Investire per principianti:come iniziare con $ 1.000 (o meno)

Quando hai $ 1.000 o meno da investire, potresti pensare che le tue opzioni siano limitate. Se si tiene conto della recente tumultuosità del mercato azionario, investire può sembrare ancora più difficile. In realtà, molti ricchi investitori iniziarono con mezzi scarsi.

La maggior parte delle persone non si rende conto che esistono numerosi modi per iniziare a investire con pochi soldi . Richiede solo che tu inizi, cosa che puoi fare oggi.

Se non sai da dove iniziare, la nostra guida su come investire 1.000 dollari fornisce suggerimenti su come iniziare e far crescere i tuoi soldi.

1. Assicurati che le tue finanze siano in buona forma

Prima di iniziare a investire, è essenziale avere le tue finanze in ordine. Ci sono diversi aspetti della tua salute finanziaria che dovresti tenere sotto controllo prima di investire denaro nel mercato azionario.

Questi includono:

• Avere un debito al consumo minimo:dovresti avere il minor debito possibile con interessi elevati.
• Costruire risparmi adeguati:vuoi avere un fondo di emergenza su cui investire regolarmente i tuoi risparmi. Il mercato monetario della CIT Bank è un'opzione adatta, paga l'1,55% di interesse (3 volte la media nazionale) e richiede solo un saldo minimo di $ 100.
• Evitare spese eccessive:le commissioni sono una parte inevitabile dell'investimento. Non vuoi pagare più dell'1% di commissioni all'anno.
• Diversificazione:la diversificazione è sempre importante, ma è ancora più fondamentale quando si investe una piccola somma di denaro. Questo ti aiuta a proteggerti dalla perdita di tutti i tuoi soldi su un investimento.

Se puoi spuntare tutte le caselle qui sopra, puoi passare a dove iniziare a investire i tuoi soldi.

2. Investi il tuo resto

Potresti non rendertene conto, ma non è necessario iniziare a investire con grandi quantità di denaro. Puoi iniziare in piccolo e investire gli spiccioli.

È possibile farlo con le ghiande . Acorns è un'app di microinvestimento che arrotonda i tuoi acquisti e investe la differenza.

Ad esempio, se acquisti un caffè da Starbucks per $ 3,10, l'app Acorns arrotonderà l'acquisto a $ 4,00 e investirà i restanti $ 0,90 dal tuo conto corrente.

L'app può farlo con ogni acquisto. Anche se questo importo potrebbe non sembrare molto, si somma e rappresenta un modo semplice per risparmiare denaro.

Acorns è una delle migliori app di microinvestimento perché semplifica gli investimenti ed è poco costoso. L'app addebita 3 $ al mese per gli account inferiori a 5.000 $ e successivamente lo 0,25% all'anno.

Il servizio è gratuito se studi all'università o hai meno di 24 anni. Ciò lo rende una scelta adatta se stai cercando idee di investimento per giovani adulti .

Se vuoi un'alternativa alle ghiande, Tornado è una buona alternativa che offre un approccio agli investimenti simile ai social media, come strumento di ottimizzazione del portafoglio con un solo clic.

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3. Ottieni aiuto per i tuoi investimenti

Sebbene le app di microinvestimento come Acorns siano un modo fantastico per investire con piccole somme di denaro, questa è solo la punta dell’iceberg. Queste app ti faranno risparmiare piccole somme di denaro, ma probabilmente avrai bisogno di assistenza se sei interessato a pianificare la pensione.

Miglioramento  è una scelta più adatta per costruire i tuoi fondi pensione. Betterment è un robo-advisor che fornisce consulenza personalizzata per le tue esigenze di investimento.

Costruisce un portafoglio basato sui tuoi obiettivi, tempistiche di pensionamento e tolleranza al rischio.

Betterment prende in considerazione la tua situazione personale e ti aiuta a investire in una selezione di fondi negoziati in borsa a basso costo (ETF). Riequilibra inoltre il tuo portafoglio man mano che il mercato si muove e la tua situazione cambia.

Questo processo è automatizzato, quindi non è necessario alcuno sforzo da parte tua.

Il miglioramento non ha requisiti di saldo minimo. Ogni anno addebitano una commissione dello 0,25% sul saldo del tuo conto.

Se desideri una soluzione pratica e conveniente, Betterment è la scelta perfetta per risparmiare per la pensione. Leggi la nostra recensione sul miglioramento per saperne di più su ciò che offre il robo-advisor.

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4. Adotta un approccio più pratico

Se hai più sicurezza negli investimenti, M1 Finance vale la pena esaminarlo. M1 è in parte un robo-advisor, in parte un investimento autodiretto.

M1 consente agli investitori di creare i propri mini fondi, chiamati “torte”. La piattaforma offre torte già pronte e professionali o ti consente di creare la tua torta. Le torte sono costituite da ETF a basso costo e da una selezione di azioni.

Quando apri un conto con M1 Finance e scegli di creare la tua torta, hai accesso a oltre 3.800 azioni e 1.900 ETF. M1 riequilibra dinamicamente il tuo portafoglio man mano che il mercato oscilla o le tue esigenze cambiano.

Puoi iniziare a investire con $ 100 presso M1 Finanza. La piattaforma non applica commissioni e offre una suite completa di conti pensionistici.

Leggi la nostra recensione di M1 Finance qui per saperne di più su ciò che il servizio ha da offrire.

5. Investi nel tuo 401(k)

Forse uno dei modi migliori per iniziare a investire con $ 1.000 o meno è attraverso il piano 401 (k) sponsorizzato dal datore di lavoro. Molti datori di lavoro offrono piani 401(k) per aiutare i dipendenti a iniziare a risparmiare per la pensione.

Utilizzare il tuo 401(k) come strumento di investimento presenta numerosi vantaggi, tra cui:

• Puoi investire in piccole somme poiché non esiste un minimo per iniziare.
• I fondi provengono direttamente dalla tua busta paga, quindi è automatico e semplice.
• Se il 401(k) non è un Roth, i fondi escono dalla tua busta paga al lordo delle imposte e riducono il tuo reddito imponibile.
• Molti piani 401(k) offrono risorse formative gratuite per aiutarti a imparare a investire.

Se vuoi far crescere i tuoi soldi e non vuoi avere a che fare con altri conti, il tuo 401 (k) è la scelta migliore. Puoi leggere la nostra guida su come impostare il tuo primo 401(k) per sapere quali passi intraprendere.

6. Investi nel settore immobiliare

Investire nel settore immobiliare sembra inverosimile quando si hanno fondi limitati. Grazie al crowdfunding, il settore immobiliare è ora una scelta di investimento realistica per i nuovi investitori con pochi soldi.

Il settore immobiliare è anche un ottimo modo per diversificare i tuoi investimenti nel mercato azionario.

Raccolta fondi è leader nel settore del crowdfunding immobiliare e ti consente di investire con soli $ 10. Puoi investire in vari tipi di proprietà tramite Fundrise, tra cui:

• Appartamenti
• Proprietà commerciale
• Nuova costruzione di case

Se sei nuovo nell'investimento nel settore immobiliare, Fundrise ha ampie risorse per insegnarti da dove iniziare. Secondo il sito Fundrise, i rendimenti medi annualizzati sono compresi tra l'8,70 e il 12,40%.

*Correlato:non ti piace l'idea del settore immobiliare, ma vuoi investire in una piccola impresa? Mainvest è un'alternativa formidabile che ti consente di investire solo $ 100 in un'attività fisica. Leggi la nostra analisi qui per vedere se è una buona opzione investire in una piccola impresa.

Questo è al netto delle commissioni di investimento dello 0,85%, che sono competitive nel settore.

Leggi la nostra recensione di Fundrise qui per saperne di più su questa opportunità.

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7. Apri un CD presso una banca online

Se sei nuovo nel mondo degli investimenti e vuoi evitare il mercato azionario perché hai paura di perdere denaro, ci sono altre opzioni che proteggono il tuo investimento.

Un certificato di deposito (CD) è un'alternativa. Tuttavia, lo svantaggio principale è che le tariffe non sono molto buone. Dato il clima attuale, sarai fortunato a trovare tassi superiori all’1,00%. Inoltre, i tuoi soldi saranno vincolati per un determinato periodo di tempo.

Un’alternativa adeguata è un conto del mercato monetario. Ad esempio, CIT Bank offre un conto del mercato monetario che paga l'1,55%. Ti consente inoltre di accedere ai tuoi fondi e ha la stessa protezione FDIC di un conto di risparmio.

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8. Investi nel vino

Investire nel vino può sembrare qualcosa che solo chi dispone di mezzi significativi può fare. Analogamente a come il crowdfunding ha sconvolto il mercato immobiliare, ha fatto lo stesso per gli investimenti alternativi come investire nel vino.

Vinovest è una piattaforma di investimento nel vino che consente alle persone di investire con un minimo di $ 1.000. Quando apri un conto, ti guidano attraverso i passaggi necessari per determinare cosa dovrebbe includere il tuo portafoglio. Vinovest ti aiuta anche a gestire il tuo portafoglio.

Vinovest riferisce che il rendimento annuo è in media del 13% circa. Ciò è comprensivo della commissione di gestione del 2,85%. La tariffa sembra alta, ma è significativamente inferiore a quella che gli investitori di vino fai-da-te pagheranno da soli.

Il compenso di Vinovest copre lo stoccaggio del tuo vino e ti aiuta anche a trovare investimenti adeguati. Come bonus, puoi farti spedire una bottiglia del tuo vino a casa tua se vuoi berlo.

*Correlato:leggi la nostra guida sui migliori siti di crowdfunding immobiliare per investitori non accreditati che ti consentono di investire con pochi soldi.*

9. Acquista titoli del Tesoro statunitense

Anche se noioso, investire in titoli del Tesoro statunitense è un modo legittimo per investire con $ 1.000 o meno. Il modo migliore per farlo è tramite Treasury Direct .

Puoi acquistare titoli con un minimo di $ 100 tramite Treasury Direct. Tali investimenti includono:

• Fatture:maturano in meno di un anno
• Note:maturano in due-dieci anni
• Obbligazioni:maturano in 3o anni
• Titoli del Tesoro protetti dall'inflazione (TIPS):maturano in cinque, dieci o 30 anni

Fatture, cambiali e obbligazioni sono relativamente semplici ma offrono tassi più bassi. TIPS funziona in modo leggermente diverso. Non pagano interessi, ma versano contributi ricorrenti al tuo capitale per coprire l'inflazione in base all'indice dei prezzi al consumo (CPI).

Riepilogo

Investire in azioni è una parte essenziale della crescita della ricchezza. Potrebbe sembrare che non puoi o non dovresti investire se non hai molti soldi. Fortunatamente, ci sono molte opzioni da perseguire anche se hai $ 1.000 o meno.

Il primo passo è iniziare in modo da poter dedicare ai tuoi soldi quanto più tempo possibile per crescere. Ricordati di versare contributi regolari. Rimarrai stupito dalla rapidità con cui cresceranno i tuoi soldi.

Indipendentemente dall'opzione che scegli, assicurati di selezionarne una e inizia a investire con soli $ 1.000 oggi stesso!

Quando hai iniziato a investire in borsa? Perché pensi che le persone permettano che l’importo con cui iniziano li trattenga? Quali sono altre opzioni per iniziare a investire con pochi soldi?

Giovanni Schmoll

Sono John Schmoll, un ex agente di cambio, laureato in MBA, scrittore di finanza e fondatore di Frugal Rules.

In qualità di veterano del settore dei servizi finanziari, ho lavorato come amministratore di fondi comuni di investimento, banchiere e agente di cambio e ho ottenuto le licenze Serie 7 e 63, ma ho lasciato tutto alle spalle nel 2012 per aiutare le persone a imparare a gestire i propri soldi.

Il mio obiettivo è aiutarti ad acquisire le conoscenze necessarie per diventare finanziariamente indipendente con strumenti finanziari testati personalmente e soluzioni per risparmiare denaro.