Recensione del fondo VTSAX:il fondo Vanguard Total Stock Market Index è adatto a te?

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Investire nel mercato azionario può essere difficile per molti investitori.

Hai fondi comuni di investimento, fondi negoziati in borsa e azioni individuali.

E queste sono solo le opzioni di investimento più popolari.

La buona notizia è che esistono alcuni ottimi fondi comuni di investimento per investitori individuali che rendono gli investimenti molto meno complicati.

Il miglior esempio di ciò è il Vanguard Total Stock Market Index Fund (VTSAX).

In effetti, dovrebbe essere una partecipazione azionaria fondamentale nel tuo portafoglio di investimenti.

In questo post, rispondo alla domanda "VTSAX è un buon investimento" e spiego perché dovresti investire in questo fondo indicizzato.

Che cos'è VTSAX?

VTSAX è il simbolo commerciale del Total Stock Market Index Fund offerto da Vanguard.

Vanguard offre molti fondi comuni di investimento di alta qualità agli investitori.

Ciò che li distingue dalle altre società è che danno priorità ai fondi indicizzati.

Investire in fondi indicizzati è una strategia di investimento passiva che ti consente di investire in fondi comuni di investimento che seguono il mercato azionario.

• Leggi ora: Scopri i pro e i contro dei fondi indicizzati

In questo caso, il Total Market Index Fund traccia l'intero mercato azionario.

Un altro fondo di investimento offerto da Vanguard, VFIAX o S&P 500 Fund, segue solo l'indice S&P 500.

• Leggi ora: Ecco le nozioni di base sui fondi comuni di investimento che devi conoscere

Che tipo di fondo comune è VTSAX?

Il Total Stock Market Index Fund è un fondo gestito passivamente.

Ciò significa che l'obiettivo del fondo è ottenere rendimenti sugli investimenti in linea con il mercato azionario complessivo.

Quindi, se il mercato guadagna il 12% quest'anno, VTSAX guadagnerà qualcosa di simile.

Confrontalo con i fondi comuni di investimento gestiti attivamente.

Con questi investimenti i fondi cercano di sovraperformare il mercato azionario.

• Leggi ora: Ecco la differenza tra investimento attivo e investimento passivo

Quindi, se il mercato guadagna il 12%, l'obiettivo dei fondi gestiti attivamente è guadagnare di più.

Anche se ottenere un rendimento più elevato è ottimo, la realtà è che pochissimi di questi fondi battono effettivamente il mercato in modo costante.

Il risultato è che molte volte guadagnerai meno del mercato.

Ciò che aggrava questo problema è il rapporto di spesa che paghi per investire in un fondo comune.

Il costo dell'investimento

Tutti i fondi comuni di investimento addebitano una commissione di gestione per investire.

Questo è anche chiamato rapporto di spesa.

Copre il costo della gestione del fondo da parte di un professionista.

I fondi comuni di investimento gestiti attivamente hanno un rapporto di spesa più elevato perché ricercano attivamente azioni, acquistano e vendono.

I fondi indicizzati, invece, hanno un rapporto di spesa inferiore.

Anche se hanno gestori di fondi, non effettuano ricerche, acquistano e vendono poiché investono negli stessi titoli investibili monitorati dall'indice.

• Leggi ora: Scopri come le commissioni di investimento influiscono sui tuoi rendimenti

E questi titoli cambiano raramente.

Ciò che molti investitori non capiscono è il modo in cui il rapporto di spesa influisce sui rendimenti degli investimenti.

La commissione deriva dal rendimento del fondo comune.

Supponiamo che tu stia pagando una commissione annuale dell'1% e che il fondo guadagni il 10%.

La commissione che paghi deriva dal 10%, quindi guadagni più vicino al 9%.

Nel corso del tempo, questa commissione incide sul tuo investimento.

Per questo motivo, è fondamentale investire i tuoi soldi in investimenti a basso rapporto di spesa, come i fondi Vanguard.

Dico questo perché i fondi comuni di investimento Vanguard sono in genere i fondi a costo più basso in circolazione.

Ce ne sono altri, come Fidelity e Charles Schwab, di cui parlerò più avanti.

Ma la verità è che con Vanguard non puoi sbagliare se sei interessato a investire in fondi indicizzati.

Partecipazioni nei fondi dell'indice del mercato azionario Vanguard Total

Al momento della stesura di questo documento, il fondo Vanguard Total Stock Market Index detiene 4.070 azioni con un valore di mercato totale di 129,6 miliardi di dollari.

Il patrimonio netto totale ammonta a 1,3 trilioni di dollari, il che lo rende uno dei fondi indicizzati Vanguard più grandi in circolazione.

Ecco le 10 principali partecipazioni al momento della stesura di questo articolo:

• Apple
• Microsoft
• Alfabeto
• Amazzonia
• Tesla
• Nvidia
• Berkshire Hathaway
• Piattaforme Mata
• United Heath
• Johnson &Johnson

È importante capire che la capitalizzazione di mercato del fondo indicizzato è ponderata.

Ciò significa che le partecipazioni azionarie sono proporzionali alla quota di mercato azionaria di ciascuna società.

Ad esempio, se hai 10 pastelli e 5 sono blu, 3 sono rossi, 1 è giallo e 1 è verde, avrai 50% blu, 30% rosso, 10% giallo e 10% verde.

Il potenziale problema qui è che questi colori sono azioni e le azioni verdi improvvisamente aumentano di valore.

Il rendimento complessivo della scatola di pastelli non cambierà molto perché solo il 10% delle partecipazioni sono verdi.

D'altra parte, se il valore delle azioni blu diminuisce drasticamente, il valore dell'intero fondo diminuirà poiché costituisce una grande percentuale del fondo.

Capisco che si tratti di un concetto più avanzato, ma è importante saperlo.

Per la maggior parte degli investitori, questo non è un fattore abbastanza importante da impedirti di investire nel fondo.

Il motivo per cui lo affermo è perché le prime 10 partecipazioni insieme costituiscono il 24% del fondo, quindi un ampio movimento di un titolo non avrà un impatto drammatico.

• Leggi ora: Scopri come sopravvivere a un mercato azionario volatile

Vantaggi e svantaggi

Tutti gli investimenti presentano vantaggi e svantaggi.

Ecco i pro e i contro dell'investimento in VTSAX.

Vantaggi

Tasso di spesa basso. Con commissioni basse, una parte maggiore del tuo denaro rimane investita e può accumularsi in più denaro nel tempo.

Portafoglio diversificato. Investe in tutte le capitalizzazioni di mercato, rendendolo l'unico investimento azionario di cui hai bisogno.

Monitora il mercato. Guadagna ciò che guadagna il mercato, quindi investire è più semplice.

Investimenti aggiuntivi bassi. Investi solo $ 25 su base continuativa una volta raggiunto l'investimento minimo.

Inconvenienti

Investimento minimo elevato. Hai bisogno di almeno $ 3.000 per iniziare con il Total Stock Market Index Fund. Ciò lo rende vietato a molti piccoli investitori.

Nessuna esposizione internazionale. Con questo fondo indicizzato investi solo in azioni statunitensi.

Ponderata in base alla capitalizzazione di mercato. il fondo indicizzato basa la propria partecipazione in base alla capitalizzazione di mercato, il che distorce le partecipazioni in più titoli a grande capitalizzazione e meno titoli a bassa capitalizzazione.

Alternative a VTSAX

Con così tante opzioni di investimento, esistono alternative al fondo VTSAX di Vanguard.

Ecco alcune delle migliori opzioni.

Vanguard Total Stock Market Index ETF (VTI)

Il Total Stock Market ETF è l'equivalente ETF del fondo indicizzato.

La differenza più grande è che ha un rapporto di spesa ancora più basso rispetto alla versione del fondo comune.

Inoltre eviti l'investimento minimo poiché puoi acquistare un'azione se lo desideri.

Fondo Schwab Total Stock Market Index (SWTSX)

Questo fondo comune è molto simile al fondo indicizzato del mercato totale offerto da Vanguard.

Ci sono alcune differenze con questo fondo.

• Leggi ora: Scopri perché amo investire con Schwab

Il primo è che detiene percentuali diverse delle stesse azioni individuali.

Ha anche un rapporto spese inferiore dello 0,03%.

Infine, ti serve solo $ 1 per iniziare a investire, il che lo rende ottimo per gli investitori che non hanno molto denaro da investire.

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Fidelity ZERO Total Market Index Fund (FZROX)

Questo fondo si differenzia in quanto non prevede alcuna commissione di gestione.

Esatto, non ti costa nulla possedere questo fondo, il che è fantastico.

Lo svantaggio è che puoi investire solo come cliente Fidelity.

Domande frequenti

Mi vengono poste molte domande sul fondo indicizzato del mercato azionario Vanguard.

Ecco quelli più comuni.

VTSAX è adatto ai principianti?

Questa è una risposta complicata.

È ottimo per i nuovi investitori perché offre un'esposizione diversificata al mercato azionario.

Se investi in questo fondo, possiedi large cap growth, large cap value, small cap growth, small cap value e molte altre classi di attività.

Ciò significa che non è necessario acquistare un fondo separato per investire in azioni a grande o piccola capitalizzazione.

Hai l'intero mercato in un unico fondo.

Ma hai bisogno di molti soldi da investire.

Quindi, se hai i soldi per soddisfare l'investimento minimo iniziale, allora questo è qualcosa da considerare.

Se non disponi di questa somma di denaro, investi nel fondo indicizzato del mercato azionario Schwab menzionato sopra.

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Qual è il rendimento medio di VTSAX?

Il rendimento a 10 anni della classe di azioni del fondo Admiral è del 14,22%.

Da quando il fondo indicizzato è stato fondato nel 2000, ha reso l'8,09%

Per fare un confronto, puoi supporre che nel lungo termine il mercato azionario guadagnerà in media l'8% annuo.

Questo mostra il fondo indicizzato proprio in linea con questo numero.

Ma cosa significa questo in termini di dollari?

Se avessi investito $ 10.000 dieci anni fa e non avessi investito nulla, oggi avresti quasi $ 38.000.

Ciò sta quasi quadruplicando i tuoi soldi e avrai difficoltà a trovare un rendimento adeguato al rischio così elevato su qualsiasi altra cosa.

In altre parole, ci sono investimenti là fuori in cui puoi ottenere un rendimento più elevato, ma quando utilizzi una base corretta per il rischio per confrontare accuratamente i due, vedrai che corri molto meno rischio con VTSAX rispetto agli altri investimenti.

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VTSAX paga un dividendo?

L'intero fondo indicizzato del mercato azionario paga un dividendo trimestrale, ogni marzo, giugno, settembre e dicembre.

Inoltre pagherà le plusvalenze a dicembre.

Il rendimento del dividendo SEC a 30 giorni sul fondo indicizzato è dell'1,27%.

• Leggi ora: Ecco come iniziare a investire in dividendi

Devo scegliere la versione fondo comune o ETF?

Per la maggior parte degli investitori, il fondo comune va benissimo.

Tuttavia, se stai cercando un investimento efficiente dal punto di vista fiscale, è meglio scegliere l'ETF.

Questo perché gli ETF hanno naturalmente una migliore efficienza fiscale poiché non generano molte plusvalenze.

• Leggi ora: Ecco la tua guida per investimenti fiscalmente efficienti

Inoltre, poiché non hai bisogno di tanti soldi per investire nell'ETF, può essere una scelta migliore per le persone che non hanno molti soldi da investire.

Detto questo, questo punto non ha importanza se investi in conti pensionistici poiché le tue plusvalenze non saranno tassate.

Si applica solo a un conto imponibile.

• Leggi ora: Scopri la differenza tra fondi comuni di investimento ed ETF

Ho bisogno di altri investimenti per avere un portafoglio diversificato?

Il fondo indicizzato del mercato azionario investe solo in società statunitensi quotate in borsa, quindi alcuni investitori sostengono che sia necessario anche un fondo internazionale.

Tuttavia, poiché il business è globale, molte delle aziende del VTSAX hanno un'esposizione internazionale.

Ad esempio, la Coca-Cola vende bibite in tutto il mondo.

E McDonald's serve i suoi hamburger in tutto il mondo.

Anche con questo, alcuni investitori suggeriscono ancora che sia necessario un fondo internazionale dedicato.

Alla fine, spetta a te decidere se hai bisogno di un fondo separato o meno.

Personalmente investo il 5-10% del mio denaro in un fondo indicizzato internazionale.

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Considerazioni finali

C'è la risposta alla domanda se VTSAX è un buon investimento.

Nel complesso, investire in fondi indicizzati è un modo intelligente per continuare a investire in modo semplice.

E poiché questo fondo indicizzato investe nel mercato nel suo complesso, è un ottimo fondo che tutti gli investitori possono avere come parte fondamentale del proprio portafoglio.

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Jon Dulin è uno scrittore di finanza personale e fondatore di Money Smart Guides. Jon aiuta le persone a migliorare le proprie finanze da oltre 20 anni attraverso il coaching personale e mentre lavora per una società di pianificazione finanziaria. Jon è consapevole che la situazione di ogni individuo è unica e che non esiste una soluzione di finanza personale valida per tutti. Aiuta le persone con una guida personalizzata per aiutarle a uscire dai debiti, iniziare a investire e realizzare i propri sogni. Gli scritti di Jon appaiono su MSN, Media Decision, BBC, Wall Street Journal e altro ancora. Jon ha anche una firma su AP News Wire.

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