Età pensionabile della previdenza sociale:comprendi le tue opzioni e massimizza i vantaggi

Tutti, ad un certo punto, vanno in pensione. Prima o poi smettiamo tutti di lavorare. Pertanto, elaborare un piano pensionistico è un pilastro essenziale della tua vita finanziaria. Il beneficio pensionistico della Social Security è una delle sue componenti più significative. Dovresti capire come funziona e prendere decisioni informate per assicurarti una pensione confortevole.

Decidere quando richiedere l'indennità di pensionamento può avere un impatto sul tuo futuro finanziario. Le opzioni vanno dal prendere i benefici del pensionamento anticipato all'aspettare fino all'età del pensionamento completo.

Esploriamo i vari aspetti dell’età pensionabile della previdenza sociale. Forniremo inoltre approfondimenti per aiutarti a prendere decisioni informate per il tuo futuro.

A che età si ricevono le prestazioni massime di previdenza sociale?

All'età di 62 anni puoi iniziare a ricevere i benefici della previdenza sociale. Tuttavia, hai diritto a tutti i benefici solo al raggiungimento dell'età pensionabile completa della previdenza sociale (FRA).

La FRA ha attualmente 66 anni per chiunque sia nato nel 1955. Aumenterà progressivamente di anno in anno fino a raggiungere 67 in pochi anni.

Puoi ritardare la riscossione dei benefici della FRA fino all'età di 70 anni. In questo modo aumenterai il tuo beneficio di ⅔ dell'1% ogni mese. Pertanto, puoi ricevere il sussidio più alto dovuto in base al tuo record se inizi a riscuotere la previdenza sociale all'età di 70 anni.

I pensionati che scelgono di ricevere anticipatamente i benefici riceveranno una percentuale in meno. La Social Security Administration (SSA) fornisce un grafico per aiutarti a calcolare questa riduzione.

Seleziona il tuo anno di nascita per calcolare quanto si riducono i tuoi benefici dai 62 anni fino alla tua FRA.

Il vantaggio più significativo è di $ 3.345 al mese se presenti la domanda alla FRA all'età di 66 anni. Ma se ti qualifichi e ritardi la richiesta fino all'età di 70 anni, puoi ricevere il beneficio più alto in assoluto di $ 4.194 al mese.

Considera i vantaggi e gli svantaggi di usufruire del tuo sussidio prima o dopo la tua FRA. Inoltre, la situazione di ogni persona è diversa.

Pertanto, è necessario considerare tutti i fattori al momento di decidere quando ricevere le prestazioni pensionistiche.

Il grafico dell'età pensionabile SSA calcola in che modo il tuo pagamento mensile verrà ridotto se inizi a riceverli in anticipo. Mostra anche che la percentuale di riduzione diminuisce man mano che l'anno di nascita si avvicina al 1960.

Il grafico evidenzia inoltre che i benefici per il coniuge vengono automaticamente ridotti del 50%. Ulteriori riduzioni si applicano in base all'età in cui iniziano a percepire i benefici.

Penale per riscossione anticipata delle prestazioni

Le prestazioni pensionistiche dipendono dall’età pensionabile. Se vai in pensione anticipatamente, i benefici si riducono di 5/9 di punto percentuale al mese fino a 36 mesi e successivamente di 5/12 di punto percentuale al mese.

Ad esempio, andare in pensione all'età di 62 anni (invece di aspettare fino ai 67 anni) comporta una riduzione fino al 30% dei benefici.

Ritardare il pensionamento può aumentare i benefici attraverso crediti pensionistici ritardati. I beneficiari principali che vanno in pensione presso la FRA ricevono il 100% della loro assicurazione primaria e il loro coniuge può ricevere il 50%.

Il pensionamento anticipato comporta riduzioni significative dei benefici mensili.

Come verranno tassati i tuoi benefici

I tuoi benefici di previdenza sociale sono tassati (fino all'80%) a seconda del tuo altro reddito.

Puoi utilizzare il modulo SSA-1099 per determinare se i tuoi benefici sono soggetti a imposte e all'aliquota fiscale. Puoi effettuare pagamenti fiscali stimati se devi pagare le tasse di previdenza sociale.

Le strategie per limitare le tasse per i benefici della previdenza sociale includono:

• Inserimento del reddito pensionistico in Roth IRA
• Prelevare il reddito imponibile prima del pensionamento
• Acquisto di una rendita vitalizia

Se non lo fai già, è meglio creare un budget che ti aiuti a pianificare il modo in cui le tasse potrebbero incidere sulle tue tasse.

Come determinare quando usufruire dei benefici della previdenza sociale

Esigenze di cassa

Considerare il proprio fabbisogno di liquidità per determinare quando usufruire dei benefici pensionistici della Social Security. Se disponi di altre fonti di reddito e puoi essere flessibile, potresti trarre vantaggio dal ritardare la fruizione dei sussidi.

Ma se fai affidamento sul reddito della previdenza sociale per far quadrare i conti, valuta la possibilità di posticipare la pensione. Puoi anche lavorare part-time per massimizzare i tuoi benefici o diversificare le tue opzioni di reddito.

Inoltre, potresti voler utilizzare un'app per la gestione del budget come YNAB per monitorare il flusso di cassa e le spese.

Obiettivi di vita

È necessario considerare i propri obiettivi di vita quando si usufruiscono dei benefici della Social Security. Se prevedi un'aspettativa di vita più breve, effettua prelievi anticipati.

Ritardare la previdenza sociale può comportare benefici maggiori se si prevede di vivere più a lungo. Puoi utilizzare il calcolatore dell'aspettativa di vita della SSA per stimare la tua aspettativa di vita.

Stato civile

Considera l’età, la salute e i benefici del tuo coniuge, soprattutto se è il coniuge che guadagna di più. Le persone divorziate sposate da dieci anni o più possono ricevere benefici in base ai precedenti del loro ex coniuge.

Le persone vedove possono ricevere le prestazioni pensionistiche o il 100% delle prestazioni del coniuge defunto:basare questa decisione su quale sia il più elevato.

È necessario utilizzare nel modo più efficace i benefici per il coniuge, i superstiti e i lavoratori. È meglio lavorare con un pianificatore finanziario.

Stato occupazionale

Ricevendo le prestazioni della Social Security prima della FRA e continuando a lavorare, avrai benefici temporaneamente ridotti. Al raggiungimento dell’età del pensionamento completo la riduzione si riduce.

Una volta raggiunto il FRA, i tuoi benefici non si riducono più, indipendentemente da quanto guadagni.

Qualsiasi riduzione dei benefici viene ricalcolata per fornire un beneficio più elevato alla FRA. Quindi non ridurre il lavoro e non preoccuparti di guadagnare troppo a causa della riduzione dei sussidi.

Cosa c'è di sbagliato nell'attuale età pensionabile?

L’età pensionabile è stata una questione controversa negli Stati Uniti. Alcuni politici sostengono di aumentarlo per risolvere le carenze di finanziamento nei programmi. Ma molti esperti sostengono che ciò ridurrebbe i benefici e non gioverebbe all'economia.

Gli economisti del lavoro sostengono che l’età pensionabile era già stata aumentata una volta nel 1983, ma il tentativo non è riuscito. Inoltre, i lavoratori bianchi con istruzione universitaria possono lavorare fino all'età di 70 anni. Altri gruppi non hanno lo stesso privilegio.

Alcuni esperti sostengono che l'aumento dell'età pensionabile normale potrebbe esacerbare tali differenze.

Mettere insieme i pezzi per un futuro sicuro

L'età pensionabile completa della Social Security determina il momento in cui potrai iniziare a ricevere i benefici. Determina anche quanto riceverai ogni mese. Comprenderlo è un passo essenziale verso decisioni informate per il tuo futuro.

Scopri le norme e i regolamenti della previdenza sociale. Sarebbe meglio se pianificassi di conseguenza anche in base alle tue circostanze.

Ora che hai imparato come sfruttare i vantaggi della previdenza sociale, trova un po' di tempo

e pianifica il momento migliore in cui dovresti raccogliere i tuoi benefici pensionistici.

Domande frequenti

Puoi riscuotere la previdenza sociale e continuare a lavorare a tempo pieno?

Sì, puoi richiedere la previdenza sociale all'età di 66 anni e continuare a lavorare a tempo pieno. Tuttavia, il tuo sussidio mensile si ridurrà se raccogli i sussidi prima della FRA.

Ritardare la data di inizio dei sussidi oltre la FRA può aumentare l'importo del sussidio mensile. Una volta raggiunto il tuo FRA, puoi continuare a lavorare e riscuotere la previdenza sociale.

Pertanto, prendere una decisione informata su quando richiedere i benefici. Basa questa decisione sulle tue circostanze e sulle tue esigenze finanziarie.

Considera le tue attuali esigenze di cassa, la salute, la longevità della famiglia e altre fonti di reddito. Potresti anche voler cercare modi per guadagnare denaro in modo da ritardare la ricezione dei benefici.

Cosa succede se cambi idea?

Puoi ritirare o annullare la tua domanda entro 12 mesi dall'approvazione. Ma puoi annullarlo solo una volta. Dovrai anche rimborsare tutti i pagamenti ricevuti da te e dalla tua famiglia.

Ciò include tasse, premi Medicare e pignoramenti.

È necessario compilare il modulo 521:Richiesta di ritiro della domanda (PDF) per annullare la domanda. Spediscilo per posta o invialo via fax all'ufficio della previdenza sociale più vicino.

Questo articolo è apparso originariamente su Wealth of Geeks.

Che ruolo gioca la previdenza sociale nella tua pianificazione pensionistica?

Informazioni sull'autore:Chris Alarcon è la forza trainante di Financially Well Off, la destinazione definitiva per coloro che desiderano raggiungere l'indipendenza finanziaria, esplorare il mondo e rimanere motivati ogni giorno. Se sei pronto a trasformare la tua prospettiva sul denaro e a prendere in mano la tua vita, sei nel posto giusto.

Giovanni Schmoll

Sono John Schmoll, un ex agente di cambio, laureato in MBA, scrittore di finanza e fondatore di Frugal Rules.

In qualità di veterano del settore dei servizi finanziari, ho lavorato come amministratore di fondi comuni di investimento, banchiere e agente di cambio e ho ottenuto le licenze Serie 7 e 63, ma ho lasciato tutto alle spalle nel 2012 per aiutare le persone a imparare a gestire i propri soldi.

Il mio obiettivo è aiutarti ad acquisire le conoscenze necessarie per diventare finanziariamente indipendente con strumenti finanziari testati personalmente e soluzioni per risparmiare denaro.