Investimenti buy and hold:pro e contro:una guida completa

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Si discute molto sulla strategia di investimento buy and hold.

Alcune persone ne sono convinti, mentre altri pensano che esista un modo migliore per investire i propri soldi.

In questo post ti illustrerò i pro e i contro di una strategia buy and hold in modo che tu possa decidere se questo approccio di investimento è adatto a te e ai tuoi obiettivi finanziari.

6 vantaggi di una strategia buy and hold

Ci sono molti grandi vantaggi in una strategia di investimento passivo come buy and hold.

Ecco i più grandi professionisti delle strategie buy and hold da conoscere.

#1. Non perdere grandi resi

Quando investi con una strategia a lungo termine come l'investimento buy and hold, non perdi mai grandi rendimenti.

Chiedi a qualsiasi investitore o consulente finanziario a lungo termine e ti diranno che non sai mai in quali giorni il mercato azionario registrerà grandi guadagni.

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Ciò che possono dire è che molte volte, di questi tempi, in genere si verificano quando il mercato è molto volatile, spesso dopo ampie oscillazioni al ribasso.

E quando perdi questi grandi guadagni, ciò ha un impatto enorme sulla tua ricchezza a lungo termine.

Di seguito è riportato un grafico azionario che mostra cosa vuoi perdere quando perdi i giorni con i rendimenti maggiori.

Come puoi vedere, perdere solo 10 giorni può costarti quasi $ 13.000!

E più giorni perdi, peggiore sarà il tuo rendimento.

Questo è il motivo per cui molti investitori da allora hanno un rendimento annuo basso, perché al giorno d'oggi perdono qualcosa, pensando di poter superare in astuzia il mercato azionario.

Fatevi un favore e accettate che ci sono cicli di mercato e superateli, mantenendo investiti i vostri soldi.

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Alla lunga ne uscirai molto meglio.

#2. Guadagna un ritorno salutare

Un altro vantaggio del buy and hold è che, poiché investi sempre nel mercato azionario, guadagnerai vicino a ciò che guadagna il mercato.

E nel lungo termine, questa cifra ammonta a circa l'8% annuo.

Purtroppo, come ho detto sopra, la maggior parte degli investitori non lo fa.

Investono nelle azioni più interessanti del momento e acquistano e vendono continuamente invece di acquistare e trattenere.

Tutti questi salti mortali costano denaro agli investitori.

Innanzitutto, tendono a perdere alcuni dei giorni migliori.

Oltre a ciò, pagano più commissioni di negoziazione e altri costi di investimento.

Infine, perché dedicare il tuo tempo a monitorare i prezzi delle azioni quando potresti invece fare altro?

#3. Meno tempo impiegato

Jack Bogle, fondatore del Vanguard Group e una delle persone responsabili della creazione del fondo indicizzato, aveva una bella affermazione secondo cui il suo periodo di detenzione preferito era per sempre.

Ciò che intendeva con questo è che fai il lavoro in anticipo e scegli alcuni fondi comuni di investimento o fondi negoziati in borsa (ETF) di alta qualità, quindi conservali per sempre.

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• Leggi ora: Ecco le regole di investimento di Jack Bogles da seguire

Non è necessario dedicare molto tempo alla ricerca di titoli di investimento o all'esecuzione di analisi fondamentali per trovare i posti migliori in cui investire i propri soldi.

Fai la tua ricerca una volta, costruisci un portafoglio stabile e poi aggiungi denaro su base continuativa.

E puoi anche automatizzare gli investimenti aggiuntivi che fai.

In tutto, risparmi un sacco di tempo.

• Leggi ora: Ecco le migliori quotazioni di investimento di Jack Bogle

#4. Ha una comprovata esperienza

Il nocciolo della questione è che l'investimento buy and hold funziona.

È la base di qualsiasi grafico a lungo termine che vedi che mostra la crescita del tuo investimento.

Questi grafici non ti mostrano quanto varrebbe il tuo investimento se acquistassi azioni e le vendessi con frequenza.

Ti mostra cosa succede ai tuoi soldi se li mantieni investiti per un lungo periodo di tempo.

Quindi acquista e mantieni funziona, devi solo lasciare che faccia la sua magia e non cercare di interferire.

#5. Risparmio fiscale

La maggior parte degli investitori finisce per pagare le tasse sulle plusvalenze a breve termine, sulle plusvalenze a lungo termine e sui dividendi.

Sebbene i guadagni e i dividendi a lungo termine siano tassati a un'aliquota inferiore, questo potrebbe non essere sempre il caso.

• Leggi ora: Ecco i termini di investimento che devi conoscere

E con l'investimento passivo riduci la pressione fiscale.

Questo perché con una minore vendita di investimenti si ottengono minori guadagni.

Naturalmente, questo non vuol dire che non otterrai mai guadagni a breve o lungo termine, ma ne avrai molto meno se sei un investitore buy and hold rispetto a un investitore che compra e vende sempre investimenti diversi.

• Leggi ora: Scopri i vantaggi di un investimento fiscalmente efficiente

#6. Rimuove l'emozione

Il più grande nemico per un investitore non sono le fluttuazioni a breve termine o i crolli del mercato azionario.

In realtà è l'investitore stesso.

• Leggi ora: Scopri perché sei il tuo più grande nemico quando investi

Questo perché troppi investitori sono vittime delle proprie emozioni e reagiscono quando non dovrebbero.

Potrebbero provare il market timing, cercando di capire quando è il momento perfetto per investire, solo per restare in disparte troppo a lungo.

Oppure pensano che sia in arrivo una volatilità a breve termine, quindi vendono per proteggere i loro soldi, solo per vedere i prezzi delle azioni continuare a salire.

• Leggi ora: Scopri come gestire la volatilità del mercato azionario

Oppure, cosa ancora più grave, aspettano troppo a lungo per reagire e finiscono per vendere a poco, garantendo perdite sugli investimenti.

Quando permetti alle tue emozioni di prendere decisioni di investimento per te, ti costerai caro.

Un approccio migliore è ignorare il rumore del mercato e fare qualcos'altro.

Avere un piano di investimenti è anche vantaggioso perché puoi guardare indietro per vedere perché stai investendo in primo luogo.

Quando si scelgono investimenti solidi utilizzando una strategia passiva, è molto più facile superare la volatilità del mercato e rimanere investiti a lungo termine.

• Leggi ora: Scopri i pro e i contro dei fondi indicizzati

Questo non vuol dire che non ci saranno momenti difficili, ma saranno meno e rari.

5 contro di una strategia buy and hold

Per quanto valido sia il buy and hold, ci sono alcuni aspetti negativi che devi considerare.

Ecco i maggiori svantaggi di una strategia buy and hold che devi considerare.

#1. Può essere difficile mantenere gli investimenti

Ho menzionato sopra che l'utilizzo di una strategia buy and hold può aiutarti a non dover combattere così tanto le tue emozioni.

Ma dovrai comunque combatterli di tanto in tanto.

La cosa più semplice da fare è vendere le tue partecipazioni e attendere il ritorno del mercato.

Anche se questo è il più semplice per te, è anche il più costoso, come abbiamo visto.

Invece di vendere, ci sono altre strategie di acquisto e detenzione che gli investitori possono utilizzare per aiutare.

Il primo è avere un piano di investimenti.

Ciò ti consentirà di rivedere il motivo per cui stai investendo, in modo da poter, si spera, superare la tempesta.

• Leggi ora: Impara le basi dell'investimento necessarie per avere successo

Un'altra opzione è ignorare le notizie.

Smetti di lasciare che ti coinvolgano emotivamente.

Vai a fare una passeggiata, leggi un libro o trascorri del tempo con gli amici.

In alcuni casi, potrebbe essere utile pagare un consulente per gli investimenti.

Anche se assumere un consulente per gli investimenti ti costerà dei soldi, devi considerare i vantaggi.

• Leggi ora: Dovresti assumere un consulente per gli investimenti

Fai riferimento alla tabella precedente relativa ai giorni mancanti e vedrai che avere qualcuno che ti tiene per mano e ti mantiene impegnato a lungo termine vale il costo.

La conclusione è che, se riesci a trovare il modo di rimanere investito e non limitarti sempre ad altri titoli, vedrai il successo con questa strategia.

#2. Molto rumore a breve termine

Purtroppo, ci sono molte persone che lavorano contro di te quando investi in un investimento a lungo termine.

Wall Street e i media cercano di convincerti a tenere per un breve periodo e ad acquistare azioni regolarmente.

Questo perché guadagnano in questo modo.

Wall Street guadagna dalle commissioni di negoziazione e dal bid/spread ask del prezzo di mercato.

E i media guadagnano dagli inserzionisti.

Più investitori guardano i loro programmi, più i media possono addebitare agli inserzionisti.

Questo è il motivo per cui gli investitori devono lavorare duro per ignorare il rumore quando si tratta di acquistare e mantenere investimenti.

Più riesci a disconnetterti e ignorare il rumore, meglio sarà.

Ma sappi che le altre persone saranno comunque sintonizzate.

Di conseguenza, molti investitori scoprono che le persone che incontrano quotidianamente sono anche esperte quando si tratta di investire.

Sappi solo che devi impegnarti per ignorare educatamente anche questi commenti e suggerimenti.

#3. Costo opportunità

Uno svantaggio di una strategia buy and hold è che ci sono costi opportunità di cui devi tenere conto.

Bloccando i tuoi soldi in alcuni investimenti prestabiliti, potresti perdere l'opportunità di utilizzare i tuoi soldi per altre cose.

Potrebbe trattarsi di qualcosa di semplice come un nuovo investimento.

• Leggi ora: Ulteriori informazioni sul costo opportunità

Ad esempio, con la rapidità con cui la tecnologia sta cambiando le nostre vite, ci saranno sicuramente nuovi settori che arriveranno e rivoluzioneranno il nostro mondo.

Potremmo perderli se il nostro portafoglio di investimenti fosse composto solo da pochi investimenti selezionati.

Naturalmente, c'è la controargomentazione secondo cui nel tempo i fondi in cui stai investendo aggiungeranno partecipazioni in queste società, quindi alla fine investirai in queste.

#4. Nessuna garanzia di restituzione

Sebbene gli investitori buy and hold guadagneranno ciò che fa il mercato azionario, ciò non significa che ti sia garantito un rendimento.

Se sul mercato si verifica un periodo prolungato di rendimenti bassi o nulli, potresti rimanere indietro rispetto ai tuoi obiettivi di investimento.

Se invece avessi scelto una strategia di investimento attiva, avresti potuto ottenere un rendimento in questi periodi.

• Leggi ora: Scopri la differenza tra investimento attivo e investimento passivo

Il rischio qui è che, nella maggior parte dei casi, l'investimento attivo non batte un approccio buy and hold.

E ci sono stati solo un paio di periodi di mancata crescita del mercato per un lungo periodo.

Pertanto, anche se esiste il rischio di rendimenti bassi o nulli con una strategia di acquisto e mantenimento, il rischio per la tua ricchezza a lungo termine è maggiore se scegli di investire in azioni attive.

#5. Deve essere paziente

Lo svantaggio finale di questa strategia per gli investitori buy and hold è che devi essere paziente.

Ciò è sempre più difficile man mano che diventiamo una società sempre più gratificante.

Ci aspettiamo risultati immediati e quando non li otteniamo, ci arrabbiamo e pensiamo che ciò che stiamo facendo non funzioni.

Ciò si riferisce perfettamente al tenere sotto controllo le tue emozioni.

Se riesci a farlo, starai meglio.

Parla anche dell'importanza di avere investimenti a lungo termine di alta qualità.

• Leggi ora: Ecco i migliori investimenti a lungo termine

Anche se potresti non vedere risultati immediati, avere un portafoglio di buoni investimenti ti consentirà di ottenere i rendimenti necessari per avere successo.

Considerazioni finali

Ci sono i maggiori pro e contro degli investimenti buy and hold.

Anche se può essere difficile essere pazienti per un lungo periodo di tempo, la strategia buy and hold rimane una strategia intelligente per la maggior parte degli investitori.

Permette di investire in modo semplice, riduce il rischio di sprecare il proprio denaro e aumenta la probabilità di raggiungere i propri obiettivi finanziari.

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Jon Dulin è uno scrittore di finanza personale e fondatore di Money Smart Guides. Jon aiuta le persone a migliorare le proprie finanze da oltre 20 anni attraverso il coaching personale e mentre lavora per una società di pianificazione finanziaria. Jon è consapevole che la situazione di ogni individuo è unica e che non esiste una soluzione di finanza personale valida per tutti. Aiuta le persone con una guida personalizzata per aiutarle a uscire dai debiti, iniziare a investire e realizzare i propri sogni. Gli scritti di Jon appaiono su MSN, Media Decision, BBC, Wall Street Journal e altro ancora. Jon ha anche una firma su AP News Wire.

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