto con cui decidiamo se una decisione ha valore per noi, sia a lungo che a breve termine. In quel modo, un costo opportunità funziona come un investimento. Stai valutando se spendere soldi, tempo, e/o impegno a breve termine ti farà risparmiare denaro/tempo/sforzo a lungo termine.

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Esempio di costo opportunità

Quindi diamo un'occhiata al business del lavoro a maglia di cappelli da gatto di cui sei improvvisamente il capo. Dopo aver seguito quel corso da 400 dollari, impari di avere un vero talento per creare cappellini per gatti, ne pubblichi un po' online, e inspiegabilmente sono molto popolari. Qualcuno ti convince ad allestire uno stand al tuo mercato del fine settimana locale, per 50 dollari al giorno. I materiali per lavorare a maglia per creare i tuoi cappelli costano altri 200 dollari. Quindi a questo punto, hai speso $ 650. Questo è il costo esplicito. Poi c'è anche il costo implicito del tempo che impieghi a realizzare questi cappelli, così come il tempo che passi a venderli al mercato, tempo che avresti potuto dedicare a qualcos'altro.

Ma poi vai al mercato, e le persone non ne hanno mai abbastanza. Vendi i tuoi cappelli da gatto in poche ore. Instagram è improvvisamente inondato di post di gatti indifferenti delle persone che indossano i tuoi cappelli. Le richieste iniziano ad affluire, per più cappelli, per disegni personalizzati, per le opzioni di licenza. La tua giornata al mercato ti ha fatto guadagnare $500, più un mucchio di nuovi clienti. Non hai ancora realizzato un profitto, ma è chiaro che lo farai mentre l'interesse continua a riversarsi. In altre parole, il costo opportunità di quei $ 650 iniziali che hai speso è stato ripagato.

Costi opportunità negli investimenti

Diciamo che vuoi investire $ 500. I costi di opportunità espliciti sarebbero spendere quei $500 in scarpe nuove o una piccola vacanza, o mettendolo in un conto di risparmio. Pst, a proposito, se scegli di salvare, cerca conti di risparmio ad alto interesse che massimizzino i tuoi risparmi. Se decidi di investire quei 500 dollari, allora dovrai considerare le commissioni associate all'investimento:se stai andando con un consulente per gli investimenti che sceglierà le azioni per te, vedrai alcune commissioni elevate più commissioni su qualsiasi vendita effettuata.

Certo, puoi sempre andare con il trading online, dove le commissioni sono generalmente inferiori a inesistenti e si tende ad avere commissioni inferiori. Ma dovrai ancora fare il lavoro di istruirti sul mercato, quali azioni vuoi acquistare, e rimanere al passo con i nuovi sviluppi del mercato. E va notato che corri sempre un rischio, che non sarebbe il caso se risparmiassi i soldi. Ma certo, il compromesso è che c'è la possibilità di più soldi a lungo termine rispetto a quelli con cui hai iniziato.

E poi ci sono anche alcune alternative di investimento più economiche per coloro che desiderano evitare il maggior numero possibile di commissioni. I consulenti automatici addebitano una frazione di quanto addebitano i consulenti di investimento tradizionali. Sono anche una scommessa migliore per i neofiti, investitori più prudenti, e coloro che cercano di cavalcare il mercato invece di cercare costantemente modi per batterlo. Questo perché gli algoritmi di questi cosiddetti "robo-advisor" creano portafogli costituiti da ETF diversificati che garantiranno che le tue uova non siano mai in un unico paniere.

Ma c'è anche il costo implicito di quanto tempo dovrai aspettare per vedere ripagare il tuo investimento. Molti studi hanno dimostrato che coerente, gli investimenti a lungo termine (almeno dieci anni o più) alla fine ti assicureranno di ottenere più soldi per i tuoi soldi. Questo perché è più probabile che tu sia protetto dalle fluttuazioni del mercato a breve termine. Il rischio di svalutazione dei tuoi investimenti non scompare mai, ma il naturale rialzo e ribasso del mercato non sarà così drammatico per te perché statisticamente, i mercati si stabilizzano a lungo termine.

Un altro vantaggio del gioco lungo? La magia dell'interesse composto, il che significa che l'interesse che guadagni su un determinato importo guadagna anche interesse, quindi il tuo interesse totale maturato matura col passare del tempo. Quindi se investi $ 500, impegnarsi in depositi mensili di $ 200, e avere un portafoglio di investimenti diversificato che genera un rendimento medio annuo del 7%, avresti circa $ 34, 143.05 in dieci anni. Senza interessi composti, i tuoi contributi totali sarebbero stati solo $ 24, 500. Quindi in questo caso, il costo opportunità totale dell'investimento di $ 24.5K (l'investimento iniziale più i depositi mensili per un periodo di dieci anni) ne è valsa la pena perché alla fine ti ritroverai con più di quanto avresti se avessi appena risparmiato i soldi.

Mentre ci sono molte cose che puoi acquistare con $ 24.5K, ce ne sono molti di più che puoi acquistare con $ 34K. Per non parlare del fatto che quei soldi possono sostenere in modo significativo i risparmi, entrare in un fondo pensione, o essere reinvestiti in azioni ad alto rendimento. Ecco perché rinunciare alla possibilità di acquistare, dire, un serbatoio piranha illuminato a LED per il tuo soggiorno per investire i soldi invece è probabilmente la scelta migliore a lungo termine; il valore che ottieni alla fine è maggiore del costo opportunità di non ottenere quel fantastico carro armato.

Se tutto questo parlare di costi opportunità ti ha fatto pensare a come fare un buon uso dei tuoi soldi, Wealthsimple è un ottimo punto di partenza. Le nostre tariffe basse, consulenza personalizzata di esperti, e portafogli personalizzati ti aiuteranno a iniziare i tuoi investimenti e a lavorare per raggiungere i tuoi obiettivi finanziari. Iscriviti ora.