I 15 migliori investimenti a lungo termine per la creazione di ricchezza

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Stai cercando di aumentare il tuo patrimonio netto a lungo termine investendo?

Con così tante opzioni di investimento disponibili, può essere difficile sapere da dove iniziare.

L’investimento a lungo termine è spesso una scelta intelligente se effettuato in modo strategico, poiché consente più tempo per far crescere il tuo denaro.

In questo post del blog esploreremo alcuni dei migliori tipi di investimenti a lungo termine disponibili e come potrebbero potenzialmente aiutarti a raggiungere il successo finanziario.

La chiave per te è scegliere quelli che hanno più senso per la tua strategia e la tua tolleranza al rischio.

PUNTI CHIAVE

Gli investimenti a lungo termine sono beni che detieni per almeno cinque anni

Azioni, obbligazioni, fondi comuni di investimento, ETF e altro ancora sono tutte buone opzioni a lungo termine

È importante prendere in considerazione la tua propensione al rischio quando scegli i tuoi investimenti a lungo termine

Mantenere le commissioni basse e mantenere un investimento è fondamentale per creare ricchezza a lungo termine

Uso appropriato degli investimenti a lungo termine

Prima di parlare delle varie scelte di investimento a lungo termine, devi capire qual è esattamente il tuo orizzonte temporale.

Di seguito è riportato un piccolo grafico come riferimento:

Come puoi vedere dal grafico, se il tuo orizzonte temporale è di 5 anni o meno, ti consigliamo investimenti a breve termine.

D'altra parte, se il tuo orizzonte temporale è superiore a 5 anni, gli investimenti a lungo termine sono la strada da percorrere.

Il motivo è semplice. 

C’è troppo rischio di perdere denaro con un investimento a lungo termine nel breve termine.

Il mercato azionario potrebbe entrare in una fase di correzione, l'economia potrebbe entrare in recessione o un altro evento geopolitico potrebbe far perdere valore ai tuoi investimenti.

Assicurati di prendere le decisioni di investimento più sensate per i tuoi obiettivi finanziari.

Detto questo, esaminiamo le varie strategie di investimento a lungo termine in cui puoi investire i tuoi soldi.

Conoscere le giuste scelte di investimento a lungo termine

Una volta scelta tra le opzioni a breve e lungo termine, è necessario considerare la propria tolleranza al rischio.

Assicurati di investire in base al rischio che sei disposto ad accettare.

Se temi di perdere denaro, dovresti investire con un'allocazione obbligazionaria maggiore.

• Leggi ora: Fai clic qui per conoscere la tua tolleranza al rischio ideale

D'altra parte, se ti senti a tuo agio con il movimento del mercato, considera singole azioni o un fondo azionario, poiché ciò ti fornirà l'apprezzamento del capitale che desideri.

È fondamentale costruire il tuo portafoglio di investimenti in base ai tuoi obiettivi e al livello di rischio.

Assumersi troppi o troppo pochi rischi può significare un disastro per la tua ricchezza.

Parliamo di tutto ciò che devi sapere sui 15 tipi di investimenti a lungo termine.

#1. Azioni

Le azioni sono azioni e quando possiedi una quota azionaria, possiedi una parte della società.

Nel lungo termine, un investitore medio può aspettarsi di guadagnare un tasso di rendimento annuo di circa il 7-8% dalle azioni. 

Questo è eccellente per costruire ricchezza a lungo termine. Tuttavia, il problema che la maggior parte degli investitori ha con le azioni è che permettono alle emozioni di influenzare le loro decisioni e finiscono per comprare e vendere frequentemente.

• Leggi ora: Scopri il ruolo che giocano le tue emozioni negli investimenti

Questo non è l’ideale perché, come ho appena detto, le azioni sono a lungo termine.

Quando fai scambi frequentemente, li trasformi essenzialmente in un investimento a breve termine e, quando lo fai, aumenti notevolmente la possibilità di perdere denaro.

Inoltre, quando investi in azioni, devi sapere che esistono diverse classi di attività.

Alcuni sono investimenti più rischiosi rispetto ad altri, quindi è importante che tu faccia le tue ricerche e scelga gli investimenti che hanno senso per te.

Le azioni vengono suddivise prima in base alla capitalizzazione di mercato, quindi ci sono azioni a grande capitalizzazione e azioni a piccola capitalizzazione.

• Leggi ora: Scopri i pro e i contro delle azioni a grande capitalizzazione
• Leggi ora: Scopri i pro e i contro delle azioni a piccola capitalizzazione

Ci sono anche titoli a media capitalizzazione, che rientrano tra quelli grandi e quelli piccoli.

Da lì, le azioni vengono ulteriormente suddivise.

Ecco una breve panoramica di alcune delle opzioni di investimento a tua disposizione.

• Titoli in crescita sono aziende che stanno crescendo i ricavi e, per questo motivo, i prezzi delle azioni apprezzano il valore più rapidamente.
• Azioni di valore sono all'altra estremità dello spettro. Sono aziende mature e a crescita lenta, il cui prezzo azionario non cresce così rapidamente.
• Titoli di dividendi sono azioni che pagano dividendi agli azionisti. Le aziende che pagano dividendi ritengono che restituire il denaro agli azionisti rappresenti un utilizzo migliore dei ricavi rispetto al reinvestimento nell'azienda.

#2. Fondi comuni di investimento

I fondi comuni di investimento sono panieri di azioni o obbligazioni o una combinazione dei due.

Di conseguenza, puoi investire in fondi azionari, obbligazionari o bilanciati, ovvero una percentuale di entrambi i fondi.

Il motivo per cui investi in questi titoli, anziché in singoli titoli, è duplice.

Innanzitutto, è più conveniente per un acquirente possedere un fondo comune di investimento.

Puoi acquistare migliaia di società con un investimento di 100 dollari attraverso un fondo comune, mentre con gli stessi 100 dollari potresti acquistare solo poche azioni di una società.

• Leggi ora: Impara le basi dei fondi comuni di investimento

In secondo luogo, sei immediatamente diversificato con i fondi comuni di investimento.

Possedendo più società, riduci parte del rischio come investitore.

Infatti, avere un portafoglio diversificato è un ingrediente chiave di qualsiasi piano finanziario.

• Leggi ora: Scopri il potere di un portafoglio diversificato

Grazie ai vantaggi offerti dai fondi comuni di investimento, questi sono una scelta di investimento molto popolare.

Puoi investire una piccola somma di denaro ed eliminare alcuni dei rischi derivanti da un investimento eccessivo in una società.

Naturalmente, i fondi comuni di investimento presentano degli svantaggi, ma rappresentano comunque una delle migliori opzioni per un investitore medio.

• Leggi ora: Scopri perché VTSAX è un buon investimento

#3. Fondi negoziati in borsa

I fondi negoziati in borsa, o ETF, sono molto simili ai fondi comuni di investimento.

La differenza principale è che puoi negoziare ETF durante il giorno, mentre con un fondo comune ottieni il prezzo di chiusura del giorno, indipendentemente da quando acquisti o vendi durante il giorno.

• Leggi ora: Scopri la differenza tra fondi comuni di investimento ed ETF

Un altro vantaggio è l’efficienza fiscale.

Le commissioni di investimento pagate sono tradizionalmente le più basse del settore e raramente trasferiscono le plusvalenze ai propri investitori. 

Infine, la maggior parte degli ETF sono fondi indicizzati, nel senso che sono gestiti passivamente e replicano gli indici sottostanti.

Ciò significa che le commissioni di investimento che paghi sono inferiori alla media, consentendo a una parte maggiore del tuo denaro di accumularsi nel tempo.

• Leggi ora: Scopri quanto ti costano le commissioni di investimento

#4. Obbligazioni comunali

I comuni hanno tutti i tipi di progetti da intraprendere, ma spesso non hanno abbastanza soldi per realizzarli tutti.

Quindi emetteranno obbligazioni per raccogliere denaro e, in cambio, pagheranno gli interessi al proprietario dell'obbligazione.

In genere la durata delle obbligazioni municipali va dai 10 ai 30 anni.

Per questo motivo, rappresentano buoni investimenti a lungo termine.

Un vantaggio delle obbligazioni muni è che il reddito guadagnato è solitamente esentasse nello stato in cui risiedi.

Conservando più denaro al netto delle imposte, guadagni un rendimento superiore a quello dichiarato sull'obbligazione.

Tuttavia, esiste il rischio di una modifica dei tassi di interesse.

Ad esempio, supponiamo che tu possieda un'obbligazione che ti paga un interesse del 4%.

Cinque anni dopo, potrebbero essere emesse nuove obbligazioni che pagano un interesse dell’8%.

Ovviamente, vuoi guadagnare l'8%, non il 4%, ma sei bloccato nel 4% pagato dalla tua obbligazione.

Le tue uniche opzioni sono detenere l’obbligazione o venderla.

Se vendi l’obbligazione, ne otterrai di meno perché la sua domanda sarà bassa.

Dopotutto, nessuno pagherà il prezzo intero per un'obbligazione che frutta solo il 4% quando può ottenere un'obbligazione che paga l'8%.

• Leggi ora: Ecco i pro e i contro delle obbligazioni comunali

#5. Buoni del Tesoro

I buoni del Tesoro sono obbligazioni emesse dal governo degli Stati Uniti.

Poiché le probabilità che il governo degli Stati Uniti vada in default sulle sue obbligazioni sono basse, anche gli interessi che guadagni da queste obbligazioni sono bassi.

Tuttavia, non posso trascurare un grande vantaggio di queste obbligazioni, ovvero il loro trattamento fiscale. 

Poiché questi sono emessi dal governo federale, non paghi l'imposta federale sul reddito sugli interessi che guadagni.

A seconda dello stato in cui vivi, gli interessi potrebbero essere tassabili nella dichiarazione dei redditi statale.

#6. Obbligazioni societarie

Le obbligazioni societarie sono strumenti di debito utilizzati da un'azienda per finanziare la necessità di ulteriori attrezzature, scorte e altro ancora.

Poiché comportano un rischio maggiore rispetto ai titoli di stato, pagano un tasso di interesse più elevato.

Tuttavia, investire in obbligazioni societarie di alta qualità è un ottimo modo per ottenere un buon rendimento.

#7. Titoli protetti dall'inflazione (TIPS)

Anche un titolo protetto dall’inflazione, o TIP, è un’obbligazione. 

Tuttavia, invece di pagare semplicemente un tasso di interesse fisso, guadagni anche un ulteriore aggiustamento degli interessi basato sull'inflazione.

Ogni 6 mesi viene effettuato un aggiustamento dell'inflazione in base alla situazione dell'inflazione.

Questa funzionalità consente di ridurre il rischio di interesse che si assume con il possesso di obbligazioni, riducendo così anche il rischio che il valore dell'obbligazione diminuisca significativamente.

• Leggi ora: Scopri l'impatto dell'inflazione

Naturalmente, poiché si tratta di investimenti a reddito fisso, non aspettarti di ottenere un tasso di interesse complessivo elevato.

#8. Buoni di risparmio 

Un tempo i nonni regalavano buoni di risparmio ai nipoti a Natale.

Tuttavia, al giorno d'oggi, questo non è molto comune.

La durata dei buoni di risparmio è di 30 anni, ma potete anche rimborsarli prima.

Tuttavia, a seconda di quando li riscatti, potresti dover pagare una penale di 3 mesi di interessi.

#9. Immobiliare

Un investimento immobiliare è una buona scelta per diversi motivi.

Innanzitutto, il mercato immobiliare tende ad essere abbastanza stabile, il che significa che vedrai un ritorno positivo sul tuo investimento quasi tutti gli anni.

Inoltre, a seconda di come investi nel settore immobiliare, puoi trasformare i tuoi fondi d'investimento in una fonte di reddito passivo.

• Leggi ora: Ecco i pro e i contro degli investimenti immobiliari
• Leggi ora: Impara il metodo BRRRR per investire nel settore immobiliare

Naturalmente, ci sono anche alcuni inconvenienti del settore immobiliare. Il più grande è il costo.

Per acquistare una casa o un complesso di appartamenti da affittare, avrai bisogno di una notevole somma di denaro solo per l'acconto. 

Un modo per aggirare questo problema è il crowdfunding immobiliare.

Unisci i tuoi soldi insieme a più investitori per acquistare una proprietà.

Guadagnerai quindi un reddito mensile dall'affitto e dalla plusvalenza a lungo termine quando vendi in linea con la tua percentuale di proprietà.

La mia piattaforma di crowdfunding preferita si chiama Arrived Homes, poiché rende l'accesso al settore immobiliare in affitto semplice e veloce.

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Guadagniamo una commissione se effettui un acquisto, senza costi aggiuntivi per te.

#10. Piani pensionistici con protezione fiscale

Quando investi i tuoi soldi a lungo termine, un posto intelligente in cui investire sono i piani pensionistici.

Un conto pensionistico offre vantaggi fiscali speciali, aiutandoti ad aumentare la tua ricchezza.

Ad esempio, un IRA tradizionale consente al tuo denaro di crescere con imposte differite fino a quando non lo ritiri durante la pensione.

Un Roth IRA, d'altra parte, fa crescere i tuoi soldi esentasse, il che significa che non paghi le tasse quando prelevi il denaro.

Ecco un breve elenco dei vari tipi di piani pensionistici in cui puoi investire.

• 401k
• 403b
• IRA tradizionale
• Roth IRA
• Solo 401k
• SEP IRA
• IRA semplice
• TSP

A seconda del tuo reddito, della tua situazione fiscale e dei tuoi obiettivi, utilizza uno o una combinazione di questi conti per risparmiare per la pensione.

#11. Assicurazione sulla vita

Per la maggior parte delle persone, l'assicurazione sulla vita non è un investimento ma un modo per ridurre il rischio di morte prematura.

Tuttavia, per i lavoratori con reddito netto elevato, l'assicurazione sulla vita può avere senso come strategia di investimento.

Questo perché man mano che il tuo valore in contanti aumenta, puoi prendere il denaro come prestito e goderne gli altri vantaggi.

Non sei obbligato a rimborsare questo denaro, poiché puoi optare per l'importo che possiedi per ridurre l'indennità in caso di morte.

#12. Rendite

Le rendite sono un'altra opzione di investimento a lungo termine per alcuni investitori.

Anche se non sono un fan della maggior parte delle rendite, semplicemente a causa delle commissioni elevate, vale la pena prenderne in considerazione alcune.

• Rendita fissa indicizzata
• Rendita fissa
• Rendita di reddito differito

Tutti questi offrono tassi di interesse fissi e il valore della tua rendita non può diminuire.

Questo li rende una possibile opzione per un flusso di reddito mentre sei in pensione, quindi li consiglierei solo agli anziani.

Se sei più giovane, è meglio investire i tuoi soldi in un fondo azionario e in un fondo obbligazionario e superare la potenziale volatilità del mercato azionario nel tempo.

• Leggi ora: Ulteriori informazioni sulle rendite

Con l'avvicinarsi della pensione, valuta la possibilità di modificare la tua asset allocation in più fondi obbligazionari per ridurre il rischio.

#13. Investimenti alternativi

Gli investimenti alternativi sono investimenti al di fuori di azioni, obbligazioni e immobili.

Questi sono generalmente costituiti da petrolio, gas e metalli preziosi e possono essere molto volatili nel tempo.

Basta guardare indietro al 2005-2007 come esempio; ogni volta che un uragano o una tempesta tropicale si riversava nel Golfo del Messico, il prezzo di un barile di petrolio aumentava di qualche dollaro.

• Leggi ora: Scopri come investire in terreni agricoli 

Quando dico petrolio e gas, intendo la merce vera e propria.

Ciò non si applica a coloro che detengono azioni di società a grande capitalizzazione come Exxon o BP, anche se si tratta di società petrolifere e del gas.

#14. Certificati di deposito

I CD bancari sono una scelta migliore per un investitore a breve termine, insieme a un conto di risparmio ad alto rendimento, e potrebbero rappresentare ottimi investimenti a lungo termine nella giusta economia.

Ad esempio, finché l'inflazione è sotto controllo e se un CD bancario o un conto di risparmio ad alto rendimento ha tassi di interesse superiori al 4%, puoi far crescere la tua ricchezza con un rischio minimo.

Affinché questa strategia di investimento funzioni a lungo termine, è necessario sottoscrivere un CD bancario il più lungo possibile perché blocchi il tasso di interesse per la durata dell'investimento.

Non ti consiglio di bloccare tutti i tuoi soldi, ma una parte di essi investiti in questo modo potrebbe essere una mossa intelligente.

#15. Criptovaluta

Un articolo sugli investimenti a lungo termine non sarebbe completo senza includere la criptovaluta.

Questa nuova classe di asset tende ad essere molto volatile, motivo per cui non dovresti provare a negoziarla a breve termine.

Ad esempio, nel corso degli anni migliori, il valore di Bitcoin è passato da $ 15.000 a $ 60.000 e di nuovo fino a $ 20.000.

Cercare di cronometrare questa risorsa per ottenere il miglior prezzo di acquisto sarebbe un compito difficile.

• Leggi ora: Scopri la differenza tra il market timing e il tempo trascorso nel mercato

Detto questo, se riesci a superare le oscillazioni del mercato, investire una piccola parte del tuo denaro in criptovaluta potrebbe essere una mossa intelligente.

Domande frequenti

Bitcoin è una buona scelta per investire i tuoi soldi?

Bitcoin è un investimento rischioso con una volatilità molto elevata.

Dovresti considerare di investire in esso solo se sei finanziariamente forte, puoi riuscire a perdere denaro e hai un'elevata tolleranza al rischio.

Qual è la regola 72 in azioni?

La regola 72 delle azioni è un modo semplice per calcolare quanto tempo impiegherà il tuo denaro a raddoppiare.

Dividi il numero 72 per il tasso di interesse che speri di guadagnare e otterrai il numero approssimativo di anni necessari per raddoppiare il tuo investimento.

Considerazioni finali

Nel complesso, ci sono diversi ottimi tipi di investimenti a lungo termine da considerare.

Un investitore a lungo termine deve trovare l'asset allocation che bilanci la crescita del proprio denaro tenendo conto della propria tolleranza al rischio.

Se riesci a costruire un portafoglio diversificato in grado di raggiungere questo obiettivo, mantienilo il più a lungo possibile poiché ciò fornirà un gruzzoletto per finanziare completamente il tuo futuro finanziario.

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Jon Dulin è uno scrittore di finanza personale e fondatore di Money Smart Guides. Jon aiuta le persone a migliorare le proprie finanze da oltre 20 anni attraverso il coaching personale e mentre lavora per una società di pianificazione finanziaria. Jon è consapevole che la situazione di ogni individuo è unica e che non esiste una soluzione di finanza personale valida per tutti. Aiuta le persone con una guida personalizzata per aiutarle a uscire dai debiti, iniziare a investire e realizzare i propri sogni. Gli scritti di Jon appaiono su MSN, Media Decision, BBC, Wall Street Journal e altro ancora. Jon ha anche una firma su AP News Wire.

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