Guida per principianti agli investimenti:fai crescere la tua ricchezza in modo sicuro

Investire è molto più che semplicemente risparmiare per il futuro. Si tratta di creare una strategia di creazione di ricchezza per far crescere davvero il tuo gruzzolo. Questo perché investire in genere ti fa guadagnare un tasso di interesse più elevato rispetto a quando metti tutti i tuoi soldi in un conto di risparmio tradizionale.

Mentre i tassi storicamente bassi sono ottimi quando hai bisogno di prendere in prestito denaro, sono piuttosto deprimenti quando sei pronto per iniziare a risparmiare. Investire comporta un rischio maggiore, ma generalmente è possibile mitigarlo con partecipazioni diversificate e posizioni a lungo termine. Inoltre, è più facile che mai.

Non sei limitato a lavorare con un broker costoso o a risparmiare una somma enorme per raggiungere una soglia minima di investimento. Ora puoi investire anche utilizzando un'app sul tuo smartphone con il resto del tuo conto corrente.

Pronto per imparare a investire? Ti offriamo tutto ciò che devi sapere.

Che cos'è l'investimento e perché è importante?

Investire è l’atto di investire denaro in strumenti finanziari, come azioni, obbligazioni o fondi comuni di investimento, con l’aspettativa di ottenere un profitto. Consente alle persone di risparmiare e accrescere la propria ricchezza nel tempo e può fornire un cuscinetto finanziario per il futuro, ad esempio durante la pensione.

I vantaggi dell'investimento

Il motivo per cui il denaro cresce in modo così aggressivo attraverso gli investimenti è che è alimentato da rendimenti composti. Gli investimenti sono generalmente pensati per una strategia a lungo termine, piuttosto che per prelevare denaro ogni pochi mesi.

Quando lasci intatti i tuoi soldi in un veicolo di investimento che offre rendimenti maggiori rispetto a un conto di risparmio, i tuoi guadagni continuano ad aumentare.

Non importa quale età hai, è un buon momento per iniziare a investire. Se sei più giovane, puoi creare una solida base per accumulare veramente ricchezza nei prossimi anni.

Anche se sei più vecchio, potresti riuscire a recuperare il ritardo più velocemente grazie a rendimenti più elevati. Non preoccuparti di iniziare:anche se puoi contribuire solo con una piccola somma ogni mese, configurerai l'infrastruttura e sfiderai te stesso a contribuire di più man mano che inizi a guadagnare di più.

Come ridurre i rischi negli investimenti

Quando investi a lungo termine, non puoi pensare ai tuoi guadagni e alle tue perdite quotidiane; pensa invece al rendimento delle tue allocazioni nel lungo periodo. Vuoi rivedere le tue scelte di investimento quando raggiungi le diverse fasi della tua vita; in particolare, diventando meno aggressivo man mano che si invecchia.

In effetti, la maggior parte degli investitori non partecipa al trading giornaliero volatile. Distribuiscono il proprio denaro su tipologie di investimento diversificate per contribuire a ridurre il rischio e massimizzare i rendimenti nel tempo.

Ci saranno sempre cicli economici con alti e bassi. Ma anche le recessioni possono essere mitigate nel tuo portafoglio di investimenti distribuendo i tuoi soldi su diverse categorie di prodotti e diversi settori economici. Questo può fare molto per proteggere i tuoi soldi nel tempo.

Se vuoi provare alcuni investimenti più rischiosi, assicurati di considerare quel denaro come capitale di rischio discrezionale, il che significa che il tuo sostentamento e il tuo benessere non saranno influenzati se perdi tutto.

Come investire i tuoi soldi

La diversificazione è essenziale, così come l'impostazione di promemoria per rivedere le prestazioni delle tue scelte, ad esempio una revisione trimestrale. Ti aiuta anche ad adattare la tua asset allocation in base ai tuoi obiettivi finanziari. Stai cercando di andare in pensione prima di quanto inizialmente previsto? Puoi contribuire di più ogni mese?

Tenendo presenti queste strategie, ecco una rassegna completa dei diversi veicoli di investimento di cui puoi trarre vantaggio per accumulare ricchezza nel tempo.

Conti pensionistici

I conti pensionistici sono probabilmente i tipi di conti di investimento più comuni e accessibili. Potresti essere in grado di aprire un conto pensionistico tramite il tuo datore di lavoro o aprirne uno per conto tuo. Ciascun tipo prevede un trattamento fiscale diverso, quindi rivedi attentamente i dettagli.

IRA tradizionale

Un IRA tradizionale è un conto fiscalmente vantaggioso che ti consente di detrarre i tuoi contributi ogni anno. Una volta che inizi a effettuare prelievi pensionistici, pagherai l'IRS in base allo scaglione fiscale in cui ti trovi in quel momento.

Hanno limiti di contribuzione annuale. Per il 2024, il costo è di 7.000 $, a meno che tu non abbia 50 anni o più, nel qual caso puoi contribuire fino a 8.000 $.

Se desideri effettuare una distribuzione prima di raggiungere i 59 anni e mezzo, dovrai pagare una penalità del 10% oltre alle tasse. Esistono alcune eccezioni alla sanzione, ad esempio quando si utilizzano i fondi per un acconto su una casa o per spese universitarie qualificate.

Un altro vantaggio è che non esiste alcun limite di reddito per l'idoneità, a differenza di altre opzioni IRA.

Roth IRA

Un Roth IRA è un altro conto pensionistico con vantaggi fiscali. Tuttavia, presenta alcune differenze chiave rispetto a un IRA tradizionale. Non ricevi una detrazione fiscale quando contribuisci, ma puoi detrarre i prelievi una volta raggiunta l'età pensionabile.

Se pensi che ti troverai in una fascia fiscale più alta una volta andato in pensione, questo potrebbe essere uno strumento utile per risparmiare sulle tasse più avanti nella vita. Per i Roth IRA, il limite di contributo è compreso tra $ 7.000 e $ 8.000, a seconda dell'età.

Tuttavia, c'è un'altra condizione che dovrai soddisfare:il limite di reddito.

Più guadagni, meno puoi contribuire. Il tuo limite di contributo viene ridotto quando guadagni più di $ 230.000 per le persone sposate che presentano la dichiarazione congiunta e più di $ 146.000 per coloro che presentano la dichiarazione congiunta o come capofamiglia.

Riversamento dell'IRA

Un rollover IRA è un modo per trasferire un 401 (k) esistente dal tuo datore di lavoro una volta che decidi di lasciare l'azienda. A volte un datore di lavoro ti consente di lasciarlo lì o di trasferire i tuoi fondi a un piano pensionistico nel tuo nuovo posto di lavoro. Se questi due scenari non si applicano al tuo caso o se preferisci la flessibilità di un'IRA, un rollover potrebbe essere un'opzione adatta a te.

Sia gli IRA tradizionali che quelli Roth generalmente consentono di trasferire conti pensionistici di trasferimento. Assicurati solo di verificare la tua idoneità per entrambi i tipi, nonché le eventuali commissioni pertinenti che potresti dover sostenere durante il processo di trasferimento.

SEPIRA

Questo tipo di IRA è progettato specificamente per i lavoratori autonomi. Mentre gli IRA tradizionali e Roth vengono spesso utilizzati per integrare i risparmi previdenziali maturati attraverso i piani del datore di lavoro, un SEP IRA consente limiti di contribuzione più elevati quando lavori per te stesso. Il contributo è inferiore tra il 25% del tuo reddito o $ 69.000.

Il suo trattamento fiscale è lo stesso degli IRA tradizionali. Se hai dipendenti, tuttavia, devi fornire a ciascuno il proprio SEP IRA e contribuire con la stessa percentuale salariale che contribuisci al tuo. Tuttavia, questa può essere un'ottima opzione per accelerare i tuoi investimenti previdenziali, soprattutto se non hai dipendenti o ne hai solo pochi.

Vedi anche: Come investire $ 100.000:12 strategie intelligenti per far crescere la tua ricchezza

Azioni

Investire in azioni è in genere la soluzione migliore per gli investitori attivi e, idealmente, per qualcuno che ha già esperienza nel mercato azionario. Se hai appena iniziato, considera i tuoi investimenti azionari come denaro virtuale piuttosto che qualcosa su cui fare affidamento per raggiungere i tuoi obiettivi finanziari futuri. Poiché i singoli titoli sono più rischiosi, assicurati di diversificare quelli in cui scegli di investire.

L’acquisto e la vendita di azioni può comportare commissioni elevate. Prendi in considerazione un approccio buy-and-hold per evitare di accumulare troppe spese, soprattutto quando sei alle prime armi.

Anche se non hai più bisogno di un broker affermato per eseguire le operazioni, puoi invece creare un conto di intermediazione con una delle società di intermediazione più grandi. La soluzione migliore è confrontare le commissioni e le ricerche disponibili per aiutarti a prendere decisioni di trading informate.

Fondi comuni di investimento

I fondi comuni di investimento combinano i tuoi soldi con altri investitori per acquistare titoli per l'intero gruppo. Il portafoglio è supervisionato professionalmente da un manager, che seleziona quindi diversi tipi di azioni, obbligazioni e altri titoli per tuo conto.

Puoi valutare la performance di un particolare fondo comune confrontandolo con il benchmark prescelto, come l'S&P 500. Se ottiene regolarmente risultati migliori nel corso di un periodo compreso tra tre e cinque anni, potrebbe essere una buona scelta di investimento.

I fondi comuni di investimento sono una scelta popolare perché generalmente non sono necessari molti soldi per iniziare. Spesso puoi sceglierne uno all'interno del tuo conto pensionistico per aggirare eventuali requisiti minimi o persino impostare un importo di investimento ricorrente.

Inoltre, i fondi comuni di investimento sono estremamente diversificati e spesso detengono fino a 100 titoli ciascuno. Ciò aiuta a ridurre al minimo il rischio e la quantità di tempo che dedichi alla gestione del tuo portafoglio.

Fondi indicizzati

Un fondo indicizzato è un tipo popolare di fondo comune che segue una metodologia di investimento predeterminata anziché chiedere a un gestore di portafoglio di scegliere i titoli inclusi.

Ad esempio, potresti scegliere un fondo indicizzato Dow Jones Industrial Average, che comprende 30 aziende leader negli Stati Uniti. Sebbene si tratti di un esempio su larga scala, diverse società di investimento creano i propri fondi indicizzati tra cui gli investitori possono scegliere comodamente.

Un altro vantaggio di investire in un fondo indicizzato è che i costi di transazione sono spesso inferiori, così come i rapporti di spesa dei fondi comuni di investimento. Molti fondi indicizzati sono rivolti anche agli investitori con saldi inferiori. Sebbene alcune aziende abbiano saldi di apertura minimi elevati, pari o superiori a $ 100.000, puoi iniziare con molto meno quando scegli un fondo indicizzato.

Fondi negoziati in borsa (ETF)

Un fondo quotato in borsa, o ETF, viene scambiato allo stesso modo di un titolo azionario mentre tiene traccia di un determinato paniere di attività. Esistono innumerevoli tipi di ETF tra cui scegliere in base ai tuoi obiettivi di investimento.

Le opzioni comuni includono ETF di mercato, obbligazionari, di materie prime, di mercato estero e di investimenti alternativi. Vengono acquistati e venduti come azioni nel corso della giornata, ma la differenza principale è che gli ETF possono emettere e riscattare le proprie azioni in qualsiasi momento.

Ci sono molti vantaggi associati ad un ETF. Per cominciare, hai un maggiore controllo su quando pagare l’imposta sulle plusvalenze. Ci sono anche commissioni più basse, anche se pagherai comunque le commissioni di intermediazione. Infine, mentre i fondi comuni di investimento possono essere liquidati solo dopo la chiusura giornaliera del mercato azionario, un ETF ti consente di fare trading in qualsiasi momento.

Obbligazioni

Le obbligazioni sono un buon strumento da avere nel proprio portafoglio di investimenti perché sono un’opzione a basso rischio. Diversi tipi di obbligazioni includono obbligazioni societarie, comunali e del Tesoro. Le obbligazioni sono investimenti a reddito fisso, quindi sai esattamente cosa aspettarti quando arrivano le date di pagamento durante tutto l'anno. Tale prevedibilità presenta però alcuni svantaggi.

Innanzitutto, le obbligazioni hanno un periodo di investimento fisso. Se investi in un’obbligazione a lungo termine, sei vincolato ad essa finché non matura, a meno che tu non decida di venderla. Ma c'è un po' di rischio in gioco, che coinvolge gli interessi.

I tassi delle obbligazioni non sono bloccati, quindi il tuo potrebbe essere svalutato se lo stesso emittente aumenta il tasso di interesse in un secondo momento. Quindi, se i nuovi investitori ottengono un tasso di interesse migliore del tuo, sei comunque bloccato nel tasso più basso. In generale, le obbligazioni generalmente presentano una crescita inferiore rispetto ad altri investimenti, ma questo è considerato il compromesso per un veicolo a rischio inferiore.

Immobiliare

Le persone hanno sempre bisogno di un posto dove vivere, quindi gli investimenti immobiliari possono essere un’opzione interessante per gli investitori. Esistono diversi modi per farlo che tengono conto della tolleranza al rischio desiderata e del livello di coinvolgimento desiderato.

Proprietà di investimento

Se senti la spinta a possedere una proprietà, un investimento immobiliare è un modo per fare un investimento immobiliare. A seconda di come scegli di gestire la tua proprietà, ciò può equivalere a un flusso costante di reddito passivo.

Nel corso del tempo, potresti anche beneficiare dell’apprezzamento del mercato, anche se ciò non è necessariamente garantito. Ci sono rischi legati agli investimenti immobiliari. A differenza dell'investimento in azioni o fondi, una proprietà fisica comporta spese quali manutenzione, marketing e una società di gestione se desideri un'esperienza diretta.

Avrai anche bisogno di contanti per iniziare, poiché la maggior parte dei prestiti immobiliari per investimenti richiede un acconto di almeno il 25%. Inoltre, il mutuo è considerato parte del rapporto debito/reddito, il che potrebbe influenzare le tue future opportunità di finanziamento.

Se mai desideri incassare il tuo investimento, sarai soggetto al valore di mercato di quel momento. Inoltre, è un modo complicato e illiquido per investire denaro. Tuttavia, i rendimenti possono essere molto maggiori rispetto agli investimenti tradizionali, rendendo gli investimenti immobiliari un'opzione attraente per alcune persone.

REIT

Se desideri investire nel settore immobiliare senza il fastidio di agire come proprietario, prendi in considerazione un fondo di investimento immobiliare o REIT. Sono negoziati in borsa e possono essere offerti anche sotto forma di fondi comuni di investimento o ETF.

I rendimenti possono aumentare con l’aumento del valore degli immobili e generalmente si concentrano su un portafoglio di immobili commerciali. Gli azionisti beneficiano anche perché i REIT non pagano l'imposta sulle società, il che aiuta anche ad aumentare i rendimenti.

Puoi scegliere il settore in cui investire, ad esempio REIT sanitario, residenziale, alberghiero o industriale. Ciascuno comporta rischi separati che dovrebbero essere valutati attentamente. Le azioni REIT possono essere acquistate tramite un broker e ognuno avrà anche la propria struttura tariffaria da rivedere.

Crowdfunding

Il crowdfunding immobiliare è un tipo di prestito peer-to-peer che sta guadagnando terreno tra gli investitori di tutti i livelli. Nuove società fintech stanno emergendo per competere con i REIT, rivendicando rendimenti migliori. Allora, qual è la differenza tra REIT e siti di crowdfunding immobiliare?

La differenza più significativa è che invece di scegliere un portafoglio di immobili all’interno di una determinata classe di asset, puoi scegliere specifici immobili commerciali in cui investire. Mentre i singoli investitori tradizionalmente non sarebbero in grado di investire direttamente in progetti come questi, il crowdfunding ti consente di entrare in questi mercati con una quantità di denaro molto inferiore.

Uno dei vantaggi è che puoi fare ricerche molto più specializzate per determinare in quale proprietà investire. Il processo è molto meno passivo rispetto ai REIT. L'aspetto negativo, tuttavia, è che il potenziale di rischio potrebbe essere maggiore poiché i tuoi soldi vengono investiti in un singolo edificio anziché in un portafoglio diversificato.

Vedi anche: Come costruire ricchezza generazionale

Piattaforme per investire i tuoi soldi

Esistono molti modi per iniziare a investire i tuoi soldi. Un consulente finanziario, pur addebitando commissioni aggiuntive, può fornirti la guida e la formazione di cui hai tanto bisogno, soprattutto se sei un principiante. Ma se preferisci un po' meno mano nella mano, puoi prendere in considerazione anche altre due opzioni.

Broker online

I broker online ti offrono la comodità di investire online con l’ulteriore vantaggio di controllare ciò in cui investi. Quindi, è sicuramente un processo più pratico rispetto al robo-advisor. Come i robo-advisor, tuttavia, la maggior parte dei broker online non prevede un requisito di saldo minimo, quindi sono comunque abbastanza accessibili a tutti i tipi di investitori.

Invece di pagare una percentuale dei tuoi fondi, i broker online di solito addebitano commissioni di transazione per le operazioni, oltre a commissioni una tantum. Il lato positivo è che non sei limitato alla scelta di determinati fondi, come accade con un robo-advisor. Se lo desideri, puoi anche selezionare singoli titoli. I broker online e i robo-advisor si rivolgono a due diversi tipi di investitori, quindi la scelta migliore dipende dai tuoi obiettivi specifici.

Robo Advisor

Richiedere l'aiuto di un robo-advisor può essere utile per gli investitori alle prime armi o per chiunque desideri utilizzare la mentalità "imposta e dimentica" per il proprio portafoglio.

I robo-advisor non utilizzano consulenti finanziari umani; si affidano invece ad algoritmi informatici per determinare le allocazioni del portafoglio. Molti di loro utilizzano anche strategie di riscossione delle tasse per ridurre il carico fiscale alla fine dell'anno.

Le commissioni di servizio sono basse e generalmente addebitate come percentuale dei fondi investiti. La trasparenza è eccellente per i nuovi investitori e puoi anche beneficiare dei saldi minimi bassi. Diversi robo-advisor offrono diversi veicoli di investimento tra cui scegliere. Puoi anche sceglierne uno in base alla loro strategia di investimento; la maggior parte, ad esempio, sceglie tra ETF e fondi indicizzati.

Conclusione

Ci sono una serie di complessità per costruire la tua strategia di investimento e far lavorare i tuoi soldi per te. Inizia con un piano che abbia senso per la tua tolleranza al rischio lasciando comunque spazio per la crescita.

Puoi accedere a innumerevoli risorse, dai tutorial online gratuiti ai consulenti finanziari a pagamento, per assicurarti di avere un solido piano di investimenti che genererà una strategia di reddito passivo per raggiungere i tuoi obiettivi.

Domande frequenti

Quali sono i diversi tipi di investimenti?

Esistono molti tipi di investimenti. Gli investimenti più popolari includono azioni, obbligazioni, fondi comuni di investimento, fondi negoziati in borsa (ETF) e immobili. Ogni tipo di investimento comporta il proprio livello di rischio e potenziale rendimento.

Quali sono i rischi dell'investimento?

Investire comporta rischi, inclusa la potenziale perdita del capitale. Il valore degli investimenti può variare ed essere influenzato dalle condizioni di mercato, da eventi economici e da altri fattori.

È essenziale comprendere i rischi associati a qualsiasi investimento e considerare la propria tolleranza al rischio prima di prendere qualsiasi decisione di investimento.

Come scelgo gli investimenti migliori per me?

I migliori investimenti per te dipenderanno dai tuoi obiettivi, da quanto rischio puoi tollerare e da altri fattori personali. Può essere utile consultare un consulente per gli investimenti o fare le tue ricerche per determinare quali investimenti sono adatti a te.

È inoltre consigliabile diversificare il portafoglio o investire in vari asset per distribuire il rischio e potenzialmente massimizzare i rendimenti.

Di quanti soldi ho bisogno per iniziare a investire?

Non è richiesto un importo minimo per iniziare a investire. In effetti, puoi iniziare a investire con $ 500 o meno. Tuttavia, prima di investire dovresti disporre di un fondo di emergenza sufficiente. Alcuni investimenti potrebbero avere requisiti di investimento minimi, come fondi comuni di investimento o determinati tipi di conti di intermediazione.

Che cos'è un conto di intermediazione?

Un conto di intermediazione è un tipo di conto di investimento che ti consente di acquistare e vendere asset come azioni, fondi comuni di investimento, ETF e obbligazioni. Quando apri un conto di intermediazione, in genere lo fai con un istituto finanziario, come una banca, una cooperativa di credito o una società di intermediazione online.

Per aprire un conto di intermediazione, generalmente dovrai fornire alcune informazioni personali, come nome, indirizzo e numero di previdenza sociale. In genere dovrai anche effettuare un deposito di denaro sul conto, che potrai utilizzare per acquistare investimenti.

Una volta che hai un conto di intermediazione, puoi effettuare ordini per acquistare o vendere investimenti online, per telefono o tramite un broker. La società di intermediazione eseguirà le operazioni per tuo conto e in genere addebiterà una commissione o un compenso per il servizio.

I conti di intermediazione offrono un modo conveniente per gestire i tuoi investimenti e acquistare e vendere beni in modo semplice e rapido. Forniscono inoltre una gamma di strumenti e risorse per aiutarti a prendere decisioni di investimento informate, come ricerche di mercato, notizie, analisi e materiale didattico.

Posso investire in azioni con soli $ 100?

Sì, è possibile investire in azioni con una somma di denaro relativamente piccola, ad esempio 100$. Molte società di intermediazione non prevedono requisiti minimi di deposito iniziale e ti consentono di iniziare a investire con qualsiasi importo di denaro disponibile.

Come posso diversificare il mio portafoglio di investimenti?

La diversificazione è il processo di investimento in vari asset per distribuire il rischio e potenzialmente massimizzare i rendimenti. Ciò può essere ottenuto investendo in diversi tipi di asset, come azioni, obbligazioni e immobili, oppure investendo in diversi settori o industrie all’interno di una particolare classe di asset. Per mantenere un portafoglio diversificato, rivedilo e adattalo periodicamente.

Che cos'è un consulente finanziario e ne ho bisogno?

Un consulente finanziario è un professionista che fornisce consulenza su questioni finanziarie, come investimenti e risparmi per la pensione. La necessità di un consulente finanziario dipenderà dai tuoi obiettivi, dalla tua propensione al rischio e dalla tua esperienza di investimento. Alcune persone potrebbero preferire gestire i propri investimenti, mentre altri potrebbero trarre vantaggio dalla guida di un consulente per gli investimenti.

Come determino la mia tolleranza al rischio?

La tolleranza al rischio è la volontà di un individuo di accettare il rischio finanziario per perseguire potenziali rendimenti. I fattori che possono influenzare la quantità di rischio che sei disposto a correre includono l'età, gli obiettivi finanziari e il livello di comfort personale rispetto al rischio.

Posso perdere denaro investendo?

Investire comporta sempre un certo livello di rischio, poiché il valore dei tuoi investimenti può fluttuare ed essere influenzato da varie condizioni di mercato ed eventi economici. È fondamentale comprendere i rischi associati a qualsiasi investimento e considerare la tolleranza al rischio e gli obiettivi di investimento prima di prendere qualsiasi decisione di investimento.

Diversificare il proprio portafoglio e non investire più denaro di quanto ci si può permettere di perdere può aiutare a mitigare le potenziali perdite. Assicurati sempre di fare le tue ricerche e di prendere in considerazione la possibilità di chiedere consigli sugli investimenti a un consulente finanziario prima di prendere qualsiasi decisione.