I migliori fornitori di Roth IRA del 2024:migliori tariffe e funzionalità

Un Roth IRA è uno strumento eccellente da utilizzare durante la pianificazione per il futuro. Sfortunatamente, trovare il posto migliore per aprire un Roth IRA può essere difficile perché molte aziende offrono conti pensionistici.

Abbiamo ricercato i migliori fornitori Roth IRA in termini di commissioni di investimento, opzioni e funzionalità della piattaforma. La nostra scelta migliore è Betterment poiché aiuta i nuovi investitori a creare un portafoglio e ottenere consulenza a basso costo.

Tuttavia, ci sono altre opzioni che offrono un servizio eccellente senza un prezzo elevato. Se vuoi sapere dove aprire un Roth IRA, questa guida può aiutarti.

Dov'è il posto migliore per aprire un Roth IRA?

Risparmiare per la pensione è una parte essenziale della creazione di ricchezza a lungo termine. Ma potresti trovare difficile ordinare tutti gli intermediari online .

Abbiamo identificato le migliori opzioni per una varietà di esigenze. Ecco i posti migliori per avviare un Roth IRA e far crescere la tua ricchezza.

1. Miglioramento

Uno dei primi robo-advisor nel settore è stato Betterment. In qualità di robo-advisor, Betterment ti aiuta a costruire un portafoglio bilanciato con un mix di azioni e obbligazioni.

La piattaforma è fantastica per gli investitori alle prime armi che necessitano di assistenza. È ottimo anche per le persone impegnate che non hanno tempo per gestire i propri portafogli.

Le persone che non vogliono avere la responsabilità di decidere in quali fondi comuni di investimento o fondi negoziati in borsa (ETF) investire possono trarre vantaggio da Betterment.

All'apertura di un conto, completi un semplice questionario che indica a Betterment la tua tolleranza al rischio, la tempistica del pensionamento e i fondi disponibili. La piattaforma quindi funziona in base a tali informazioni.

Consideralo come avere un consulente finanziario senza commissioni costose.

Funzioni migliorate

• Nessun investimento minimo richiesto
• Commissione di gestione pari allo 0,25% del tuo portafoglio
• La commissione aumenta allo 0,40% se il tuo portafoglio supera i $ 100.000
• Nessuna commissione di negoziazione
• Portafogli specializzati (ovvero portafogli socialmente responsabili e di reddito)
• Una suite completa di prodotti bancari

Ulteriori informazioni :leggi la nostra recensione completa sul miglioramento

Ideale per

Il miglioramento è la soluzione migliore per coloro che cercano una gestione automatizzata degli investimenti con costi minimi. Tuttavia, non è per tutti.

Leggi la nostra guida sulle migliori alternative al miglioramento per identificare un sostituto adatto se il robo-advisor non fa per te.

2. SoFi Investire

SoFi è una popolare società di rifinanziamento dei prestiti studenteschi. Ciò che molte persone non sanno è che sono anche una delle migliori scelte per aprire un conto pensionistico.

Con SoFi Invest, l'azienda introduce negli investimenti una filosofia pratica e a basso costo.

Questa piattaforma offre due scelte, inclusi gli investimenti autogestiti e automatizzati. Il primo funziona come qualsiasi altro broker online ma consente di acquistare frazioni di azioni attraverso il programma Stock Bits.

La scelta automatizzata è un robo-advisor, simile a Betterment. Ti aiuta a creare un portafoglio di diversi ETF e a ribilanciarlo per garantire che il tuo portafoglio sia in linea con i tuoi obiettivi.

Funzionalità SoFi Invest

• Investimento minimo di $ 1 richiesto per entrambe le opzioni dell'account
• Nessuna commissione di negoziazione o di conto
• Possibilità di investire in azioni frazionarie
• Orientamento professionale e retributivo
• Tassi scontati sui prestiti SoFi

Ideale per

SoFi Invest è la soluzione migliore per le persone che desiderano aiuto gratuito con i propri investimenti. Inoltre, se sei un investitore autodiretto, puoi utilizzare questa opzione e non avere comunque commissioni mensili.

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3. Finanza M1

M1 Finance è un broker sempre più popolare per iniziare a investire . Si tratta di un robo-advisor ibrido e di una piattaforma di investimento autogestito.

Questa piattaforma gestisce gli investimenti attraverso quelle che chiamano “torte”. Queste torte sono costituite da un massimo di 100 singole azioni ed ETF.

Puoi selezionare una torta preconfezionata costruita dai loro esperti o crearne una tua. Gli investitori possono avere quante torte vogliono nei loro conti.

Le torte spesso consistono in quote parziali di azioni in linea con i tuoi obiettivi. Consideralo come se avessi un fondo comune o un ETF orientato alle tue esigenze specifiche.

Caratteristiche M1

• Nessun costo per creare torte o commerciare al loro interno
• Puoi creare quante torte vuoi
• Requisito di investimento minimo di $ 500 per i conti pensionistici
• Riequilibrio dinamico delle tue torte
• Offre solo azioni individuali ed ETF in torte

Ulteriori informazioni :leggi la nostra recensione completa su M1 Finance

Ideale per

M1 Finance è la soluzione migliore per gli investitori che desiderano una guida ma vogliono anche selezionare i propri investimenti.

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4. Raccolta fondi

Stai cercando un modo non tradizionale per risparmiare per la pensione? Non cercare oltre investendo nel settore immobiliare.

Fundrise è una piattaforma di investimento immobiliare finanziata con crowdfunding che consente alle persone di investire in immobili commerciali e plurifamiliari.

Gli investimenti immobiliari spesso richiedono ingenti somme di denaro o competenze. Fundrise cambia la situazione consentendoti di mettere in comune denaro con altri investitori.

A sua volta, questo ti consente di aprire un conto di risparmio previdenziale con soli $ 10.

La piattaforma ti aiuta a scegliere investimenti adeguati suddivisi tra debito e capitale proprio.

Tieni presente che le tariffe sono un po’ più alte con gli immobili. Fundrise addebita una commissione dello 0,85%, che è competitiva.

Se hai bisogno di integrare ciò che stai facendo nel mercato azionario, un sito come Fundrise può essere un'opzione fantastica.

Funzioni raccolta fondi

• Rendimento medio annuo, al netto delle commissioni, del 10,63% a partire dal 2021
• Puoi investire con soli $ 10
• Nessun costo nascosto
• Investi in proprietà commerciali e plurifamiliari

Ulteriori informazioni :Leggi la nostra recensione completa di Fundrise

Ideale per

Fundrise è la soluzione migliore per le persone che desiderano ulteriore diversità con i propri investimenti a basso costo.

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5. Metti da parte

Se disponi di fondi minimi da investire e sei nuovo alle azioni, Stash è uno dei migliori fornitori di Roth IRA. Si tratta di un'app di microinvestimento che consente alle persone di investire piccole somme di denaro per acquistare frazioni di azioni o ETF.

Stash suggerirà azioni o ETF in base ai tuoi obiettivi e alla tua tolleranza al rischio. È anche possibile selezionare le tue azioni.

Puoi scegliere tra circa 100 azioni individuali e 75 ETF. Sebbene siano tutti ben noti, ciò significa che non avrai accesso all'intero mercato azionario.

Hai solo bisogno di $ 0,01 per iniziare a investire con Stash. I nuovi utenti che depositano almeno $ 5 riceveranno $ 5 quando aprono un conto.

Funzioni di scorta

• Investimento minimo di $ 0,01 per azioni con un prezzo fino a $ 1.000 per azione
• Requisito di investimento di $ 0,05 per azioni con un valore superiore a $ 1.000 per azione
• Addebito di $ 1 al mese per avere un account
• Una suite completa di prodotti bancari
• Puoi acquistare frazioni di azioni
• Tanti strumenti di ricerca per aiutare i nuovi investitori
• Puoi utilizzare Smart Portfolio e lasciare che Stash investa per te

Ulteriori informazioni :leggi la nostra recensione completa sulle scorte

Ideale per

L'app Stash è la soluzione migliore per coloro che sono nuovi nel mondo degli investimenti, dispongono di fondi minimi e desiderano investire in aziende famose.

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6. Avanguardia

Vanguard è un broker di investimenti incredibilmente popolare e uno dei migliori fornitori Roth IRA autogestiti che puoi trovare.

L'azienda è così rispettata che i suoi fondi compaiono presso molti robo-advisor e su vari piani 401(k) .

Vanguard non addebita commissioni per le transazioni azionarie online. I loro fondi comuni di investimento e gli ETF non sono secondi a nessuno. Tuttavia, il sito web è carente di strumenti.

La società è la migliore per gli investitori azionari buy-and-hold. I trader attivi probabilmente riterranno insufficienti gli strumenti di Vanguard e potrebbero dover cercare altrove per gestire le proprie esigenze di investimento.

Funzionalità all'avanguardia

• Nessun requisito di saldo minimo
• Alcuni fondi richiedono $ 1.000 - $ 3.000 per investire
• Commissioni di manutenzione o negoziazione di $ 0
• Una suite completa di prodotti di investimento
• Piattaforma di trading tutt'altro che robusta
• Servizi di Robo-advisor disponibili per chi ha 3.000 dollari o più da investire

Ulteriori informazioni :leggi la nostra recensione completa su Vanguard

Ideale per

Vanguard è la soluzione migliore per chi vuole autogestire investimenti a basso costo.

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7. Fedeltà

Fidelity è un'ottima alternativa a Vanguard per investimenti a basso costo. Negli ultimi anni il servizio di intermediazione a servizio completo è cresciuto fino a diventare una delle principali società Roth IRA.

Questa società offre scambi di azioni gratuiti, ha migliaia di ETF senza commissioni, ti consente di investire in opzioni e altro ancora. Questi vantaggi li rendono una delle migliori opzioni Roth IRA per investire.

Infatti, i loro fondi indicizzati ZERO hanno solo un requisito minimo di investimento iniziale di $ 1 e una percentuale di spesa pari allo zero%.

Fidelity offre anche servizi di robo-advisor tramite Fidelity Go. È prevista una commissione di gestione dello 0,35% senza alcun requisito di saldo minimo.

Funzioni fedeltà

• Requisito di saldo minimo di $ 0
• Migliaia di investimenti senza commissioni tra cui scegliere
• Sito di trading robusto
• 200 filiali a livello nazionale
• Una suite completa di prodotti di investimento e strumenti di pianificazione finanziaria

Ideale per

Fidelity è la soluzione migliore sia per gli investitori nuovi che per quelli esperti che apprezzano gli investimenti a basso costo.

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Che cos'è un Roth IRA?

Un Roth IRA è un conto pensionistico individuale che ti consente di versare contributi con dollari al netto delle imposte. Ciò consente di proteggere le distribuzioni da qualsiasi onere fiscale se effettuate durante la pensione.

Chiunque guadagni un reddito da un lavoro può aprire un Roth IRA e contribuire con fondi.

Puoi versare un contributo massimo di $ 6.500 per l'anno fiscale 2023 o $ 7.500 se hai più di 50 anni. I contributi non sono deducibili dalle tasse.

Tuttavia, i prelievi qualificati sono esentasse quando sei in pensione, purché tu abbia almeno 59 anni e mezzo e partecipi al piano da oltre cinque anni.

Se hai un reddito elevato, i tuoi limiti di contributo potrebbero essere ridotti. È meglio parlare con un consulente fiscale se temi che questo possa essere il tuo caso.

I contributi possono essere ritirati senza penalità se hai meno di 59 anni e mezzo e il ritiro avviene per uno dei seguenti motivi:

• Per pagare una spesa educativa qualificata
• Se lo utilizzi per il primo acquisto di una casa
• Diventi disabilitato
• Per pagare spese qualificate relative a una nascita o adozione
• Se sei disoccupato paghi le spese mediche o l'assicurazione sanitaria

Per qualificarsi, il prelievo deve essere costituito da contributi Roth IRA, non da guadagni.

Qual è la differenza tra un IRA Roth e un IRA tradizionale?

C’è molto da considerare quando si risparmia per la pensione. Fondamentale in questo è decidere tra un conto IRA tradizionale o un conto Roth IRA.

Ecco le principali differenze tra i due tipi di account:

• I contributi IRA tradizionali sono generalmente deducibili dalle tasse. I contributi Roth IRA non lo sono.
• I prelievi da un'IRA tradizionale sono imponibili come reddito ordinario al momento del pensionamento. I prelievi Roth IRA qualificati sono redditi esentasse.
• Puoi ritirare i contributi Roth IRA in qualsiasi momento. I prelievi da un IRA tradizionale comportano una penalità di prelievo anticipato del 10% (se effettuati prima dei 59 anni e mezzo) e sono tassati come reddito ordinario.
• Esistono limiti di reddito per qualificarsi per un Roth IRA, ma gli IRA tradizionali non hanno limiti.

Gli IRA tradizionali sono inoltre soggetti a distribuzioni minime richieste (RMD) a 70 1/2. I Roth IRA non hanno gli stessi requisiti.

A parte queste differenze, entrambi i piani pensionistici funzionano in modo simile e sono opzioni di account con vantaggi fiscali. Entrambi ti consentono di contribuire con i risparmi previdenziali per investire nel mercato azionario, nel settore immobiliare e altro ancora.

Posso cambiare il mio IRA tradizionale in un Roth IRA?

Sì, puoi convertire un IRA tradizionale in un Roth IRA. Tuttavia, questo è un evento imponibile.

Devi pagare le tasse sul denaro che sposti quando effettui la conversione. I contributi all'IRA tradizionale non sono mai tassati.

I contributi Roth devono provenire da risparmi al netto delle imposte. Ciò significa che devi pagare le tasse.

Quali sono i vantaggi di un Roth IRA?

Ci sono numerosi vantaggi nell'avere un Roth IRA. Il vantaggio principale è che, al momento del pensionamento, i prelievi Roth IRA sono esentasse.

Ecco alcune altre caratteristiche interessanti:

• Puoi prelevare i contributi esentasse.
• Non esiste un requisito minimo di prelievo a una certa età.
• I tuoi guadagni possono essere ritirati esentasse a livello federale se sono trascorsi cinque anni dal tuo primo contributo.
• I Roth IRA forniscono una diversificazione fiscale se abbinati ai tradizionali contributi 401 (k).

A parte la mancanza di benefici fiscali immediati, ci sono molte ragioni per cui vale la pena prendere in considerazione un Roth IRA.

Posso avere due Roth IRA?

Sì, puoi avere più Roth IRA. In effetti, puoi avere tutti gli IRA che desideri. È abbastanza comune che le persone abbiano più conti pensionistici.

Indipendentemente dal numero di IRA di cui disponi, a partire dal 2023 puoi contribuire solo fino a $ 6.500 in contributi combinati Roth e IRA tradizionali all'anno.

Metodologia

L'obiettivo di Frugal Rules è aiutarti a prendere decisioni informate che ti aiuteranno a raggiungere la libertà finanziaria nei tempi previsti.

In qualità di ex agente di cambio, mi sono occupato personalmente di numerose intermediazioni, dal discount al full-service. Ciò ha contribuito a informare la nostra ricerca per determinare i migliori Roth IRA.

Abbiamo considerato numerosi fattori, tra cui:

• Accesso al trading a basso costo o senza commissioni
• Capacità di ottenere indicazioni da rappresentanti finanziari qualificati
• Piattaforme facili da usare
• Strumenti didattici e di ricerca
• Minimi dell'account bassi
• Reputazione solida
• Varietà di scelte di investimento

I broker presenti in questo elenco non hanno influenzato le nostre classifiche. Esistono numerosi altri intermediari che offrono conti Roth IRA, sebbene quelli sulla nostra lista siano i migliori nel settore.

Riepilogo

Molti broker online offrono conti pensionistici. Mentre cerchi una buona soluzione, quelli con commissioni più basse e più opzioni di investimento si qualificano come i migliori conti Roth IRA.

Se sei nuovo nel mondo degli investimenti, un robo-advisor o una piattaforma che offra investimenti frazionari potrebbero essere la soluzione migliore. Per gli investitori esperti, un'intermediazione tradizionale potrebbe essere un'opzione migliore.

Cosa cerchi quando scegli un fornitore IRA?

SoFi Invest si riferisce alle tre piattaforme di investimento e trading gestite da Social Finance, Inc. e dalle sue affiliate (descritte di seguito). I conti cliente individuali possono essere soggetti ai termini applicabili a una o più delle piattaforme seguenti.

1) I servizi di consulenza e investimento automatizzati sono forniti da SoFi Wealth LLC, un consulente per gli investimenti registrato presso la SEC ("Sofi Wealth"). I servizi di intermediazione sono forniti a SoFi Wealth LLC da SoFi Securities LLC.

2) I servizi di investimento attivo e di intermediazione sono forniti da SoFi Securities LLC, membro FINRA/SIPC, ("Sofi Securities"). La compensazione e la custodia di tutti i titoli sono fornite da APEX Clearing Corporation.

3) SoFi Crypto è offerto da SoFi Digital Assets, LLC, un'azienda di servizi monetari registrata FinCEN.

Per ulteriori informazioni relative alle piattaforme SoFi Invest sopra descritte, inclusa la licenza statale di SoFi Digital Assets, LLC, visitare SoFi.com/legal.

Né i rappresentanti dei consulenti per gli investimenti di SoFi Wealth, né i rappresentanti registrati di SoFi Securities ricevono un compenso per la vendita di qualsiasi prodotto o servizio venduto tramite qualsiasi piattaforma SoFi Invest. Le informazioni relative ai prodotti di prestito contenute nel presente documento non devono essere interpretate come un'offerta o una prequalificazione per qualsiasi prodotto di prestito offerto da SoFi Bank, N.A.

Giovanni Schmoll

Sono John Schmoll, un ex agente di cambio, laureato in MBA, scrittore di finanza e fondatore di Frugal Rules.

In qualità di veterano del settore dei servizi finanziari, ho lavorato come amministratore di fondi comuni di investimento, banchiere e agente di cambio e ho ottenuto le licenze Serie 7 e 63, ma ho lasciato tutto alle spalle nel 2012 per aiutare le persone a imparare a gestire i propri soldi.

Il mio obiettivo è aiutarti ad acquisire le conoscenze necessarie per diventare finanziariamente indipendente con strumenti finanziari testati personalmente e soluzioni per risparmiare denaro.