Fondi indicizzati:pro e contro per gli investimenti a lungo termine | [Il tuo marchio]

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Si parla molto di investire in fondi indicizzati e di investimenti passivi in generale.

Alcuni esperti affermano che questo è il modo migliore per creare ricchezza nel mercato azionario per l'investitore medio.

Altri sostengono che puoi fare meglio.

Allora come fai a sapere se investire negli indici è giusto per te?

In questo post discuto i 10 maggiori pro e contro dei fondi indicizzati.

Quando finirai di leggere, avrai una chiara comprensione se questo approccio di investimento è adatto a te.

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Professionisti dei fondi indicizzati

I fondi indicizzati offrono molti vantaggi.

Sto evidenziando i 5 maggiori vantaggi che avranno un impatto sulla tua ricchezza.

#1. Commissioni basse

I fondi indicizzati, sia fondi comuni di investimento che fondi negoziati in borsa, sono stati storicamente gli investimenti a costo più basso.

In entrambi i casi, un team di gestione professionale gestisce fondi specifici.

Per un fondo non legato a un indice, il gestore e il suo team ricercano le azioni e acquistano e vendono attivamente partecipazioni, cercando di massimizzare il rendimento dell'azionista.

Ovviamente le persone che svolgono questo lavoro vogliono essere pagate e vengono pagate tramite commissioni di gestione, chiamate anche coefficiente di spesa.

Questa commissione viene prelevata direttamente dal rendimento annuale del fondo.

Ad esempio, se investi in un fondo comune che addebita una commissione dell'1% e quest'anno guadagna l'8%, avrai guadagnato il 7%.

I fondi indicizzati hanno anche un team di gestione.

Ma la differenza è che le partecipazioni in questi fondi sono legate all'indice che stanno copiando.

Non esistono acquisti e vendite coerenti che cercano di massimizzare il rendimento.

L'obiettivo è semplicemente restituire ciò che guadagna l'indice sottostante.

Di conseguenza, le spese addebitate dai fondi indicizzati sono molto inferiori.

Il tasso di spesa medio dei fondi comuni attivi è dello 0,76%, mentre il costo medio del fondo indicizzato è dello 0,08%.

Ecco come ciò influisce sulla tua capacità di far crescere la tua ricchezza.

Supponiamo che tu investi $ 25.000 sia in un fondo comune attivo che in un fondo indicizzato per 20 anni e che entrambi guadagnino l'8% annuo.

Al termine dei 20 anni, il fondo gestito attivamente vale 80.027 dollari.

Il fondo indicizzato vale $ 91.739.

Si tratta di una differenza di $ 11.712.

La commissione più bassa ha permesso che una parte maggiore del tuo denaro rimanesse investita e composta, il che ha consentito al totale di crescere fino a raggiungere un saldo finale più ampio.

#2. Rendimenti costanti

L'obiettivo dei fondi indicizzati passivi è guadagnare ciò che guadagna il mercato.

Sebbene vi siano lievi variazioni in base alla modalità di costruzione del fondo, la maggior parte restituirà entro l'1% dell'indice che sta monitorando.

Questo è un vantaggio perché sai che i tuoi guadagni corrisponderanno strettamente all'andamento del mercato.

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Con i fondi comuni di investimento gestiti attivamente, non sai mai quale potrebbe essere la tua performance.

Dipende tutto da quanto è fortunato il team di gestione.

Nota che utilizzo il termine fortuna e non abilità.

Sebbene i gestori di fondi siano altamente qualificati, non riescono ancora a controllare l'andamento del mercato.

Possono essere certi che alcuni titoli aumenteranno di valore, ma questo potrebbe non concretizzarsi.

Anche i gestori di fondi di maggior successo raramente battono il mercato in modo regolare.

Di conseguenza, il fondo potrebbe avere rendimenti inferiori alla media anche quando il mercato va bene.

Per ribadire ulteriormente questo punto, nel 2019 solo il 29% dei gestori di fondi gestiti attivamente ha battuto il mercato.

Ciò significa che avevi il 70% di possibilità di guadagnare meno di quanto guadagnava il mercato.

In altre parole, se investi in fondi indicizzati, i tuoi soldi cresceranno di più che se investissi in fondi a gestione attiva.

E non ottieni una riduzione della tariffa da pagare quando ciò accade.

Non commettere l'errore che molti altri fanno pensando che una commissione più alta significhi una migliore performance di mercato.

I due non sono affatto correlati.

La conclusione è che i fondi indicizzati sono un investimento più intelligente per un orizzonte temporale a lungo termine come la pensione.

#3. Efficienza fiscale

Le tasse hanno un impatto notevole sulla tua ricchezza a lungo termine nel mercato azionario.

Alcuni redditi, come i redditi obbligazionari, sono tassati alle aliquote fiscali ordinarie.

E mentre alle plusvalenze e ai dividendi a lungo termine viene applicata un'aliquota fiscale inferiore, il fatto è che devi comunque pagare le tasse su tali plusvalenze e redditi.

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Quando investi in fondi gestiti attivamente, realizzerai in media plusvalenze molto più elevate.

Questo perché i gestori acquistano e vendono costantemente le azioni sottostanti.

Con i fondi passivi, i manager non vendono molto.

Di conseguenza, l'importo delle plusvalenze che realizzi è molto inferiore, facendoti risparmiare denaro sulle tasse.

#4. Semplicità di investimento

L'investimento passivo rende semplice investire nel mercato azionario, anche per i nuovi investitori.

Tutto quello che devi fare è scegliere uno o due indici in cui vuoi investire e trovare il fondo corrispondente.

Non è necessaria un'analisi dettagliata o la necessità di assumere un consulente finanziario per tenere d'occhio il tuo investimento.

Investendo in un fondo indicizzato, investi in un gran numero di azioni e saprai che guadagnerai più o meno quanto fa il mercato, anno dopo anno.

Questo è perfetto per i nuovi investitori che possono sentirsi rapidamente sopraffatti dalle numerose diverse opzioni di investimento.

Puoi iniziare a investire con un livello di rischio relativamente basso e poi imparare di più man mano che procedi, sapendo nel frattempo che i tuoi soldi sono un buon investimento.

#5. Convenienza

Se investi in singole azioni, devi acquistare molte azioni diverse per diversificarle.

Ciò si traduce nel bisogno di molti soldi.

Lo stesso si può dire anche per molti fondi gestiti attivamente.

Ad esempio, se investi in un fondo di crescita a grande capitalizzazione, stai solo distribuendo il rischio tra azioni più grandi e in crescita.

Ma con un fondo indicizzato, come l'indice S&P 500, hai un portafoglio più diversificato.

Non possiedi solo azioni di grandi dimensioni e in crescita, ma anche azioni di grandi dimensioni considerate azioni value.

Di conseguenza, puoi realisticamente essere completamente diversificato in soli 1 o 2 fondi indicizzati.

Quindi non pensare che scegliendo di investire in questo modo ti stai limitando.

In relazione a questo punto ci sono numerosi fondi indicizzati a basso costo tra cui scegliere.

5 contro dei fondi indicizzati

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Naturalmente ci sono alcuni grandi svantaggi dei fondi indicizzati.

Ecco i maggiori svantaggi che devi prendere in considerazione prima di investire.

#1. Nessuna flessibilità

Quando il mercato scende regolarmente, molti gestori attivi aggiustano alcune partecipazioni per limitare le perdite subite.

Sebbene non possano mai garantire che gli investitori non perderanno mai denaro, ci sono alcune opzioni che il gestore può adottare.

Ad esempio, a seconda del fondo, possono spostare denaro dalle azioni alle obbligazioni.

Oppure possono vendere alcune partecipazioni e trasferire i proventi in contanti per il momento.

Tuttavia, con gli investimenti passivi questo non è il caso.

Il gestore è tenuto a mantenere le partecipazioni in linea con quelle che meglio imitano i benchmark che stanno monitorando.

Di conseguenza, se il mercato sta perdendo molto, perderai molto anche tu, supponendo che tu stia investendo in un fondo legato a quell'indice.

#2. Nessun grande guadagno

Sebbene sia bello guadagnare ciò che restituisce il mercato, il nocciolo della questione è che raramente sperimenterai un rendimento annuo del 30% o più quando indicizzi la maggior parte del tempo.

Ma con un fondo attivo, potresti vedere questo rendimento molto più frequentemente.

Naturalmente, è necessario tenere presente il punto menzionato sopra, ovvero che i fondi attivi battono il mercato solo il 29% delle volte.

Ed è vero anche il contrario.

Quando il mercato crolla, un investimento attivo potrebbe perdere più denaro rispetto al mercato, a seconda delle sue partecipazioni.

#3. Gestione del rischio

Gli investimenti negli indici non svolgono un ottimo lavoro nella gestione del rischio.

• Leggi ora: Fai clic qui per conoscere la tua tolleranza al rischio

Ciò che intendo è che la maggior parte degli indici sono costituiti da criteri specifici.

L'indice S&P 500 comprende le 500 società più grandi.

L'indice Russell 2000 è composto da 2.000 piccole aziende.

Il Dow Jones è composto da sole 30 società.

Se investi in uno di questi fondi indicizzati, perdi molte altre opportunità.

Ad esempio, se investi in un fondo dell'indice S&P 500, non investi in piccole società o società internazionali.

Per distribuire il rischio, devi investire in alcuni fondi diversi o trovare un fondo che investa nel mercato azionario totale.

E anche con questo approccio, se desideri investire sia in azioni che in obbligazioni, potresti dover investire separatamente in un ETF azionario e in fondi obbligazionari.

#4. Concentrazione del rischio

Un altro problema con gli investimenti negli indici è la concentrazione del rischio.

Alcuni fondi indicizzati azionari sono ponderati in base alla capitalizzazione di mercato. Non tutti i titoli sottostanti hanno lo stesso peso.

Ecco cosa significa.

Supponiamo che tu acquisti una scatola di 64 pastelli.

Nella scatola, 25 pastelli sono blu, 15 sono rossi, 10 sono verdi e i restanti 14 pastelli sono ciascuno di un colore diverso.

Se hai pagato $ 10 per questa scatola di pastelli, un modo di vedere la cosa è che, poiché il 39% dei pastelli è blu, $ 3,90 del tuo denaro (39%) va ai pastelli blu.

Seguendo la stessa logica, $ 2,34 acquistano il rosso, $ 1,56 acquistano il verde e i restanti colori costano $ 0,16 ciascuno.

In un fondo indicizzato, accade la stessa cosa.

La maggior parte del tuo denaro viene destinata alla partecipazione più grande nell'indice, concentrando il rischio in modo sproporzionato.

#5. Mancanza di esposizione alle nuove tendenze

Questo è probabilmente il più grande svantaggio dei fondi indicizzati.

Quando investi in questi fondi, sei bloccato con i fondi sottostanti che compongono l'indice.

Nel caso dell'indice S&P 500, stai investendo in 500 delle più grandi società.

Quando emergono nuove tendenze, le aziende tendono ad essere aziende più piccole che questo investimento non regge.

Durante l'emergere di nuove tendenze è quando la maggior parte dei guadagni vengono realizzati nelle azioni della società.

Pertanto, investendo in determinati fondi indicizzati si perdono queste opportunità di investimento, a meno che non sia coinvolta una società più grande o non acquisti la società più piccola.

In altre parole, il tuo portafoglio non è completamente diversificato se investi solo in un investimento che copre solo un determinato settore del mercato.

Per superare questo problema, dovresti esaminare i vari settori del mercato a cui desideri esporti e quindi distribuire i tuoi soldi su tali partecipazioni.

Considerazioni finali

In fin dei conti, investire in fondi indicizzati ha senso per la maggior parte dei singoli investitori.

Le uniche persone per cui non ha senso sono coloro che hanno la passione per la ricerca di azioni e il trading attivo.

Ma anche in questo caso, non è necessario scegliere l'uno o l'altro.

Puoi dividere i tuoi investimenti in fondi gestiti attivamente e fondi indicizzati.

• Leggi ora: Scopri tutte le differenze tra investimento attivo e investimento passivo

Ciò ti consentirà di ottenere i vantaggi di entrambi i mondi.

Assicurati solo di essere a conoscenza dei pro e dei contro dei fondi indicizzati in modo da sapere in cosa stai investendo.

Jon Dulin è uno scrittore di finanza personale e fondatore di Money Smart Guides. Jon aiuta le persone a migliorare le proprie finanze da oltre 20 anni attraverso il coaching personale e mentre lavora per una società di pianificazione finanziaria. Jon è consapevole che la situazione di ogni individuo è unica e che non esiste una soluzione di finanza personale valida per tutti. Aiuta le persone con una guida personalizzata per aiutarle a uscire dai debiti, iniziare a investire e realizzare i propri sogni. Gli scritti di Jon appaiono su MSN, Media Decision, BBC, Wall Street Journal e altro ancora. Jon ha anche una firma su AP News Wire.

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