Affrontare le recessioni economiche:6 passaggi per proteggere le tue finanze

Il semplice fatto di sentire la parola “recessione” fa sì che la maggior parte delle persone reagisca con assoluta paura. Ero un agente di cambio durante la Grande Recessione del 2008 e ho visto quanto fosse terribile per gli investitori.

Anche se la paura è palpabile e non possiamo prevedere il futuro, ci saranno sempre boom e recessioni economiche.

La buona notizia è che non durano per sempre. Tuttavia, ciò non sempre calma l’ansia. Per fortuna, ci sono cose che puoi fare ora per posizionare meglio la tua vita e le tue finanze.

Se vuoi sapere come sopravvivere a una recessione, questa guida ti fornisce i passaggi necessari per superare la tempesta.

Cos'è una recessione?

Una recessione si verifica quando un paese ha due trimestri consecutivi di crescita economica negativa. Questa contrazione economica del prodotto interno lordo (PIL) di un paese spesso provoca alcuni problemi.

Quelli sono:

• Un aumento dei tassi di disoccupazione
• L'attività commerciale diminuisce
• Diventa più difficile prendere in prestito

In parole povere, il PIL rappresenta il valore monetario totale di tutti i beni e servizi finiti realizzati all’interno del paese. In una recessione economica, la produzione e la spesa rallentano.

Sembra complicato, ma è semplice. Durante una recessione, l'economia si restringe e molti si preoccupano delle proprie finanze.

È sempre essenziale tenere sotto controllo le proprie finanze ed è ancora più importante prima di una recessione economica. Le contrazioni offrono opportunità ai diligenti, ma non sono prive di rischi.

Ecco come dovresti prepararti ad una recessione per mantenere in ordine la tua situazione finanziaria.

Sappiamo che tutti i periodi di contrazione economica prima o poi finiscono. Spesso determinano un'espansione significativa dell'economia.

Sfortunatamente, ciò non rende più facile la vita durante il periodo. È ancora difficile per la maggior parte. Ecco cosa puoi fare per prepararti a una recessione in modo da poter stare con entrambe le gambe una volta che sarà finita.

Crea un piano finanziario

Il passo migliore per iniziare ad alleviare lo stress finanziario è elaborare un piano per i tuoi soldi. Devi essere realista con le tue entrate e le tue uscite e vedere dove va ogni dollaro.

Ecco come farlo.

Monitora spesa :Annota la tua retribuzione netta e tutto ciò che acquisti. L'importo non ha importanza perché vuoi conoscere le tue abitudini di spesa.

Potrebbe essere necessario analizzare il tuo conto bancario per fare ciò. Annota tutto ciò che spendi per un mese o utilizza un foglio di calcolo per monitorare le tue spese.

Questo primo passo è fondamentale per proteggere le tue finanze dalla recessione e creare un piano d'attacco.

Analizza le tue spese :dopo aver monitorato le tue spese per un mese, dai uno sguardo onesto a ciò che vedi. Identifica le spese facoltative e quelle senza le quali non potresti vivere.

Se puoi vivere senza qualcosa, considera di tagliarlo o di trovare un'alternativa a un prezzo inferiore. La TV via cavo è uno di questi esempi.

Se spendi $ 200, o più, al mese via cavo o via satellite, puoi ridurre tale costo. Leggi la nostra guida sulle migliori alternative al cavo per trovare una soluzione più economica.

Puoi utilizzare un'app per la gestione del budget come You Need A Budget (YNAB) se l'idea di analizzare le tue spese ti travolge.

Se ritieni che la piattaforma non faccia per te, ci sono alternative YNAB che potrebbero adattarsi meglio alle tue esigenze e alcuni sono addirittura gratuiti.

Dai priorità alle spese essenziali :Quando inizi a tagliare vuoi dare priorità a ciò che Dave Ramsey chiama le tue quattro mura. Si tratta di generi alimentari, alloggio, trasporti e servizi pubblici.

Questi sono essenziali indipendentemente dal fatto che i soldi siano scarsi. Tutte le altre spese dovrebbero avvenire dopo aver pagato queste necessità.

Cerca dei modi per tagliarli, se possibile. Quindi, valuta tutte le altre spese dal punto di vista se ne hai veramente bisogno e, in tal caso, trova modi per ridurre i costi.

Leggi la nostra recensione sui piccoli passi di Dave Ramsey filosofia per comprendere meglio come funziona la formula.

Questi passaggi sono ciò che costituisce la struttura per vivere con un budget limitato. Se l'idea è nuova, leggi la nostra guida su come creare un piano di budget per iniziare.

Aumenta il tuo fondo di emergenza

Avere denaro accantonato per le emergenze è sempre importante, ma lo è ancora di più prima di una recessione.

Quando identifichi le opportunità per risparmiare denaro attraverso il tuo piano finanziario, metti i risparmi nel tuo fondo di emergenza. Potresti voler utilizzare lo stile di budget paga prima te stesso e risparmia finché non fa male perché potresti aver bisogno dei fondi in futuro.

Non si può dire quanto durerà una recessione economica, quindi è meglio risparmiare il più possibile. Vuoi risparmiare almeno tre mesi sulle spese di soggiorno, è meglio accumulare sei mesi.

Tale importo può sembrare eccessivo, ma non lasciare che ti fermi. Stabilisci l'obiettivo di risparmiare $ 500, poi $ 1.000 e infine un mese sulle spese di soggiorno.

Usa questi obiettivi più piccoli come motivatore per aiutarti a raggiungere l'obiettivo più grande. Se hai bisogno di idee per ridurre i costi, leggi la nostra guida con oltre 30 modi per risparmiare denaro ogni mese per trovare alcune opportunità.

Non lasciare semplicemente che i fondi rimangano nel tuo conto corrente. Vuoi metterli in un conto di risparmio ad alto rendimento che consentirà ai tuoi soldi di guadagnare interessi.

I tassi sono ancora bassi, ma stanno aumentando grazie all’inflazione. CIT Bank è la nostra istituzione di prim'ordine per ospitare un fondo di emergenza.

Hanno varie opzioni di account, con minimi bassi di soli $ 100. Pagano anche tariffe molto competitive.

Attacca il tuo debito

Il debito ad alto interesse, soprattutto quello delle carte di credito, può essere soffocante, soprattutto durante una recessione. Rende la vita più difficile e potresti trovare più difficile gestire le tue fatture mensili.

Mentre crei il tuo piano finanziario, scrivi tutti i tuoi debiti. Questo non è per vergognarti del debito, ma per aiutarti a vedere a che punto sei.

Quindi, vuoi pianificare un attacco per eliminare il debito. Due filosofie principali sono la valanga del debito e la palla di neve del debito.

Ecco come funziona la valanga di debiti.

Ecco come funziona la valanga del debito.

Scegli quello che ti piace di più e usalo per ridurre l'indebitamento.

Inoltre, con l’aumento dei tassi di interesse nel clima attuale, potrebbe essere più difficile ripagare il debito. Se questo è il tuo caso, trasferiscilo su una  carta di trasferimento del saldo dello 0% può alleviare un po' lo stress.

Se hai a che fare con lavori e non sei sicuro di poter pagare le bollette questo mese , avvisare il creditore e vedere quale assistenza potrebbe essere in grado di fornire.

Continua a investire

Quando vedi il mercato azionario andare su tutte le furie, l'ultima cosa che potresti voler fare è continuare a investire.

Molti investitori hanno dovuto affrontare lo stesso problema durante la Grande Recessione del 2008 e del 2009.

Tuttavia, se puoi, vuoi continuare a risparmiare per la pensione e  investire nel mercato azionario

Un investitore accorto sa che i prezzi più bassi ti aiutano a trarre vantaggio dalle offerte se investi durante una recessione.

Ciò ti consente di ottenere un costo medio in dollari, permettendoti di investire in buone aziende a prezzi più bassi.

Vedono anche che per avere successo è necessaria una visione a lungo termine. Restare fuori dal mercato, quando puoi entrarci, comporterà una significativa perdita di rendimento.

Se sei nuovo nel mondo degli investimenti o hai paura di orientarti nel mercato in tempi tumultuosi, Miglioramento   è una piattaforma formidabile da considerare per trovare opportunità di investimento.

Il miglioramento aiuta a gestire i tuoi investimenti in modo economico e ti aiuta a formulare un piano basato sulla tua tolleranza al rischio.

In alternativa, il settore immobiliare può essere una buona scelta per creare un portafoglio diversificato di investimenti.

Il crowdfunding ti consente di investire con piccole somme di denaro e il settore immobiliare spesso non è correlato al mercato azionario.

Fundrise è la nostra piattaforma preferita, ma ci sono numerose piattaforme affidabili da utilizzare. Ecco i nostri modi preferiti per investire nel settore immobiliare, con soli $ 10.

Diversifica te stesso

Una recessione economica può spesso portare a licenziamenti poiché le aziende riducono le assunzioni. Se hai perso il lavoro o temi una riduzione o un licenziamento, ora è il momento di diversificare e investire in te stesso.

Farlo potrebbe essere più facile a dirsi che a farsi, ma coloro che diversificano sono maggiormente in grado di resistere a un collasso economico.

Se sei ancora al lavoro, offriti volontario per assumere nuove responsabilità. Chiedi di lavorare come shadow in un'area diversa. Dedica un po' di tempo libero all'apprendimento di una nuova abilità.

Non sai mai come questo ti aiuterà in futuro.

Attualmente sei senza lavoro? Cerca modi per generare entrate ricercando le migliori app di attività secondaria per guadagnare soldi.

DoorDash è un'eccellente opportunità per guadagnare denaro extra. Il risarcimento del conducente DoorDash dipende da vari fattori, tra cui le mance e l'ora del giorno in cui consegni. Puoi anche lavorare con un orario flessibile.

Se hai bisogno di aiuto per trovare un'attività secondaria, l'app Steady è uno strumento gratuito da utilizzare per individuare lavori ben retribuiti nella tua zona.

La morale è non rimanere statici. Cerca modi per crescere professionalmente e ulteriori flussi di reddito.

Rianalizza il tuo alloggio

Un ultimo passo per prepararsi a una recessione è rianalizzare la propria abitazione. Per la maggior parte delle persone, l’alloggio rappresenta spesso la spesa maggiore. Se riesci a risparmiare denaro in quest'area, ti aiuterà immensamente.

Ecco alcuni modi per risparmiare sull'alloggio:

• Trova un coinquilino se non ne hai uno
• Chiedi al tuo padrone di casa se esiste un modo per risparmiare sull'affitto
• Rifinanzia il tuo mutuo

Sebbene i primi due siano più semplici, non trascurare il rifinanziamento se i tassi sono inferiori al mutuo attuale. Chiedi al tuo prestatore quale tasso potresti ricevere per il rifinanziamento.

Ad esempio, taglia le tue spese, prendi i risparmi e mettili nel tuo fondo di emergenza.

Una nota sul trasferimento:gli istituti di credito sono generalmente più avversi al rischio durante una recessione. Probabilmente avranno requisiti più severi e il mercato rischia di non essere così liquido.

Tienilo a mente quando consideri una mossa.

Quanto dura una recessione economica?

Ogni recessione globale è diversa. La recessione del 2008 è durata 18 mesi e ci sono voluti circa quattro anni perché il Dow Jones Industrial Average tornasse ai massimi pre-recessione.

Irapporti del NEBR la recessione media dura 11 mesi. Ma ognuno varia.

Anche durante i peggiori periodi di collasso economico, c’erano opportunità di investimento che hanno prodotto guadagni, e ilmercato azionario  restituito.

Ecco perché avere una visione a lungo termine degli investimenti è fondamentale in questi tempi in cui la crescita economica riprenderà.

Cosa succede durante una recessione?

Ogni contrazione è diversa, ma nella maggior parte dei periodi di contrazione economica vi sono diversi tratti distintivi. Ecco cosa succede tipicamente durante una recessione:

• La spesa delle aziende e dei consumatori rallenta
• Le banche e i creditori prestano meno denaro e richiedono standard di prestito più severi
• Le assunzioni rallentano
• Le azioni diminuiscono
• I licenziamenti si verificano, spesso in massa

Come abbiamo visto negli ultimi mesi, gli effetti di una recessione sono piuttosto spaventosi. Le persone vedono i loro mezzi di sussistenza perduti, i guadagni sugli investimenti diminuiti e un generale senso di incertezza.

Tuttavia, con l’inizio della ripresa economica, le situazioni sopra descritte iniziano a cambiare. Sebbene sia difficile da credere in tempi di restrizioni, è possibile sopravvivere a una recessione, ma è necessario pianificare.

Recessione contro depressione

Mentre ti chiedi:"Sta arrivando una recessione?", potresti vedere persone che si chiedono se stiamo per entrare in una depressione economica.

Quando si guarda alla recessione e alla depressione, ci sono molte differenze, la più importante delle quali è che una depressione economica è un periodo di forte e prolungata flessione del nostro PIL.

L'unica depressione che il nostro Paese ha vissuto è stata la Grande Depressione, iniziata nel 1929. Al momento non c'è modo di sapere se la nostra situazione attuale si trasformerà in una depressione.

La cosa migliore che puoi fare è rendere le tue finanze a prova di recessione adesso e lavorare per diventare finanziariamente stabili. Tutto ciò che è vero per una recessione è vero per una depressione economica.

Pertanto, sii proattivo ora per sostenere le tue finanze.

Conclusione

Ci sono poche cose che puoi controllare nella vita. L'esperienza di un collasso economico globale è in cima a questa lista.

Nessuno può dirvi quando è iniziata la recessione, né quando finirà. Se lo fanno, non sono una persona di cui fidarsi.

Ora è il momento di avere una visione a lungo termine e di essere vigili con le tue finanze.

Quanto puoi risparmiare ogni mese? Qual è un'area in cui hai difficoltà e vuoi migliorare?

*Guadagna di più con determinati tipi di ordini (ad esempio alcolici):guadagna di più per ordine rispetto agli ordini al ristorante. I guadagni effettivi possono variare e dipendere da fattori quali il numero di consegne accettate e completate, l'ora del giorno, il luogo ed eventuali costi. La retribuzione oraria viene calcolata utilizzando i pagamenti Dasher medi durante una consegna (dal momento in cui accetti un ordine fino al momento in cui lo riconsegni) in un periodo di 90 giorni e include il compenso derivante da mance, retribuzioni di punta e altri incentivi.

*Ricevi il pagamento immediato (DasherDirect):soggetto ad approvazione

*Incassa ogni giorno (pagamento rapido):si applicano commissioni

*Inizia Dashing oggi:soggetto a verifica dei precedenti e disponibilità

*Dash in qualsiasi momento:soggetto a disponibilità

Giovanni Schmoll

Sono John Schmoll, un ex agente di cambio, laureato in MBA, scrittore di finanza e fondatore di Frugal Rules.

In qualità di veterano del settore dei servizi finanziari, ho lavorato come amministratore di fondi comuni di investimento, banchiere e agente di cambio e ho ottenuto le licenze Serie 7 e 63, ma ho lasciato tutto alle spalle nel 2012 per aiutare le persone a imparare a gestire i propri soldi.

Il mio obiettivo è aiutarti ad acquisire le conoscenze necessarie per diventare finanziariamente indipendente con strumenti finanziari testati personalmente e soluzioni per risparmiare denaro.