Revisione finanziaria M1:investi in azioni ed ETF con pochi soldi

Molte persone guadagnano un reddito passivo investendo nel mercato azionario. Potresti pensare che investire in azioni richieda un sacco di soldi, ma ho buone notizie per te. L'aumento delle app di investimento come M1 Finance  semplifica l'investimento con pochi soldi.

Utilizzo la piattaforma per acquistare frazioni di azioni ed ETF con piccoli investimenti mensili.

Gli investitori nuovi ed esperti possono apprezzare le funzionalità uniche dell'app M1 Finance. Questa recensione di M1 Finance copre i diversi strumenti di investimento che possono aiutarti a investire durante una recessione e l'eventuale mercato rialzista.

Che cos'è M1 Finance?

M1 Finance è stata lanciata nel 2015. È diventata un'app di investimento gratuita  nel dicembre 2017, mentre la maggior parte dei broker addebitava almeno $ 4,95 per negoziare azioni ed ETF.

Puoi acquistare quote frazionarie della maggior parte delle azioni, degli ETF e delle “torte degli esperti” già pronte. Ancora una volta, molti broker richiedono l'acquisto di intere quote di questi asset.

Se non puoi permetterti un'intera azione, i tuoi soldi restano in disparte e perdi potenziali guadagni sugli investimenti.

Quando sono entrato in M1 nel 2018, il mio broker addebitava $ 7 per operazione. Questo broker ora offre scambi gratuiti ma non offre ancora investimenti frazionari.

M1 Finance attualmente gestisce asset per oltre 1 miliardo di dollari con oltre 150.000 membri. Puoi aprire conti imponibili e pensionistici gratuitamente.

La piattaforma può essere un'ottima opzione per investire in azioni e fondi indicizzati nello stesso conto con commissioni di negoziazione pari a 0 $. Per tutti i membri è inoltre disponibile un conto bancario online senza commissioni.

Dovresti prendere in considerazione l'app M1 Finance se ti senti a tuo agio nel gestire il tuo portafoglio e non provare a fare trading giornaliero.

Un robo-advisor come Betterment può essere più adatto se preferisci piattaforme di investimento completamente automatizzate che ti consigliano su cosa investire.

Ad esempio, non hai il tempo o la voglia di gestire il tuo portafoglio. Tuttavia, per comodità pagherai una commissione annuale dello 0,25%.

Come iniziare a investire sulla piattaforma

L'adesione a M1 Finance è gratuita e puoi aprire conti imponibili e pensionistici in pochi minuti.

Un abbonamento M1 Plus opzionale costa $ 95 all'anno. I vantaggi premium includono una finestra pomeridiana di negoziazione degli investimenti e premi bancari.

Puoi eseguire l'upgrade in seguito poiché un abbonamento di base ti dà accesso a tutte le opzioni di investimento di M1 Finance.

Per iscriverti devi avere almeno 18 anni ed essere residente legale negli Stati Uniti. Collegare un conto corrente al momento dell'iscrizione ti consente di finanziare i tuoi conti M1 Invest prima.

Dopo aver verificato due piccoli depositi, puoi programmare i trasferimenti di fondi.

A differenza della maggior parte dei robo-advisor, M1 non pone domande di investimento sulla tua tolleranza al rischio per consigliare un portafoglio modello. La mancanza di raccomandazioni potrebbe scoraggiare alcuni investitori.

Le torte degli esperti di M1 Finance preconfezionate possono semplificare l'investimento in strategie popolari. Puoi aggiungere nuove posizioni in azioni ed ETF man mano che le tue capacità di investimento aumentano.

I conti imponibili hanno un deposito minimo iniziale di $ 100 per iniziare a investire. Gli IRA tradizionali e Roth richiedono un investimento iniziale di $ 500.

Ma puoi aprire un conto gratuitamente per esplorare le tue opzioni di investimento.

Gli investimenti successivi per tutti i conti imponibili e pensionistici ammontano a soli $ 25. M1 ti consente di pianificare trasferimenti ricorrenti, così non dimenticherai mai di investire nuovo denaro.

Il prossimo passo dopo l'adesione è costruire una torta di investimento completamente personalizzabile in attesa dell'arrivo dei tuoi fondi. Potrebbero essere necessari diversi minuti per trovare i vari asset in cui desideri investire.

Dopo aver deciso in cosa investire, assegni un obiettivo di allocazione a ciascuna “fetta”. L'allocazione target minima per porzione è dell'1%.

M1 Finance utilizza il ribilanciamento dinamico per mantenere l'allocazione patrimoniale target. Nuova liquidità, reddito da dividendi e quote di vendita acquistano quote di asset al di sotto della loro allocazione target.

A differenza dei robo-advisor, M1 Finance non vende asset senza la tua autorizzazione.

La piattaforma gratuita M1 Finance ha un'unica finestra di trading giornaliera. Devi effettuare i tuoi ordini di acquisto e vendita prima delle 9:30 Eastern per M1 per evadere il tuo ordine lo stesso giorno.

I membri M1 Plus hanno accesso alle 15:00. Anche la finestra commerciale dell'Est.

Se i membri base effettuano un ordine a mezzogiorno, devi attendere fino alla finestra di trading del mattino successivo per completare il tuo ordine.

I trader a breve termine dovrebbero prendere in considerazione app come Robinhood per avere maggiore flessibilità nella tempistica del mercato.

Opzioni di investimento

È possibile investire nella maggior parte degli asset negoziati sul Nasdaq e sulla Borsa di New York:

• Singole azioni : Oltre 3.800 azioni quotate nelle borse statunitensi
• ETF: Oltre 1.900 fondi negoziati in borsa, inclusi indici, settori e REIT.
• Torte esperte: La maggior parte delle torte preconfezionate investe solo in ETF per perseguire diverse strategie di investimento. Alcuni imitano i robo-advisor con i principi della moderna teoria del portafoglio. Altre strategie includono date target per il pensionamento e investimenti socialmente responsabili.

Non è possibile vendere allo scoperto azioni, scambiare opzioni o investire in fondi comuni di investimento con M1 Finance.

Uno svantaggio di M1 Finance è la mancanza di ricerche approfondite e di strumenti educativi. Utilizzando questi strumenti di investimento gratuiti  e leggere libri sugli investimenti  può aiutarti a prendere decisioni informate.

Ogni opzione di investimento è disponibile per questi tipi di conto M1 Invest:

• Soggetto imponibile individuale
• Impostazione congiunta
• IRA tradizionale
• Roth IRA
• SEP IRA
• Fiducia

I conti depositari non sono disponibili per aiutare i tuoi figli a investire. Potresti prendere in considerazione Stash  per aprire conti di custodia.

Investimenti frazionari

Uno dei motivi per cui l'app M1 Finance è così popolare tra gli investitori nuovi ed esperti è il suo vantaggio di investimento frazionario.

La maggior parte dei broker online offre anche scambi gratuiti per azioni ed ETF, ma richiede l'acquisto di azioni intere.

Dopo il deposito minimo iniziale sul conto, i depositi successivi devono essere solo di $ 25. È difficile investire piccole somme di denaro  e diversificare, poiché la maggior parte delle azioni e degli ETF costano almeno $ 25 ciascuna.

Ad esempio, una singola azione di un ETF di fondi indicizzati S&P 500 può costare $ 250. La maggior parte dei broker richiede che tu abbia l'intero importo di $ 250 da investire.

Ma M1 Finance ti consente di acquistare solo $ 1 dello stesso fondo nella finestra di negoziazione successiva.

Finanza M1  acquista ulteriori azioni di una fetta quando è inferiore di almeno $ 1 all'allocazione target.

M1 prendere in prestito

Come un prestito 401 (k), M1 Borrow ti consente di concedere un prestito a basso interesse dai tuoi conti di investimento imponibili. I conti pensionistici non sono idonei per il prestito M1.

Puoi prendere in prestito fino al 35% del valore del tuo portafoglio con un saldo minimo del conto di $ 5.000. Il tasso di interesse attuale è del 3,50% per i membri M1 base e del 2,00% per i membri M1 Plus.

Potresti prendere in considerazione questa linea di credito del portafoglio se non puoi pagare le bollette questo mese  ma non voglio vendere azioni.

Tuttavia, il denaro preso in prestito può perdere eventuali guadagni di mercato finché non ripaghi il saldo. Il tuo tasso di interesse reale può essere molto più alto se perdi questi guadagni.

Il rendimento medio annuo dell'S&P 500, ad esempio, è del 7%.

Richiedere un prestito personale  poiché puoi continuare a investire nel mercato azionario.

Spesa M1

Molti robo-advisor offrono conti di gestione della liquidità online. M1 Spend è un conto bancario online gratuito per i membri Basic e M1 Plus.

Tutti i membri di M1 Finance possono utilizzare il proprio conto di spesa per depositi diretti e acquisti con carte di debito. Non è previsto un saldo minimo del conto o commissioni sul conto.

Hai fino a $ 250.000 in assicurazione FDIC. I membri Basic ricevono un rimborso gratuito della commissione bancomat ogni mese.

I membri M1 Plus godono di questi esclusivi vantaggi M1 Spend:

• Guadagna l'1,70% di APY sull'intero saldo del tuo account
• Ricevi l'1% di rimborso sugli acquisti con carta di debito
• Rimborsi fino al massimo delle commissioni bancomat ogni mese

I membri Basic M1 Finance non guadagnano premi su carte di debito o interessi bancari, ma evitano comunque le commissioni bancarie comuni.

La registrazione al deposito diretto ti consente di trasferire rapidamente denaro sui tuoi conti di investimento invece di attendere fino a tre giorni lavorativi.

M1 Plus

Il programma di abbonamento premium M1 Plus costa $ 95 all'anno o $ 10 al mese. Riceverai numerosi vantaggi pagando questo costo di abbonamento.

Ecco un breve riepilogo del motivo per cui potresti eseguire l'aggiornamento:

• Finestra di negoziazione giornaliera pomeridiana
• Guadagna l'1% sui depositi M1 Spend e sugli acquisti con addebito
• Tasso di interesse sul prestito M1 ridotto

I membri base hanno accesso a tutte le opzioni di investimento e agli investimenti frazionari.

Pro e contro

Pro

Investimenti frazionari. Puoi acquistare quote frazionarie di azioni, ETF e torte di esperti già pronte. Ciò semplifica la diversificazione investendo piccole quantità di denaro contemporaneamente.

Molte opzioni di investimento. Poche app di investimento offrono così tante azioni ed ETF come M1 Finance. Le torte degli esperti semplificano l'investimento autogestendo il tuo portafoglio.

Riequilibrio dinamico. Costruisci la tua torta di investimento e pianifichi depositi ricorrenti. M1 Finance ribilancia automaticamente il tuo portafoglio ad ogni investimento.

Nessuna commissione. I conti imponibili e pensionistici M1 Invest sono gratuiti.

Investimento minimo basso. I depositi minimi iniziali sono $ 100 per i conti imponibili e $ 500 per i conti pensionistici. I trasferimenti successivi devono ammontare solo a $ 25 e puoi acquistare frazioni di azioni in più sezioni di portafoglio.

Contro

Nessuna opzione completamente automatizzata. Diversi esperti copiano i metodi di investimento dei robo-advisor ed evitano le commissioni sul conto. M1 Finance richiede l’autogestione, simile all’investimento con Vanguard o Fidelity. Nuovi investitori e professionisti impegnati potrebbero preferire pagare un robo-advisor per gestire i propri investimenti.

Strumenti di ricerca limitati. M1 Finance offre pochi strumenti per la ricerca e la creazione di grafici. Dovrai ricercare potenziali azioni ed ETF altrove. La mancanza di strumenti e grafici approfonditi potrebbe non influire su di te se prevedi di investire in ETF indicizzati o torte di esperti.

Finestre di negoziazione ristrette. I membri di Basic M1 Finance devono inviare i loro ordini di acquisto e vendita prima dell'apertura della finestra di negoziazione mattutina. Aspettare fino al giorno di mercato successivo può essere frustrante quando altre app di investimento gratuite offrono l'esecuzione degli ordini in tempo reale.

Altre piattaforme Robo-Advisor

Diverse piattaforme di investimento offrono anche investimenti frazionari. Queste app potrebbero essere più adatte alle tue esigenze di investimento.

Ghiande

Ghiande  investe in un paniere di ETF su indici azionari e obbligazionari ma non in azioni. Ogni portafoglio ha diversi livelli di tolleranza al rischio, da conservatore ad aggressivo.

Puoi iniziare a investire con un minimo di $ 5 in un conto imponibile, ma paghi una tariffa mensile di $ 3.

Per $ 3 al mese, puoi aprire conti pensionistici e un conto corrente premi simile a M1 Spend. Acorns ti consente anche di arrotondare i tuoi acquisti per investire il resto.

Leggi la nostra recensione sulle ghiande per saperne di più.

Miglioramento

Miglioramento  è uno dei robo-advisor più popolari. È una buona opzione se non vuoi autogestire il tuo portafoglio.

Questa piattaforma di investimento consiglia un portafoglio di fondi indicizzati azionari e obbligazionari che si riequilibrano automaticamente. Le torte degli esperti di "Investimento generale" di M1 Finance utilizzano la stessa strategia di investimento.

L'adesione è gratuita e puoi iniziare a investire in conti imponibili e pensionistici con $ 10. La commissione annuale sul conto è pari allo 0,25% del saldo del tuo conto.

Conti di gestione della liquidità ad alto interesse e conti correnti premi sono disponibili per tutti i membri.

Scopri di più leggendo la nostra recensione sul miglioramento .

Robinhood

Robinhood  è l'app di investimento gratuita più simile ai broker online come Ally Invest. Puoi negoziare azioni, ETF e opzioni quando il mercato è aperto.

Gli investitori esperti potrebbero apprezzare la possibilità di inserire ordini limite e stop per garantire un prezzo azionario specifico.

È disponibile l'investimento frazionato, ma Robinhood non riequilibrerà il tuo portafoglio.

Leggi la nostra recensione dell'app Robinhood per saperne di più.

Scorta

Scorta potrebbe essere un'opzione migliore per i nuovi investitori poiché ci sono più risorse educative. Inoltre, ti servono $ 100 per iniziare a investire con M1 Finance, ma con Stash ti servono solo:

• $ 0,01 per investimenti con un prezzo fino a $ 1.000 per azione
• $ 0,05 per investimenti con un prezzo superiore a $ 1.000 per azione

Puoi aprire un conto bancario online con Stash. Gli investitori sensibili alle commissioni potrebbero preferire M1 Finance poiché Stash costa $ 1, $ 3 o $ 9 al mese.

Scopri di più leggendo la nostra recensione sulla scorta .

Conclusione

Investire in azioni con pochi soldi non è costoso con M1 Finance. L'investimento frazionato semplifica l'investimento in ETF indicizzati.

Man mano che il tuo portafoglio cresce, puoi aggiungere azioni ed ETF di alta qualità per diversificare la tua asset allocation.

Apri oggi stesso gratuitamente un conto M1 Finance e inizia a investire con soli $ 100.

Guadagni reddito passivo con altri conti di intermediazione? Quali funzionalità di M1 Finance ti piacciono di più? Quali opzioni di investimento rappresentano la pietra angolare della tua torta di investimento?

Giovanni Schmoll

Sono John Schmoll, un ex agente di cambio, laureato in MBA, scrittore di finanza e fondatore di Frugal Rules.

In qualità di veterano del settore dei servizi finanziari, ho lavorato come amministratore di fondi comuni di investimento, banchiere e agente di cambio e ho ottenuto le licenze Serie 7 e 63, ma ho lasciato tutto alle spalle nel 2012 per aiutare le persone a imparare a gestire i propri soldi.

Il mio obiettivo è aiutarti ad acquisire le conoscenze necessarie per diventare finanziariamente indipendente con strumenti finanziari testati personalmente e soluzioni per risparmiare denaro.