Guida per principianti agli investimenti in borsa:un approccio passo passo

Se non l’hai mai fatto prima, investire nel mercato azionario può essere travolgente. Sì, le azioni comportano rischi. Tuttavia, offrono anche una delle migliori opportunità per la creazione di ricchezza a lungo termine.

Intimidazioni a parte, uno dei modi migliori per i principianti per iniziare a investire in azioni è aprire un conto di investimento online. Questo conto può essere utilizzato per investire in singole azioni, fondi comuni di investimento, fondi negoziati in borsa (ETF) e altro ancora.

L'essenziale è iniziare. Il tempo è il miglior regalo che puoi fare ai tuoi sforzi, indipendentemente dall’importo iniziale. Questa guida spiega come iniziare a investire, a qualsiasi livello di comodità.

Investire non è difficile. La pazienza e il desiderio di iniziare a far crescere i tuoi soldi nel tempo sono tutto ciò che serve. Ecco nove passaggi per iniziare come investitore.

1. Conosci i tuoi obiettivi

Prima di iniziare a investire di qualsiasi tipo, devi conoscere i tuoi obiettivi. Devi avere le tue finanze per iniziare il processo di conoscenza dei tuoi obiettivi.

Se non hai organizzato le tue finanze, Empower è uno strumento gratuito da utilizzare per farlo. È la nostra app per soldi preferita perché ti consente di organizzare tutte le tue finanze in un unico posto.

Il tuo obiettivo dovrebbe includere diverse cose, come:

• Carriera:quanto guadagni e hai i fondi per investire nel mercato azionario?
• Debito:come si presenta la tua situazione debitoria e ostacolerà i tuoi sforzi per aumentare la ricchezza?
• Budget:disponi di fondi nel tuo budget per iniziare a investire?
• Situazione familiare:hai un nuovo bambino o sei appena sposato? Entrambi potrebbero influire sul tuo accesso ai fondi.

Le risposte a queste domande, e forse ad altre, sono necessarie per aiutarti a determinare il motivo per cui devi iniziare a investire.

• Questi conti hanno lo scopo di aiutarti a risparmiare per la pensione?
• Avrai bisogno di soldi nei prossimi anni?
• Questi soldi sono solo per te o qualcun altro può accedervi?

Ogni situazione è diversa, quindi è essenziale utilizzare le domande di cui sopra per definire i tuoi obiettivi di investimento.

2. Determina il tipo di investitore che sei

Prima di investire denaro in azioni, devi sapere che tipo di investitore sei. La maggior parte dei broker ti chiederà questo prima di aprire un conto, quindi preparati a rispondere.

Esistono due tipi generali di investitori:

• Investitori passivi che adottano un approccio "imposta e dimentica"
• Investitori attivi che desiderano essere coinvolti nei propri investimenti ed eventualmente scambiare singole azioni

Entrambi sono buoni modi per investire denaro, ma è importante sapere quale sei prima di iniziare.

3. Scegli un conto di investimento

Per investire in azioni è necessario un conto di investimento. Sia i broker a servizio completo che i broker di sconto offrono numerosi tipi di conto, come ad esempio:

• Conti individuali o cointestati
• Roth IRA
• IRA tradizionali
• 401(k)s

Ogni tipo di account agisce in modo diverso. Se desideri risparmiare per la pensione, la soluzione migliore è un IRA, altrimenti potresti voler aprire un conto individuale o congiunto.

Ora che sai che tipo di investitore sei, devi scegliere un percorso da seguire. Se vuoi essere coinvolto attivamente nei tuoi investimenti, sconta i broker online sono una buona scelta.

Se desideri un approccio "imposta e dimentica" o desideri aiuto con i tuoi investimenti, un robo-advisor è la soluzione migliore.

Percorso fai da te:apri un conto di intermediazione

Un brokeraggio online è il percorso più veloce e conveniente per investire in azioni. Spesso hanno requisiti di deposito minimi, hanno commissioni ridotte o nulle e hanno una varietà di veicoli di investimento.

SoFi Invest è un'opzione formidabile e presenta tutte queste caratteristiche. L'intermediazione ti consente di aprire un conto con solo $ 1 e non prevede commissioni. Altre caratteristiche includono:

• Negoziazione di azioni parziali
• Nessuna commissione
• ETF creati da esperti esclusivi di SoFi
• Trading di criptovalute
• Trading di opzioni intuitivo

Il broker offre anche numerose risorse formative per aiutarti quando inizi.

Percorso passivo:lavora con un Robo-Advisor

Vuoi aiuto con i tuoi investimenti o sei nuovo nel mercato azionario? Un robo-advisor è una risorsa eccellente. Agiscono come consulenti finanziari, gestendo i tuoi soldi, ma a un tasso notevolmente ridotto.

Betterment è uno dei principali robo-advisor, essendo uno dei primi nel settore oltre ad essere uno dei più grandi. Dopo aver risposto ad alcune domande, creano un portafoglio personalizzato di ETF a basso costo per la tua situazione.

Lo riequilibrano anche per garantire che sia sulla buona strada per raggiungere i tuoi obiettivi.

Lo fanno per solo lo 0,25% del tuo patrimonio ogni anno. Quindi, ad esempio, se investi $ 10.000, ti costerà $ 25 all'anno.

Betterment offre tantissime risorse formative, numerosi tipi di conto e gestione della liquidità per aiutarti con i tuoi soldi.

4. Scopri la differenza tra investire in azioni e fondi

Indipendentemente dal fatto che tu scelga l’approccio fai-da-te o quello pratico, devi conoscere la differenza tra azioni e fondi. Sembra complicato, ma è semplice. Ecco cosa sapere sulle due scelte di investimento:

Singoli titoli :rappresentano la proprietà di una società specifica. Prendi Amazon, ad esempio. Se desideri investire in Amazon, puoi acquistare una o più azioni del titolo.

È possibile creare un portafoglio diversificato con singole azioni, ma ci vuole lavoro. Inoltre, il rischio aumenta se si acquistano azioni solo di una o due società. Tuttavia, c'è anche un aumento del rialzo se l'azienda supera le aspettative.

Fondi comuni di investimento o ETF :I fondi comuni di investimento e gli ETF sono un paniere di azioni. Investono in più azioni, spesso centinaia o migliaia. Sceglierlo come investimento ti consente di accedere a numerose partecipazioni senza dover acquistare ciascuna azione singolarmente.

Un’altra scelta all’interno degli ETF è un fondo indicizzato. Questi contengono gli stessi investimenti di un intero indice. Lo Spider 500 Trust ne è un esempio, poiché investe in tutte le società incluse nell'indice Standard &Poor's 500.

Il vantaggio di un ETF o di un fondo indicizzato è che ottieni una diversificazione immediata. Il compromesso è che potresti non sperimentare lo stesso potenziale di crescita significativa che potresti ottenere con un singolo titolo.

5. Utilizza la media del costo in dollari

La media del costo in dollari è un altro termine che sembra difficile, ma è facile da capire. L'idea è di acquisire gradualmente i propri investimenti.

Prendi lo stesso esempio da $ 10.000 utilizzato per Betterment. Invece di investire l'intero importo in una volta, aggiungi $ 1.000 o $ 2.500 ogni mese finché l'intero importo non è sul mercato.

I piani pensionistici basati sul lavoro, come il 401 (k), seguono questa filosofia. Ti assicurano che non acquisti ai vertici del mercato e che investi regolarmente.

La maggior parte dei broker consente agli utenti di impostare depositi automatici da utilizzare per gli investimenti, rendendolo semplice da realizzare.

6. Informati

Questo passaggio potrebbe davvero trovarsi all’inizio della guida, poiché è così essenziale. I veicoli di investimento come gli ETF e i fondi indicizzati riducono la necessità di iniziare immediatamente con questo passaggio.

Tuttavia, se si vuole andare oltre tali scelte o interrompere l’approccio non passivo, l’istruzione è necessaria per diventare un buon investitore. Esistono innumerevoli risorse che ti possono aiutare a investire nel mercato azionario.

La maggior parte, se non tutti, i broker offrono formazione gratuita, strumenti e screening per aiutarti a guidare il tuo percorso di investimento. Internet è pieno di risorse, così come molti piani 401(k).

Altre risorse, come Motley Fool Stock Advisor  aiutare gli utenti attraverso l'analisi di esperti a trovare azioni adatte in cui investire per i trader al dettaglio.

Non trascurare risorse aggiuntive, come:

• Investire nei libri
• Leggere il Wall Street Journal
• Guardo la CNBC
• Leggere consigli di investimento online
• Scambio di titoli gratuito su piattaforme come Tornado (ex Nvstr)

Esistono innumerevoli risorse per aiutarti a formulare una strategia di investimento adatta a te. Trovane uno che capisci e usalo per guidare le tue scelte di investimento.

7. Concentrarsi sul lungo termine

Per alcune persone investire in azioni sembra una scommessa, ma coloro che si concentrano sul lungo termine generalmente riescono ad avere la meglio. Il mercato azionario può avere una performance deludente in un anno, per poi seguire con una crescita significativa l'anno successivo.

Considerando i dieci anni terminati nel 2020, ad esempio, il mercato azionario ha registrato un rendimento annualizzato del 13,9%, prima dell’inflazione. Non tutti gli anni restituivano tale importo, ma nel corso del decennio lo fecero su base annuale.

*Correlato:vuoi investire nel settore immobiliare ma disponi di fondi limitati? Consulta la nostra guida sui migliori siti di crowdfunding immobiliare che ti consentono di investire con pochi soldi.*

Nel corso dell'ultimo secolo, il mercato azionario ha reso circa il 10% annuo, su base annua.

Il vecchio adagio è vero; ciò che scende nel mercato salirà. Ciò porta all’ideale più difficile:una volta acquistato un investimento, non guardarlo tutti i giorni. Causerà solo stress e ti farà perdere tempo.

8. Diversifica i tuoi investimenti

La diversificazione è un aspetto essenziale dell’investimento nel mercato azionario. Pensa alla diversificazione come a una dieta, non è saggio mangiare solo poche cose.

Vuoi mangiare una varietà di cose per avere una dieta ben bilanciata, come ad esempio:

• Verdure
• Frutta
• Proteine
• Grassi sani
• Carboidrati

Hai capito. Lo stesso vale per il mercato. È meglio investire in una gamma di attività per gestire il rischio. Le classi di asset possono includere:

• Azioni
• Obbligazioni
• Contanti
• Merci
• Immobiliare

Avere un portafoglio diversificato ti aiuta a superare una tempesta quando un asset è in ribasso poiché esiste una correlazione minima tra i due. Consideralo come un modo per ridurre facilmente al minimo i rischi.

Molti ETF ti aiutano a investire in classi di attività che favoriscono la diversificazione. Un robo-advisor come Betterment può aiutarti a realizzare la stessa cosa.

9. Inizia ora

Un mito comune è che siano necessari molti soldi per iniziare a investire in azioni. Non è così. Esistono più strumenti che mai che ti consentono di iniziare a investire piccole somme di denaro.

Dalle app di microinvestimento ai piani 401(k), la maggior parte delle persone ha l'opportunità di creare flussi multipli di reddito .

Se aspetti di avere un sacco di soldi da investire, trascuri la parte più importante dell’investimento:il tempo. Il tempo è il miglior regalo che puoi fare ai tuoi sforzi di investimento, grazie all'interesse composto.

Più aspetti, più dovrai investire.

Se aspetti per iniziare a investire per la pensione fino a 45 anni contro 25, devi mettere da parte tre volte tanto, secondo il Center for Retirement Research .

Piccole quantità possono sembrare come se non servissero a nulla, ma lo faranno. Anche se puoi investire solo $500 per iniziare, inizia da lì e lascia che il tempo faccia la sua magia.

Abbatterlo

Il mercato azionario è intimidatorio per molte persone. Se ti senti così, non lasciare che ti fermi. Ecco una guida di base per investire in azioni per principianti, se non pensi di poter iniziare:

1. Determina il tuo obiettivo . Se sei nuovo nel mercato, è probabile che tu debba iniziare a risparmiare per la pensione, ma fissa il tuo obiettivo prima di iniziare.

2. Apri un conto di intermediazione. Non c’è vergogna nell’essere un principiante in azioni e obbligazioni. Esistono risorse, come Betterment, per aiutarti a iniziare il percorso di crescita della tua ricchezza.

3. Istruisci te stesso . Ci sono molte risorse per imparare come iniziare a investire. Vuoi investire solo in cose che capisci e sfruttare gli strumenti gratuiti ti aiuterà molto.

4. Fare del risparmio un'abitudine regolare . Il risparmio e l’investimento condividono una filosofia simile. Non avviene nel vuoto, ma avviene nel lungo termine. Rendi il risparmio e l’investimento in borsa un’abitudine regolare e il tuo portafoglio ti ringrazierà. Leggi la nostra guida su come moltiplicare i tuoi soldi per identificare modi per amplificare i tuoi sforzi di risparmio.

Investire è un viaggio, non un esercizio da fare una volta per tutte. Non è necessario essere un esperto per iniziare, basta essere abbastanza saggio da voler far crescere la tua ricchezza.

Conclusione

Non lasciarti intimidire dall’idea di investire in azioni. Tutti devono iniziare da qualche parte. Non importa se puoi investire $ 100 per iniziare o sei un principiante.

Seguendo questo consiglio fondamentale ed evitando la paura, anche tu puoi iniziare ad aumentare la tua ricchezza.

Quando hai iniziato a investire in borsa? Qual è una cosa che hai visto trattenere le persone dall’iniziare a investire? Sei un investitore noioso o sexy?

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Giovanni Schmoll

Sono John Schmoll, un ex agente di cambio, laureato in MBA, scrittore di finanza e fondatore di Frugal Rules.

In qualità di veterano del settore dei servizi finanziari, ho lavorato come amministratore di fondi comuni di investimento, banchiere e agente di cambio e ho ottenuto le licenze Serie 7 e 63, ma ho lasciato tutto alle spalle nel 2012 per aiutare le persone a imparare a gestire i propri soldi.

Il mio obiettivo è aiutarti ad acquisire le conoscenze necessarie per diventare finanziariamente indipendente con strumenti finanziari testati personalmente e soluzioni per risparmiare denaro.