Identifica il tuo tipo di investitore:sei tollerante al rischio o conservatore?

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Quando si tratta di investire, ognuno ha i propri obiettivi e piani. Alcuni potrebbero investire per la pensione, mentre altri utilizzano i propri investimenti per generare reddito. Qualunque sia il caso, ogni investitore è diverso. Questa non è una sorpresa poiché ognuno di noi è un individuo unico. Ma sapere che tipo di investitore sei può farti diventare un investitore migliore. Scopri di seguito con quale tipo di investitore ti identifichi maggiormente.

Ampie classificazioni di diversi tipi di investitori

La più ampia classificazione degli investitori è semplicemente quella attiva e passiva. Se stai cercando di battere il mercato sei un investitore attivo mentre se vuoi semplicemente guadagnare ciò che il mercato ti offre sei un investitore passivo. Approfondirò più nel dettaglio questi tipi di investitori in questo post.

Da lì, potremmo anche inserire in un’ampia categoria anche gli investitori conservatori e aggressivi. Gli investitori conservatori tendono ad assumersi meno rischi e sono più propensi ad avere un portafoglio investito più in obbligazioni che in azioni.

L’investitore aggressivo, d’altro canto, si assume una grande quantità di rischi e tende a investire di più in azioni. Un investitore veramente aggressivo investirà principalmente in società a bassa capitalizzazione e in quelle società dei mercati emergenti.

Classificazioni specifiche di diversi tipi di investitori

Sebbene sia facile vederci in una di queste categorie, sono troppo ampie perché possiamo imparare qualcosa su noi stessi. Se potessimo restringere il campo ai diversi tipi di investitori, potremmo essere in grado di capire dove non siamo all’altezza. Di seguito sono riportate 6 classificazioni aggiuntive per gli investitori insieme ai pro e ai contro di ciascuna.

Il risparmiatore

Il risparmiatore è qualcuno che teme il mercato azionario. Preferiscono tenere i propri soldi in banca piuttosto che investirli in azioni. Molti risparmiatori sono così perché hanno perso molti soldi durante il crollo del mercato azionario del 2008. Le perdite li hanno feriti abbastanza da spingerli a preferire ottenere un rendimento basso dal proprio denaro, sapendo di non poterlo "perdere", piuttosto che ottenere un rendimento più elevato con il mercato azionario.

• Pro: Il lato positivo di un risparmiatore è che risparmia denaro. Vivono secondo le loro possibilità ed evitano i debiti. Se perdono il lavoro o hanno un colpo di emergenza, hanno i soldi per sopravvivere.

• Contro: Il lato negativo di un risparmiatore è che non guadagna nulla con i propri soldi e di fatto perde denaro. Stanno perdendo nel senso che il valore contabile dei loro risparmi non diminuisce mai, ma piuttosto il loro potere d’acquisto diminuisce. Con un’inflazione intorno al 3%, i risparmiatori devono guadagnare questo tasso solo per stare al passo con l’aumento dei prezzi. Se un risparmiatore guadagna meno del 3%, il prezzo dei beni aumenta a un ritmo più rapido rispetto ai suoi risparmi. Ciò a sua volta li porta a perdere denaro e potenzialmente a non permettersi di andare in pensione.

La soluzione

Come superare la paura di investire in borsa come risparmiatore? Qualcuno potrebbe dire di buttarsi semplicemente dentro, ma ciò causerebbe più danni che benefici. Invece, i risparmiatori devono adottare un approccio lento e costante. Trova un buon fondo comune di investimento (puoi imparare le nozioni di base qui) e investi $ 1.000. Quindi imposta un trasferimento mensile ricorrente di $ 100 per investire di più. Guarda qualcosa come il Vanguard Star Fund.

Se non vuoi fare la ricerca per scegliere un fondo comune, la soluzione migliore è prendere i tuoi $ 1.000 e aprire un conto con Betterment. In 10 minuti puoi configurare il tuo account e trasferire i tuoi $ 1.000 insieme a un trasferimento mensile di $ 100. Quando imposti il tuo account, scegli il portafoglio:ti consiglio di iniziare con un 60/40 (ovvero 60% azioni e 40% obbligazioni) e poi sederti e rilassarti.

Qualunque metodo tu scelga, non ossessionarti sul mercato. Effettua il check-in sul conto ogni trimestre. Fluttuerà, ma nel lungo termine aumenterà di valore, sia grazie ai tuoi investimenti che ai guadagni sul mercato. (Nota che quando dico a lungo termine, sto parlando di 5 o più anni; tre mesi non sono a lungo termine.)

Il procrastinatore

Questo investitore è uno che sa che dovrebbe investire nel mercato azionario, ma sembra non riuscire mai a farlo. Potrebbe essere a causa della “paralisi da analisi” (troppe scelte/decisioni e sentirsi sopraffatti) o potrebbero semplicemente aspettare il momento perfetto per investire, che sembra non arrivare mai. Ad esempio, se il mercato sta salendo, potrebbero attendere un pullback. Ma quando si verifica il pullback, per sicurezza aspettano che il mercato ricominci a salire. Il ciclo continua a ripetersi.

• Pro: Il vantaggio è che sanno che devono investire nel mercato azionario se vogliono potersi permettere la pensione o addirittura essere finanziariamente sicuri.

• Contro: Lo svantaggio è ovvio:non iniziano mai a investire, quindi non hanno alcuna speranza di permettersi effettivamente la pensione. Continuano semplicemente a convincersi di non investire.

La soluzione

La soluzione non è difficile:il momento migliore per iniziare a investire è adesso . Se il tuo orizzonte temporale è tra 30 anni, non importa se ora siamo ai massimi storici oppure no. Il motivo è che tra 30 anni è probabile che il mercato sarà più alto. Ripensa ai grandi eventi, come il crollo del 1987. Allora la gente aveva paura del mercato azionario. Questo crollo è rilevante per i prezzi di oggi? Affatto. Stessa cosa fino al 2008. Da allora abbiamo già superato i massimi.

Inoltre, nessuno può cronometrare il mercato. Nessuno. So che le persone prevedono una correzione del mercato azionario, ma ogni giorno in cui non investi nel mercato azionario, perdi il potere dell'interesse composto. La tua attenzione deve essere rivolta al lungo termine, ovvero a anni di distanza, non a ciò che il mercato farà domani o la prossima settimana.

Infine, se stai procrastinando perché sei sopraffatto dalle scelte, semplificati la vita e apri un conto con Betterment. In 10 minuti sarai tutto pronto e non dovrai scegliere investimenti o fare altro:si occupano di tutto loro.

Il giocatore d'azzardo

Tutti noi incontriamo investitori di tipo giocatore d'azzardo nelle nostre vite. Sono la persona che coglie al volo qualsiasi suggerimento sulle azioni interessanti, indipendentemente da chi glielo sta dicendo. Per loro vedono solo il simbolo del dollaro. Diamine, potrei dire che la General Electric sta lavorando su una nuova lampadina che funziona ad aria. Il giocatore è già sul suo conto di trading e sta acquistando azioni di GE. Non importa nemmeno se perdono soldi, ciò che conta è quale sarà il prossimo suggerimento.

• Pro: Il più grande vantaggio del giocatore d'azzardo è che pensa positivamente! A loro non importa di aver perso soldi, guardano sempre avanti alla prossima grande novità.

• Contro: Lo svantaggio è che in molti investimenti tendono a perdere molto più della semplice maglietta. Quando arriva il momento di rivedere la loro performance, si chiedono come abbiano fatto a fare così male e pensano che il mercato sia truccato a loro sfavore. Anche loro sono miopi. Guardano solo al breve termine, sperando di ottenere un forte aumento del prezzo invece di concentrarsi sul lungo termine.

La soluzione

La soluzione per il giocatore d’azzardo è un po’ più complicata. Il giocatore ha bisogno di due conti di investimento:un conto di gioco e un conto di mano libera. La maggior parte non guarirà mai dalla mentalità del gioco d’azzardo, quindi limitarsi a dire loro che non possono inseguire le azioni più interessanti non funzionerà a lungo termine. Hanno bisogno di un account su cui giocare e poi di un altro account in cui acquistare e conservare.

Questo è ciò che ha funzionato per un cliente con cui ho lavorato nell'ultima azienda in cui sono stato. Il marito era un giocatore d'azzardo fino all'osso. Fai sempre trading ogni giorno. Sua moglie era l'esatto opposto, un'investitrice del tipo buy and hold. Ha provato ad agire in modo rapido, ma ha fallito dopo alcune settimane. Alla fine, abbiamo creato un conto di gioco per consentirgli di effettuare scambi e un altro conto per investimenti a lungo termine.

Nel frattempo ci chiedeva perché i suoi rendimenti erano sempre così bassi rispetto a quelli di sua moglie. Continuavamo a dirgli che è perché tu insegui le azioni e lei compra e tiene. Si è rifiutato di ascoltare.

Avanti veloce di circa un anno dopo aver creato i due account e la lampadina si è spenta. Il suo conto di trading ha avuto un rendimento dell'1% mentre il suo conto buy and hold ha avuto un rendimento dell'11%. Gioca ancora sul mercato, ma ora ha un bel portafoglio a lungo termine che gli garantisce la pensione.

La tecnica

L'investitore tecnico è colui che trascorre il suo tempo libero esaminando vari grafici azionari e i mercati cercando di individuare le tendenze. Una volta che crede di aver individuato una tendenza, investe di conseguenza per cercare di trarre profitto dalla tendenza.

• Pro: Il vantaggio dell’investitore tecnico è che può guadagnare denaro se individua una buona tendenza. Ci sono continuamente tendenze nel mercato, il problema è che molte di esse non durano molto a lungo e le prestazioni passate non sono indicatori di prestazioni future. In altre parole, solo perché l'investitore tecnico vede una tendenza, non significa che il mercato la veda o reagirà nel modo desiderato dall'investitore.

• Contro: Lo svantaggio non è il tempo libero! Con tutto il tempo trascorso a leggere grafici, libri e manuali cercando di battere il mercato e individuare una tendenza, l'investitore tecnico avrebbe potuto andare in bicicletta, avviare una piccola impresa per aumentare il reddito o trascorrere più tempo con la famiglia.

La soluzione

L'investitore tecnico è cablato così com'è. Pertanto, deve continuare a fare analisi tecniche. Quindi, la soluzione è la stessa del giocatore d’azzardo:avere 2 conti, uno per giocare e uno per investire a lungo termine. Inoltre, il tempo impiegato nel tentativo di individuare le tendenze dovrebbe essere limitato in modo che possa dedicare più tempo a dedicarsi ad altri hobby.

La celebrità

No, non sto parlando di Bruce Willis o Derek Jeter, sto parlando di persone comuni che investono per potersi mettere in mostra. Queste sono le persone che possiedono azioni delle aziende più calde e alla moda. Pensa ad Apple, Google, Tesla, ecc. Non hanno idea di come investire, preferiscono semplicemente investire in ciò che è di moda in questo momento.

• Pro: Il vantaggio degli investitori di celebrità è che sono sempre aggiornati sulle cose interessanti a cui potresti voler prestare attenzione. Nel caso dei titoli azionari che ho menzionato sopra, molti di essi sono società buone e solide che dovrebbero esistere per molto tempo.

• Contro: Lo svantaggio degli investitori famosi non è che siano all’oscuro quando si tratta di investire, ma che in genere siano all’oscuro quando si tratta delle loro finanze in generale. Gli investimenti alla moda non si fermano al mercato azionario, questo è solo uno sbocco per loro. Queste stesse persone hanno progettato tutto, anche se questo li indebita.

La soluzione

La soluzione per l’investitore di celebrità è capire che i beni materiali non fanno una persona. Ciò che conta è ciò che c'è dentro. Devono imparare ad amare se stessi per quello che sono e rendersi conto che comprare cose fornisce solo un sollievo temporaneo.

Il passo successivo è uscire dal debito, creando tu stesso un piano di rimborso del debito o utilizzando un servizio affidabile come Ready For Zero. Una volta saldato il debito, possono iniziare a investire. Come per il risparmiatore elencato sopra, la celebrità dovrebbe esaminare un portafoglio semplice, come questo, o utilizzare un'azienda come Betterment.

La freccia dritta

La freccia dritta è un investitore che segue una strategia di investimento e che bilancia rischio e rendimento. Hanno una solida conoscenza del mercato azionario e sanno che stanno investendo a lungo termine.

• Pro: Il vantaggio dell’investitore dritto è che non cade vittima della follia del mercato nel breve termine. Sanno che il mercato sale e scende quotidianamente e che è imprevedibile. Ma sanno anche che nel lungo termine la tendenza del mercato è rialzista e se rimangono investiti a lungo termine, ne usciranno vincenti.

• Contro: Non c’è davvero alcun problema su come investe la freccia dritta. Si potrebbe sostenere che perdono l’opportunità di ottenere un rendimento più elevato non correndo alcuni rischi, ma è una forzatura. È una forzatura perché quello che stanno facendo è una formula solida per investire con successo. Pertanto, è meglio che facciano quello che stanno facendo piuttosto che provare a fare qualcosa di diverso.

Considerazioni finali

Ecco i diversi tipi di investitori. Indipendentemente dalla categoria in cui rientri, le soluzioni che fornisco dovrebbero darti alcune indicazioni su come diventare un investitore migliore. Per ulteriori informazioni sugli investimenti, assicurati di leggere la mia guida passo passo per diventare un milionario del mercato azionario (qualcosa che la maggior parte di questi diversi tipi di investitori dovrebbe fare) e di consultare il mio eBook, 7 passaggi per investire che ti renderanno ricco . Se stai cercando di capire con quale broker investire, consulta la mia tabella comparativa dei broker online. Infine, assicurati di rivedere regolarmente i tuoi investimenti in modo da sapere quanto stai pagando in commissioni. Personal Capital è il vincitore qui, con un'interfaccia utente straordinaria e la ricchezza di conoscenze che fornisce. E soprattutto, è gratis!

Come sempre, sono qui per rispondere a qualsiasi domanda tu possa avere sugli investimenti.

Lettori, che tipo di investitore siete? Mi sono perso qualche grande tipo di investitore?

Jon Dulin è uno scrittore di finanza personale e fondatore di Money Smart Guides. Jon aiuta le persone a migliorare le proprie finanze da oltre 20 anni attraverso il coaching personale e mentre lavora per una società di pianificazione finanziaria. Jon è consapevole che la situazione di ogni individuo è unica e che non esiste una soluzione di finanza personale valida per tutti. Aiuta le persone con una guida personalizzata per aiutarle a uscire dai debiti, iniziare a investire e realizzare i propri sogni. Gli scritti di Jon appaiono su MSN, Media Decision, BBC, Wall Street Journal e altro ancora. Jon ha anche una firma su AP News Wire.

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