Pianificazione pensionistica:garantisci il tuo futuro finanziario | [Nome del tuo marchio/sito web]

Hai lavorato duro e costruito una vita per te e i tuoi cari, una vita piena di felicità e risultati. Ma quando pensi alla pensione, inizi a puntare a obiettivi e sogni diversi. È fantastico! Ma per realizzare i tuoi sogni dopo il pensionamento, devi avere l’indipendenza finanziaria. 

Lascia che ti spieghi i modi migliori per dare una svolta alla tua vita dopo la pensione, un'impresa realizzabile solo quando hai quella libertà finanziaria nascosta. Segui questa guida per dire addio alle tue preoccupazioni finanziarie e "felicemente in pensione".

Che cos'è la pianificazione pensionistica?

Potresti pensare:"La pianificazione pensionistica sembra divertente quanto guardare la vernice asciugarsi". Ma pensala in questo modo:è come pianificare la migliore vacanza a lungo termine che tu abbia mai fatto. Quando vai in pensione, stai essenzialmente scambiando il tuo lavoro dalle 9 alle 5 per una vita di divertimento e libertà. 

Allora, che piani hai per la pensione? Secondo me, mi immagino mentre sorseggio una piña colada mentre guardo il tramonto su una spiaggia tropicale.

Sembra fantastico, ma come ci arrivo? Naturalmente ho bisogno di una certa somma di denaro per vivere la mia vita, ideale o ordinaria che sia. Dopotutto, sto andando in pensione dal lavoro, non dalla mia vita. 

Quando iniziare a pianificare la pensione?

Non è mai troppo presto per iniziare la pianificazione finanziaria per i tuoi anni d’oro. Oggi la pianificazione della pensione è diventata più importante che mai. Ma ecco quello che potresti non voler sentire:al giorno d'oggi è diventato più difficile.

Perché? Innanzitutto aumenta l’aspettativa di vita. Se hai 90 anni, considera i soldi necessari per arrivarci. Avrai bisogno di più soldi se vivrai più a lungo.

Inoltre, i rendimenti obbligazionari si sono abbassati, quindi è meno probabile aspettarsi un rendimento a due cifre per l’acquisto di alcuni strumenti a reddito fisso. Inoltre, le aziende si stanno allontanando dalle pensioni a benefici definiti verso i piani a contribuzione definita, che sono più legati agli alti e bassi del mercato.

Quindi, la soluzione migliore è tenere da parte un po’ di soldi per le tue necessità immediate e iniziare ad accumulare denaro per la pensione tra la fine dei 30 e l’inizio dei 40 anni. Continua a risparmiare finché non decidi di andare in pensione dal lavoro.

Durante il viaggio, mantieni attiva la modalità “ricchezza nascosta” fino alla pensione e lascia che la gente si chieda:“Come può permettersi di andare in pensione quando non può nemmeno permettersi un paio di jeans?” Quindi, togliti la maschera, rivela il tuo io milionario e goditi le loro espressioni facciali. Ma per arrivarci, è necessario pianificare la pensione.

Cose da tenere a mente quando si inizia

Quindi rimboccati le maniche e inizia a pianificare la pensione. Ma aspetta, sai come iniziare nel modo giusto modo?

La pianificazione della pensione dovrebbe essere ponderata. Dovresti sapere cosa hai e cosa ti serve e aggiungere nella tua pianificazione pensionistica tutto ciò che offre vantaggi finanziari, come le prestazioni coniugali di sicurezza sociale. 

Ecco alcune altre cose da tenere a mente:

Crea un budget

Per prima cosa, crea un budget. Tieni traccia delle tue entrate e delle tue spese e sii sincero con te stesso riguardo a dove vanno i tuoi soldi. Stai spendendo un po' troppo per un buon caffè o per subdoli acquisti sfrenati online?

Ebbene, lo faccio anch'io, ma solo quando ricevo "soldi extra" da cose come nuove carte di credito con bonus. Ma se stai spendendo troppo dal tuo reddito regolare, allora è il momento di ridurre le spese non necessarie. 

Imposta trasferimenti automatici

So che a volte posso ribellarmi e spendere ciò che sarebbe dovuto andare sul mio conto di risparmio. Quindi, evito che ciò accada impostando i trasferimenti automatici. Questa è una buona idea per tutti per continuare ad accumulare il tuo conto di risparmio.

In questo modo, i fondi che hai pianificato per il futuro verranno automaticamente trasferiti nei tuoi investimenti. 

Paga i debiti

Andare in pensione a 65 anni pur avendo ancora i debiti che mi perseguitano è l’ultima cosa che posso immaginare. Inoltre non vorrai rispondere alle chiamate di fastidiosi creditori dopo il pensionamento, vero? Giusto, quindi paga i tuoi debiti mentre guadagni.

Ciò include i debiti delle carte di credito, i mutui e i prestiti per l'auto, i prestiti agli studenti, ecc. Elabora una strategia per saldare tutti i tuoi debiti e goderti i tuoi anni senza guadagni senza debiti. 

Mantieni un fondo di emergenza

Sappiamo tutti che la vita può riservare sorprese:spese mediche impreviste, riparazioni dell'auto, ecc. Ecco perché è necessario mantenere un fondo di emergenza, in modo da non dover attingere ai risparmi pensionistici ogni volta che la vita diventa un po' frenetica. Tieni da tre a sei mesi di spese vive nascoste nel tuo fondo di emergenza.

Come investire con i tuoi risparmi pensionistici? 

Puoi mettere da parte una certa somma di denaro, ma probabilmente non potrai raggiungere i tuoi obiettivi a meno che non immetta quei soldi sul mercato. Ecco, il compounding viene a salvarti. 

Supponiamo che tu investi $ 1.000 in un fondo magico con un rendimento annuo del 7%. Dopo un anno, avresti $ 1.070. Ma ecco la parte divertente:nel secondo anno guadagnerai interessi non solo sui $ 1.000 iniziali, ma anche sui $ 70 guadagnati nel primo anno. Quindi, avresti $ 1.144,90. E questo continua ad accadere, creando una meravigliosa valanga di ricchezza con il passare degli anni.

Indipendentemente dal conto che utilizzi, i tuoi profitti aumenteranno nel tempo (anche se anche le perdite possono aumentare, ma fortunatamente i mercati sono saliti).

Conti di risparmio previdenziale

Un modo fantastico è contribuire a conti pensionistici con vantaggi fiscali, come un 401 (k) o un IRA. In questo modo, riduci il tuo reddito imponibile oggi e ti prepari per un conto fiscale più basso in pensione. 

Opzioni di investimento popolari

Qualche anno fa, gli investitori preferivano un mix di fondi comuni di investimento con il 40% di obbligazioni e il 60% di azioni. Ad alcuni dei miei amici piace questa opzione oggi, poiché offre crescita dalle azioni e sicurezza dalle obbligazioni. 

Azioni per la crescita

Sia che le acquistiate direttamente o tramite fondi comuni di investimento, le azioni hanno un grande potenziale di crescita. Se acquisti azioni a 30 anni e vai in pensione a 70 anni, è molto probabile che i tuoi soldi aumenteranno in questi quarant’anni. Il modo migliore per ridurre il rischio di volatilità delle azioni è investire tramite fondi azionari diversificati anziché investimenti in singole azioni. 

Obbligazioni per la sicurezza

Per fortuna, le obbligazioni comportano meno rischi di cadere. Presti denaro al governo o a un'azienda e ottieni un determinato importo annuale in base a un tasso di interesse specificato. Dopo il completamento del periodo obbligazionario, riceverai indietro i tuoi soldi.

Sembra fantastico? Nessun rischio di liquidità e reddito fisso ogni anno? Sì, non è perfetto. I tassi di interesse stanno diminuendo e i rendimenti obbligazionari stanno aumentando, il che abbassa i prezzi delle obbligazioni. Tuttavia, puoi rivolgerti alle obbligazioni se hai problemi con le azioni.

Classi di asset alternative

Potresti dimenticare obbligazioni e azioni e investire in altre materie prime, come oro, argento e petrolio, poiché i loro prezzi continuano a salire durante le recessioni. Tuttavia, cercare una guida professionale è sempre una buona idea prima di intraprendere qualsiasi investimento “fuori dagli schemi”. 

Buona pensione

Per una vita felice dopo la pensione, tieni d’occhio il tuo budget e investi in modo intelligente. Ma è più facile a dirsi che a farsi. Mentre pianifichi la pensione, potresti incontrare colpi di scena inaspettati; affrontarli in modo efficiente sarà la soluzione migliore.

Sono riuscito a superare queste sfide e ad assicurarmi un importo forfettario per i miei anni d'oro. E onestamente, non è così difficile. Devi solo essere persistente e proattivo mentre pianifichi la pensione per avere una vita felice dopo la pensione. 

Questo articolo è apparso originariamente su Wealth of Geeks.

Informazioni sull'autore:Nirav Shah è un neurologo ed è stato direttore dell'ictus presso Swedish Neuroscience a Seattle, il più grande programma sull'ictus nel Pacifico nordoccidentale. Nirav ha anche avviato una società tecnologica chiamata Alertive.com e l'ha venduta a Carbon Health per ottenere l'indipendenza finanziaria per andare in pensione anticipatamente (FIRE). La sua passione è aiutare medici e altri soggetti a raggiungere la libertà finanziaria e il pensionamento facoltativo in modo che possano perseguire i propri sogni e aspirazioni.

Giovanni Schmoll

Sono John Schmoll, un ex agente di cambio, laureato in MBA, scrittore di finanza e fondatore di Frugal Rules.

In qualità di veterano del settore dei servizi finanziari, ho lavorato come amministratore di fondi comuni di investimento, banchiere e agente di cambio e ho ottenuto le licenze Serie 7 e 63, ma ho lasciato tutto alle spalle nel 2012 per aiutare le persone a imparare a gestire i propri soldi.

Il mio obiettivo è aiutarti ad acquisire le conoscenze necessarie per diventare finanziariamente indipendente con strumenti finanziari testati personalmente e soluzioni per risparmiare denaro.