Risparmio previdenziale:quando iniziare per un futuro sicuro

Una domanda che ricevevo regolarmente come agente di borsa era “Quando dovresti iniziare a risparmiare per la pensione ?” Abbiamo tutti idee diverse su come sarà la pensione, a partire da coloro che vogliono andare in pensione anticipatamente a coloro che prevedono di seguire un modello pensionistico più tradizionale. Indipendentemente dall’approccio che adotterai, risparmiare per la pensione è un argomento incredibilmente importante da considerare. Inutile dire che a causa di questo intervallo, per non parlare delle specificità di ciascuna situazione, la pianificazione pensionistica sarà diversa per ognuno.

Questo post nasce da innumerevoli conversazioni che ho avuto con investitori al dettaglio che spesso avevano difficoltà a fare progressi con la pianificazione pensionistica. Le ragioni di ciò erano diverse, ma spesso le difficoltà portavano a un ritardo nel risparmio per la pensione. In aggiunta a ciò, possono esserci varie questioni relative all'investimento per la pensione, ad esempio come iniziare a investire a vent'anni , investire mentre hai debiti o se hai aspettato di essere più grande per investire. Detto questo, credo che la domanda su quando dovresti iniziare a risparmiare per la pensione abbia una risposta relativamente semplice...

Inizia a risparmiare per la pensione il prima possibile

Quando dovresti iniziare a risparmiare per la pensione – adesso! Questo è un messaggio vitale che molti devono prendere a cuore. So che la vita è spesso frenetica, il che rende facile cadere nella mentalità di pensare che sia giusto rimandare i risparmi per la pensione. Non farti prendere in quella trappola! Se il tuo datore di lavoro ti offre un piano 401(k) , con una corrispondenza corrispondente è la migliore opportunità per iniziare a risparmiare per la pensione e perché non dovrebbe esserlo? Dopotutto è denaro gratis.

So che si sostiene che se le finanze sono strette è bene evitare di mettere soldi in un conto 401 (k). Non sarei d'accordo su molti livelli, ma alla fine tornerò a non voler rinunciare all'offerta di denaro gratuito per i miei risparmi previdenziali.

Sfortunatamente non tutti noi abbiamo un piano 401 (k) o una corrispondenza con il nostro lavoro, il che può rendere un po' più difficile il risparmio per la pensione. Se ti trovi in questa situazione, in genere l'opzione migliore è aprire un conto pensionistico tramite un servizio di intermediazione online.

Molti intermediari online, come Betterment , ti consentono di iniziare senza saldo minimo. In poche parole, chiunque può farlo.

Per favore, non permettere che la tua mancanza di fondi ti impedisca di risparmiare per la pensione. Anche se inizi con qualcosa di piccolo come $ 50 al mese, inizia con quello. Inizia a investire quei soldi in un IRA e concediti il tempo di fare il suo lavoro e non solo inizierai a sviluppare una disciplina di investimento nel mercato azionario, ma ne sarai anche attivamente coinvolto.

Essendo qualcuno che ha parlato regolarmente con persone che hanno usato questo come motivo per non investire, per favore non lasciare che quello sia te. In effetti, il Centro per la ricerca sulla pensione  dimostra che se si inizia a investire a 25 anni bisogna mettere da parte per la pensione un terzo di quanto fa chi inizia a 45 anni. La morale della storia:inizia a risparmiare per la pensione il prima possibile.

La pianificazione pensionistica è proprio questo... pianificazione

Per molti può essere difficile iniziare a risparmiare per la pensione perché sembra così lontano. Se sei appena uscito dal college e investi, ciò potrebbe significare fino a quattro o cinque decenni:è molto di tempo. Che tu abbia intenzione di perseguire il modello pensionistico tradizionale o qualcosa di più di natura imprenditoriale, il modo migliore per ottenere un piano di investimento per i tuoi risparmi previdenziali è quello che ti serve.

Ciò non significa semplicemente investire i tuoi soldi in un numero X dei fondi offerti nel tuo piano 401 (k), ma gestirli attivamente e trovare ciò che funziona meglio per te. Significa controllare i tuoi investimenti su base regolare (semestralmente o annualmente funziona meglio) e apportare modifiche quando necessario, essenzialmente riequilibrando il tuo portafoglio come richiesto dalla situazione.

Non esiste un intervallo prestabilito per il riequilibrio; fai semplicemente quello che funziona meglio per te purché lo fai almeno su base annuale. È anche importante tenere presente che il tuo piano e le tue esigenze cambieranno man mano che la tua vita cambia e la tua tolleranza al rischio.

So che potrebbe sembrare opprimente. Se rimani aggiornato, non lo sarà. Esistono strumenti gratuiti da utilizzare che rendono relativamente semplice tenere sotto controllo i tuoi investimenti. Uno di questi strumenti è il capitale personale . Personal Capital ti consente di monitorare tutti i tuoi conti di investimento, assicurandoti di scegliere le opzioni più economiche disponibili, oltre a monitorarli rispetto ai loro benchmark, il tutto gratuitamente.

Consideratela come una revisione del portfolio gratuita e continua. Se preferisci che qualcun altro gestisca tutto questo per te, opzioni di robo-advisor, come Betterment , gestisci tutto questo per te, così non dovrai preoccuparti.

Cosa vuoi trasmettere?

Dato che hai appena iniziato a investire nel mercato azionario, con un occhio alla pensione, questa può essere una delle cose più difficili da tenere a mente. Ho sempre incoraggiato gli investitori a considerare ciò che vogliono lasciare mentre pianificano i loro investimenti.

Parlando personalmente, voglio che possiamo trasmettere i soldi ai nostri figli. Voglio che possiamo contribuire a creare un'eredità per loro e i loro figli. Dobbiamo quindi investire di conseguenza. Naturalmente, ciò ha un impatto su altri aspetti oltre all'investimento, come una vita frugale e simili, ma investire nel mercato azionario svolge un ruolo importante in questo.

Oltre a voler provvedere ai familiari o agli amici, puoi anche pensare a eventuali enti di beneficenza/organizzazioni a cui vorresti poter donare negli anni successivi. In questo modo si aprono una serie di possibilità diverse e, se si trasferisce la ricchezza ai membri della famiglia, si può davvero rendere più tangibile per molti il risparmio per la pensione.

Naturalmente, probabilmente vorrai fare una donazione alle organizzazioni che supporti nel presente, anche se è qualcosa che dovresti prendere in considerazione poiché potresti voler essere più propositivo negli anni successivi.

Conclusione

Se hai difficoltà a decidere quando iniziare a investire per la pensione, ricorda che il tempo può essere il tuo più grande alleato, ma può anche essere il tuo peggior nemico. In definitiva, gran parte della pianificazione pensionistica dipende dal tempo. Anche se la tua età pensionabile può sembrare lontana, non farai alcun favore a te stesso rimandando i risparmi per la pensione.

La penso in questo modo, mia moglie vuole un giorno gareggiare in una maratona. Anche se penso che sia un po' pazza a fare una cosa del genere a se stessa, non può uscire e correre per 26 miglia in un batter d'occhio. Ha bisogno di pianificare e prepararsi per le settimane e i mesi precedenti, in modo da poter preparare il suo corpo ad affrontare lo stress.

Risparmiare per la pensione è molto simile perché non ci svegliamo un giorno e abbiamo un portafoglio pensionistico completamente finanziato. Ci vogliono anni di duro lavoro e gestione per creare un portafoglio pensionistico sano e portarlo al punto in cui possa provvedere a quegli anni di pensionamento. Tenendo questo in mente, ti invitiamo ad avviare la tua pianificazione pensionistica con questa mentalità e sarai ben servito a lungo termine.

Quando hai iniziato a risparmiare per la pensione? C'è qualcosa che avresti voluto fare diversamente?

Giovanni Schmoll

Sono John Schmoll, un ex agente di cambio, laureato in MBA, scrittore di finanza e fondatore di Frugal Rules.

In qualità di veterano del settore dei servizi finanziari, ho lavorato come amministratore di fondi comuni di investimento, banchiere e agente di cambio e ho ottenuto le licenze Serie 7 e 63, ma ho lasciato tutto alle spalle nel 2012 per aiutare le persone a imparare a gestire i propri soldi.

Il mio obiettivo è aiutarti ad acquisire le conoscenze necessarie per diventare finanziariamente indipendente con strumenti finanziari testati personalmente e soluzioni per risparmiare denaro.