Raggiungere l'indipendenza finanziaria:una guida in 9 passaggi per costruire ricchezza

Costruire ricchezza è essenziale per perseguire l’indipendenza finanziaria. La ricchezza crea opportunità, ma sfugge a molte persone. Questo perché molte persone cercano semplicemente modi per arricchirsi rapidamente.

La realtà è che la creazione di ricchezza richiede tempo, impegno e un pizzico di fortuna. A meno che tu non sia nato con mezzi, diventare ricco non avviene da un giorno all’altro. Se vuoi diventare ricco, ecco come aumentare il tuo patrimonio netto in modo efficace.

Un solido piano finanziario è essenziale per diventare ricchi. Devi anche impegnarti a spingerti a crescere in vari modi.

*Offerta del giorno:CIT Bank paga il 4,65% sui conti Savings Connect. Se puoi aprire un conto con $ 100 e depositare elettronicamente $ 200 ogni mese, avrai diritto alla tariffa. Tutti i depositi sono assicurati FDIC fino al massimo di $ 250.000 per depositante.

Ecco nove passaggi realistici da seguire per aumentare la tua ricchezza che puoi implementare oggi.

1. Stabilisci un obiettivo chiaro

A meno che tu non abbia intenzione di incappare nella ricchezza, non diventerai ricco da un giorno all’altro. Di conseguenza, avere obiettivi chiari è fondamentale prima di intraprendere qualsiasi impresa impegnativa.

Osserva la tua situazione e accerta cosa vuoi ottenere alla fine.

Ad esempio, se desideri creare un patrimonio netto di $ 1.000.000, imposta una data specifica per raggiungere tale obiettivo. Poiché diventare ricchi è un obiettivo così importante, è opportuno suddividerlo in parti per garantire il successo.

Questo può responsabilizzarti e darti qualcosa per misurare i tuoi progressi. L'ho fatto quando ho iniziato a saldare un debito di $ 50.000. Poi, io e mia moglie abbiamo fatto qualcosa di simile quando abbiamo iniziato ad aumentare la nostra ricchezza.

Vuoi fare lo stesso e personalizzarlo in base ai tuoi obiettivi specifici. Quanto ti serve per essere ricco? Non è sempre facile rispondere a questa domanda, ma è importante esaminare la tua situazione individuale per determinare il tuo obiettivo.

2. Crea un piano

Hai meno probabilità di raggiungere obiettivi finanziari senza un piano. Un piano mette in pratica il tuo obiettivo. Sebbene ci sia un po' di fortuna nel diventare ricchi, essa deriva in gran parte dal duro lavoro e dalla pianificazione.

Potresti voler eseguire operazioni come creare un budget e identificare opportunità di investimento per far sì che i tuoi soldi lavorino per te. Indipendentemente da ciò che includi nel tuo piano, dovresti rivisitarlo regolarmente.

Tieni presente che l’apatia non è tua amica. Un piano dettagliato ti sfiderà a compiere gli sforzi necessari per far crescere la tua ricchezza. Ancora una volta, la personalizzazione è la chiave per garantire il successo.

Un'app come Hai bisogno di un budget (YNAB) è un'eccellente risorsa da utilizzare se sei nuovo nella gestione del denaro. Tuttavia, potresti scoprire che l'app non si adatta a ciò di cui hai bisogno.

In tal caso, puoi provare uno dei concorrenti YNAB per creare un piano.

3. Prima paga te stesso

Pagare prima te stesso sembra difficile, ma è semplice. È anche un fattore significativo per la tua stabilità finanziaria . Ecco come pagarti prima:

• Iscriviti per ricevere il deposito elettronico della busta paga
• Trasferisci un determinato importo dell'assegno su un conto di risparmio, come quello presso CIT Bank
• Trasferisci denaro su un conto pensionistico o su qualche altro veicolo di investimento
• Contribuisci con denaro a un HSA se disponi di un piano sanitario con franchigia elevata

Se il tuo datore di lavoro offre un piano 401(k) , vuoi anche contribuire abbastanza per ricevere almeno la corrispondenza dell'azienda. Questi fondi vengono prelevati dal tuo stipendio prima ancora che tu li riceva.

La maggior parte delle banche e degli altri istituti finanziari ti consentono di automatizzare i trasferimenti in modo da non doverlo fare manualmente. Pagare innanzitutto te stesso è essenziale per creare ricchezza.

Pensa a come dare ogni dollaro che hai per avere uno scopo. Invece di restare semplicemente nel tuo conto corrente, lavora per te e mette in moto i tuoi piani.

Leggi la nostra recensione su CIT Bank per identificare come possono aiutarti con le tue esigenze.

4. Inizia a investire al più presto

Investire nel mercato azionario è fondamentale per diventare ricchi. In effetti, vuoi iniziare a investire quando sei giovane per metterti nella migliore posizione possibile. È anche un ottimo modo per raddoppiare i tuoi soldi .

Il rendimento medio è stato di circa il 9% negli ultimi decenni, il che lo rende una grande opportunità per aumentare il tuo patrimonio netto. Ecco quanto tempo ci vorrà per raddoppiare i tuoi soldi con rendimenti diversi.

È un mito comune che non sia possibile investire con pochi soldi. Tuttavia, non è più così. Molti intermediari consentono ai clienti iniziare a investire con $ 100 o meno , quindi ci sono molte opportunità.

È meglio iniziare a investire il prima possibile poiché dà ai tuoi soldi più tempo per crescere. Prima inizi a investire, meno denaro dovrai utilizzare grazie all'interesse composto.

Se sei un nuovo investitore o non sai da dove iniziare, M1 Finance è un'opzione fantastica. Il broker ha un requisito di saldo minimo basso, una varietà di strumenti per aiutarti a gestire i tuoi investimenti e quasi nessuna commissione.

Leggi la nostra guida su un penny raddoppiato per 30 giorni per apprendere l'importanza di iniziare presto e il potere dell'interesse composto.

5. Evita i debiti come la peste

Il debito ad alto interesse è il nemico della ricchezza. Erode i tuoi soldi e ti impedisce di avere più soldi da investire. In sostanza, stai arricchendo un creditore pagando i suoi tassi di interesse astronomici.

Questa è stata la situazione che ho dovuto affrontare. Effettuare pagamenti minimi mi ha impedito di perseguire la ricchezza. È stato solo quando ho rifinanziato il debito della mia carta di credito a un tasso inferiore che sono riuscito a estinguere il mio debito.

Se stai affrontando una situazione simile, potresti provare questa strategia. SoFi è un'ottima risorsa per trovare un tasso più basso e iniziare ad attaccare il tuo debito. Ricorda, stai migliorando il tuo patrimonio netto mentre ripaghi i debiti.

Questo è essenziale per diventare ricchi.

6. Riduci le tue spese

Il risparmio di denaro è trascurato da molte persone che desiderano migliorare le proprie finanze. Ma se vuoi diventare ricco, non puoi permetterti di trascurare le opportunità di risparmio .

Puoi tagliare solo una certa cifra, ma qualsiasi risparmio che ottieni può aiutarti immediatamente a lavorare per la creazione di ricchezza. Questi fondi possono riempire il tuo conto di risparmio e finanziare altre opportunità di investimento.

In breve, meno cose equivalgono a più soldi da utilizzare a tuo vantaggio. Se ci sono cose che non puoi immaginare di tagliare, cerca alternative a basso costo in modo da non dover sacrificare troppo.

Questo ti aiuterà a raggiungere il tuo obiettivo più velocemente e a goderti comunque la vita. Ad esempio, risparmiando $ 500 al mese può essere raggiunto senza rinunciare a molto.

Una volta recuperati i risparmi, metti i tuoi soldi in un conto di risparmio con CIT Bank per guadagnare un tasso di interesse competitivo. Questo è utile quando aspetti di sfruttare un'opportunità di investimento.

Se non sei sicuro di quali fatture tagliare, Rocket Money è un'app utile da utilizzare. Identifica le fatture che possono negoziare per tuo conto, permettendoti di ridurre i costi.

7. Aumenta le tue entrate

Ridurre le spese gioca un ruolo chiave per diventare ricchi, ma questa strategia è limitata. Il reddito aggiuntivo è illimitato. Vuoi combinare i due per migliorare i tuoi sforzi.

Guadagnare di più può assumere molte forme. Alcuni modi per aumentare le tue entrate includono:

• Iniziare un'attività secondaria
• Trovare un lavoro meglio retribuito
• Assumere ulteriori responsabilità sul lavoro
• Avviare un'impresa

Se non sai dove cercare per guadagnare di più, consegna per DoorDash è una grande opportunità. Puoi lavorare secondo il tuo programma e la retribuzione del conducente DoorDash varia in base a numerosi fattori.

Utilizza questi guadagni per finanziare idee per la creazione di ricchezza o per attaccare il debito e rimarrai sorpreso dall'efficacia dei fondi aggiuntivi nell'intensificare i tuoi sforzi.

Leggi la nostra recensione del driver DoorDash per saperne di più.

8. Crea reddito passivo

Se vuoi diventare milionario, avere più flussi di reddito aumenta notevolmente le tue possibilità. Gli studi dimostrano che i milionari che si sono fatti da soli hanno almeno tre flussi di reddito, se non di più .

Il tuo stipendio è solo una forma di reddito, quindi è rischioso dipendere solo da quello per creare ricchezza. Ecco perché perseguire idee di reddito passivo è così utile.

Il reddito passivo ti protegge quando un flusso è in difficoltà e aiuta a massimizzare i tuoi sforzi per diventare ricco. Ecco i sette flussi di reddito comuni:

• Stipendi
• Dividendi azionari
• Affitto da investimenti immobiliari
• Vendite di prodotti che possiedi o crei
• Plusvalenze derivanti dalla vendita di azioni o investimenti apprezzati
• Profitti aziendali
• Interessi da risparmi, CD o obbligazioni

Alcuni di questi potrebbero essere più impegnativi da iniziare. Altri, come gli investimenti immobiliari, sono più raggiungibili grazie al crowdfunding. Il settore immobiliare è anche un modo fantastico per accrescere ricchezza al di fuori del mercato azionario e creare diversificazione.

Leggi la nostra guida su i CD sono assicurati FDIC per saperne di più su come potrebbero inserirsi nel tuo portafoglio complessivo.

Ad esempio, RealtyMogul è una fantastica piattaforma che puoi utilizzare per investire in immobili commerciali. Hai solo bisogno di $ 1.000 per iniziare. Con ogni fonte di reddito che aggiungi, maggiori saranno le tue possibilità di diventare ricco.

Noleggio è un'altra opportunità unica che ti permette di noleggiare l'auto di tua proprietà ad altre persone. Il sito afferma che puoi guadagnare oltre $ 700 al mese, a seconda della marca e del modello del veicolo.

9. Cresci te stesso

Se vuoi sapere come diventare ricco, devi ricordare che sei tu lo strumento migliore per diventare ricco. Ecco perché è così importante investire in te stesso.

Informarti può aiutare i tuoi sforzi in innumerevoli modi. Ciò può includere qualsiasi cosa, dall'apprendere di più sul tuo campo di lavoro all'apprendere di più sugli investimenti.

Ognuno di questi (e tutto il resto) ha un impatto diretto su ciò che puoi guadagnare o migliorare i rendimenti. Molti milionari che si sono fatti da soli sono così perché sono sempre alla ricerca di modi per imparare.

Ogni opportunità di apprendimento potrebbe non portare sempre ritorni positivi, ma ti mette in una posizione migliore per trarre vantaggio dagli eventi che potrebbero verificarsi.

Ottieni schemi ricchi da evitare

Se cerchi su Internet come arricchirsi velocemente, troverai alcune "opportunità" che sono truffe o non valgono lo sforzo.

Altri possono funzionare ma spesso comportano rischi significativi. Ecco alcuni schemi per arricchirsi rapidamente che dovresti trascurare.

Schemi MLM

Il MLM, o marketing multilivello, è popolare tra molte persone. Il marketing multilivello ha vari nomi, tra cui:

• Marketing relazionale
• Marketing in rete
• Marketing di riferimento
• Marketing diretto

Nella maggior parte dei casi, si tratta di schemi piramidali e si tradurranno solo in stress e debito. Meno dell'1% delle persone che entrano nel MLM ottengono un profitto, secondo la FTC .

In gran parte stai solo facendo soldi per qualcun altro e guadagni pochi centesimi sul dollaro. Un rappresentante potrebbe proportelo come un modo per avviare un'impresa. Nella maggior parte dei casi non lo è.

Spesso richiede l'acquisto di tonnellate di prodotti da vendere ai tuoi amici. Quindi, se non hai successo, sei bloccato con i prodotti e senza alcun profitto.

Giocare alla lotteria

Sognare di vincere alla lotteria è divertente. Chi non ama l'idea di acquistare un biglietto, vincere e poter sorseggiare bevande tropicali su una spiaggia appartata?

Sfortunatamente, questa idea semplicemente non è fattibile. È molto più probabile che tu venga colpito da un fulmine piuttosto che vincere alla lotteria. Invece di spendere i tuoi soldi alla lotteria, usa quei fondi per perseguire un'onesta opportunità di creazione di ricchezza.

A lungo termine starai meglio.

Trading giornaliero

Ho parlato con molti trader giornalieri quando ero un agente di cambio. Il fascino è comprensibile ed è possibile guadagnare denaro come trader giornaliero. Tuttavia, gli studi dimostrano che meno del dieci per cento dei trader giornalieri sono in profitto.

Gli altri perdono denaro o finiscono in debito perché fanno trading a margine, altrimenti noto come fondi presi in prestito. Se vuoi perseguire questa strada, è necessario fare la dovuta diligenza.

Se lo desideri, puoi iniziare con una piccola somma di denaro, ma sappi che il rischio è significativo.

Conclusione

Diventare ricchi è possibile, ma richiede tempo e lavoro. Non è qualcosa che otterrai essendo apatico o non sforzandoti a livello professionale e personale.

È altamente improbabile che diventerai ricco da un giorno all’altro, ma è possibile diventarlo nel corso di un decennio o due. Se unisci i tuoi sforzi a un saggio processo decisionale e all'ingegno, troverai il successo.

Qual è il tuo modo preferito per accrescere la ricchezza? Con quale frequenza controlli il tuo patrimonio netto?  

*Guadagna di più con determinati tipi di ordini (ad esempio alcolici):guadagna di più per ordine rispetto agli ordini al ristorante. I guadagni effettivi possono variare e dipendere da fattori quali il numero di consegne accettate e completate, l'ora del giorno, il luogo ed eventuali costi. La retribuzione oraria viene calcolata utilizzando i pagamenti Dasher medi durante una consegna (dal momento in cui accetti un ordine fino al momento in cui lo riconsegni) in un periodo di 90 giorni e include il compenso derivante da mance, retribuzioni di punta e altri incentivi.

*Ricevi il pagamento immediato (DasherDirect):soggetto ad approvazione

*Incassa ogni giorno (pagamento rapido):si applicano commissioni

*Inizia Dashing oggi:soggetto a verifica dei precedenti e disponibilità

*Dash in qualsiasi momento:soggetto a disponibilità

*Esonero di responsabilità sul prestito personale :i tassi fissi da TAEG 8,99% a TAEG 25,81% riflettono lo sconto sul tasso di interesse del pagamento automatico dello 0,25% e uno sconto sul tasso di interesse del deposito diretto dello 0,25%. Le gamme di tariffe SoFi sono aggiornate al 19/05/23 e sono soggette a modifiche senza preavviso. Non tutti i candidati possono beneficiare della tariffa più bassa. Vedi Dettagli sull'idoneità del prestito personale . Tassi più bassi riservati ai mutuatari più solvibili. La tariffa effettiva rientrerà nell'intervallo delle tariffe elencate e dipenderà dal termine selezionato, dalla valutazione della solvibilità, dal reddito e da una serie di altri fattori. Vedi Esempi e termini APR .

Gli importi del prestito vanno da $ 5.000 a $ 100.000. Il TAEG è il costo del credito espresso come tasso annuale e riflette sia il tasso di interesse che una commissione di creazione dello 0%-6%, che verrà detratta da qualsiasi ricavo del prestito ricevuto.

Pagamento automatico:la riduzione del tasso di interesse del pagamento automatico SoFi dello 0,25% richiede che tu accetti di effettuare pagamenti mensili di capitale e interessi tramite una detrazione mensile automatica da un conto di risparmio o conto corrente. Il beneficio verrà interrotto e perso per i periodi in cui non si paga tramite trattenuta automatica da un conto di risparmio o corrente. Il pagamento automatico non è necessario per ricevere un prestito da SoFi.

Sconto sul deposito diretto:per avere diritto a ricevere potenzialmente un'ulteriore riduzione del tasso di interesse (0,25%) per l'impostazione del deposito diretto con un conto corrente e di risparmio SoFi offerto da SoFi Bank, N.A. o un conto di gestione della liquidità idoneo offerto da SoFi Securities, LLC ("Conto di deposito diretto"), è necessario disporre di un conto di deposito diretto aperto entro 30 giorni dal finanziamento del prestito. Una volta idoneo, riceverai questo sconto durante i periodi in cui hai abilitato depositi diretti sui salari di almeno $ 1.000 al mese su un conto di deposito diretto in conformità con le ragionevoli procedure e requisiti di SoFi da determinare a esclusiva discrezione di SoFi. Questo sconto andrà perso durante i periodi in cui SoFi determina che hai disattivato i depositi diretti sul tuo Conto di Deposito Diretto. Non è necessario iscriversi ai depositi diretti per ricevere un prestito.

Il seguente esempio di pagamento illustra il TAEG, la rata mensile e il totale dei pagamenti effettuati durante la vita di un prestito personale con un'unica erogazione. Tutti i tassi di prestito di seguito sono mostrati con lo sconto sul pagamento automatico (0,25%) e sullo sconto sul deposito diretto (0,25%). La rata mensile per un prestito di $ 30.000 con una durata di 60 mesi e un tasso percentuale annuo fisso (TAEG) compreso tra il 12,95% e il 25,03% sarebbe di $ 681,82 - $ 881,07 in pagamenti mensili, con pagamenti totali compresi tra $ 40.909,47  e $ 52.864,05. Il tuo tasso di interesse effettivo potrebbe essere diverso dai tassi di interesse del prestito in questi esempi e sarà basato sulla durata del prestito, sulla tua storia finanziaria e su altri fattori, inclusa la storia finanziaria del tuo cofirmatario (se presente). Tassi più bassi riservati ai mutuatari più solvibili. Vedi SoFi.com/eligibility per i dettagli.

Giovanni Schmoll

Sono John Schmoll, un ex agente di cambio, laureato in MBA, scrittore di finanza e fondatore di Frugal Rules.

In qualità di veterano del settore dei servizi finanziari, ho lavorato come amministratore di fondi comuni di investimento, banchiere e agente di cambio e ho ottenuto le licenze Serie 7 e 63, ma ho lasciato tutto alle spalle nel 2012 per aiutare le persone a imparare a gestire i propri soldi.

Il mio obiettivo è aiutarti ad acquisire le conoscenze necessarie per diventare finanziariamente indipendente con strumenti finanziari testati personalmente e soluzioni per risparmiare denaro.