Spiegato il crollo del mercato del 2008

Il crollo del mercato azionario del 2008 è stato il più grande calo in un solo giorno della storia fino a quel momento. Le conseguenze di questo catastrofico evento finanziario hanno spazzato via grossi pezzi dei risparmi per la pensione degli americani e hanno influenzato l'economia molto tempo dopo la ripresa del mercato azionario.

Le turbolenze finanziarie causate dalla crisi hanno colpito molti settori, portando a massicce perdite di posti di lavoro e inadempienze sui mutui. Mentre le società di investimento crollavano e le case automobilistiche erano sull'orlo del fallimento, il governo federale è intervenuto e ha "salvato" una società dopo l'altra.

Cosa ha causato la crisi e perché? Ecco cosa ha innescato la peggiore recessione nella storia degli Stati Uniti dalla Grande Depressione e cosa fare se si verifica di nuovo una crisi simile.

Spiegazione del crollo del mercato del 2008

Il mercato azionario è crollato nel 2008 perché troppe persone avevano preso prestiti che non potevano permettersi. I finanziatori hanno allentato i loro rigorosi standard di prestito per estendere il credito a persone meno qualificate. Ciò ha fatto salire i prezzi delle case a livelli che molti non potrebbero altrimenti permettersi.

Informazioni sul crollo del mercato azionario del 2008

Il credito facile e l'aumento dei prezzi delle case hanno portato a una bolla immobiliare speculativa. Mentre il mercato è crollato nel 2008, il problema è iniziato anni prima.

Alla fine degli anni '90, l'Associazione nazionale federale dei mutui, o Fannie Mae come è comunemente noto, ha iniziato la sua crociata per rendere i mutui accessibili ai mutuatari con un punteggio di credito inferiore.

Fannie Mae voleva che tutti realizzassero il sogno americano di possedere una casa, indipendentemente dal credito. I finanziatori che hanno esteso i mutui per la casa a mutuatari ad alto rischio hanno offerto mutui con condizioni non convenzionali per riflettere la maggiore probabilità di insolvenza.

Gli standard di prestito rilassati hanno alimentato la crescita degli alloggi e il corrispondente aumento dei valori delle case. Alle persone con un cattivo credito e un risparmio minimo o nullo sono stati offerti prestiti che non potevano permettersi. Nel frattempo, le banche stavano riconfezionando questi mutui e li vendevano agli investitori sul mercato secondario.

Mentre i prezzi delle case continuavano ad aumentare, il crescente mercato dei mutui subprime prosperò. Perché i valori delle case sono aumentati così rapidamente, l'aumento del patrimonio immobiliare ha compensato l'accumulo di crediti inesigibili. Se un mutuatario è inadempiente, le banche potrebbero precludere senza subire una perdita sulla vendita.

Il mercato del venditore risultante significava che se i proprietari di case non potevano permettersi i pagamenti, potrebbero vendere la casa e l'equità coprirebbe la perdita.

Una crisi era praticamente inevitabile. Una volta che il mercato immobiliare ha rallentato nel 2007, la bolla immobiliare era pronta a scoppiare.

In quale data nel 2008 è crollato il mercato azionario?

Il crollo del mercato azionario del 2008 ha avuto luogo il 29 settembre, 2008, quando il Dow Jones Industrial Average è sceso di 777,68 punti. Questa è stata la più grande perdita di un solo giorno nella storia del Dow Jones fino a questo momento. È arrivato sulla scia del rifiuto del Congresso del disegno di legge sul salvataggio della banca.

Perché il mercato azionario è crollato nel 2008?

Il mercato azionario è crollato nel 2008 perché troppe persone avevano preso prestiti che non potevano permettersi. I finanziatori hanno allentato i loro rigorosi standard di prestito per estendere il credito a persone meno qualificate. Ciò ha fatto salire i prezzi delle case a livelli che molti non potrebbero altrimenti permettersi.

L'accumulo di crediti inesigibili ha portato a una serie di salvataggi del governo a partire da Bear Stearns, una banca d'investimento in fallimento. Fannie Mae e Freddie Mac (il soprannome dato alla Federal Home Loan Mortgage Corporation) erano i prossimi sul treno di salvataggio sponsorizzato dal governo.

Nel settembre 2008, la società di investimento Lehman Brothers è crollata a causa della sua sovraesposizione ai mutui subprime. È stata la più grande dichiarazione di fallimento nella storia degli Stati Uniti fino a quel momento.

Più tardi quel mese, la Federal Reserve ha annunciato l'ennesimo salvataggio. Questa volta è stato il gigante assicurativo American International Group, Inc. (AIG), che ha finito i soldi giocando al gioco dei mutui subprime.

Ogni annuncio di salvataggio ha colpito il Dow Jones, facendolo crollare mentre i mercati rispondevano all'instabilità finanziaria. La Fed ha annunciato un pacchetto di salvataggio, che ha temporaneamente rafforzato la fiducia degli investitori.

Il disegno di legge sul salvataggio della banca è arrivato al Congresso, dove il Senato ha votato contro il 29 settembre, 2008. Il Dow è crollato di 777,68, il più grande calo di un solo giorno nella storia fino a questo punto. I mercati globali sono stati travolti dal panico, causando instabilità globale.

Il Congresso alla fine ha approvato il disegno di legge sul salvataggio in ottobre, ma il danno era fatto. Il Dipartimento del Lavoro ha riportato grandi perdite di posti di lavoro su tutta la linea mentre il Dow Jones ha continuato la sua spirale discendente.

Effetti del crollo del mercato del 2008

L'economia ha continuato a perdere centinaia di migliaia di posti di lavoro, e il tasso di disoccupazione ha raggiunto il picco del 10%, il doppio del tasso di disoccupazione nazionale del dicembre 2007 pari al 5%.

Tre delle più grandi case automobilistiche (conosciute come Big Three) erano in difficoltà e hanno chiesto aiuto al governo. Il governo federale ha rilevato la General Motors Company e la Chrysler LLC nel marzo 2009. Ford Motor Company ha ricevuto un salvataggio dalla Term Asset-Backed Securities Loan Facility.

Il rallentamento delle abitazioni ha causato un calo dei prezzi delle case. I proprietari di abitazione si sono trovati "sottosopra" sul mutuo, il che significa che dovevano più di quanto valesse la loro casa. Di fronte alla perdita di posti di lavoro e all'aumento delle rate dei mutui, molti hanno perso le loro case a causa di un pignoramento.

Tra la fine del 2007 e la metà del 2009, il periodo ampiamente definito come la “Grande Recessione, ” l'economia ha perso quasi 8,7 milioni di posti di lavoro. I consumatori hanno tagliato la spesa a un livello che non si vedeva dalla seconda guerra mondiale. Molti hanno sperimentato un forte calo dei risparmi per la pensione, che hanno aggravato la disoccupazione e l'instabilità abitativa.

La perdita dei valori delle case combinata con il calo delle scorte è stata di quasi $ 100, 000 in media per famiglia statunitense al picco. Una crescita economica più lenta è costata all'economia statunitense circa 648 miliardi di dollari.

Il Dow Jones ha toccato il fondo nel primo trimestre del 2009 mentre le cattive notizie finanziarie continuavano. Il panico diffuso ha alimentato un costante declino economico. Solo poche settimane dopo il suo insediamento, Il presidente Barack Obama ha delineato un pacchetto di incentivi economici per aumentare la spesa dei consumatori.

Il Congresso ha approvato l'American Recovery and Reinvestment Act del 2009 a febbraio come un modo per far ripartire l'economia e generare posti di lavoro. Ha avuto l'effetto desiderato, promuovere la crescita economica e la fiducia degli investitori.

Chi ha predetto il crollo del mercato del 2008?

Mentre il mercato immobiliare ha rallentato nel 2007, molti hanno mancato i campanelli d'allarme dell'imminente recessione. La Banca Mondiale ha lanciato l'allarme nel gennaio 2008 quando ha previsto che la crescita economica globale avrebbe rallentato a causa della stretta creditizia.

Pochi immaginavano la gravità del crollo del mercato del 2008 o il forte declino economico causato dalla Grande Recessione. Anche tra coloro che prevedevano un forte declino hanno sbagliato i tempi.

banchieri di Wall Street, la Federal Reserve, regolatori bancari, politici, e gli economisti sono in cima alla lunga lista di coloro che non sono riusciti a vedere la crisi finanziaria in arrivo. Mentre alcuni avvertivano di una bolla immobiliare, pochi potevano prevedere l'effetto che avrebbe sull'economia e sul mercato azionario.

Cosa fare se il mercato crolla

Poiché il mercato azionario attraversa cicli, un altro crollo del mercato è molto probabile ad un certo punto. L'economia sta attualmente vivendo il più lungo periodo di guadagni ininterrotti nella storia americana, ha raggiunto la soglia dei 10 anni nel primo trimestre del 2019.

Mentre vivere un crollo del mercato fa prendere dal panico alcuni investitori, è importante attenersi al tuo piano. Il mercato azionario è ciclico e il modo più rapido per perdere denaro è incassare gli investimenti quando le azioni perdono valore.

Evita di lasciare che le tue emozioni governino le tue azioni. Attieniti al tuo piano di investimento e mantieni la rotta anche se sei preoccupato per il tuo portafoglio. Mentre il mercato azionario rimbalza, così sarà il tuo portfolio... ma solo se lo lasci stare.

Diversifica i tuoi investimenti. Questo dovrebbe aiutare a smussare la curva in caso di forte calo delle azioni e aiutare il tuo portafoglio a superare la tempesta.

La linea di fondo

Il crollo del mercato azionario del 2008 è stato il risultato di una serie di eventi che hanno portato al fallimento di alcune delle più grandi società della storia degli Stati Uniti. Con lo scoppio della bolla immobiliare, ha colpito banche e istituzioni finanziarie che scommettevano sul continuo aumento dei prezzi delle case.

Molti hanno perso il lavoro, le case, e risparmio previdenziale durante questo periodo. È stato il più grande rallentamento economico dalla Grande Depressione. Coloro che hanno investito pesantemente in immobili e azioni hanno visto le maggiori perdite nel loro portafoglio.

Ecco perché è importante diversificare i propri investimenti e ripartire il rischio. Un solido piano di investimenti che tenga conto degli alti e bassi del mercato azionario ha maggiori possibilità di produrre guadagni costanti a lungo termine.

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