ETF e fondi comuni di investimento:quale investimento è adatto a te?

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Recentemente ho ricevuto una domanda da un lettore sugli ETF e sui fondi comuni di investimento. Il lettore ha letto il mio post sulle nozioni di base sui fondi comuni di investimento insieme a quello che è un post sull'ETF e voleva sapere qual è l'investimento migliore. Per me è quasi impossibile rispondere a questa domanda, perché tutto dipende da te, il singolo investitore. Devi decidere quale prodotto ha più senso per te e il tuo piano di investimenti.

Per aiutare questo lettore e altri, ho messo insieme un grafico che mette a confronto gli ETF con i fondi comuni di investimento e spero che possa aiutarti a rendere più facile la risposta alla decisione sull'ETF o sul fondo comune.

Spiegazione del grafico dell'ETF o dei fondi comuni di investimento

Parliamo di questo grafico. Come puoi vedere ci sono alcune differenze e somiglianze tra ETF e fondi comuni di investimento. Iniziamo con le cose che hanno in comune:

• Paniere di investimenti: Sia gli ETF che i fondi comuni di investimento sono investimenti che hanno molti titoli sottostanti. Quando acquisti una quota di un ETF o di un fondo comune, stai acquistando più azioni contemporaneamente. Questo ti aiuta a diversificarti fin dall'inizio.

• Gestione professionale: Indipendentemente dal fatto che tu sia un investitore attivo o passivo, un ETF o un fondo comune offre una gestione professionale. Non sei bloccato nel tentativo di scegliere i titoli o non hai bisogno di guardare il mercato. L'ETF o la gestione dei fondi comuni di investimento lo faranno per te.

È qui che finiscono le somiglianze tra i due tipi di investimenti. Rivolgiamo ora la nostra attenzione alle differenze, ed è qui che deciderai qual è l'investimento giusto per te.

Liquidità

La negoziazione di un ETF o di un fondo comune varia. Con un ETF puoi acquistare o vendere azioni in qualsiasi momento della giornata e ottenere il prezzo che vedi. Con un fondo comune, il prezzo viene stabilito solo dopo la chiusura del mercato. Ciò significa che, indipendentemente da ciò che accade nel mercato in un determinato giorno, tutti gli investitori acquistano e vendono esattamente allo stesso prezzo.

Questo dovrebbe interessarti? Non proprio. Se sei un investitore a lungo termine, il fatto che tu possa comprare o vendere durante il giorno non dovrebbe avere molta importanza. Si potrebbe sostenere che la possibilità di acquistare un ETF alle 10 del mattino potrebbe provocare una reazione emotiva, ma ancora una volta, nel lungo periodo, ottenere il prezzo di chiusura rispetto al prezzo intraday non avrà molta importanza.

Tariffe

Questo è un grosso problema per entrambi gli investimenti. Quando si esaminano gli ETF, è necessario pagare una commissione di gestione ogni anno. La buona notizia è che in genere la commissione di gestione degli ETF è piuttosto bassa poiché la maggior parte degli ETF sono investimenti che replicano un indice. Ma le commissioni non finiscono qui. Paghi anche una commissione di negoziazione con un ETF. Questo in genere costa circa $ 10 se investi con Schwab o Fidelity. Puoi però evitare questa commissione acquistando determinati ETF da determinati fornitori.

Ad esempio, su Fidelity, non pagherai una commissione di negoziazione se investi in iShares. Con Schwab pagheresti la commissione, ma Schwab offre altri ETF che non addebitano commissioni di negoziazione. Tieni presente che anche se non paghi una commissione di negoziazione, pagherai una commissione di gestione.

Quando si tratta di fondi comuni di investimento, ci sono tutti i tipi di commissioni che potresti pagare. Fortunatamente, la maggior parte può essere evitata. Puoi facilmente evitare carichi elevati e commissioni 12b-1 semplicemente investendo in fondi che non addebitano questa commissione.

Ma come un ETF, pagherai una commissione di gestione. Poiché i fondi comuni di investimento hanno investimenti sia attivi che passivi, le commissioni di gestione variano ampiamente. Potresti pagare da un minimo dello 0,08% a un massimo del 3%. A differenza di altri ambiti della vita, una tariffa più alta non significa una migliore qualità. Vuoi pagare la commissione di gestione più bassa possibile.

Infine, con i fondi comuni di investimento, nella maggior parte dei casi non ti verrà addebitata alcuna commissione di negoziazione. L'unica volta in cui potresti esserlo è se hai acquistato un determinato fondo comune di investimento da un broker di sconti. Ad esempio, Schwab ti addebita $ 50 per investire in fondi comuni di investimento Vanguard. Puoi facilmente evitare questa commissione investendo direttamente con Vanguard, che non addebita alcuna commissione di negoziazione.

Questo dovrebbe interessarti? Sì! Le commissioni divorano i tuoi investimenti più di quanto pensi. (Se mai volessi sapere quanto, controlla Capitale personale. Rimarrai scioccato da ciò che vedrai.) La conclusione è che devi prestare attenzione alle commissioni e selezionare investimenti con commissioni basse.

Tasse

Ah tasse... aspetta, non scappare! Se vuoi pagare meno tasse, ti consigliamo di leggere anche questa sezione. Farò del mio meglio per essere breve. Quando si decide tra ETF o fondi comuni di investimento, la scelta migliore dal punto di vista fiscale è un ETF. Ecco perché:con un fondo comune si acquistano e si vendono azioni del fondo stesso. Ciò significa che se vendi una quota del tuo fondo comune, il gestore del fondo deve uscire e vendere le azioni del titolo sottostante legate alla quota del tuo fondo comune.

In superficie questo non sembra un problema. Ma lo è ed ecco perché. Diciamo che tu non vendi alcuna azione, ma io lo faccio. Dal momento che possiedi ancora le tue azioni, qualsiasi guadagno o perdita derivante dalla vendita delle mie azioni verrà trasferito anche a te. Se è stato un guadagno, devi pagare le tasse su quel guadagno, anche se non hai mai venduto.

Con un ETF, questo non è un problema poiché l’ETF viene negoziato in borsa e qualsiasi azione acquistata o venduta non influisce sulle attività sottostanti. Sebbene ciò possa creare confusione, ciò su cui dovresti concentrarti è che con un ETF hai un maggiore controllo sulle plusvalenze, mentre con un fondo comune no.

Questo dovrebbe interessarti? Sì e no. Se ti trovi in ​​una fascia fiscale elevata, potrebbe avere senso guardare più agli ETF che ai fondi comuni di investimento per questo motivo. Ma per la maggior parte degli investitori, la questione non è un grosso problema. Questo perché le plusvalenze tendono ad essere di importo ragionevole e al momento della stesura di questo articolo, l'IRS tassa le plusvalenze a lungo termine con un'aliquota fiscale inferiore. Inoltre, i gestori di fondi comuni di investimento lo sanno bene e fanno del loro meglio per limitare il più possibile le plusvalenze. Ma ci sono momenti in cui hanno le mani legate. Infine, sappi che esistono alcuni fondi comuni di investimento con gestione fiscale che lavorano per mantenere le plusvalenze al minimo.

Investimenti automatici

Quando si tratta di investimenti automatici, i fondi comuni di investimento vincono senza dubbio. Puoi impostare un piano di investimento automatico con quasi tutti i fondi comuni di investimento che desideri. Scegli semplicemente un importo in dollari e poi la frequenza con cui desideri investire:settimanale, mensile, trimestrale, ecc. Le opzioni sono quasi illimitate.

Con gli ETF, non hai davvero la possibilità di investire automaticamente, a meno che non investi con un’azienda come Betterment. Altrimenti, dovrai acquistare manualmente le azioni ogni volta che trasferisci denaro.

Questo dovrebbe interessarti? Sì! Uno dei principi chiave di cui parlo nel mio post su come diventare milionario in borsa è investire su base continuativa. Investi indipendentemente da ciò che sta facendo il mercato azionario. Il modo più semplice per farlo è impostare un piano di investimento automatico. In questo modo, garantisci che investirai ogni mese. Non puoi lasciare che le tue emozioni ti distolgano e non puoi "dimenticartene" questo mese perché sei così occupato. Se vuoi davvero avere successo finanziario, devi abbracciare i trasferimenti automatici.

Minimi di investimento

Questa è un’altra grande differenza tra ETF e fondi comuni di investimento. Con un ETF, hai solo bisogno di soldi sufficienti per acquistare 1 azione. Se il prezzo delle azioni è $ 50, allora te ne servono solo $ 50. Con i fondi comuni di investimento è diverso. Per iniziare è previsto un investimento minimo iniziale. Questi variano a seconda del fondo comune. Alcuni, come Schwab, hanno un minimo di 100 dollari, mentre altri, come Vanguard, hanno un minimo di 3.000 dollari. Ce ne sono molti anche tra questi due importi.

Da lì, hai un investimento minimo successivo. Per la maggior parte, di solito si aggira sui $ 100. Ma se imposti un piano di investimento automatico, questo può scendere fino a $ 25. Altri, come Schwab, hanno investimenti successivi di solo $ 1, indipendentemente dal fatto che tu abbia impostato o meno un piano di investimento automatico. Scopri tutte le differenze tra i migliori broker con la mia tabella comparativa dei broker online.

Questo dovrebbe interessarti? Non proprio. Tutto dipende da quanto devi investire, questo sarà il fattore finale. Leggi questo post su altre opzioni per investire con una piccola somma di denaro.

Conclusione del confronto tra ETF o fondi comuni

Alla fine, ci sono molte cose da considerare quando si sceglie tra un ETF o un fondo comune. Se dovessi scegliere tra i due, propenderei maggiormente per un fondo comune. Ma questo è dovuto al modo in cui valuto le differenze tra le due scelte.

Per me, il fattore più importante è l’investimento automatico. Voglio configurarlo e dimenticarmene. I fondi comuni di investimento mi consentono di farlo con la massima facilità. (Questo non vuol dire che non amo il mio conto Betterment che investe automaticamente in ETF per me, ma ci sono molte più scelte per gli investimenti automatici quando si tratta di fondi comuni di investimento. Inoltre, so cosa cerco in termini di fondi comuni di investimento. Il fatto che ce ne siano oltre 8.000 non mi scoraggia.)

Potresti valutare i fattori sopra menzionati in modo diverso e giungere a una conclusione diversa dalla mia. Va bene. Assicurati solo di iniziare a investire e di prestare attenzione alle commissioni!

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Jon Dulin è uno scrittore di finanza personale e fondatore di Money Smart Guides. Jon aiuta le persone a migliorare le proprie finanze da oltre 20 anni attraverso il coaching personale e mentre lavora per una società di pianificazione finanziaria. Jon è consapevole che la situazione di ogni individuo è unica e che non esiste una soluzione di finanza personale valida per tutti. Aiuta le persone con una guida personalizzata per aiutarle a uscire dai debiti, iniziare a investire e realizzare i propri sogni. Gli scritti di Jon appaiono su MSN, Media Decision, BBC, Wall Street Journal e altro ancora. Jon ha anche una firma su AP News Wire.

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