Guida per principianti:12 investimenti intelligenti per meno di $ 500

Contrariamente alla credenza popolare, avviare un portafoglio di investimenti non richiede una grande somma di denaro. Infatti, con soli $ 500 o meno, puoi facilmente avviare il tuo percorso di investimento nel mercato azionario.

12 modi migliori per investire $ 500

Se stai cercando altri modi per investire ma non hai molti soldi, ecco dodici dei modi migliori per investire $ 500 o meno.

1. Microinvestimenti

Con i microinvestimenti, anche chi ha un reddito disponibile limitato può unirsi al gioco, a partire da soli 5 dollari. Ideali per studenti universitari o investitori alle prime armi, sono disponibili numerose app di microinvestimento, molte delle quali richiedono un investimento iniziale di $ 500 o meno.

Queste piattaforme intuitive offrono un modo semplice per immergersi nel mondo degli investimenti. Dai un'occhiata a queste cinque migliori app di microinvestimento per iniziare oggi stesso il tuo viaggio.

Robinhood

Se sei un investitore principiante, Robinhood è una scelta eccellente. A differenza di molte altre piattaforme, Robinhood non prevede requisiti di saldo minimo e non addebita alcuna commissione per il trading.

È anche molto facile usare l'app. Inoltre, Robinhood si distingue tra le piattaforme di microinvestimento, offrendo la possibilità di negoziare un'ampia gamma di asset, tra cui azioni complete, fondi comuni di investimento, opzioni e criptovalute.

Per saperne di più, leggi la nostra recensione completa di Robinhood.

Scorta

Stash soddisfa le esigenze di una vasta gamma di investitori. Al momento della registrazione, parteciperai a un rapido sondaggio per valutare la tua tolleranza al rischio, consentendoti di determinare l'importo e la frequenza dei tuoi investimenti.

Con Stash hai anche il potere di selezionare i settori e le aziende in cui desideri investire. Ad esempio, se sei appassionato di sostenibilità, puoi facilmente scegliere di investire solo in organizzazioni ecocompatibili.

Webull

Webull è progettato per gli utenti che desiderano qualcosa di più del semplice investimento passivo. Offre trading senza commissioni su azioni, ETF e opzioni, con strumenti grafici avanzati e trading con orari prolungati.

Non è previsto un deposito minimo per aprire un conto ed è adatto ai principianti che desiderano acquisire strategie più attive nel tempo.

Miglioramento

Per coloro che vogliono essere partecipi dei propri microinvestimenti, Betterment potrebbe essere la risposta. La piattaforma si prende cura degli investimenti per te, dandoti anche la possibilità di collaborare con un consulente finanziario e avere voce in capitolo nel tuo portafoglio di investimenti.

La registrazione è semplice, non è richiesto alcun saldo minimo per il piano base. Tuttavia, è importante notare che Betterment addebita una commissione mensile dello 0,25% sui tuoi investimenti.

2. Fondi negoziati in borsa (ETF), fondi comuni di investimento o fondi indicizzati

Per coloro che desiderano investire $ 500, gli Exchange Traded Fund (ETF), i fondi comuni di investimento e i fondi indicizzati sono tutte ottime opzioni. Gli ETF offrono un paniere di titoli che possono essere scambiati sul mercato, proprio come un’azione. Puoi trovare numerosi broker online che offrono un'ampia selezione di ETF senza commissioni.

I fondi comuni di investimento sono gestiti da un broker professionista e mirano a battere un determinato indice del mercato azionario, mentre i fondi indicizzati sono progettati per corrispondere all’indice e crescere da lì.

Tutti e tre i tipi di investimenti hanno rapporti di spesa bassi, commissioni e commissioni basse e offrono un'esposizione ampia e diversificata al mercato azionario.

Vedi anche: ETF e fondi comuni di investimento:qual è la differenza?

3. Acquista Bitcoin

Per alcuni, investire in criptovalute potrebbe essere troppo rischioso e volatile per i loro gusti. Tuttavia, Bitcoin ha avuto una crescita media di oltre il 100% all’anno negli ultimi 12 anni! Infatti, se cinque anni fa avessi investito $ 500 in Bitcoin, oggi avresti circa $ 90.000.

Se sei interessato ad entrare nel mondo delle criptovalute, Coinbase è un ottimo punto di partenza. Ti daranno $ 10 in Bitcoin gratuiti quando acquisti o vendi $ 100 o più in criptovalute. Coinbase offre anche modi per guadagnare gratuitamente fino a $ 32 in criptovalute.

Vedi anche: I 5 modi migliori per acquistare Bitcoin con un conto bancario

4. Apri un Roth IRA

Non è mai troppo tardi per iniziare a pianificare la pensione e un Roth IRA potrebbe essere la strada da percorrere. Con questo piano di risparmio previdenziale, contribuisci con denaro al netto delle imposte su un conto di investimento, che potrai poi ritirare esentasse quando raggiungerai l'età pensionabile.

Tuttavia, ci sono alcune cose da tenere a mente prima di aprire un Roth IRA. Un conto pensionistico individuale (IRA) è pensato per risparmi a lungo termine e prelevare il denaro prima di compiere 59 anni e mezzo può comportare sanzioni. Se prevedi di dover accedere ai fondi prima, valuta la possibilità di esplorare opzioni alternative.

5. Avvia un'attività online

Se stai cercando un modo non convenzionale per investire i tuoi soldi, perché non provare ad avviare un’attività online? Le tradizionali attività fisiche richiedono molto capitale per essere operative, ma lo stesso non si può dire per un'attività online.

Non avrai bisogno di uffici, magazzini o attrezzature costose. Con ogni probabilità, non avrai bisogno di investire $ 500. Costerà molto meno. Ecco alcune idee di business online popolari:

• Avviare e monetizzare un blog
• Vendere oggetti su eBay o Craig's List
• Vendita di servizi come scrittura freelance, editing o progettazione grafica
• Aprire un negozio di e-commerce
• Acquistare oggetti e lanciarli a scopo di lucro

6. Utilizza i Robo-Advisor

Investire i tuoi soldi con un robo-advisor potrebbe essere una scelta intelligente. Un robo-advisor è una piattaforma di investimento online di facile utilizzo che crea per te un portafoglio su misura e diversificato in base alle tue risposte a un questionario.

Sebbene i robo-advisor dispongano di servizi limitati rispetto a quelli offerti da un consulente finanziario e non offrano consulenza personalizzata, hanno commissioni basse e rendono accessibile l’investimento in borsa con soli 500 dollari. Inoltre, i robo-advisor offrono molteplici opzioni di investimento, tra cui:

• Roth IRA
• IRA tradizionali
• Solo 401(k)s
• Conti imponibili

7. Apri un conto di risparmio ad alto interesse

Se stai ancora esplorando le tue opzioni e non sei ancora pronto a investire, valuta la possibilità di aprire un conto di risparmio ad alto rendimento. I migliori conti di risparmio ad alto interesse attualmente pagano circa dal 3% al 5% di interessi.

Anche se i rendimenti potrebbero non corrispondere ai potenziali guadagni del mercato azionario, avere un conto di risparmio costituisce un solido piano di riserva e offre tranquillità per il futuro. Non lasciare che i tuoi fondi vadano sprecati:approfitta di questa opportunità sicura e redditizia.

8. Apri un CD ad alto rendimento

Un certificato di deposito (CD) ad alto rendimento è un’opzione di investimento a basso rischio che offre un tasso di rendimento più elevato rispetto ai tradizionali conti di risparmio. I CD funzionano consentendoti di depositare un importo fisso di denaro per un determinato periodo di tempo, che in genere va da pochi mesi a diversi anni. In cambio di questo impegno, l'istituto finanziario che offre il CD si impegna a pagarti un tasso di interesse più elevato rispetto ai conti di risparmio tradizionali.

Aprire un CD ad alto rendimento con $ 500 o meno è un processo semplice che può essere eseguito tramite una banca o una cooperativa di credito. Scegli semplicemente la durata del contratto e l'importo del deposito che funzionano meglio per te e l'istituto si prenderà cura del resto. Man mano che il tuo denaro cresce nel tempo, otterrai un ritorno sull'investimento più elevato rispetto ai conti di risparmio tradizionali.

Ricorda solo che i CD in genere prevedono penalità per il ritiro anticipato. Quindi, assicurati di essere a tuo agio con la durata del termine e l'importo che stai depositando prima di aprire un conto.

9. Investi nel crowdfunding immobiliare

Investire nel settore immobiliare non si limita ai metodi tradizionali, anche con soli 500 dollari. Un ottimo esempio è il crowdfunding immobiliare tramite piattaforme come Fundrise.

Fundrise offre opportunità di investimento in proprietà sia commerciali che residenziali con un investimento minimo di soli $ 10. Ciò elimina la necessità di un grande investimento di capitale, rendendo gli investimenti immobiliari accessibili a una gamma più ampia di individui.

Dai un'occhiata alla nostra recensione approfondita su Fundrise.

10. Paga il tuo debito

Ridurre il debito è un buon investimento per garantire il proprio futuro, in particolare per quanto riguarda il debito delle carte di credito ad alto interesse. La Federal Reserve rivela che il tasso di interesse medio delle carte di credito può arrivare fino al 15% o più, con un punteggio di credito basso che non fa altro che portare l'APR a livelli ancora più astronomici.

Pensaci, se il tuo TAEG è al massimo, potresti sborsare centinaia di dollari ogni mese solo per gli interessi. Ma concentrando i tuoi sforzi sul ripagare il tuo debito, risparmierai non solo denaro, ma innumerevoli mal di testa nel prossimo anno. Con la possibilità di liberare migliaia di dollari, è un investimento che vale la pena fare.

11. Prova il prestito peer-to-peer (P2P)

Il prestito peer-to-peer ti consente di guadagnare un reddito passivo finanziando prestiti personali attraverso piattaforme online che collegano direttamente mutuatari e investitori. Invece di trattare con le banche, agisci come prestatore, guadagnando interessi sul denaro che presti.

È un modo pratico per generare rendimenti mensili costanti, con piattaforme che gestiscono servizi di prestito e pagamenti per te. Sebbene i rendimenti possano essere più elevati rispetto ai tradizionali risparmi o CD, c'è anche un rischio maggiore, quindi è intelligente diversificare tra più mutuatari per gestire potenziali perdite.

12. Investi nella tua educazione finanziaria

Investire nella tua alfabetizzazione finanziaria potrebbe essere l’investimento più prezioso che tu abbia mai fatto. Per una tariffa nominale compresa tra soli $ 5 e $ 15, puoi accedere a libri o audiolibri di finanza personale di prim'ordine che possono trasformare il tuo futuro finanziario.

Prendi "Papà ricco, papà povero", ad esempio, disponibile su Amazon a partire da $ 6,82 per l'edizione Kindle o $ 11,36 per l'edizione tascabile. E se gli audiolibri sono più il tuo stile, un mese di abbonamento Audible costa solo $ 14,95.

Puoi ampliare le tue conoscenze sugli investimenti immobiliari, sulle strategie di investimento azionario e sulle competenze fondamentali di gestione del denaro per aiutarti a uscire dai debiti e raggiungere l'indipendenza finanziaria.

E se la lettura non è il tuo metodo di apprendimento preferito, sono disponibili numerosi corsi online a prezzi accessibili. Con così tante opzioni, è notevole quanta educazione finanziaria puoi ottenere per meno di $ 500.

Conclusione

Non hai bisogno di migliaia di dollari per iniziare a investire. Con soli $ 500, puoi esplorare opzioni come fondi indicizzati, robo-advisor, crowdfunding immobiliare o persino costruire la tua educazione finanziaria. La chiave è scegliere il percorso adatto ai tuoi obiettivi, alla tua tolleranza al rischio e alla tua tempistica.

Se hai un debito con interessi elevati, ripagarlo prima può offrire il miglior rendimento. Altrimenti, usa questo importo come trampolino di lancio per creare slancio. Investimenti piccoli e costanti possono crescere nel tempo e gettare le basi per una ricchezza a lungo termine.

Anche gli inizi modesti possono portare a progressi significativi. Il passo più importante è semplicemente iniziare.

Domande frequenti

Qual è il modo migliore per investire $ 500?

Il modo migliore per investire $ 500 dipende dai tuoi obiettivi e dalla tua consapevolezza del rischio. Se hai appena iniziato, un fondo indicizzato o un ETF a basso costo può offrirti una diversificazione immediata tra molte azioni e obbligazioni.

Se il tuo obiettivo è la pensione, investire quei soldi in un Roth IRA può aiutarti a crescere esentasse nel tempo. Per un'opzione più conservativa, un conto di risparmio o un CD ad alto rendimento ti consente di guadagnare interessi con meno rischi. La scelta giusta dipende da se desideri crescita, sicurezza o pianificazione a lungo termine.

Vale la pena investire $ 500 in un robo-advisor?

Sì. I robo-advisor sono progettati per rendere accessibili gli investimenti per qualsiasi importo in dollari. Pagando una piccola commissione, creano e gestiscono automaticamente un portafoglio diversificato su misura per il tuo livello di rischio. Ciò li rende adatti se si desidera un approccio “impostalo e dimenticalo” senza la necessità di ricercare investimenti individuali. Per i principianti con $ 500, un robo-advisor può essere un modo semplice per iniziare.

Quali sono i rischi di investire $ 500?

Qualsiasi investimento comporta qualche rischio, anche a piccoli importi. I rischi maggiori sono la volatilità del mercato, la perdita di denaro se vendi nel momento sbagliato e la scelta di investimenti che non corrispondono ai tuoi obiettivi.

Gli investimenti a breve termine come azioni o criptovalute possono oscillare notevolmente in termini di valore, mentre scelte più sicure come CD o conti di risparmio possono guadagnare meno nel tempo. La chiave è comprendere il rischio prima di investire ed evitare di investire denaro che non puoi permetterti di perdere.

Posso guadagnare velocemente investendo $ 500?

È possibile, ma non tipico. Alcuni asset, come le criptovalute o le singole azioni, possono aumentare rapidamente di valore, ma possono anche diminuire altrettanto rapidamente. Se il tuo obiettivo sono rendimenti rapidi, stai assumendo un rischio maggiore. Per la maggior parte delle persone è meglio considerare 500 dollari come un punto di partenza per una crescita a lungo termine anziché un'opportunità per arricchirsi rapidamente.

Devo saldare il debito prima di investire $ 500?

In molti casi, sì. Se hai un debito sulla carta di credito con interessi elevati, ripagarlo può farti risparmiare più denaro di quanto guadagnerà la maggior parte degli investimenti. Una volta che il tuo debito sarà sotto controllo, sarai in una posizione più forte per iniziare a investire. Consideralo come se avessi un rendimento garantito pari al tuo tasso di interesse.