Recensione Savology:crea un piano finanziario personalizzato gratuito

Mettere in ordine le tue finanze può sembrare opprimente, soprattutto quando non sai da dove iniziare. Per fortuna, oggi esistono molti strumenti e app di finanza personale per rendere la gestione del tuo denaro più semplice che mai.

Prendiamo ad esempio la pianificazione finanziaria. Avere un piano finanziario personale era riservato ai ricchi. App come Savology  hanno cambiato tutto questo.

Se hai bisogno di un piano finanziario, questa app ti aiuterà a crearne uno gratuitamente in cinque minuti. Qui esamineremo le caratteristiche, i pro e i contro e ti aiuteremo a decidere se ti aiuterà a mettere ordine nella tua situazione finanziaria.

Che cos'è un piano finanziario?

Un piano finanziario è una tabella di marcia per i tuoi soldi. I tempi difficili e le circostanze impreviste diventano più difficili senza un piano finanziario.

Avere un piano finanziario significa avere uno scopo per ogni dollaro guadagnato e speso. Ha tre pezzi:

• Obiettivi finanziari chiari
• Traguardi finanziari specifici
• Piani di emergenza

Con un piano finanziario in atto, puoi migliorare continuamente le tue finanze . Quando si verificano eventi inaspettati, non ti distruggeranno finanziariamente. Parte del tuo piano dovrebbe includere anche il modo in cui gestirai "e se" come una riduzione della retribuzione o la perdita del lavoro.

Pianificazione finanziaria gratuita?

Savology ti aiuta davvero a creare un piano finanziario gratuitamente. Colma il divario di molte persone che desiderano ricevere aiuto nella pianificazione finanziaria ma non possono permettersi di pagare un pianificatore finanziario per gestire il proprio denaro per loro.

Dopo esserti registrato e creato un account gratuito con successo , ricevi consigli personalizzati chiamati elementi di azione. Questi ti mostrano quali passaggi seguire. Riceverai anche una pagella finanziaria che classifica le tue finanze in oltre 12 categorie. Insieme avrete un'istantanea del vostro benessere finanziario.

L'app offre moduli di pianificazione e attività come quiz, sondaggi, calcolatrici e attività per aiutarti a migliorare le tue conoscenze finanziarie.

A chi va bene?

Molte persone credono che tu abbia bisogno di un piano finanziario solo se sei ricco. Non è vero. La pianificazione finanziaria è per tutti.

In qualità di gestore del tuo denaro, è fondamentale rafforzare le buone abitudini finanziarie, eliminare quelle cattive e apportare miglioramenti costanti per raggiungere i tuoi obiettivi.

Avere uno strumento che ti aiuta a gestire le fasi e gli eventi principali della vita, come sposarsi, fondare una famiglia, trovare un nuovo lavoro o mettere da parte i risparmi per la pensione semplifica la pianificazione finanziaria. Ti spinge anche verso l'indipendenza finanziaria.

Iniziare con Savology

Iniziare e creare un account o un piano gratuito richiede circa cinque minuti. Basta fare clic su "Inizia" per partecipare a un sondaggio finanziario e creare il tuo account.

A seconda delle risposte, della situazione finanziaria attuale e degli obiettivi, il sondaggio iniziale sarà composto da circa 20-30 domande. Queste domande riguarderanno i tuoi attuali risparmi, debiti, piani pensionistici e come gestisci i tuoi rischi finanziari.

Il sondaggio è organizzato in cinque sezioni.

1. Profilo personale

Ciò include il tuo nome, età, sesso, posizione (tramite codice postale) e se sei sposato o meno o hai persone a carico.

2. Risparmio e reddito

Ciò include il tuo reddito annuo stimato, le attuali abitudini di risparmio e i tipi di conti di investimento pensionistici e non pensionistici che possiedi attualmente, insieme ai relativi saldi.

3. Attività e passività

Questa sezione affronta i tipi di beni che possiedi insieme al valore stimato di ciascun bene; i tipi di debiti e passività che hai a tuo nome; importo totale del debito; se possiedi la tua casa o l'affitti; e le tue abitudini di utilizzo della carta di credito.

4. Gestione del rischio

Qui sono riportati i dettagli del piano patrimoniale e dell'assicurazione, comprese le esigenze di assicurazione sulla vita.

5. Prospettive pensionistiche e obiettivi finanziari

L'ultima sezione è dedicata al risultato finanziario desiderato. Ti verrà chiesto quando vuoi andare in pensione, il tipo di stile di vita che desideri mantenere durante gli anni della pensione e il tuo stato di salute attuale.

Le tue risposte in tutte e cinque le sezioni vengono utilizzate per creare il tuo account personale e il tuo piano finanziario. Rispondere in modo onesto e completo è importante.

Più trasparente sei, più accurati saranno il tuo piano e i tuoi consigli.

Caratteristiche e offerta del prodotto

Dopo creato il tuo piano gratuito su Savology , avrai immediatamente accesso a numerose funzionalità vantaggiose che completano il tuo piano finanziario e ti aiutano a comprendere meglio le tue finanze.

1. Un piano finanziario

Il tuo piano finanziario è suddiviso in quattro aree principali:

• Risparmio e reddito
• Attività e passività
• Gestione del rischio
• Prospettive pensionistiche

Il piano fornisce sia una panoramica di alto livello delle quattro sezioni, insieme a spiegazioni dettagliate e suddivisioni per ciascuna sottosezione. Sono inclusi i seguenti calcoli critici.

• Il tuo tasso di risparmio
• Il tuo fondo di emergenza ha bisogno
• Le tue esigenze di assicurazione sulla vita (che mostrano una lacuna o un surplus)
• Le tue altre esigenze assicurative
• Il tuo patrimonio netto calcolato
• Il tuo rapporto debito/reddito
• La tua età pensionabile e il tuo reddito stimati

Il tuo piano contiene tutto ciò di cui hai bisogno per vedere la tua situazione finanziaria attuale e migliorarla.

2. Scheda di rendicontazione finanziaria

Proprio come sembra, questa è una pagella che valuta le tue finanze. Più specificamente, la tua pagella scatta una “istantanea” del tuo quadro finanziario attuale. Fornisce voti in oltre 12 diverse categorie finanziarie per mostrare le aree positive e quelle che richiedono maggiore attenzione.

Queste categorie includono:credito, debito, reddito, alloggio, risparmio, pensione, fondo di emergenza e assicurazione.

La tua pagella include i voti in lettere e le descrizioni del motivo per cui li hai ricevuti. Offre anche suggerimenti per il miglioramento.

A e B mostrano le aree in cui stai andando bene, mentre C e D consentono di capire facilmente quali aree devi considerare di affrontare per prime.

3. Elementi di azione

Si tratta di passaggi più ampi da intraprendere in base ai tuoi obiettivi finanziari (prospettive per la pensione) e alle aree in cui iniziare a migliorare immediatamente.

Ogni azione spiega perché è consigliata, come apporta vantaggi al tuo piano finanziario complessivo e come completarla.

Una volta completate le attività, ne verranno visualizzate di nuove, mantenendo la tua lista di cose da fare finanziarie piena di attività importanti.

4. Pianificazione di moduli e attività

I moduli di pianificazione arricchiscono e migliorano la tua alfabetizzazione finanziaria. Il quiz sull’alfabetizzazione finanziaria e lo strumento di budgeting sono particolarmente istruttivi. Questa è un'area in cui l'app potrebbe migliorare. Il contenuto del modulo potrebbe essere più completo.

5. Stelle di Savology

A chi non piace la gamification e essere ricompensato per cose che ti avvantaggiano davvero? La funzione di gamification dell'app ti consente di guadagnare stelle in una varietà di modi diversi, ad esempio condividendo la piattaforma con i tuoi amici, completando azioni, completando moduli ed eseguendo attività.

Le stelle sbloccano funzionalità aggiuntive della piattaforma, sconti con fornitori selezionati e possono anche essere riscattate con articoli omaggio come magliette, tazze e portafogli.

Pro e contro

Ecco una rapida analisi dei pro e dei contro della piattaforma.

Pro

• Gratuito (con un modello a pagamento disponibile a breve)
• Estremamente veloce
• Pagina gratuita inclusa
• Diversi componenti di alfabetizzazione finanziaria all'interno dell'app
• Nessuna pubblicità o pop-up invadenti
• Ottima esperienza ed estremamente facile da navigare
• Passaggi visivi e attuabili
• Buon mix di suddivisioni di alto livello e specifiche
• Si consigliano fornitori di servizi eccellenti e affidabili (tutti o controllati e controllati)

Contro

• L'elenco dei fornitori è ancora in crescita
• Moduli di pianificazione in versione beta e non tutti sono disponibili
• Il piano richiede un aggiornamento manuale (un piano a pagamento pianificato offrirà aggiornamenti automatici)
• Non tutte le funzionalità sono sbloccate

Ulteriori cose che devi sapere su Savology

Ecco alcuni aspetti aggiuntivi da considerare sull'app gratuita di pianificazione finanziaria.

1. L'utilizzo è gratuito

Esistono molti strumenti di finanza personale e app di denaro che offrono un modello di prova gratuito. Questo non è uno di questi. La registrazione, la creazione di un account e l'accesso al tuo piano finanziario sono completamente gratuiti.

Considerando che ottenere un piano finanziario da un pianificatore tradizionale o a pagamento può costare fino a $ 2.500, si tratta di un notevole risparmio di denaro.

2. Guadagna attraverso le relazioni di affiliazione

L'app attualmente guadagna attraverso modelli di affiliazione e partnership con fornitori di servizi finanziari a cui gli utenti hanno accesso nei loro piani.

I partner compensano Savology quando gli utenti vengono indirizzati verso i loro servizi e agiscono. Questo importo varia da fornitore a fornitore e dipende dal tipo di servizio offerto.

È importante sapere che, anche se il flusso di entrate principale dell'app avviene attraverso questo modello, sulla piattaforma sono presenti diversi fornitori per i quali l'azienda non riceve alcun compenso.

3. È in arrivo un abbonamento a pagamento

L'azienda ha comunicato che sta valutando la possibilità di offrire presto una versione a pagamento dell'app. Questa offerta a pagamento includerà funzionalità aggiuntive del piano come integrazioni con il tuo conto bancario e altri strumenti finanziari.

Riepilogo

Se al momento non disponi di un piano finanziario e desideri aiuto per crearne uno, Savology è un'ottima opzione da considerare. La sua piattaforma facile da usare e le funzionalità gratuite ti aiutano a vedere la tua situazione finanziaria attuale e come migliorarla.

Vale la pena dargli un'occhiata per il fatto che sia gratuito e veloce.

Come gestisci la tua pianificazione finanziaria? Qual è un'area in cui vuoi migliorare a livello finanziario?

Giovanni Schmoll

Sono John Schmoll, un ex agente di cambio, laureato in MBA, scrittore di finanza e fondatore di Frugal Rules.

In qualità di veterano del settore dei servizi finanziari, ho lavorato come amministratore di fondi comuni di investimento, banchiere e agente di cambio e ho ottenuto le licenze Serie 7 e 63, ma ho lasciato tutto alle spalle nel 2012 per aiutare le persone a imparare a gestire i propri soldi.

Il mio obiettivo è aiutarti ad acquisire le conoscenze necessarie per diventare finanziariamente indipendente con strumenti finanziari testati personalmente e soluzioni per risparmiare denaro.