Personal Capital Review 2024:gestione finanziaria e investimenti gratuiti

Questa recensione sul capitale personale è un aggiornamento del 2024 poiché utilizziamo la piattaforma da sei anni. Mia moglie ed io siamo impegnati a gestire la nostra attività e desideriamo un modo per semplificare la gestione delle nostre finanze. Capitale personale  fornisce un ottimo modo per fare esattamente questo. Se non hai mai sentito parlare di Capitale Personale prima, pensa a loro come a una menta con investimenti investiti.

Anche se riesco a gestire bene i nostri vari conti finanziari e di investimento, mi piace trovare modi per semplificare la mia vita e il servizio mi aiuta a farlo. Questa revisione del capitale personale ti aiuterà a determinare se è un'opzione giustificabile per tenere sotto controllo le tue finanze.

Prima di entrare nella recensione di Capitale Personale, darò una breve introduzione all’azienda. Personal Capital è gestito dall'ex CEO di PayPal e Intuit Bill Harris. È stato fondamentale nella raccolta di 28 milioni di dollari per avviare l'azienda e molti all'interno dell'organizzazione hanno ottenuto la designazione di Pianificatore finanziario certificato (CFP).

Il sito e l'app Personal Capital ti consentono di unire tutti i tuoi conti finanziari, tra cui:

• Conti bancari
• Conti di intermediazione online
• Prestiti
• Mutui
• Carte di credito

Tutto questo è fatto per aiutarti ad avere un posto dove andare che tenga traccia di tutte le tue finanze. Analizza inoltre i tuoi investimenti per assicurarti che tu sia sulla buona strada per raggiungere i tuoi obiettivi.

La bellezza di Capitale Personale è che puoi impostarlo per gestire la quantità di finanze che desideri. Puoi usarlo per tenere traccia semplicemente di tutte le tue spese e spese. Puoi anche utilizzarlo per visualizzare tutti i tuoi investimenti in un unico posto oppure, ovviamente, puoi fare entrambe le cose.

Chi può utilizzare il capitale personale?

Il bello è che chiunque può utilizzare il Capitale Personale. Chiunque può aprire un conto con Capitale Personale e utilizza la sua piattaforma perché è gratuita !

Potresti chiederti come guadagnano e questa è una domanda legittima.

Personal Capital guadagna offrendo servizi di consulenza finanziaria a coloro che hanno almeno $ 25.000 in beni investibili. Questi clienti hanno la possibilità di essere abbinati a un pianificatore finanziario che esaminerà le loro esigenze di investimento. Questo non è così richiesto in ogni caso, ma è una buona opzione da avere.

È qui che entra in gioco il loro reddito poiché Personal Capital guadagna una certa percentuale di reddito, in base alle risorse che gestiscono per te. Il costo è il seguente:

• $ 1.000.000 o meno è lo 0,89%
• $ 1.000.0001 – $ 3.000.000 è lo 0,79%
• $ 3.000.001 – $ 5.000.000 sono lo 0,69%
• $ 5.000.001 – $ 10.000.000 è lo 0,59%
• $ 10.000.001+ è lo 0,49%

La chiave da ricordare è che queste commissioni sono in aggiunta alle commissioni che ti verranno addebitate se fossi investito in uno dei fondi di investimento. Generalmente si tratta di ETF, quindi in alcuni casi potresti cercare nell'intorno dell'1% delle spese, che rientra nella gamma competitiva delle commissioni di gestione degli investimenti.

Ancora una volta, questo non è obbligatorio e, se lo desideri, puoi utilizzare la piattaforma senza pagare un centesimo.

Caratteristiche

La piattaforma è gratuita:  A chi non piace la libertà? Utilizzo Personal Capital da quattro anni ormai e non mi è costato nulla. Non puoi discutere con la libertà.

Analizzatore delle commissioni:adoro questa funzionalità di Capitale Personale! Ciò che fa questa funzionalità è analizzare le commissioni che paghi in cose come i tuoi 401(k) o fondi comuni di investimento per aiutarti a vedere dove vanno esattamente i tuoi soldi.

Per inciso, sapere quanto ti costano i tuoi investimenti è una cosa incredibilmente importante da sapere in quanto può rappresentare un notevole ostacolo per il tuo portafoglio complessivo.

App facile da usare:  So che questo dovrebbe essere un dato di fatto, ma non tutte le app lo garantiscono. L'app Personal Capital è diversa. È intuitivo e facile da usare su una varietà di dispositivi. L'ho usato sia su iPad che sul mio telefono Android e ha funzionato benissimo su entrambi.

Se la sicurezza è un problema, Personal Capital richiede che ti venga inviato un codice di quattro cifre tramite SMS o chiamata per autorizzare il dispositivo. Hanno anche un'app per Apple Watch, se è qualcosa che desideri.

Controllo degli investimenti:sai come si confrontano le tue scelte di investimento con i loro benchmark? In caso contrario, questa è un'ottima funzionalità di Capitale personale offre ed è gratuito.

Dopo aver collegato i tuoi conti di investimento, ti dicono come vengono allocati i tuoi investimenti e come si comportano rispetto ai loro benchmark.

Il processo di collegamento dei tuoi conti di intermediazione mi ha richiesto meno di  dieci minuti ed è stato molto semplice e diretto da seguire. Ciò in cui essenzialmente si riduce è una revisione gratuita continua del portfolio.

Inoltre, Personal Capital non gestisce i piani 401(k) o 529, ma possono essere inclusi in questa revisione del portfolio.

Personal Capital, gestisce oltre 8 miliardi di dollari di asset dei clienti e ha recentemente aggiunto la possibilità di investire in fondi di investimento socialmente responsabile (SRI). L'SRI è sempre più richiesto dagli investitori, quindi è bello vederlo offerto dai consulenti di Personal Capital.

Obiettivo di asset allocation :Sulla stessa falsariga del pianificatore delle commissioni e del controllo degli investimenti, Personal Capital analizza il tuo portafoglio per assicurarsi che tu non sia sovra o sotto investito in un particolare settore.

Invio di denaro gratuito:  Attraverso la funzione Universal Checkbook Personal Capital ti consente di inviare fondi a chiunque desideri o depositare fondi direttamente sul tuo conto bancario personale.

Non ho ancora utilizzato questa funzionalità, ma hanno istruzioni facili da seguire per configurarla.

Promemoria:non so voi, ma la vita è frenetica. È facile dimenticare le cose. Personal Capital ti consente di impostare promemoria in modo da ricevere una notifica quando le fatture sono in scadenza o inviate e persino aggiornamenti sul tuo patrimonio netto.

Monitoraggio del patrimonio netto:poiché il capitale personale ti consente di collegare risorse, prestiti, mutui e carte di credito, puoi monitorare il tuo patrimonio netto.

Tiene traccia anche del tuo patrimonio netto e puoi ricevere promemoria quando viene aggiornato. Non ho collegato tutto, ma ho collegato i nostri conti bancari e il mutuo che, come il controllo degli investimenti, era semplice da seguire.

Educazione agli investimenti:come abbiamo affermato in molte delle nostre recensioni di intermediazione online, l'istruzione è fondamentale e il capitale personale non viene meno in questo caso.

Offrono numerosi corsi di investimento gratuiti sul loro sito per aiutarti a iniziare a investire nel mercato azionario. Non ho utilizzato personalmente la formazione, ma resistono a ciò che potresti trovare in qualsiasi brokeraggio online.

Analista fiscale:  Il capitale personale non ti aiuterà con le tasse, ma ti aiuterà ad analizzare i modi per ridurre la tua responsabilità imponibile complessiva attraverso strumenti come la raccolta delle perdite fiscali. Questo è uno strumento incredibilmente utile se hai bisogno di ridurre la tua responsabilità fiscale.

Pianificatore pensionistico :Questo è uno strumento più recente aggiunto da Personal Capital. Esaminano i tuoi averi pensionistici per dirti se sei sulla buona strada per raggiungere i tuoi obiettivi pensionistici.

Incredibilmente facile da usare:Ok, questa non è proprio una funzionalità di per sé, ma voglio sottolinearlo. Avendo utilizzato il sito Personal Capital negli ultimi quattro anni, ho scoperto che è incredibilmente facile da usare. I loro grafici e tabelle sono semplici da comprendere, così come la maggior parte delle funzionalità del sito.

Sicurezza

A prima vista, non ero sicuro di fornire a Personal Capital tutte le informazioni di accesso ai nostri conti bancari e di intermediazione. Dopo aver studiato la loro piattaforma, quelle paure sono scomparse.

Una volta che sono riuscito a trasmettere queste informazioni, il resto è stato un gioco da ragazzi. Puoi collegare qualsiasi account correlato a livello finanziario con soli tre clic. Da lì richiedono che tu possa accedere a ciascun account che stai collegando, oltre a richiedere l'accesso ad ogni visita al tuo account Personal Capital.

Cosa significa questo per te? Significa che puoi collegare conti bancari, carte di credito, conti di intermediazione e altro ancora.

Personal Capital utilizza un sistema di autenticazione a due fattori quando ti iscrivi per la prima volta per utilizzare uno dei loro account gratuiti. Per prima cosa ti fanno verificare la tua password e identificare il computer che stai utilizzando.

Se provi ad accedere da un altro computer, inviano una notifica al tuo indirizzo email o al tuo telefono per assicurarsi che sia davvero tu. In breve, forniscono una sicurezza di crittografia a 256 bit a livello bancario.

Oltre a ciò, possono inviarti riepiloghi giornalieri dell'attività dell'account in tutti i tuoi account in modo che tu possa rimanere aggiornato su tutto ciò che sta accadendo. Personal Capital crittografa tutte le informazioni del tuo account proprio come farebbe qualsiasi altro sito con integrità, oltre a richiedere la protezione di foto e password.

Capitale personale contro menta

Personal Capital e Mint sono due dei sistemi software finanziari più popolari. Entrambi sono di grande aiuto per gestire le tue finanze, ma molti considerano Capitale Personale vs. Menta e non sanno quale piattaforma dovrebbero utilizzare.

Entrambe le piattaforme ti consentono di collegarti a migliaia di istituti finanziari. Puoi anche ricevere notifiche via email e report sul flusso di cassa. Le somiglianze finiscono qui. Quando si guarda Mint e Capitale personale, ecco come differiscono:

Menta

• Si concentra principalmente sul budget
• Ti indica modi per risparmiare sulle bollette, anche se tramite gli annunci
• Monitoraggio gratuito del rapporto di credito
• Autenticazione a due fattori

Capitale personale

• Si concentra principalmente sugli investimenti, ma ti consente di monitorare il flusso di cassa
• Servizio senza pubblicità
• Pianificatore pensionistico
• Maggiore sicurezza

Entrambe le piattaforme sono buone, ma ognuna ha la sua specialità. Se si considera Personal Capital vs. Mint, non si tratta di piattaforme veramente concorrenti.

Puoi utilizzarli entrambi per avere un quadro migliore delle tue finanze. Se hai una particolare area di necessità, puoi scegliere quella piattaforma e stare bene.

Leggi la nostra guida sui concorrenti nel capitale personale per saperne di più sul confronto tra le due piattaforme.

Revisione del capitale personale

• Costo
• Facilità d'uso
• Assistenza clienti
• Funzionalità e strumenti
• Risorse didattiche

Riepilogo

Personal Capital è una piattaforma finanziaria gratuita che offre numerosi strumenti e risorse per monitorare il tuo patrimonio netto, gestire i tuoi investimenti e tenere sotto controllo le tue finanze. Se ne hai bisogno, la società offre anche un servizio di gestione degli investimenti.

Pro

✔️ Monitoraggio gratuito del patrimonio netto e delle spese ✔️ Sicurezza a livello di banca ✔️ L'analizzatore delle commissioni ti aiuta a identificare i risparmi ✔️ Il controllo degli investimenti ti aiuta a vedere se i tuoi investimenti sono in linea con l'obiettivo ✔️ Molte risorse formative gratuite

Contro

❌ La commissione di gestione patrimoniale, se la scegli, è più costosa rispetto ad altre opzioni ❌ Non offre sufficienti funzionalità di budget

• Prova il capitale personale

Conclusione

Se desideri uno strumento gratuito da utilizzare per gestire le tue finanze Capitale Personale  è un buon strumento da usare. In effetti, è una delle mie risorse finanziarie preferite che utilizzo per gestire il nostro denaro.

La piattaforma ti consente di unire molti dei tuoi conti finanziari consentendoti di avere una visione istantanea della tua situazione finanziaria.

Se ti piace tenere traccia del tuo patrimonio netto o risparmiare tempo ottenendo un rapido resoconto della tua posizione, allora il Capitale Personale è una considerazione degna di considerazione, soprattutto considerando che è gratuito.

L'unico colpo contro il capitale personale è che la piattaforma non offre alcun aiuto per il budget. A mio parere, ciò non esclude il capitale personale in quanto esistono così tanti strumenti per la gestione del budget, come Mint, You Need A Budget, ecc., e molti di essi sono gratuiti.

Se stai cercando una piattaforma per la gestione del budget, non c'è motivo per cui non potresti utilizzarla insieme a Personal Capital. (Aggiornamento del 30/06/15:Capitale personale ora dispone di una funzionalità di monitoraggio delle spese/budget sul sito che consente loro di offrire gli stessi elementi di budget di Mint. Questo, a mio avviso, aiuta a spostare la scala Capitale personale rispetto a Mint verso Capitale personale.) 

Aggiungerò anche che mi piacerebbe vederli offrire servizi di gestione patrimoniale a chi ha un patrimonio inferiore a $ 25.000. Molte altre società di robo-advisor lo offrono con requisiti di saldo minimo molto più bassi. Detto questo, immagino che perderesti l'aspetto gratuito, quindi deve esserci un equilibrio.

Penso che per la persona giusta, utilizzare Capitale Personale sia un'ottima opzione. Offrono un servizio gratuito che ti consente di tenere traccia dei tuoi investimenti e vedere quali cambiamenti possono aiutarti. Oltre a ciò, Capitale personale offre un ottimo modo per gestire le tue finanze in modo olistico al fine di aumentare il tuo patrimonio netto.

Se desideri o hai bisogno di un consulente finanziario, hanno consulenti qualificati assegnati al tuo account e ti semplificano la registrazione per una chiamata o una chat istantanea con un consulente dal sito. Quando ho registrato il mio account, qualcuno mi ha contattato, ma non è stato un servizio di cui ho approfittato perché sapevo che non avrei pagato per una consulenza professionale.

Gestire le tue finanze è importante, per non dire altro. Esistono molti strumenti che puoi utilizzare per farlo e devi trovare quello più adatto alle tue esigenze.  Ho avuto un'ottima esperienza con Personal Capital, ancora di più perché è completamente gratuito!

Utilizzi un servizio come questo o Mint per aiutarti a unire tutti i tuoi dati finanziari? In caso contrario, perché no e, in caso affermativo, quali vantaggi ne trarrai?

Giovanni Schmoll

Sono John Schmoll, un ex agente di cambio, laureato in MBA, scrittore di finanza e fondatore di Frugal Rules.

In qualità di veterano del settore dei servizi finanziari, ho lavorato come amministratore di fondi comuni di investimento, banchiere e agente di cambio e ho ottenuto le licenze Serie 7 e 63, ma ho lasciato tutto alle spalle nel 2012 per aiutare le persone a imparare a gestire i propri soldi.

Il mio obiettivo è aiutarti ad acquisire le conoscenze necessarie per diventare finanziariamente indipendente con strumenti finanziari testati personalmente e soluzioni per risparmiare denaro.