I 9 migliori Robo-Advisor:automatizza i tuoi investimenti e raggiungi obiettivi finanziari

I robo-advisor offrono un modo a basso costo per diversificare il tuo portafoglio, ribilanciarlo regolarmente e mantenerti in linea con gli obiettivi finanziari. In precedenza, l’accesso al mercato azionario con una consulenza di investimento personalizzata veniva spesso fatto se eri disposto a sborsare soldi per un professionista o se avevi il tempo e il know-how per farlo da solo. Inoltre, non potresti iniziare a investire con pochi soldi  come puoi fare con la maggior parte dei robo-advisor:avevi bisogno di una somma decente per giustificare la commissione di gestione o mantenere un saldo minimo del conto.

Grazie ai progressi della tecnologia finanziaria (fintech), tutto questo non esiste più. Questi servizi di investimento automatizzati fungono da consulenti di investimento gratuiti o a basso costo nelle tue tasche. Inoltre, la maggior parte di questi servizi ti consente la stessa facilità di accesso dei broker online standard ma aggiungi dosi di riequilibrio automatico del tuo portafoglio e un prezioso aiuto nella pianificazione finanziaria.

Di seguito troverai i migliori robo-advisor per le tue esigenze. Le nostre valutazioni hanno considerato la personalizzazione del portafoglio disponibile, i costi, i minimi del conto, l'accesso ad altri servizi come un conto in contanti o prodotti bancari, risorse formative, bonus di iscrizione, assistenza clienti, funzionalità uniche e strumenti inclusi. Tutte le opzioni di robo-advisor presenti in questo elenco offrono diversificazione, ribilanciamento automatico a cadenza regolare e assistenza nella pianificazione dei tuoi obiettivi di investimento.

Puoi stare certo che questi robo-consulenti ti aiuteranno a creare ricchezza gratuitamente o a un costo di gestione ragionevole rispetto a un tradizionale consulente umano.

I migliori consulenti robot:le nostre scelte migliori

Intermediazione autogestita con trading individuale + Robo-Advisor

Trading azionario senza commissioni. 0,25%/anno. Commissione AUM per robo-advisor.

Robo-consulenza svolta da persone

0,25%/anno. Commissione AUM per robo-advisor.*

Robo-Advisor conveniente con fondi a basso costo

Nessuna commissione sulle transazioni in azioni ed ETF.

Raccolta delle perdite fiscali + Accesso a consulenti umani

Commissione AUM di $ 4/mese o 0,25%/anno*. Premio:aggiuntivo 0,15%/anno. Commissione AUM.**

1. SoFi Invest®:il meglio per gli investimenti robotizzati e autogestiti

SoFi Invest

• Disponibile: (iOS) , Android , Desktop
• Prezzo: Nessuna commissione su azioni o ETF, 0,25%/anno. Commissione AUM per servizi di consulenza robotica
• Conto minimo: $50
• Piattaforme: App Web desktop, app Apple iOS e Android

SoFi Invest è un'app versatile per il mercato azionario che ti consente di utilizzare servizi di investimento robotico o di effettuare scelte di investimento autodirette con operazioni su azioni ed ETF. Il noto marchio nel settore della finanza personale è recentemente entrato nel mondo degli investimenti offrendo operazioni senza commissioni su azioni, ETF e altro ancora. SoFi non offre fondi comuni di investimento.

Il servizio ti offre la possibilità di fare trading secondo la tua strategia di investimento. Ciò significa che puoi investire attivamente o restare indietro e lasciare che i suoi strumenti di investimento robot prendano il sopravvento come robo-advisor. Pertanto, questo conto di intermediazione potrebbe essere un luogo eccellente in cui tenere i tuoi conti di investimento perché avrai opzioni per investire denaro.

L'azienda desidera servire tutti i clienti interessati a migliorare la propria situazione finanziaria oltre a partecipare ad altri prodotti di finanza personale come prestiti studenteschi rifinanziati, gestione del denaro, carte di credito  e altro ancora.

Se desideri iniziare a investire tramite i servizi di intermediazione di SoFi, offrono un ulteriore incentivo per l'utilizzo di un robo-advisor attraverso la loro piattaforma: bonus stock  per iniziare.

Scopri di più sui loro conti imponibili (anche conti pensionistici!) per iniziare il percorso di investimento robotizzato e costruire il tuo portafoglio diversificato.

SoFi Invest® | Attivo + Robo-investimento

4.4

SoFi Invest:gratuito; nessuna commissione sulle operazioni su azioni ed ETF. SoFi Robo-Investimenti:0,25%/anno. Commissione di consulenza sull'AUM. SoFi Plus:$ 10 al mese.

• SoFi Invest ti consente di negoziare o investire in azioni, ETF e opzioni senza commissioni e senza minimi sul conto. Puoi anche partecipare ad alcune offerte pubbliche iniziali (IPO).
• Investi per soli $ 5 con azioni frazionarie.
• Servizi di consulenza robotica, inclusa la pianificazione degli obiettivi e il ribilanciamento automatico, disponibili con una commissione AUM annuale dello 0,25%.
• Abbonati a SoFi Plus per sbloccare più di $ 1.000 all'anno di valore extra, incluso un abbinamento dell'1% sui depositi di investimento ricorrenti, accesso preferenziale all'IPO, premi di rimborso più elevati su alcune carte di credito SoFi, un aumento APY di sei mesi e altro ancora.
• Offerta speciale: Ottieni fino a $ 1.000 in azioni quando apri e fondi un nuovo conto Active Invest.*

Pro:

• Buona selezione di investimenti disponibili
• Nessun costo per contratti di opzione
• Opzioni fai da te e investimenti robotizzati
• Quote frazionarie

Contro:

• Non supporta i fondi comuni di investimento
• Strumenti di trading limitati
• Nessuna riscossione delle perdite fiscali
• Nessuna funzionalità di robo advisor socialmente responsabile

* La probabilità che un membro riceva $ 1.000 è pari allo 0,026%; se non effettui una selezione entro 45 giorni non avrai più diritto alla promozione. Per qualificarsi, il cliente deve finanziare il proprio conto con un minimo di $ 50,00. La percentuale di probabilità è soggetta a diminuzione. Visualizza termini e condizioni completi. Gli investimenti non sono assicurati dalla FDIC, non sono garantiti dalla banca e potrebbero perdere valore. Prodotti di intermediazione e investimento attivo offerti tramite SoFi Securities LLC, membro FINRA / SIPC. Gli investimenti automatizzati sono offerti tramite SoFi Wealth LLC, un consulente per gli investimenti registrato alla SEC.

Correlato:  8 migliori app per il monitoraggio delle azioni [gestione del portafoglio di investimenti]

2. Strategie di Robinhood (un Robo-Advisory fatto da persone)

Robinhood

• Disponibile:registrati qui
• Prezzo:0,25%/anno. Commissione AUM (limite di $ 250 con abbonamento Robinhood Gold)
• Conto minimo:$ 50
• Piattaforme:desktop (PC), Web, app mobile (Apple iOS, Android)

Robinhood M.O. nel corso degli anni ha sempre dato una svolta ai tradizionali prodotti di investimento. Offriva conti di intermediazione, ma si distingueva per il suo pionieristico trading senza commissioni. Offriva IRA, ma si distingueva offrendo partite IRA. E sta facendo lo stesso con Robinhood Strategies —un prodotto di consulenza robotica che offre account gestiti... ma non troppo "robo".

Robinhood Strategies funziona come molti altri prodotti robo-advisor:fornisci informazioni sulla tua tolleranza al rischio, orizzonte di investimento e obiettivi finanziari, e Strategies crea un portafoglio su misura per tali fattori, quindi lo ribilancia automaticamente regolarmente per garantire che il portafoglio sia ancora allineato con tali fattori. 

La differenza principale tra Robinhood Strategies è che le decisioni sono prese da un team di gestori di investimenti umani, non da algoritmi. Inoltre, a differenza di molti altri robo-advisor che costruiranno il tuo portafoglio solo con fondi, Robinhood Strategies possiederà non solo ETF azionari e obbligazionari, ma anche singole azioni (a condizione che il saldo del tuo conto sia di almeno $ 500).

Sono colpi di scena , ma non un cambiamento totale. 

Come la maggior parte dei robo-advisor, avrai pochi input oltre ai fattori che elenchi. Questa non è una vera relazione di consulenza da uomo a uomo e non avrai accesso a questi manager o ad altri consulenti. Se desideri modificare il tuo portafoglio, dovrai modificare il tuo profilo di investitore, anche se puoi richiedere l'esclusione di determinati titoli (e col tempo Robinhood ti consentirà di utilizzare la tua dashboard per identificare i titoli che desideri limitare). I portafogli sono gestiti tenendo presente l’efficienza fiscale; tuttavia, sebbene il marketing alluda al tax loss Harvesting, Strategies non gestisce il Tax Loss Harvesting per te.

Robinhood Strategies è molto accessibile dal punto di vista finanziario. Hai bisogno di soli $ 50 per aprire un conto. Le spese di gestione annuali rappresentano lo 0,25% di tutto il patrimonio gestito, un valore praticamente in linea con la maggior parte dei suoi concorrenti più vicini. Tuttavia, se hai un abbonamento Robinhood Gold ($ 5 al mese), le tue commissioni sono limitate a $ 250 all'anno. Raggiungeresti quel limite con un saldo di $ 100.000:qualsiasi saldo superiore a quello riduce la percentuale della commissione AUM. Ad esempio, quei $ 250 rappresenterebbero una commissione dello 0,25% su $ 100.000, ma solo dello 0,10% su $ 250.000 e dello 0,05% su $ 500.000. Anche gli investimenti sottostanti delle strategie sono poco costosi; I portafogli di soli ETF hanno una media dello 0,10% in termini di commissioni sui fondi acquisiti, mentre i portafogli di ETF e azioni hanno una media dello 0,06%.

Scopri di più o iscriviti a Robinhood Strategies tramite il nostro link .

Robo-consulenza svolta da persone

Strategie di Robinhood | Molto più di un Robo-Advisor

4.0

0,25%/anno. Commissione AUM per robo-advisor.*

• Robinhood offre la sua svolta distintiva con Robinhood Strategies, un servizio di consulenza robotica gestito da un team di investimenti umani.
• Fornisci informazioni sulla tua tolleranza al rischio e sui tuoi obiettivi finanziari e il team Strategie ti costruirà un portafoglio di ETF azionari e obbligazionari o un mix di ETF azionari, ETF obbligazionari e singole azioni se hai $ 500 o più nel tuo account.
• Il team Strategie effettuerà un ribilanciamento regolare per garantire che il tuo portafoglio sia allineato ai tuoi obiettivi. Vuoi fare un cambiamento? Aggiorna semplicemente il tuo profilo di investitore.
• Robinhood Strategies ti consente di avere uno di ciascun tipo di conto gestito:intermediazione tradizionale, IRA tradizionale e Roth IRA.

Pro:

• Investimento minimo basso per un account
• Commissioni basse sui fondi di portafoglio

Contro:

• Non disponibile per conti congiunti o 529
• Nessun accesso a consulenti finanziari umani
• Gli account gestiti non apprezzano la partita IRA di Robinhood

* Le commissioni AUM sono limitate a $ 250 all'anno se ti abboni a Robinhood Gold ($ 5 / mese).

3. Miglioramento:il migliore per la riscossione delle perdite fiscali

Miglioramento

• Disponibile:  Iscriviti facendo clic sul pulsante "Inizia" di seguito
• Prezzo: Miglioramento:$ 4/mese. o 0,25%/anno. Commissione AUM*; Premio di miglioramento:0,65%/anno. Commissione AUM**
• Conto minimo: $ 10
• Piattaforme: Web, app mobile (Apple iOS, Android)

Puoi utilizzare il Miglioramento  robo-advisor piattaforma per l'acquisto di azioni frazionarie  di ETF a basso costo nei conti imponibili e nei piani pensionistici individuali. 

I portafogli acquistano quote frazionarie di fondi indicizzati ETF che seguono benchmark come l'S&P 500 per mantenerti investito in azioni e obbligazioni. Ma non ci sono opzioni autodirette; il servizio non ti consente di investire in singole azioni o obbligazioni .

L'app ha anche aggiunto portafogli di criptovalute contenenti valute digitali come Bitcoin ed Ethereum, ma, ancora una volta, non puoi acquistarli individualmente, ma solo tramite portafogli precostituiti conservati in conti crittografici separati.

Betterment si distingue da molti altri intermediari per la sua raccolta delle perdite fiscali  caratteristica. Se investi in un conto imponibile e vendi un investimento per ottenere un guadagno, dovrai pagare delle imposte su tali guadagni. (L'importo dovuto varia a seconda che tu abbia detenuto l'investimento per più di un anno.) Tuttavia, se vendi un investimento in perdita, puoi usarlo per compensare le tue plusvalenze e quindi le tasse che pagheresti su di esse, o se la tua perdita è superiore ai tuoi guadagni (o non hai alcun guadagno), puoi anche ridurre le tasse dovute sul tuo reddito personale, soggetto a un tetto annuale di $ 3.000.

Può essere una strategia complicata, ma Tax Loss Harvesting+ di Betterment automatizza il processo per te. Controllerà regolarmente il tuo portafoglio per individuare eventuali opportunità di recupero delle perdite fiscali, quindi prenderà i proventi della vendita di tali investimenti e li reinvestirà dove ha senso per te.

Tieni presente che Betterment è diverso da molti broker tradizionali in quanto è un prodotto basato su abbonamento. Il miglioramento addebita $ 4 al mese per iniziare; tuttavia, se imposti depositi mensili ricorrenti per un totale di $ 250 o raggiungi un saldo di almeno $ 20.000 su tutti i conti Betterment, la commissione passa allo 0,25% di tutte le risorse in gestione. Betterment Premium fornisce una guida finanziaria illimitata da parte di un Certified Financial Planner™. Il premio costa lo 0,65% annuo e l'aggiornamento richiede di avere almeno $ 100.000 in risorse con Betterment.

Ottima piattaforma di consulenza robotica

Miglioramento | Investire meglio

4.0

$ 5/mese, ovvero 0,25%/anno. Commissione AUM*. Premio:0,65%/anno. Commissione AUM.**

• L'app Betterment ti offre gli strumenti, l'ispirazione e il supporto di cui hai bisogno per diventare un investitore migliore.
• Inizia con soli $ 10 e utilizza l'app mobile più apprezzata per impostare investimenti automatici in portafogli ETF diversificati. Puoi anche acquistare singole azioni o ETF e la piattaforma supporta anche azioni frazionarie.
• Puoi anche investire in portafogli di criptovalute diversificati e preimpostati.
• Personalizza la tua tolleranza al rischio e gli obiettivi di investimento con una guida disponibile in qualsiasi momento.
• Passando a Premium, puoi sbloccare una guida finanziaria illimitata da un Certified Financial Planner™.
• I clienti Betterment con un patrimonio di almeno $ 100.000 possono avere diritto a uno sconto sul tasso di interesse su mutui selezionati, nonché a centinaia di dollari in crediti sui costi di chiusura.

Pro:

• Gestione diretta degli investimenti
• Portafoglio diversificato che si ribilancia automaticamente
• Selezione di investimenti a basso costo
• Quote frazionarie

Contro:

• Selezioni di investimento limitate
• Diversificazione crittografica limitata nei portafogli di criptovalute

* Commissione annuale dello 0,25% attivata se imposti depositi mensili ricorrenti per un totale di $ 200 o più o raggiungi un saldo di almeno $ 24.000 su tutti i conti Betterment. Una commissione dello 0,25% si applica ai saldi compresi tra $ 24.000 e $ 1 milione. La commissione scende allo 0,15% sui saldi compresi tra 1 milione e 2 milioni di dollari e allo 0,10% sui saldi superiori a 2 milioni di dollari. **Per iscriversi a Premium è richiesto un saldo minimo di investimento di $ 100.000.

4. Consulente digitale Vanguard:il meglio per i fondi Vanguard

Avanguardia

• Disponibile:registrati qui
• Prezzo: 0,15%-0,20%/anno. Commissione AUM
• Conto minimo: $ 3.000
• Piattaforme: Web, app mobile (Apple iOS, Android)

Proprio come l'etica aziendale di Vanguard, il Vanguard Digital Advisor segue da vicino queste orme offrendo un approccio senza fronzoli agli investimenti. Tuttavia, non lasciarti ingannare. Con denaro sufficiente da investire, puoi anche migliorare il tuo livello di coinvolgimento umano ottenendo l'accesso a un pianificatore finanziario certificato e una personalizzazione più profonda attraverso i servizi di consulenza personale Vanguard dell'azienda. . L'offerta di Vanguard Personal Advisor Services prevede un conto minimo molto più elevato ($ 50.000) e commissioni di gestione leggermente più elevate (0,30%) rispetto al Vanguard Digital Advisor standard.

Vanguard Digital Advisor può rifornire il tuo portafoglio con ETF Vanguard a bassissimo costo per coloro che sono interessati al prodotto entry-level presentato qui. Questi tendono ad addebitare rapporti di spesa molto competitivi rispetto a fondi indicizzati simili di altri fornitori come gli Fidelity ETF e ETF Charles Schwab .

Vanguard Digital Advisor pone domande standard utilizzate dalla maggior parte dei robo-advisor presenti in questo elenco, domande su reddito, stato civile, spesa, obiettivi di investimento e tempistiche. Da qui, consiglia un portafoglio di fondi indicizzati con rapporti di spesa bassi e gestisce il tuo denaro pagando commissioni di consulenza competitive rispetto ad altre app di investimento automatizzate. trovato qui.

Questo robo-advisor non si colloca più in alto nell'elenco a causa del suo significativo svantaggio:un requisito di saldo minimo di $ 3.000 (e Vanguard Personal Advisor richiede un saldo minimo di $ 50.000).

Sebbene banale per alcuni, rappresenta una significativa barriera all’ingresso per molti. Nel complesso, riteniamo che sia i servizi Vanguard Digital Advisor che Vanguard Personal Advisor offrano un valore interessante per gli investitori interessati all'automazione nei fondi Vanguard a basso costo .

Avanguardia | Fondi comuni, IRA, ETF e altro ancora

4.0

• La missione a basso costo di Vanguard continua attraverso la sua intermediazione senza commissioni e altri conti di investimento. Investi in azioni, ETF e titoli del Tesoro con zero commissioni.
• Paga $ 0 per negoziare fondi comuni di investimento Vanguard e fondi comuni di investimento senza commissioni di transazione.
• Vuoi fare trading di opzioni? Puoi farlo anche su Vanguard.
• L'app mobile di Vanguard è semplice e facile da capire.

Pro:

• Buona selezione di investimenti disponibili
• Titoli del Tesoro senza commissioni
• Alcuni fondi comuni di investimento senza commissioni
• Può acquistare frazioni di quote di fondi comuni di investimento
• Puoi ottimizzare il tuo portafoglio con Vanguard Portfolio Watch

Contro:

• Strumenti di ricerca e investimento limitati
• Interfaccia web un po' goffa
• Commissioni per contratti di opzioni elevate
• Funzionalità limitate sull'app mobile
• Nessuna quota frazionaria di azioni o ETF a meno che non si reinvesta tramite un piano DRIP

5. Charles Schwab:il meglio per la gestione dei conti di cassa

Schwab

• Disponibile:registrati qui
• Prezzo:  Scambi gratuiti
• Conto minimo:  $ 5.000
• Piattaforme: App desktop, Web, app mobile (Apple iOS, Android)

Charles Schwab offre prodotti simili a tutti gli altri intermediari elencati qui, compresi i robo-advisor di Portafogli Intelligenti di Schwab. Il servizio prevede un investimento minimo elevato di $ 5.000. Sebbene potente nella pratica, l'elevato ostacolo iniziale rende difficile per gli investitori principianti iniziare a investire .

Per iniziare, il servizio ti chiede di completare un breve questionario come farebbe la maggior parte dei robo-advisor. Le domande riguardano i tuoi obiettivi finanziari, la tua tolleranza al rischio e la tempistica degli investimenti. Sulla base delle tue risposte, il servizio costruisce un portafoglio diversificato di ETF scelti da esperti di investimenti.

Da lì, il robo-advisor monitora quotidianamente il tuo portafoglio e lo ribilancia automaticamente secondo necessità.

Vuoi saperne di più? Dai un'occhiata alla recensione qui e da lì fai clic sul pulsante "Visita il sito" per visitare Schwab e iscriverti.

Charles Schwab | Un approccio moderno agli investimenti

4.6

• Charles Schwab è una delle migliori piattaforme di trading online e mobile tra i broker di sconti, offrendo una gamma completa di investimenti (compresi conti gestiti professionalmente). Ti consente di investire in azioni, ETF, fondi comuni di investimento, opzioni, obbligazioni, future, micro future e opzioni su future.
• Trading con commissioni di $ 0 per azioni online quotate negli Stati Uniti, ETF, opzioni, fondi comuni di investimento e titoli del Tesoro. (Le opzioni hanno una commissione contrattuale di 65 ¢.)
• I trader più esperti possono trovare molta potenza nella piattaforma Thinkorswim, che fornisce grafici avanzati, screening, operazioni di opzioni complesse, accesso a una comunità di trading e altro ancora.
• Impara anche con Schwab. Schwab offre un'ampia varietà di risorse formative e notizie azionarie. I conti offrono commenti regolari sul mercato, pianificazione fiscale e consulenza previdenziale, screening di azioni e fondi, corsi Schwab che vanno da "Investimenti a reddito" a "Opzioni direzionali:opzioni singole e spread" e persino l'accesso a Onward —La rivista finanziaria trimestrale di Schwab.
• Aprire un conto Schwab è facile e richiede solo un paio di minuti.

Pro:

• Ottima selezione di investimenti disponibili
• Fondi comuni di investimento e titoli del Tesoro senza commissioni
• Schwab Intelligent Portfolios (robo-advisory)
• Piattaforma Thinkorswim (assorbita da TD)
• Quote frazionarie

Contro:

• Nessun trading diretto di criptovaluta

6. Ghiande:il miglior Robo-Advisor per principianti

Ghiande

• Disponibile: Registrati qui
• Prezzo: Ghiande Bronzo:$ 3/mese. Ghiande Argento:$ 6/mese. Ghiande Oro:$ 12/mese.
• Conto minimo: $ 0
• Piattaforme: Web, app mobile (Apple iOS, Android)

Acorns è un'app di investimento rivolta a minori, giovani adulti e millennial che offre "Round-Ups":l'app arrotonda gli acquisti effettuato su carte di debito e credito collegate al dollaro più vicino, quindi investe la differenza per tuo conto.

Ad esempio, se acquisti un caffè per $ 2,60 con una carta di credito collegata, Acorns arrotonda automaticamente questo addebito a $ 3,00 e mette da parte la differenza di 40 centesimi. Una volta che i Round-Up raggiungono almeno $ 5, possono essere trasferiti sul tuo account Acorns per essere investiti.

L’offerta di investimento di Acorns è di per sé una piattaforma semplice e automatizzata che utilizza portafogli predefiniti di ETF per mantenere gli investitori esposti ad azioni e obbligazioni, in modo simile a molte offerte di investimenti robotici. Sebbene non abbia molto da offrire agli investitori intermedi che desiderano varietà nei loro portafogli, l'approccio di base di Acorns la rende una delle migliori app di investimento per principianti.

Ecco ulteriori informazioni su cosa puoi aspettarti dalle diverse opzioni di abbonamento di Acorns:

• Acorns Bronze ($ 3 al mese):include un conto di investimento Acorns Invest, nonché Acorns Later per opzioni di investimento fiscalmente vantaggiose come Roth IRA. Include anche Acorns Checking, un conto bancario che non prevede commissioni sul conto, che ti consente di prelevare senza commissioni da oltre 55.000 sportelli bancomat a livello nazionale e Smart Deposit, che ti consente di investire automaticamente una parte di ogni busta paga nei tuoi conti Acorns.
• Acorns Silver ($ 6 al mese):tutto in Bronze (Acorns Invest, Later e Checking), oltre a Premium Education, che sono sessioni di onboarding dal vivo che coprono la configurazione dell'account, i riepiloghi, l'impostazione di investimenti ricorrenti e altro ancora; Fondo di emergenza; e un bonus del 25% sui premi Guadagna ghiande (fino a $ 200 al mese).
• Acorns Gold ($ 12 al mese):tutto in Silver più Acorns Early per un massimo di quattro bambini. L'oro è anche l'unico modo per sbloccare Acorns Early Invest: un conto di investimento di custodia per tuo figlio che ti consente di investire per loro mentre sono minorenni. Ulteriori funzionalità Gold includono portafogli personalizzati che ti consentono di detenere azioni individuali; domande e risposte dal vivo con esperti finanziari; una corrispondenza del 50% sulle ghiande Guadagna premi (fino a $ 200 al mese); $ 10.000 in assicurazioni sulla vita; anche la possibilità di redigere un testamento gratuitamente.

Gli abbonati Silver e Gold hanno inoltre accesso a un modo efficace per accelerare i propri risparmi:Later Match. Mentre la maggior parte delle persone è consapevole che i datori di lavoro a volte abbinano i fondi che contribuisci al tuo 401 (k), gli "abbinamenti" sono praticamente inauditi nei conti pensionistici come gli IRA, dove non c'è nessun datore di lavoro che possa versare denaro extra. Tuttavia, la stessa Acorns corrisponderà all'1% o al 3% sui nuovi contributi agli IRA rispettivamente per gli abbonati Silver e Gold. 

Scopri di più nella nostra recensione sulle ghiande oppure utilizza il nostro collegamento per iscriverti ad Acorns oggi .

App popolare per microinvestimenti e finanza

Ghiande | Investi, guadagna, cresci, spendi, più tardi

3.6

Ghiande Bronzo:$ 3/mese. Ghiande Argento:$ 6/mese. Ghiande Oro:$ 12/mese.

• Acorns ti consente di registrarti per investimenti, pensioni e conti correnti per te e la tua famiglia, imparare come guadagnare più denaro e accrescere le tue conoscenze in materia di investimenti.
• Famosa per investire automaticamente le monetine tramite Round-Ups, questa app finanziaria all-in-one aiuta le generazioni più giovani a iniziare a investire prima.
• Investi in portafogli creati da esperti composti da ETF diversificati.
• Il livello Argento include vantaggi come una corrispondenza del 25% sulle ghiande Guadagna premi (fino a $ 200 al mese), generosi APY sugli assegni e sul fondo di emergenza e domande e risposte dal vivo con esperti di investimenti.
• Il livello Gold include vantaggi come una corrispondenza del 50% su Ghiande Guadagna premi (fino a $ 200 al mese), $ 10.000 in assicurazioni sulla vita e la scelta di singole azioni per il tuo portafoglio.
• Gold include anche un account Acorns Early gratuito per un massimo di quattro bambini. È anche l'unico livello che offre Acorns Early Invest:un conto di custodia UGMA/UTMA in cui puoi risparmiare per il futuro dei tuoi figli e ottenere un contributo pari all'1% su un massimo di $ 7.000 in contributi all'anno.
• Guadagna ancora di più con Later Match:le ghiande corrisponderanno fino all'1% (Argento) o al 3% (Oro) di tutti i nuovi contributi IRA nel tuo primo anno.*
• Offerta speciale: Ottieni un investimento bonus gratuito di $ 20 quando ti iscrivi con il nostro link e inizi a fare investimenti ricorrenti.**

Pro:

• Robo-advisor con commissioni convenienti (su portafogli più grandi)
• Modello a tariffa fissa
• Riepiloghi
• Assicurazione FDIC/SIPC
• Partita IRA (Argento e Oro)

Contro:

• Commissioni fisse elevate per piccoli saldi
• Selezioni di investimento limitate
• Devi abbonarti a Gold per qualsiasi opzione di investimento autodiretto

* I contributi devono essere conservati nel conto Later per 4 anni per guadagnare la corrispondenza IRA. ** È necessario impostare investimenti ricorrenti ed effettuare il primo investimento ricorrente riuscito (minimo $ 5) per ricevere il bonus. Il bonus verrà assegnato entro 10 giorni del mese successivo.

Correlato:  Le migliori alternative alle ghiande:app di microinvestimento da utilizzare

7. Stash:la soluzione migliore per avvicinarsi agli investimenti per la prima volta

Stanza

• Disponibile: Registrati qui
• Prezzo: Inizio:$ 3 / mese. Scorta+:$ 12/mese.
• Conto minimo: $ 0
• Piattaforme: Web, app mobile (Apple iOS, Android)

Scorta è un'app di finanza personale tutto in uno che include un conto corrente e una piattaforma di investimento.

Sebbene l'app si rivolga principalmente agli investitori che desiderano automatizzare i propri investimenti tramite fondi negoziati in borsa (ETF), puoi anche selezionare attivamente le azioni da negoziare. Puoi fare tutto questo mentre spendi soldi ed effettui depositi ricorrenti sul tuo conto.

Stash semplifica inoltre il risparmio con il programma premi Stock-Back®2, che consente agli utenti di guadagnare azioni sugli acquisti idonei effettuati sulla loro Stock-Back® Card1 collegata. Nel corso del tempo, questi contributi azionari aggiuntivi possono ampliare il tuo portafoglio.

Molti genitori adorano Stash come app di investimento per bambini perché possono utilizzarlo per aprire un conto di custodia e risparmiare per l’istruzione dei loro figli. Tuttavia, molti adolescenti e giovani adulti apprezzano l'app per il controllo che offre loro sui propri soldi e investimenti.

I potenziali utenti devono tenere presente che, sebbene Stash addebiti una commissione mensile per il servizio del conto per la sua suite completa di prodotti, non addebita commissioni di trading per le partecipazioni di investimento, né prevede un conto minimo.

Iscriviti a Stash se stai cercando una soluzione bancaria e di investimento semplice.

Stash | Investire diventa facile

4.0

Inizio scorta:$ 3 / mese. Scorta+:$ 12/mese.

• Stash è un'app di finanza personale che semplifica gli investimenti, rendendo facile e conveniente per gli americani di tutti i giorni creare ricchezza e raggiungere i propri obiettivi finanziari.
• Investi in azioni e fondi negoziati in borsa (ETF) per solo 1 ¢ grazie alle azioni frazionarie.
• Guadagna premi Stock-Back® su ogni acquisto idoneo con carta di debito.
• Iscriviti a Stash+ e ottieni l'accesso a conti di custodia, migliori premi Stock-Back® e accesso a $ 10.000 in assicurazioni sulla vita.

Pro:

• Robo-advisor con capacità di investimento autodiretto
• Quote frazionarie
• Conti di custodia disponibili
• Offre opzioni di investimento basate sui valori
• Ricevi il pagamento fino a due giorni in anticipo quando depositi direttamente il pagamento sul tuo account Stash
• Assicurazione FDIC/SIPC

Contro:

• Addebita una tariffa mensile
• I portafogli intelligenti non offrono la raccolta delle perdite fiscali

8. Wealthsimple:il meglio per l'accesso al pianificatore finanziario umano

• Disponibile: Registrati qui
• Prezzo: 0,50%/anno. Commissione AUM
• Conto minimo: $ 0
• Piattaforme: Web, app mobile (Apple iOS, Android)

Ricchezza semplice è un altro robo-advisor in quello che è diventato un prodotto di investimento sempre più popolare:automatizzare le decisioni e le selezioni degli investimenti. Tuttavia, ciò che rende Wealthsimple diverso è l'accesso illimitato che puoi ricevere da un consulente finanziario senza nessun costo aggiuntivo .

La consulenza finanziaria di esperti viene fornita con qualsiasi prodotto di investimento come parte della commissione di gestione di Wealthsimple Invest. Altri servizi forniscono accesso a consulenti finanziari, ma questo spesso comporta un costo aggiuntivo, che si tratti di commissioni una tantum o ricorrenti. Dalla mia esperienza nello screening delle piattaforme di investimento, la consulenza finanziaria non è qualcosa che offrono molti altri robo-advisor. Gli investitori che desiderano aiuto da persone informate potrebbero prendere in considerazione Wealthsimple.

Ricchezza semplice offre anche la possibilità di investire secondo i tuoi valori, il che significa che puoi scegliere strategie di investimento specifiche che riflettono le tue priorità. Alcune delle attuali opzioni di investimento basate sui valori includono portafogli per investimenti halal e investimenti socialmente responsabili.

Wealthsimple è disponibile in Canada.

Ricchezza semplice | Robo-Advisor con consulenza finanziaria

• Wealthsimple è un robo-advisor che offre agli investitori consulenza finanziaria inclusa come parte del loro conto Wealthsimple Invest.
• I semplici investitori possono investire in linea con i propri valori scegliendo tra portafogli come Investimenti halal e Investimenti socialmente responsabili

9. M1 Finance:il miglior Robo-Advisor per un portafoglio di investimenti personalizzato

• Disponibile: Registrati qui
• Prezzo: Nessuna commissione su azioni o ETF; $ 3/mese. commissione della piattaforma sui conti inferiori a $ 10.000
• Conto minimo: $ 0 (conti imponibili); Deposito minimo di $ 500 per gli IRA
• Piattaforme: Web, app mobile (Apple iOS, Android)

Finanza M1 offre operazioni su azioni ed ETF senza commissioni e fornisce scambi di azioni automatizzati in base alle decisioni di investimento predeterminate. Ciò che ci piace di più di questa app è la tua capacità di effettuare depositi ricorrenti che vengono automaticamente investiti nel tuo portafoglio.

M1 Finance funge da singola app di finanza personale per aiutarti a creare ricchezza automatizzando i tuoi investimenti in portafogli diversificati, avendo un conto bancario e una carta di debito collegata che fornisce tassi di interesse migliori del mercato e accesso a preziosa letteratura sulla finanza personale. Ma soprattutto, investire con M1 Finance  può essere semplice come depositare denaro, impostare la selezione di azioni e fondi indicizzati e fare in modo che la piattaforma automatizzi i tuoi investimenti per tuo conto.

L'ho già detto in precedenza, ma questo automatizza davvero i tuoi investimenti se imposti depositi ricorrenti, consentendo alla tua ricchezza di crescere . Da lì, M1 Finance ribilancia automaticamente il tuo portafoglio in linea con gli obiettivi di asset allocation dichiarati. È stato dimostrato che farlo a intervalli regolari migliora la performance complessiva del portafoglio. Sposta i fondi con performance superiori a quelli con performance inferiori, cogliendo un effetto di valore nel tempo man mano che i rendimenti ritornano alla media.

Prendi in considerazione l'apertura di un conto di investimento con M1 Finance. L'app non ha un conto minimo a meno che tu non scelga di aprire un IRA , per il quale dovrai depositare almeno $ 500. (Va notato:se mantieni un saldo del conto inferiore a $ 5.000, il servizio addebita una commissione di $ 3 al mese.) Puoi anche aprire un Roth IRA custodiale per i tuoi figli se hanno percepito un reddito acquistando un abbonamento a M1 Plus.

Scopri di più nella nostra revisione su M1 Finance .

App di investimento robotico facile da usare

M1| La super app finanziaria

4.1

$ 3/mese. per i saldi dei conti <$ 10.000.*

• L'app di investimento M1 è un sistema di consulenza robotica di base che funziona quasi come un 401(k). Costruisci una "torta" scegliendo le azioni e gli ETF in cui desideri investire, nonché la percentuale del tuo portafoglio che dovrebbe essere investita in ciascuna "fetta" e M1 utilizza tali informazioni per allocare i tuoi soldi ogni volta che contribuisci.
• Se desideri aiuto per mettere insieme un elenco di azioni e fondi, puoi utilizzare i portafogli modello di M1, che coprono obiettivi quali investimenti generali, pianificazione pensionistica, percettori di reddito e altro ancora.
• Goditi un APY del 4,00% sulla liquidità non investita.
• Ottieni una linea di credito rispetto al valore del tuo conto di intermediazione a commissioni basse (attualmente 6,40%) rispetto ad altre linee di credito di intermediazione.
• M1 ti consente di aprire conti di intermediazione individuali, congiunti e di custodia; IRA tradizionali, Roth e SEP; trust; e conti in criptovaluta**.

Pro:

• Robo-advisor con elementi di investimento autogestiti
• APY interessante sulla liquidità non investita
• Prendi in prestito a fronte del tuo patrimonio

Contro:

• Selezione limitata di asset investibili
• Non consente il trading durante la giornata di negoziazione
• Tariffe mensili per saldi conto <$ 10.000

* La tariffa mensile non viene applicata se disponi di più di $ 10.000 in asset su M1 per almeno un giorno nel ciclo di fatturazione o se hai un prestito personale attivo con M1. La tariffa mensile di M1 copre fino a cinque conti di intermediazione individuali o congiunti, un trust, un conto crittografico, un IRA tradizionale, un Roth IRA, un SEP IRA e conti di custodia illimitati. ** I servizi di crittografia, l'esecuzione e la custodia sono forniti da Bakkt Crypto Solutions LLC (ID NMLS 1828849) tramite un accordo di licenza software con M1 Digital LLC. Bakkt Crypto Solutions LLC e M1 Digital LLC non sono broker-dealer registrati o membri FINRA e le tue partecipazioni in criptovalute non sono titoli e non sono assicurate FDIC o SIPC.

Caratteristiche da considerare quando si selezionano i migliori Robo-Advisor

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Dai un'occhiata alle funzionalità di seguito per capire cosa dovresti considerare quando cerchi un robo-advisor per gestire i tuoi investimenti.

Modello tariffario

Le offerte di Robo-advisor prevedono due metodi principali per valutare le commissioni di gestione e le spese di conto:

1. Tariffe mensili fisse  – Il servizio addebita una tariffa mensile fissa indipendentemente dalle dimensioni del tuo portafoglio
2. Commissioni fisse di gestione del fondo  – Utilizzando un approccio di asset in gestione (AUM), potresti scoprire che i saldi di piccole dimensioni pagano molto poco rispetto alle commissioni mensili fisse del conto. Al contrario, i saldi più significativi pagano molto di più. Una commissione standard varia da una commissione di gestione dello 0,20% a una commissione di gestione dello 0,25% o addirittura una commissione di gestione dello 0,35%. Il livello di servizio e le funzionalità offerte spesso determinano questa commissione di gestione.

Opzioni del portafoglio

Molti iniziano la valutazione con un questionario per comprendere elementi essenziali come età, reddito, obiettivi di investimento, stato civile e altro ancora. Sulla base di queste risposte, ti verranno consigliate diverse opzioni di portafoglio. Ciò può includere portafogli diversificati di fondi indicizzati con bassi rapporti di spesa offerti attraverso allocazioni di portafoglio comprovate.

Può anche offrirti la possibilità di personalizzare il tuo portafoglio e di ribilanciarlo automaticamente man mano che procedi.

Accesso ai pianificatori finanziari umani

Alcune opzioni di robo-advisor ti consentono di pagare commissioni aggiuntive o spese di gestione per accedere a un pianificatore finanziario umano. Allo stesso modo, potrebbe essere necessario effettuare un investimento minimo sulla piattaforma per sbloccare automaticamente questo accesso.

Avere un consulente finanziario umano può aiutarti con domande non relative agli investimenti che un consulente finanziario tradizionale potrebbe porre.

Possibilità di negoziare singole azioni

Non tutte le opzioni di robo-advisor ti consentono di negoziare singole azioni. Alcuni richiedono l'acquisto solo di fondi indicizzati.

Se l'acquisto di azioni individuali costituisce un requisito per le tue esigenze di investimento, assicurati di scegliere servizi come M1 Finance, SoFi, Stash o Charles Schwab.

Requisiti minimi dell'account

Il punto critico per molte persone che desiderano iniziare a investire per la prima volta è il denaro disponibile che devono immettere sul mercato. In passato, lavorare con un broker tradizionale poteva richiedere alcuni requisiti minimi notevoli, ma questo ostacolo è in gran parte scomparso.

Molte delle scelte di robo-advisor mostrate in questo elenco non richiedono un conto minimo per iniziare a investire. Per quelli che lo fanno, la soglia ammonta a poche migliaia di dollari.

Raccolta delle perdite fiscali

La riscossione delle perdite fiscali ti dà la possibilità di ridurre il carico fiscale ma non necessariamente i rendimenti degli investimenti. Questa funzionalità, se utilizzata in un conto di intermediazione imponibile, può portare a notevoli risparmi sui costi.

Servizi bancari

Alcune opzioni sul mercato offrono altri servizi per integrare le tue esigenze di investimento. Ciò può significare offrirti l'accesso a un conto di risparmio, una carta di credito  o carta di debito, prestiti personali, rifinanziamento del prestito studentesco e altro ancora.

Conti pensionistici

Molti di questi servizi offrono diversi tipi di conti di investimento, come conti di intermediazione imponibili individuali e congiunti, conti pensionistici individuali in diverse versioni (ad es. Tradizionale, Roth, SEP, SIMPLE).

Ribilanciamento automatico

These automated investment services should work to keep your portfolio balanced over time, meaning you answer questions at the start and maintain ongoing contributions to build your balance over time. SoFi robo-investing, Betterment , Marcus Invest, and more all offer such features.

Low-Cost Exchange Traded Funds

Make sure the index funds in your portfolio charge the lowest expense ratios possible if they have the same investment objective:to mimic the performance of a stock or bond index. If they all deliver the same intended result, why pay more for an index fund than you must?

Target the lowest expense ratios you can, typically from providers like Vanguard, Schwab, Goldman Sachs and Fidelity.

Smart Beta

Beta implies the performance of the overall stock market. The Beta of an individual stock shows the average correlation in movement in the stock’s price relative to the market. For example, a stock with a beta coefficient of 1.5 moves 1.5x more than the stock market does. If the market tends to move 10%, this stock historically moves 15%. Likewise, if the market declines 10%, this stock tends to decline by 15%.

Smart Beta offers a transparent, rules-based approach to investing in a stock portfolio with passive and active investing strategies. Services like Marcus Invest offer this investment portfolio in an attempt to outperform the market, delivering you alpha or outperformance or earning the same return for less risk. In either scenario, your risk-adjusted returns could come out ahead. This feature involves engaging in active investing, but when left to professionals like those at Goldman Sachs with Marcus Invest, it could result in better long-term risk-adjusted returns for your portfolio.

Though, of course, returns aren’t guaranteed, and past performance isn’t necessarily indicative of future results. This strategy involves added risk but would lead to greater performance.

Robo-Advisor FAQs

How does a robo-advisor work?

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Robo-advisors work by first gathering necessary information from you related to your investment goals, age, risk tolerance and investment suitability, among other valuable questions. Based on your responses, it will create a portfolio tailored to your answers and provide two significant functions investing by yourself might not:diversification and making programmatic, emotionless decisions.

One of the best ways to outperform the stock market is not making mistakes when everyone else does. Often, emotion drives these mistakes (such as selling when the market bottoms and missing the upside when it resumes its ascent higher). Robo-advisors don’t fall prey to emotions, instead relying on programmatic investment selections and asset allocations.

How are the best robo-advisors different from human financial advisors?

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The best robo-advisors can deliver better monitoring and performance than a human advisor, such as a traditional financial advisor. However, where the value differs between even the best robo-advisors and human financial planners comes with personalized advice extending beyond your investment portfolio.

Human financial planners can assist with portfolio management just like the best robo-advisors, but they cannot offer advice on other financial questions you might have. This can include insurance, savings rates, educational expense planning, helping with building an emergency fund and much more. Certified financial planners can offer value-added investment advice alongside a personalized retirement plan and financial plan.

Robo-advisors invest your money following your questionnaire responses and some have even sought to offer free financial planning (or for a one-time fee) to match the service offerings of a human financial advisor.

When would it make sense to consider consulting human advisors for your financial planning needs?

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You may want to consider consulting a human advisor when you want more individualized recommendations and hand-holding. Robo-advisor options use artificial intelligence and rules to place your money in optimized portfolios for the masses. You might want something different than this generic advice.

Further, human advisors might offer you more value-added services beyond investment management like wealth management strategies from other financial products like life insurance, annuities and more.

Consulting with human financial planners might be more advisable if you seek a more comprehensive financial management arrangement. If you just need investment advice, a robo-advisor can handle most of your needs in all likelihood.

What is tax-loss harvesting?

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Generally, you engage in tax-loss harvesting when selling some of your investments at a taxable loss and using this loss to offset capital gains earned elsewhere in your investment portfolio. Because of the wash sale rule from the IRS, you can’t sell a stock or other security for a loss and then immediately add it back to your portfolio.

Instead, you can employ a tax-loss harvesting strategy by yourself by selling the security at a loss and waiting at least 30 days to repurchase the same security or a substantially similar one. You can use the capital loss to offset other capital gains or up to $3,000 of your taxable income in a year. Any unused losses roll forward indefinitely to offset future capital gains or taxable income. You can have this work by selling your investment for a loss and then having the plan to repurchase it at least 30 days later or outside of the IRS’ 30-day wash sale rule window.

Many top robo-advisors offer this feature for you in taxable brokerage accounts, lowering the cost of client assets. This can offset the costs of advisory fees or the robo-advisor’s management fee on your robo-advisor account.

Which robo-advisor has the best returns?

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Overall, the investment performance varies based on the responses you make to your initial questionnaire. The underlying assets largely overlap between robo-advisors, meaning the ability to compare performance doesn’t necessarily make sense when stacking robo-advisor against robo-advisor.

Index funds attempt to mimic an underlying index. Therefore, the best robo-advisors offer tax-loss harvesting, low fees, and other features like Smart Beta investing, and Marcus Invest offers such an investing option.

Do robo-advisors beat the market?

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In generale no. They seek to replicate the market’s performance through purchasing low-cost index funds. Some offer the ability to invest in individual stocks alongside index funds or even use Smart Beta portfolios through a robo-advisor like Marcus Invest. Still, they by and large attempt to meet the market performance.

Is a robo-advisor good for beginners?

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Because robo-advisors represent a way for beginning investors to add money to a diversified portfolio without much knowledge of the stock market or exposure to particular stocks, robo-advisors are suitable for beginners. Based on your responses to a questionnaire at account opening, your investment funds work for you on these online brokers without knowing how they work or manage your money.

If you answered the questions accurately and honestly, the robo-advisors would purchase a combination of exchange-traded funds or mutual funds in your brokerage account aligned with your risk tolerance.

Why are robo-advisors bad?

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The answer to this depends on your investing style. If you prefer active stock picking to passive index fund investing, they present a challenge. For the vast majority of investors looking to add recurring contributions to a diversified portfolio over long periods, they make fantastic services.

Are robo-advisors a good investment?

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Sì. If you’d like an automated investing service and investment advisor to manage your money on your behalf, robo-advisors present a remarkably good investment. They manage your money without emotion, and some even offer added financial planning tools to enable your secure financial future. Many come with valuable educational resources to teach you about investing and personal finance decisions you might encounter.

If you need extra help, some also offer access to human financial advisors for a fee. Combined, this can deliver you financial peace of mind, representing a good investment. You can even invest following your consumer preferences with some robo-advisors. Some offer access to socially responsible investing, meaning you invest in companies with environmental consciousness, strong corporate governance and socially-progressive positions.

Do robo-advisors make money?

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Robo-advisors generally invest your money in index funds matching your risk tolerance and investment goals. While past performance doesn’t guarantee future results, when remaining invested in a widely-diversified portfolio matched to your risk tolerance over long periods, robo-advisors’ actions can make money for your bottom line.

These advisors overlook market downturns or market swells to maintain a diversified portfolio and transact without emotions. Remaining disciplined during critical moments can lead to the best returns when compared to other investors.

How much does a robo-advisor cost?

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Most robo-advisors use either an assets under management fee model (e.g., 0.25% of AUM) or a fixed monthly fee approach. Depending on the intended size of your portfolio, one or the other may make sense. For example, if you plan to build an extensive portfolio quickly, choosing a low-fixed fee might save you more over time.

Likewise, if you won’t have serious money to invest for a while, a percentage of assets under management might have you come out ahead. Some robo-advisors also offer value-added services beyond simply picking suitable investments. This includes making a holistic financial plan complete with insurance , drafting a will , deciding how best to save for life goals like buying a house, sending your children to college, or even tax planning. These usually cost extra or amount to a higher fixed or variable (AUM) fee to include them.

While automating your investing approach can pay off handsomely, sometimes speaking directly with human advisors who can guide you toward making better financial decisions is a great idea. Typically, for traditional personalized investment accounts, robo-advisors compare favorably. Though, as with all things, it depends on your situation and the advisor you think makes the best fit for your needs.

Many financial advisors rely on a simple AUM model, whereby they charge anywhere from 0.50%-1.5% (or more) to manage your investments, create financial plans, and generally guide you toward making sound financial decisions. Likewise, many fee-only fiduciary advisors have come to serve customers by charging a fixed fee for performing multiple services or even a la carte pricing from a specific menu of services.

Depending on the services you choose, you will need to compare their cost to those of robo-advisors.