Quali tipi di investimenti esistono?

Un investimento può essere qualsiasi cosa, da un pezzo di terra, a una partecipazione in una piccola impresa, per fare scorta in una società Fortune 500. Se metti soldi in qualcosa aspettandoti un ritorno finanziario, hai fatto un investimento.

Per scopi pratici, puoi suddividere gli investimenti in una manciata di categorie:azioni, obbligazioni, immobiliare, e fondi negoziati in borsa. Ecco cosa dovresti sapere su ciascuna categoria, così come una ripartizione del più recente approccio di investimento:investimenti automatizzati.

Quali tipi di investimenti ci sono

I tipi di investimenti in cui puoi investire includono azioni, obbligazioni (sia governative che societarie), immobiliare, fondi negoziati in borsa (ETF), oro, fondi comuni di investimento, e persino valute. Le opzioni sono vaste!

Azioni

Probabilmente hai sentito parlare di azioni, il tipo di investimento più noto. Una quota di azioni rappresenta la proprietà in una società. Se acquisti azioni Nike, Per esempio, possiedi una parte di Nike. Solo le società quotate in borsa hanno azioni, e i dipendenti delle aziende pubbliche a volte ricevono azioni come parte del loro pacchetto di benefici.

I singoli titoli a volte pagano dividendi, un modo per distribuire gli utili agli azionisti. Le azioni che pagano dividendi sono popolari perché forniscono una fonte di reddito passivo.

>> Per saperne di più: Come investire in azioni:una guida semplice

Investire troppo in azioni può essere rischioso, perché rappresentano una sola azienda. Se hai $ 5, 000 di azioni Google e un altro busto di dot-com, le tue azioni sarebbero inutili. Se la maggior parte del tuo conto pensione è costituita da azioni, il tuo portafoglio non è adeguatamente diversificato.

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I fan degli investimenti azionari indicheranno aziende come Facebook come esempi del motivo per cui investire in azioni può essere estremamente redditizio. Facebook è diventato pubblico nel 2014 con un prezzo delle azioni di $ 38. Nel 2019, ogni azione vale $ 177. Se hai investito in Facebook quando ha debuttato e hai venduto le tue azioni ora, avresti un rendimento del 365% in meno di cinque anni, schiacciando il rendimento medio annuo dell'S&P 500 del 10%.

Ma non tutte le aziende hanno questo tipo di rendimenti, nemmeno vicini. Quindi è importante costruire un portafoglio diversificato, isolarsi dalla volatilità delle azioni di una singola società.

Obbligazioni

Le obbligazioni sono il fratello più conservatore delle azioni. Un'obbligazione è come un piccolo prestito fatto dall'obbligazionista alla società o all'ente governativo che vende l'obbligazione.

Le aziende o i governi emettono obbligazioni per raccogliere fondi, solitamente come parte di una strategia di espansione o per un progetto specifico. Durante la seconda guerra mondiale, il governo degli Stati Uniti ha emesso titoli di guerra per aiutare a pagare le spese di difesa.

Le obbligazioni possono essere impacchettate in fondi obbligazionari, che sono spesso un mix di obbligazioni sia governative che societarie. È possibile acquistare obbligazioni nazionali o internazionali da società di brokeraggio o acquistare singole obbligazioni direttamente da società o governi.

Le obbligazioni hanno un tasso di interesse fisso. Il tasso di interesse è solitamente inferiore a quello che guadagneresti con un fondo indicizzato. Secondo Morningstar, il tasso di interesse medio di un'obbligazione è compreso tra il 5-6%.

Gli investitori acquistano obbligazioni e fondi obbligazionari per compensare i rischi di investire principalmente in azioni e fondi azionari. Un mix di obbligazioni e azioni è necessario per un portafoglio diversificato. Le obbligazioni forniscono una certa stabilità perché sai sempre che tipo di tasso di interesse stai guadagnando.

Un giovane investitore deve essere più aggressivo nei propri investimenti, e quindi dovrebbero detenere una piccola percentuale del loro portafoglio in obbligazioni. un pensionato, d'altra parte, dovrebbe possedere più obbligazioni che azioni.

Immobiliare

Investire nel settore immobiliare può avvenire in diversi modi, dall'acquisto di beni immobili direttamente all'investimento attraverso il mercato azionario. Diventare un proprietario di casa è un modo per investire nel settore immobiliare. I proprietari guadagnano un ritorno sull'investimento addebitando più in affitto rispetto al loro mutuo, tasse di proprietà e altre spese. Alla fine il mutuo viene estinto e il proprietario guadagna un margine di profitto ancora maggiore. Lo svantaggio di essere un proprietario è che si tratta di rincorrere i ritardi nei pagamenti dell'affitto, occuparsi della manutenzione e trovare nuovi inquilini, o chiedere a qualcuno di farlo per te.

Il settore immobiliare è considerato una forma passiva di investimento, ma può essere un enorme mal di testa e il tempo fa schifo se finisci per affittare alle persone sbagliate. Un inquilino negligente può minare anni di duro lavoro in pochi mesi.

Un altro tipo di investimento immobiliare è il "ribaltamento" delle proprietà. Capovolgere significa acquistare una casa fatiscente o obsoleta e ristrutturarla, o facendo il lavoro da soli o assumendo appaltatori. Una volta terminato il lavoro, il flipper vende la casa per un profitto.

Capovolgere una casa può anche essere rischioso, soprattutto se non hai esperienza con le riparazioni domestiche. Un rallentamento del mercato, pessimi appaltatori o problemi a sorpresa possono negare il tuo profitto o cancellarlo completamente.

Il Real Estate Investment Trust (REIT) è un modo per investire in immobili senza acquistare e possedere fisicamente una proprietà. Alcuni REIT acquistano centri commerciali, edifici per uffici o appartamenti. Quando acquisti una quota REIT, di solito diventi proprietario di diversi tipi di proprietà. Se c'è una recessione che colpisce il mercato immobiliare residenziale o commerciale, potrebbe anche influenzare REITS.

Fondi negoziati in borsa

I fondi negoziati in borsa sono come i fondi comuni di investimento, che rappresenta un gruppo di società raggruppate in un unico fondo. La principale differenza tra ETF e fondi comuni di investimento è che puoi negoziare un ETF come un'azione. Puoi vendere una quota del tuo ETF ogni volta che il mercato è aperto, mentre i fondi comuni di investimento possono essere venduti solo in un momento specifico della giornata.

Gli ETF sono disponibili sia in varietà attive che passive, come i fondi indicizzati che replicano l'S&P 500. Gli ETF gestiti passivamente hanno quasi sempre commissioni inferiori rispetto a quelli attivi. Di solito sono poco costosi e non hanno requisiti di investimento minimo come fanno alcuni fondi comuni di investimento.

Ecco un esempio di come funziona un ETF:il popolare Vanguard Total Stock Market Index Fund, Per esempio, ha $ 3, 000 investimento minimo. Se un investitore volesse acquistare azioni di quel fondo, dovrebbero comprare almeno $ 3, valore di 000. Se non possono o non vogliono acquistare così tante azioni, possono acquistare la versione ETF del fondo. Entrambi hanno lo stesso rapporto di spesa dello 0,04%.

Puoi acquistare ETF nel tuo Roth o IRA tradizionale e nel tuo 401 (k) se la tua azienda include tali opzioni. Il potenziale svantaggio dell'investimento con gli ETF potrebbe sembrare un vantaggio:sono molto facili da negoziare. Ogni volta che vendi o acquisti un ETF, paghi una commissione. Tali commissioni possono aumentare rapidamente se acquisti e vendi ETF frequentemente. La strategia migliore è acquistare solo gli ETF che si desidera mantenere a lungo termine.

Investimenti automatizzati

Gli investimenti automatizzati stanno diventando sempre più comuni poiché i robo-advisor si rivolgono a persone che vogliono investire, ma sono sopraffatti dal processo.

I robo advisor si affidano a un algoritmo collaudato per investire in fondi per la persona media. Usano formule per scegliere ETF a basso costo e altri fondi che forniranno rendimenti a livello di mercato senza commissioni elevate.

Un robo-advisor decide quali fondi investire in base al tuo profilo personale, età pensionabile desiderata, e livello di comfort del rischio. Il robo-advisor spiegherà spesso quanto risparmiare, e la maggior parte ti consentirà di versare contributi automatici sul tuo conto pensionistico.

I robo advisor riequilibreranno il tuo portafoglio, diversifica i tuoi investimenti e reinvesti i dividendi a un prezzo accessibile. Wealthsimple Invest addebita una commissione dello 0,5% per i conti tra $ 0 e $ 100, 000 e 0,4% per conti di valore superiore a $ 100, 000. Inoltre, non è richiesto alcun importo minimo per aprire e mantenere un conto.

Puoi aprire un IRA tradizionale, Roth IRA o SEP IRA con un robo-advisor. Alcuni robo-advisor sincronizzeranno tutti i tuoi conti pensionistici, incluso il tuo 401 (k), per monitorare i tuoi progressi di risparmio e avvisare quando sei in ritardo.

Gli investimenti automatizzati sono un ottimo modo per i principianti di avviare un portafoglio, perché non devi imparare quali fondi sono più appropriati o come diversificare correttamente. I pianificatori finanziari tendono a richiedere una certa quantità di risorse o una grande commissione una tantum per analizzare il portafoglio e formulare raccomandazioni, quindi i robo-advisor sono l'unica opzione di consulenza per qualcuno in una fascia di reddito inferiore.

Come scegliere il giusto investimento

Scegliere la giusta strategia di investimento significa determinare la propria tolleranza al rischio e gli obiettivi personali. Quelli con una bassa tolleranza al rischio o una data di pensionamento che si avvicina rapidamente potrebbero voler considerare di attenersi a obbligazioni e fondi obbligazionari, dove i rendimenti e il rischio sono entrambi bassi.

Un investitore con una maggiore propensione al rischio potrebbe investire in ETF a basso costo, in particolare i fondi indicizzati. Questi fondi sono supportati da noti investitori come Warren Buffett e John C. Bogle. Coloro che sono molto a loro agio con il rischio e possono permettersi di subire pesanti perdite in caso di flessione del mercato, dovrebbero esaminare le azioni o gli investimenti immobiliari.

In un mondo perfetto, ogni investitore che risparmia per la pensione e altri obiettivi a lungo termine avrebbe un mix di investimenti sia aggressivi che conservativi. Se non sei ancora sicuro di quale tipo di investimento sia giusto per te, considera l'investimento automatizzato con un robo-advisor. Un robo-advisor elimina le congetture dall'equazione esaminando le tue preferenze personali e suggerendo il miglior mix di fondi.