Investimenti immobiliari:costruire ricchezza:è giusto per te?

(Questa pagina può contenere link di affiliazione e potremmo guadagnare commissioni dagli acquisti idonei senza costi aggiuntivi per te. Consulta la nostra Informativa per maggiori informazioni.)

La risposta alla domanda se investire nel settore immobiliare sia o meno un buon modo per creare ricchezza dipende interamente dalla tua definizione di ricchezza.

I tuoi obiettivi individuali a lungo e breve termine, nonché la tua soglia di rischio, sono fattori cruciali per determinare se investire nel settore immobiliare è la strada giusta per te.

Scopriamolo.

Decidi la tua definizione di ricchezza

"Ricchezza" significa cose diverse per persone diverse.

Quali sono i tuoi obiettivi?

Sei interessato a sviluppare un portafoglio di investimenti stabile che ti permetta di vivere con un senso di sicurezza finanziaria e guardare con fiducia alla pensione?

Oppure sei interessato a generare un flusso di cassa mensile costante oltre al tuo reddito regolare per ottenere un flusso di reddito aggiuntivo che ti aiuti a raggiungere altri obiettivi e sogni finanziari?

La buona notizia è che investire nel settore immobiliare può assolutamente essere un modo per creare ricchezza.

A seconda della soglia di rischio e degli obiettivi pensionistici, l'investimento immobiliare può trasformarsi da una parte solida del tuo portafoglio pensionistico a un'aggressiva opportunità per creare una ricchezza sostanziale.

Il settore immobiliare è molto stabile, storicamente. Nel tempo, le proprietà tendono ad apprezzarsi grazie all'inflazione e alla domanda.

Comprendere i diversi tipi di investimenti immobiliari e determinare il tuo livello di comfort rispetto al rischio ti aiuterà a decidere se includere gli immobili nel tuo portafoglio di investimenti è la soluzione giusta per te.

Decidi quale tipo di investimento immobiliare affrontare

Le opzioni di investimento immobiliare possono essere piuttosto redditizie, anche se spesso richiedono una forte soglia di stress e tolleranza per gli imprevisti.

Alcune forme di investimenti immobiliari possono generare rapidamente flussi di cassa. Altri possono impiegare un po' più tempo per creare rendimenti in contanti.

Il settore immobiliare può essere un investimento utile a seconda del livello di interesse, della soglia di rischio e del capitale iniziale disponibile.

Diamo un'occhiata a questi vari modi per immergersi negli investimenti immobiliari per creare ricchezza:

• Case invertite
• Hacking domestico
• Affitti unifamiliari
• Proprietà duplex
• Affitto di proprietà per le vacanze
• Proprietà commerciali
• Detenere un mutuo
• Fondo di investimento immobiliare (REIT)
• Investimenti in vincoli fiscali
• Residenza personale

Case capovolte

Capovolgere una casa significa, molto semplicemente, comprare a poco e vendere a tanto.

Trova l'immobile in condizioni peggiori nel miglior quartiere. Dedica tempo, denaro e impegno necessari per rinnovare la casa e allinearla per competere con case comparabili sul mercato.

Quindi, vendi la casa con profitto, idealmente entro pochi mesi.

Gli acquirenti vedono con favore l'acquisto di una casa già ristrutturata dove non devono fare i lavori. Quindi pagheranno più del prezzo della casa prima del lancio.

Stai essenzialmente fissando il prezzo della casa in modo che l'acquirente possa ottenere la casa pronta per il trasloco che desidera mentre tu vieni pagato per il lavoro che hai svolto sulla ristrutturazione stessa.

Se tutto va come previsto, puoi prendere il denaro guadagnato con la vendita e investirlo nell'acconto al prossimo lancio.

Il processo di ribaltamento della casa funziona solo per coloro che hanno la forza d'animo di sopportare lo stress del processo di riabilitazione e la consapevolezza che non vi è alcuna garanzia che la casa venga venduta rapidamente.

• Un Live-In Flip è una buona strategia di investimento?

Hacking domestico

Oltre a vendere case, è possibile creare ricchezza e generare flusso di cassa mensile acquistando una casa duplex, con più unità (o anche con più stanze) e poi vivendo in una unità affittando il resto.

Questa è una vera e propria tecnica di investimento conosciuta come house hacking.

Le prospettive di generare flusso di cassa su questi tipi di investimenti sono potenzialmente inferiori rispetto a un flip, ma anche i rischi sono inferiori.

L'hacking domestico è spesso un ottimo modo per trovare la soglia di rischio con gli investimenti immobiliari.

Tuttavia, non è per i deboli di cuore.

Ci sono sfide uniche nel vivere sotto lo stesso tetto dei tuoi inquilini. Ricorda, non avranno lo stesso investimento personale nella proprietà che fai tu.

Pertanto, se non pagano l'affitto in tempo o non si prendono cura della proprietà, ciò creerà lavoro e spese aggiuntivi per te.

Tuttavia, i vantaggi di questo tipo di impresa immobiliare possono superare di gran lunga i rischi, data la tua mentalità.

Vivere nella proprietà e allo stesso tempo affittarne una parte può comportare un prestito con interessi inferiori e possibilmente un acconto inferiore, il che può essere più conveniente di un ribaltamento.

Anche se dovrai affrontare costi di manutenzione regolari, non dovrai finanziare o coordinare interventi di riabilitazione.

Valutalo correttamente e i tuoi inquilini copriranno il tuo mutuo con i pagamenti dell'affitto e idealmente genereranno denaro aggiuntivo rimasto ogni mese.

Puoi quindi mettere quei soldi in tasca o per ripagare il mutuo. Oppure mettilo da parte per un acconto sul tuo prossimo investimento immobiliare.

Affitti unifamiliari

Investire in affitti unifamiliari potrebbe essere la forma più semplice di investimento immobiliare. Il concetto è semplice:acquistare una casa e affittarla.

Se hai studiato attentamente e hai lavorato con un agente immobiliare locale, avrai scelto una proprietà che puoi affittare per un importo superiore al costo del mutuo mensile.

Il surplus di fondi ogni mese genera un flusso di cassa che puoi risparmiare, destinare alla manutenzione della proprietà o risparmiare per reinvestire in un'altra proprietà.

Come con qualsiasi investimento, ci sono pro e contro associati.

Il vantaggio più significativo è che puoi aggiungere un investimento immobiliare dopo l'altro al tuo portafoglio di investimenti e creare ricchezza.

Lo svantaggio più grande è che mantenere anche una sola proprietà in affitto richiede molto lavoro.

E anche se il reddito da locazione genera denaro nelle tue tasche ogni mese, può volerci del tempo prima che i fondi si aggiungano abbastanza da poter effettuare un utile reinvestimento in ulteriori proprietà.

Proprietà duplex

Acquistare un duplex e vivere in una metà mentre si affitta l'altra metà è una forma di hacking domestico che funziona bene per alcuni.

Altri acquistano duplex e affittano entrambe le parti agli inquilini.

Analogamente agli affitti unifamiliari, ci sono pro e contro nell’investire in appartamenti duplex. Tuttavia, vivere da una parte e affittare l'altra per contribuire a pagare il mutuo comporta sfide uniche a cui devi pensare.

Affitto di proprietà per le vacanze

Molte persone che considerano l'acquisto di una proprietà per le vacanze considerano l'idea di affittarla quando non la utilizzano.

Vogliono utilizzare la proprietà il più possibile e affittarla quando non possono per guadagnare un po' di soldi.

Altri investono esclusivamente in immobili per le vacanze per trarne un profitto.

Entrambi devono eseguire attentamente la due diligence sulle proprietà per determinare se sono investimenti adatti.

E se la proprietà si trova in una zona di villeggiatura o di villeggiatura altamente desiderabile, tieni le emozioni fuori dalla tua decisione.

Se desideri fare soldi, ma non puoi coprire le spese del reddito da locazione di una casa vacanza in una destinazione popolare, non è un investimento adatto.

Proprietà commerciali

Quando la maggior parte delle persone pensa di investire nel settore immobiliare per creare ricchezza, considera l'opportunità di investire in proprietà residenziali.

Tuttavia, anche gli investimenti immobiliari commerciali sono una strada da prendere in considerazione. Ma anche questa opzione non è per i deboli di cuore.

Il successo dell'attività che opera all'interno del tuo spazio di proprietà commerciale influisce sul successo del tuo investimento.

Nel caso delle proprietà residenziali, le aree da considerare includono il quartiere, la vicinanza alle principali autostrade e i distretti scolastici.

Nel caso delle proprietà commerciali, i fattori possono includere requisiti fisici aggiuntivi, come la necessità di una banchina di carico, ingresso/uscita, parcheggio e potenziale traffico pedonale.

Detenere mutui

Se possiedi una proprietà “esente da ipoteca”, potresti essere nella posizione di aumentare la tua ricchezza vendendo la proprietà trattenendo l'ipoteca per il nuovo proprietario.

Invece di accettare un pagamento forfettario, agirai al posto di un istituto di credito ed estenderai il credito ai nuovi acquirenti.

Detenere un mutuo implica un accordo legale formale in cui si riscuotono i pagamenti, compresi gli interessi, che un creditore riscuoterebbe.

Oltre ai pagamenti mensili, ai venditori viene generalmente versato un acconto alla chiusura. L'ipoteca garantisce inoltre la proprietà come garanzia contro il default.

Quando detieni un mutuo, il tuo reddito derivante dalla proprietà potrebbe avere un tasso di interesse più elevato rispetto ad alcuni dei tuoi altri investimenti.

Solitamente all'acquirente vengono richiesti pagamenti "in grande quantità" per estinguere o rifinanziare il prestito da 5 a 15 anni, anziché un tipico mutuo trentennale che potrebbero ricevere altrove.

REIT

Un fondo comune di investimento immobiliare, noto come REIT, è simile a un fondo comune; solo gli investimenti sono proprietà immobiliari invece che azioni di imprese.

Gli investitori guadagnano una quota del reddito prodotto attraverso gli investimenti immobiliari senza dover fare il lavoro di acquisto, mantenimento e/o vendita delle proprietà stesse.

Il vantaggio di un REIT è che avrai un potere d'acquisto molto più elevato mettendo in comune le tue risorse con altri investitori.

Naturalmente, come per qualsiasi investimento, anche i rischi possono essere più elevati.

Investire in REIT è una buona opzione se preferisci avere più controllo sulle tue proprietà e non vuoi gestire gli inquilini.

I REIT sono spesso specializzati per tipo di proprietà. Ad esempio, potresti investire in un REIT specifico per condomini, edifici per uffici o strutture di self-storage, per citare alcune opzioni.

Investimenti in vincoli fiscali

Quando un proprietario di una proprietà non paga le tasse al governo della città o del paese in cui si trova, l'ente governativo può presentare un reclamo legale o "vincolare" contro la proprietà per gli importi dovuti.

Il comune può quindi cercare di recuperare il denaro dovuto dai proprietari degli immobili vendendo questi privilegi fiscali agli investitori.

Coloro che hanno i soldi per pagare il minimo dovuto, stabilito dal governo della città o della contea, possono fare offerte per il certificato di pegno fiscale.

Sebbene esista l'opportunità di guadagnare denaro, avrai bisogno di una conoscenza approfondita dei privilegi fiscali e dei loro potenziali rischi prima di considerare questo tipo di investimento.

Residenza personale

Naturalmente, forse il modo più semplice ma efficace per creare ricchezza a lungo termine investendo nel settore immobiliare è acquistare la propria casa e viverci.

Consideralo come avere un conto di risparmio aggiuntivo, in cui il ritorno sull'investimento non è appariscente o immediatamente redditizio.

Tuttavia, seguire questa strada può contribuire alla ricchezza personale e alla stabilità complessiva a lungo termine con la sicurezza e la tranquillità che derivano dal possedere la propria casa.

Il valore della casa probabilmente aumenterà nel tempo.

Con un mutuo tradizionale, la rata mensile rimarrà la stessa anno dopo anno, con modifiche minime derivanti dalla rivalutazione delle tasse sulla proprietà o dall'aumento dei premi assicurativi sulla casa.

D'altra parte, la tua residenza personale non genererà flusso di cassa a meno che non affitti una stanza o un altro spazio e funzioni invece come una spesa di soggiorno e meno come un investimento.

Pertanto, anche se la proprietà di una casa personale può aiutarti a diversificare il tuo portafoglio di investimenti nel tempo, potrebbe non essere il modo più redditizio per creare ricchezza.

• Domande sull'edilizia abitativa:acquistare, affittare, vendere, traslocare? Inizia qui

Fai le tue ricerche

Quando sei pronto per iniziare, parla con un agente immobiliare nella tua zona target. Scopri quali caratteristiche delle case si vendono bene e quali sono gli affitti medi.

Chiedi per quanto tempo le case rimangono generalmente sul mercato e osserva le vendite comparabili.

Considera dove vivi e considera i tuoi obiettivi.

Le città tendono ad avere prezzi di acquisto più alti rispetto alle aree suburbane. Ma a ciò si contrappone un potenziale ritorno sull'investimento più elevato perché puoi addebitare prezzi di affitto o vendita più elevati.

• Acquistare una proprietà in affitto in una città universitaria è una buona idea?

Investiga anche sulle tasse in un'area particolare.

Diversi stati e contee hanno aliquote fiscali sulla proprietà molto diverse per le case utilizzate come residenza personale rispetto alle proprietà in affitto.

I tassi ipotecari possono variare anche a seconda dello scopo della proprietà.

Considera i costi associati

Qualsiasi proprietà richiederà manutenzione e aggiornamenti, sia che si tratti di residenza personale o di proprietà in affitto.

Alcuni cambiamenti costituiranno miglioramenti a valore aggiunto, come la ristrutturazione di una cucina, l'ammodernamento di un bagno o il miglioramento dell'attrattiva del marciapiede.

Saranno necessarie alcune modifiche per mantenere il valore della proprietà, come la sostituzione del tetto o dell'impianto HVAC. Ma non sono considerati un valore aggiunto.

I costi di manutenzione riducono il flusso di cassa ma sono necessari per mantenere il valore dell'investimento.

Investire nel settore immobiliare per creare ricchezza

L'investimento immobiliare è un ottimo modo per aumentare la ricchezza in un periodo relativamente breve se:

• Valuta accuratamente la tua soglia di rischio
• fai le tue ricerche
• sono disposti a impegnarsi
• accettare i rischi che derivano dall'investimento di una notevole quantità di denaro

Quando le case verranno vendute o l'affitto inizierà ad arrivare, aumenterai il tuo capitale.

Allora avrai denaro da investire in più beni immobili o in altri aspetti del tuo portafoglio di investimenti.

Ci sono molte opzioni disponibili per soddisfare il tuo livello di comfort quando si tratta di rischio.

E ci sono molte ricompense da raccogliere quando ti armi adeguatamente di conoscenze, fondi per un acconto e volontà di fare i compiti.

Articolo scritto da:

Marie Morganelli, scrittrice di contenuti freelance che scrive regolarmente di finanza, salute e benessere, viaggi e istruzione superiore. Fornisce inoltre contenuti di blog per diverse piccole e medie imprese.

Donne che soldi

Amy Blacklock e Vicki Cook hanno co-fondato Women Who Money nel marzo 2018 per fornire informazioni utili su finanza personale, carriera e argomenti imprenditoriali in modo da poter gestire con sicurezza i propri soldi, aumentare il proprio patrimonio netto, migliorare la propria salute finanziaria generale e infine raggiungere l'indipendenza finanziaria.