Inizia a investire con $ 100:opzioni adatte ai principianti

Investire è una parte importante del miglioramento delle tue finanze. Sfortunatamente, molte persone non investono perché pensano che richieda molti soldi. La realtà è che puoi investire $ 100 o meno per iniziare a guadagnare un reddito passivo.

Quando imparerai che è possibile investire con pochi soldi, vedrai quanto è semplice iniziare ad aumentare la ricchezza. Questa guida condivide alcune delle migliori opzioni da perseguire se desideri migliorare la tua salute finanziaria.

Quali sono i modi migliori per investire $ 100 o meno?

Non è necessario avere molti soldi per far crescere la propria ricchezza. Aiuta, ma non è il fattore più importante.

Dare al tuo denaro più tempo per crescere è il fattore chiave quando si tratta di moltiplicare il tuo denaro .

Ecco i modi migliori per investire $ 100 o meno.

1. Investi i tuoi spiccioli con le ghiande

Molte persone rimandano l’investimento in azioni perché hanno risorse limitate. Un'app di microinvestimento come Acorns è uno strumento utile da utilizzare in questo scenario poiché ti consente di investire con piccole somme di denaro.

La piattaforma ti consente di investire solo $ 5 alla volta in un portafoglio diversificato di ETF di fondi indicizzati azionari e obbligazionari. Lo fa arrotondando gli acquisti per fornire piccole somme di denaro da investire.

Ad esempio, supponiamo che tu spenda $ 44,25 per fare il pieno di benzina alla tua auto. L'app arrotonderà il tuo acquisto a $ 45, prelevando i rimanenti $ 0,75 dal tuo conto corrente per investire.

Ogni volta che effettui un acquisto, Acorns trasferisce il resto di riserva sul tuo conto di investimento. Una volta che il tuo account raggiunge $ 5, l'app investe in uno dei cinque portafogli di investimento a basso costo che puoi selezionare.

Puoi anche effettuare contributi una tantum da un conto bancario collegato o facendo acquisti presso i commercianti online e locali partecipanti.

In qualità di investitore alle prime armi, potresti apprezzare il fatto che questa app reinveste automaticamente i dividendi che ricevi e ribilancia il tuo portafoglio per garantire che sia in linea con i tuoi obiettivi. Non è previsto alcun requisito di saldo minimo e puoi investire tramite un conto di intermediazione imponibile o un conto pensionistico IRA con vantaggi fiscali.

L'app costa $ 3 al mese per un account personale e $ 5 al mese per una famiglia. I nuovi membri possono ricevere un bonus di iscrizione di $ 5. Leggi la nostra recensione sulle ghiande per saperne di più.

2. Investi nel settore immobiliare con Fundrise

Investire nel settore immobiliare è uno dei modi migliori per investire al di fuori del mercato azionario. Ma molte persone credono che sia necessaria una notevole quantità di denaro per sfruttare questa opportunità. 

App come Fundrise consentono agli investitori di investire nel settore immobiliare con fondi minimi. Nello specifico, questa piattaforma ti consente di iniziare a investire con soli $ 10 in abitazioni plurifamiliari e immobili commerciali.

Ecco come si confronta Fundrise con piattaforme simili.

In genere, questo investimento tradizionale richiede l’investimento di migliaia di dollari contemporaneamente. Tuttavia, piattaforme immobiliari finanziate in crowdfunding lavorare con individui che dispongono di fondi limitati e con investitori professionali.

Investi in un portafoglio immobiliare gestito che guadagna dividendi trimestrali dai redditi da locazione degli inquilini. Inoltre, puoi guadagnare un reddito a lungo termine attraverso la rivalutazione della proprietà.

Fundrise, come piattaforme comparabili, richiede un impegno di cinque anni per evitare commissioni di riscatto anticipato.

Sebbene non disponi della liquidità su richiesta come le azioni immobiliari, il rendimento del tuo denaro può essere più stabile poiché il rendimento medio annuo varia dal 5% all'8% senza fluttuazioni dei prezzi delle azioni.

L'adesione a questa piattaforma è gratuita, ma si applica una commissione di servizio annuale dell'1%.

Leggi la nostra recensione sulla raccolta fondi per saperne di più 

3. Fai crescere il tuo fondo di emergenza con CIT Bank

Aggiungere contanti a un conto di risparmio ad alto rendimento potrebbe non essere l'opzione di investimento più entusiasmante o tradizionale, ma è uno dei modi migliori a basso rischio per investire $ 100.

Se non disponi di un fondo di emergenza o desideri aumentare le tue riserve di liquidità, un ottimo primo passo è iniziare a risparmiare denaro da investire.

Investire è necessario, ma hai bisogno di risparmiare prima di iniziare poiché avere risparmi minimi ti espone al rischio di accumulare debiti. Ciò può avere un impatto negativo sul tuo patrimonio netto e sul tuo futuro finanziario.

CIT Bank (membro della FDIC) offre diversi conti di risparmio e del mercato monetario assicurati dalla FDIC. Puoi aprire un conto bancario con un deposito iniziale minimo di $ 100.

I loro risparmi si connettono il conto attualmente guadagna il 3,90%. Per beneficiare di tale tasso è necessario un deposito elettronico mensile di almeno $ 100.

Se non riesci a soddisfare tale qualifica, hanno altre opzioni di account che pagano tariffe competitive.

Leggi la nostra recensione su CIT Bank per saperne di più.

4. Investi in una piccola impresa

Le piccole imprese possono essere uno dei migliori investimenti se disponi già di un portafoglio diversificato e possiedi un'elevata tolleranza al rischio.

Questo settore di investimento è storicamente rischioso, sebbene i progetti di successo possano ottenere un rendimento superiore alla media sul tuo denaro.

Ad esempio, puoi ottenere rendimenti potenziali dal 10 al 25% rispetto al rendimento storico dell'8% nel mercato azionario.

Mainvest  semplifica la gestione del rischio poiché puoi investire $ 100 o più nelle prime startup attraverso la condivisione delle entrate.

L'imprenditore effettua rimborsi trimestrali più una parte degli interessi fino alla scadenza dell'obbligazione. Ciò avviene in genere dopo tre o cinque anni.

Ci sono molte opportunità di investimento da confrontare. Vedrai il periodo di investimento e il tuo reddito potenziale prima di impegnare fondi.

La piattaforma non addebita alcuna commissione agli investitori a meno che tu non finanzi il tuo investimento con una carta di credito o debito.

Leggi la nostra recensione su Mainvest per saperne di più.

5. Acquista azioni parziali con Robinhood

Quando si tratta di singole azioni, a molte persone piace acquistare azioni di società che conoscono e utilizzano. Questo è un modo legittimo di investire, ma ti costerà centinaia o migliaia di dollari se desideri investire in società come Amazon o Chipotle.

Se puoi investire solo $ 100 ma desideri perseguire azioni più costose, Robinhood è un'opzione adatta. Questa app di investimento ti consente di acquistare frazioni di azioni ed ETF con solo $ 1.

Inoltre, non richiede un saldo minimo e non addebita commissioni di transazione. Pagherai tariffe basse per l'account Gold opzionale per accedere a strumenti di ricerca avanzati e funzionalità aggiuntive dell'account. Sfortunatamente, gli investitori possono aprire solo un conto di investimento imponibile.

Al momento, il servizio offre una quota gratuita di azioni a coloro che aprono un nuovo conto.

Leggi la nostra recensione su Robinhood per saperne di più.

6. Utilizza un Robo-Advisor

Se sei nuovo nel mondo degli investimenti, potresti pensare di non poter ottenere aiuto o consigli su come costruire un portafoglio diversificato. Fortunatamente, la consulenza sugli investimenti non è più solo per le persone con un sacco di soldi.

Grazie ai robo-advisor puoi ricevere consigli simili ad un costo notevolmente ridotto.

Se vuoi ridurre ulteriormente le commissioni, M1 Finance è la soluzione adatta. M1 ha una filosofia simile a Betterment ed è gratuito.

L’investimento minimo iniziale della piattaforma è di soli 100 dollari e non sono previste commissioni di gestione annuali. Puoi investire in azioni o scegliere una torta di azioni preimpostata che funziona in modo simile a un fondo indicizzato. Inoltre, M1 Finance ti consente di aprire un IRA, investire in criptovalute e altro ancora. Hanno anche altri strumenti per gestire le tue finanze, compresi i servizi bancari. 

Se hai appena iniziato a esplorare il mercato azionario, un robo-advisor può aiutarti a investire con soli $ 100.

Leggi la nostra guida sulle alternative migliori principali per saperne di più su M1 Finance e identificare altre scelte se l'app non funziona per te.

7. Paga il debito

Ripagare il debito sembra un modo strano di investire il proprio denaro, ma la creazione di ricchezza si presenta in due forme. Il primo è investire i tuoi soldi per guadagnare dividendi e interessi.

Il secondo è eliminare gli interessi che stai pagando a causa del debito. Anche se uscire dal debito potrebbe non sembrare un investimento, può essere l’opzione migliore per eliminare il pagamento degli interessi. Questo ti aiuta a evitare di perdere denaro a lungo termine liberando fondi da investire eventualmente.

Entrambe le scelte ti consentono di aumentare il tuo patrimonio netto, che è l'obiettivo finale quando decidi come investire $ 100 o meno.

Se hai un debito sulla carta di credito con interessi elevati, ripagarlo è particolarmente importante perché ti impedirà di raggiungere altri obiettivi.

Un modo affidabile per eliminare il debito è prendere un prestito non garantito per ripagare le tue carte di credito. Ciò ti consente di ridurre drasticamente i tassi e di saldare il debito più velocemente.

SoFi è un'opzione eccellente che ti consente di ottenere un tasso basso sui prestiti di consolidamento debiti. Non prevede commissioni richieste, così puoi concentrarti sull'eliminazione del debito.

Ripagare il debito è uno dei migliori investimenti a basso rischio che ti aiuterà a lungo termine.

Leggi la nostra guida su come saldare velocemente i debiti per sapere da dove cominciare.

8. Investi in te stesso

Potresti non pensare di investire in te stesso come il modo ideale per investire per il futuro. Tuttavia, in realtà, è uno dei modi migliori per investire con pochi soldi poiché sei la tua più grande risorsa per aumentare la ricchezza.

Esistono innumerevoli modi in cui puoi investire su te stesso con $ 100 o meno. Ad esempio, puoi apprendere una nuova competenza per crescere nel tuo lavoro o nel tuo impegno secondario. Considera l'idea di iscriverti a un corso per imparare qualcosa di nuovo.

Siti come Udemy  fornisci l'accesso a migliaia di corsi che puoi seguire secondo i tuoi ritmi, spesso costando solo $ 10.

Se c'è qualcosa che hai sempre desiderato imparare, un corso online è un ottimo punto di partenza. In alternativa, anche trovare libri da leggere su Amazon è un ottimo tentativo per conoscere diversi argomenti, inclusi i migliori libri sugli investimenti .Non sai mai quali opportunità ti si presenteranno una volta appresa una nuova abilità.

9. Prestare denaro a qualcun altro

Se disponi di $ 100, un'opzione di investimento alternativa legittima è il prestito peer-to-peer (P2P). Con il P2P aiuti le persone che cercano prestiti personali. Questi possono riguardare qualsiasi cosa, dal consolidamento del prestito alla ristrutturazione di una cucina.

I mutuatari possono richiedere fino a $ 50.000 con un periodo di rimborso di tre o cinque anni. I tassi di interesse dipendono dalla loro solvibilità.

Prospera è leader nello spazio P2P. La piattaforma di prestito online non prevede alcun requisito di saldo minimo nei conti non pensionistici. Se inizi con $ 100, puoi separare il denaro in quattro note di prestito da $ 25 l'una. Riceverai pagamenti mensili di interessi con un rendimento potenziale compreso tra il tre e l'8%. Sebbene le banche in genere concedano prestiti, puoi guadagnare di più prestando direttamente al mutuatario.

Similmente all’investimento in azioni, diversificare le tue note può proteggerti dalle perdite. I default dei mutuatari sono inevitabili, quindi è meglio acquistare note per più prestiti invece di investire tutti i tuoi soldi in un unico investimento. Assicurati solo di fare attenzione ai programmi per arricchirsi.

Devo davvero investire con pochi soldi?

È saggio iniziare a risparmiare e investire il prima possibile poiché hai più tempo per guadagnare interessi composti. Puoi anche iniziare a creare reddito passivo , ma la chiave è iniziare. Nonostante siano piccoli, questi guadagni iniziali riducono la quantità di contributi di recupero che potresti dover investire in seguito per raggiungere i tuoi obiettivi finanziari. Aumentare il tuo contributo mensile quando possibile è utile anche per avere un saldo di portafoglio più ampio. Avere più contanti rende anche più semplice l'acquisto di diversi tipi di investimenti. Se hai più di $ 100 con cui iniziare, si aprono maggiori opportunità. Leggi la nostra recensione sui modi per investire $ 500 per identificare alternative adeguate.

Conclusione

Molte persone credono che siano necessarie migliaia di dollari per iniziare a investire e creare ricchezza. Non è così. Esistono numerosi modi in cui puoi investire con $ 100 o meno e creare ricchezza.

Alcune opzioni sono più tradizionali, come investire in azioni, mentre altre sono meno tradizionali, come aiutare a finanziare una nuova attività. Potrebbero non essere investimenti esenti da rischi, ma sono tutte possibilità legittime da perseguire.

Indipendentemente da ciò, puoi perseguire una qualsiasi di queste opzioni oggi. Anche se non vedrai una crescita da un giorno all'altro, puoi aumentare gli investimenti minimi fino a sei cifre con tempo e concentrazione.

Qual è una cosa che ti impedisce di investire i tuoi soldi?

*Esonero di responsabilità sul prestito personale:i tassi fissi da TAEG 8,99% a TAEG 23,43% riflettono lo sconto sul pagamento automatico dello 0,25% e uno sconto sul deposito diretto dello 0,25%. Le gamme di tariffe SoFi sono attuali dal 06/03/23 e sono soggette a modifiche senza preavviso. Non tutte le tariffe e gli importi sono disponibili in tutti gli stati. Consulta i dettagli sull'idoneità del prestito personale. Non tutti i candidati possono beneficiare della tariffa più bassa. Tassi più bassi riservati ai mutuatari più solvibili. Il tasso effettivo rientrerà nell'intervallo sopra elencato e dipenderà da una serie di fattori, tra cui la valutazione dell'affidabilità creditizia, del reddito e di altri fattori. Consulta esempi e termini APR. La riduzione del tasso di interesse SoFi AutoPay dello 0,25% richiede che tu accetti di effettuare pagamenti mensili di capitale e interessi tramite una detrazione mensile automatica da un conto di risparmio o conto corrente. Il vantaggio verrà interrotto e perso per i periodi in cui non si paga tramite detrazione automatica da un conto di risparmio o corrente. Il pagamento automatico non è necessario per ricevere un prestito da SoFi. Sconto sul deposito diretto:per avere diritto a ricevere potenzialmente un'ulteriore riduzione del tasso di interesse (0,25%) per l'impostazione del deposito diretto con un conto corrente e di risparmio SoFi offerto da SoFi Bank, N.A. o un conto di gestione della liquidità idoneo offerto da SoFi Securities, LLC ("Conto di deposito diretto"), è necessario disporre di un conto di deposito diretto aperto entro 30 giorni dal finanziamento del prestito. Una volta idoneo, riceverai questo sconto durante i periodi in cui hai abilitato depositi diretti sui salari di almeno $ 1.000 al mese su un conto di deposito diretto in conformità con le ragionevoli procedure e requisiti di SoFi da determinare a esclusiva discrezione di SoFi. Questo sconto andrà perso durante i periodi in cui SoFi determina che hai disattivato i depositi diretti sul tuo Conto di Deposito Diretto. Non è necessario iscriversi ai depositi diretti per ricevere un prestito.

I conti CIT Bank Savings Connect e Money Market sono conti a tasso variabile. I tassi di interesse e gli APY sono soggetti a modifiche senza preavviso.

Il rendimento percentuale annuo è accurato al 12 giugno 2025. I tassi di interesse per il conto Savings Connect sono variabili e possono cambiare in qualsiasi momento senza preavviso. Il minimo per aprire un conto Savings Connect è $ 100. Le commissioni potrebbero ridurre i guadagni sul conto.

Giovanni Schmoll

Sono John Schmoll, un ex agente di cambio, laureato in MBA, scrittore di finanza e fondatore di Frugal Rules.

In qualità di veterano del settore dei servizi finanziari, ho lavorato come amministratore di fondi comuni di investimento, banchiere e agente di cambio e ho ottenuto le licenze Serie 7 e 63, ma ho lasciato tutto alle spalle nel 2012 per aiutare le persone a imparare a gestire i propri soldi.

Il mio obiettivo è aiutarti ad acquisire le conoscenze necessarie per diventare finanziariamente indipendente con strumenti finanziari testati personalmente e soluzioni per risparmiare denaro.