Risparmio per età:quanto risparmiare tra i 20, i 30, i 40 anni e oltre

Non importa in quale fase della vita ti trovi, una cosa rimarrà sempre la stessa:non è mai troppo tardi, o troppo presto, per risparmiare denaro.

La tua età è uno dei tanti fattori nel tuo quadro finanziario personale. Capire quanto tempo prima ti aspetti di raggiungere determinate fasi della vita (come la pensione) è una parte importante del risparmio di denaro. Ma non scoraggiarti se non hai ancora iniziato, devi mettere in pausa o restare indietro. Puoi sempre rimetterti in carreggiata.

Se ti stai chiedendo, "Quanto dovrei Ho salvato?" ora è il momento di capovolgere la tua mentalità. Pensa:"Quanto potrebbe Salvo?" Continua a leggere per vedere quanto possono trasformarsi i tuoi risparmi di oggi in futuro.

1. Risparmio medio per età
2. Quanti soldi avresti dovuto risparmiare a ogni età
3. Quanto risparmiare per la pensione
4. Risparmio sui fondi di emergenza
5. Strumenti e strategie intelligenti per risparmiatori di tutte le età

Risparmio medio per età

Ti chiedi come si accumulano i tuoi risparmi rispetto ai tuoi colleghi? Secondo il Sondaggio del Consiglio della Federal Reserve sulle finanze dei consumatori (SCF) , il saldo di risparmio medio per fascia di età era il seguente a partire dal 2019:

Quanto avresti dovuto risparmiare a ogni età

Risposta rapida:

• La quantità di denaro che dovresti risparmiare dipende dal tuo stile di vita.
• Puoi raggiungere obiettivi di risparmio creando importi e date target specifici.
• Trova soldi extra da risparmiare riducendo le spese e/o facendo un lavoro secondario.

Sebbene sia utile sapere quanto le persone in genere hanno risparmiato in base all'età, tale cifra non rappresenta necessariamente l'importo che gli esperti ritengono avresti dovuto risparmiare per ogni età.

Per prima cosa:non esiste un numero valido per tutti. È importante che i tuoi risparmi e i tuoi obiettivi di risparmio si connettano al tuo stile di vita. Ciò include tutto, dal tuo reddito e il modo in cui ti piace fare acquisti, a dove vivi, se hai un'auto, se stai crescendo figli, paghi l'affitto o hai un mutuo e altro ancora. Ognuno ha il proprio numero magico in base al proprio budget.

Puoi trovare il tuo numero magico creando obiettivi di risparmio specifici. Ad esempio, vuoi risparmiare per un tapis roulant che costa $ 1.000 per completare la tua routine di allenamento a casa entro i prossimi sei mesi. Essere precisi sui tuoi obiettivi - e quando speri di raggiungerli - ti darà un quadro di quanto hai bisogno e quanto tempo potresti impiegare per raggiungerli. Strumenti di risparmio intelligenti come i secchi ti consente di fissare facilmente obiettivi, organizzare i tuoi risparmi e tenere traccia delle tue priorità.

Ricorda, la chiave per risparmiare per obiettivi che si stanno avvicinando rapidamente e per quelli lontani non è mettere via enormi quantità di denaro alla volta. (Anche se una manna di denaro contante, come un rimborso delle tasse , può aiutarti di tanto in tanto.) Si tratta davvero di trovare un importo di risparmio che funzioni per te e rimanere coerenti.

Puoi anche pensare ai tuoi risparmi come a una parte del tuo reddito. Un framework popolare:il budget 50/30/20 — stabilisce che il 20 percento del tuo budget dovrebbe essere destinato al risparmio e al rimborso del debito, mentre il 50 percento dovrebbe essere destinato ai bisogni e il 30 percento ai desideri.

Ecco come sarebbe il budget mensile 50/30/20 in base agli stipendi medi dei lavoratori a tempo pieno e salariati in diverse fasce di età.

Budget mensile 50/30/20

Quanto devi risparmiare nei tuoi 20 anni?

Mentre intraprendi la tua carriera e stabilisci la strada per le finanze future, i tuoi 20 anni sono il momento di impostare forti abitudini di risparmio. Utilizzando il modello 50/30/20, potresti mirare a risparmiare fino a $ 500 ogni mese (o il più vicino possibile al 20%). Risparmiare dove e quando puoi ed essere strategici con i guadagni inaspettati (come un bonus) e dedicare entrate aggiuntive (come un aumento annuale) sono alcuni modi in cui puoi lavorare per raggiungere questo obiettivo.

Quanto devi risparmiare nei tuoi 30 anni?

Che tu stia mettendo su famiglia, acquistando una casa o avviando un'impresa, il risparmio continua a essere essenziale nei tuoi 30 anni. Risparmiare fino a $ 800 ogni mese può sembrare un compito arduo, ma la coerenza è fondamentale mentre lavori per raggiungere qualsiasi obiettivo di risparmio. Continua a concentrarti sulla tua strategia a lungo termine (e assicurati di non risparmiare troppo). in account progettati solo per obiettivi a breve termine).

Quanto devi risparmiare a 40 anni?

A 40 anni potresti pensare a un cambio di carriera , calcolando i costi dell'istruzione universitaria per i tuoi figli o tieni d'occhio un pensionamento anticipato. Qualunque siano i tuoi obiettivi, il risparmio può aiutarti ad arrivarci. In questa fase della tua vita, puntare a risparmiare quasi $ 1.000 o più ogni mese può aiutarti a prepararti per questo capitolo e per quelli a seguire.

Quanto devi risparmiare a 50 anni?

Con la pensione all'orizzonte per molti sulla cinquantina, il risparmio è più importante che mai. La tua mentalità potrebbe passare alla pianificazione legacy o al finanziamento di potenziali esigenze sanitarie. In base alle entrate medie, puntare a risparmiare circa $ 1.000 al mese (o raggiungere l'obiettivo del 20%) è un ottimo modo per garantire che i tuoi risparmi continuino a costruire e finanziare i tuoi obiettivi.

Quanto risparmiare per la pensione

Risposta rapida:

• Una regola generale è quella di risparmiare una volta il reddito annuo entro i 30 anni, tre volte entro i 40 e così via. Vedi la tabella qui sotto.
• Prima inizierai a risparmiare per la pensione, più a lungo dovrai sfruttare il potere dell'interesse composto .
• Mira a risparmiare dal 5% al ​​15% del tuo reddito per la pensione o inizia con una percentuale gestibile per il tuo budget e aumenta dell'1% ogni anno fino a raggiungere il 15%.

Il pensiero di risparmiare un paio di milioni di dollari entro i tuoi anni '60 o '70 può sembrare scoraggiante, lo sappiamo. È qui che può aiutare scomporre i tuoi risparmi pensionistici con benchmark basati sull'età. Osservando i tuoi risparmi con incrementi di 10 anni, è più facile pianificare finanziariamente e mettere in atto misure di risparmio attuabili.

Una popolare raccomandazione di risparmio basata sull'età per la pensione è che dovresti mirare a risparmiare il tuo stipendio totale entro i 30 anni e aumentare i tuoi risparmi del tuo stipendio annuale ogni cinque anni. Ecco come si scomporrebbe ogni decennio, a partire dall'età di 30 anni.

Obiettivo di risparmio pensionistico per età

Tieni presente che quanto sopra è più una guida che un piano rigoroso. L'importo che dovresti risparmiare per la pensione dovrebbe essere basato su fattori tra cui:

• Il tuo reddito
• La tua età pensionabile prevista
• Il tipo di stile di vita che vorresti avere in pensione

Ad esempio, se vuoi andare in pensione a 62 anni e viaggiare per il mondo, potresti aver bisogno di più risparmi che se prevedi di andare in pensione a 70 anni.

Quindi, come inizi a lavorare verso questi obiettivi? Un modo è iniziare investendo dal 5% al ​​15% della tua busta paga in un conto pensionistico agevolato dalle tasse fino al pensionamento. Puoi anche collaborare con un professionista finanziario che può aiutarti a implementare strumenti e soluzioni in base al tuo stile di vita e al tuo reddito .

Il potere di investire

Il tuo tasso di risparmio previdenziale può avere un grande impatto sul tuo rendimento totale . Vedi sotto quanto potrebbe essere nascosto con un risparmio costante. L'esempio seguente si basa sul reddito medio annuo delle famiglie statunitensi di $ 67.521 nel 2020 (secondo i dati dell'Ufficio censimento degli Stati Uniti del 2021) e presuppone un rendimento medio annuo del 6%.

Investimento composto in base all'età in cui hai iniziato:

Dedicare dal 5% al ​​15% del tuo reddito ante imposte alla pensione non è sempre possibile. Potresti iniziare una nuova carriera, rimborsare i prestiti agli studenti o avere altri obblighi finanziari e non essere in grado di risparmiare così tanto del tuo stipendio tutto in una volta. E va bene così, perché risparmiare per la pensione non è tutto o niente. In tal caso, inizia con una percentuale con cui ti senti a tuo agio e aumenta gradualmente il tasso di risparmio dell'1% ogni anno fino a raggiungere il 15%. Se ricevi un aumento annuo dell'1% allo stesso tempo, potresti non perdere nemmeno i soldi extra dalla tua busta paga.
Non farti prendere dal panico se stai attualmente rimborsando prestiti o altri debiti. Se hai spazio per risparmiare per la pensione allo stesso tempo , è fantastico:punta a mettere da parte ciò che puoi rispettando il programma di rimborso del prestito. Una volta che hai saldato un debito (come un prestito per un'auto, pagamenti per studenti, debiti con carta di credito, ecc.), considera invece di trasferire l'importo del pagamento mensile verso la pensione.
Non importa la tua età, risparmi fiscali e conti di investimento , tali 401(k)se Roth o tradizionali IRA (Individual Retirement Account), possono essere utilizzati per iniziare a risparmiare verso i tuoi obiettivi.

Se stai risparmiando da un po', assicurati di sottoporre i tuoi conti pensionistici a controlli regolari per assicurarti di essere sulla buona strada per i tuoi obiettivi.

Suggerimento dell'esperto: Puoi aumentare i tuoi contributi al tuo 401 (k) risparmiando abbastanza per qualificarti per la partita completa del tuo datore di lavoro (se disponibile). Ad esempio, se metti da parte il 5% della tua busta paga annuale nel tuo 401 (k) e il tuo datore di lavoro corrisponde al 100% dei tuoi contributi fino al 5%, il contributo annuale al tuo fondo pensione sarà il 10% del tuo stipendio annuale. I programmi pensionistici sponsorizzati dal datore di lavoro differiscono, quindi verifica con il tuo datore di lavoro l'idoneità.

Risparmio sui fondi di emergenza

Risposta rapida :

• Invece di utilizzare la tua età come guida per determinare quanto avresti dovuto risparmiare per le emergenze , potresti iniziare con le tue spese mensili.
• Una mentalità popolare è che un conto di risparmio di emergenza dovrebbe idealmente contenere da tre a sei mesi di spese facilmente accessibili.
• Per mantenere accessibili i tuoi risparmi di emergenza, considera un conto di risparmio online anziché un certificato di deposito (CD) o un conto di investimento.

È inevitabile:la vita ti lancia palle curve finanziarie. Che si tratti del tuo cane che ingoia un giocattolo da masticare e ha bisogno di una visita dal veterinario o della tua auto che ha bisogno di una nuova trasmissione, ci sono momenti in cui un fondo di emergenza può salvare la giornata. Fondi di emergenza:si tratta della tua spesa mensile.

Fondi di emergenza:tutto dipende dalla tua spesa mensile

La dimensione ideale del tuo fondo di emergenza probabilmente oscillerà per tutta la vita in base alle tue spese mensili. Regola del pollice? Punta a mettere da parte da tre a sei mesi di spese.

Sappiamo che può sembrare impossibile, soprattutto se hai appena iniziato. Ricorda, non devi creare un fondo di emergenza durante la notte. Invece, concentrati sul mettere da parte in modo coerente ciò che puoi permetterti. Strategie come il microrisparmio può aiutarti a trovare denaro sicuro per risparmiare che potresti non aver realizzato di avere.

Per capire quanto avresti dovuto risparmiare per le emergenze, moltiplica semplicemente la quantità di denaro che spendi ogni mese per le spese per tre o sei mesi per ottenere l'importo obiettivo. Abbiamo mappato come sarebbe in base alle medie nazionali nella tabella seguente.

Tieni presente:le medie nazionali mostrate sopra potrebbero non risuonare con il tuo stile di vita, poiché la situazione di ognuno è diversa. Sebbene tu possa scegliere di utilizzare questi numeri come benchmark, è più importante determinare quanto della tua spesa mensile viene destinato agli acquisti essenziali e mirare a risparmiare da tre a sei volte tale importo.

Suggerimento dell'esperto: Non sai quanto spendi ogni mese? Scoprilo monitorando la tua spesa per vedere di quanto hai effettivamente bisogno mese per mese. Una volta che hai una buona idea, inserisci i tuoi numeri nel nostro calcolatore del conto di risparmio di emergenza . Avrai anche una stima di quanto tempo ci vorrà per raggiungere il tuo obiettivo in base a quanto metti via ogni mese. Ulteriori informazioni su come iniziare a risparmiare per un fondo di emergenza .

Dove riporre i contanti di emergenza

Anche il luogo in cui tieni i tuoi soldi è una decisione importante. Un conto di risparmio di emergenza deve essere accessibile. Potresti voler trovare un conto di deposito fruttifero, purché liquido (come il Conto di risparmio online di Ally Bank ). Sebbene i conti di investimento o altri strumenti di risparmio (come i CD) possano avere una maggiore capacità di guadagno, la liquidità è importante per obiettivi di risparmio a breve termine come le emergenze.

Tenere il tuo fondo di emergenza in un conto di risparmio che guadagna un tasso di interesse competitivo significa che non devi saltare attraverso ulteriori cerchi per ottenere contanti quando ne hai bisogno. Inoltre, il tuo denaro potrebbe guadagnare interessi a un tasso potenzialmente competitivo, il che significa che cresce continuamente. Con altri strumenti di risparmio, come i CD, potrebbe essere necessario attendere la data di scadenza per prelevare denaro. Oppure, se lo ritiri in anticipo, potresti dover pagare una penale. Anche prelevare denaro da un conto di investimento potrebbe comportare conseguenze fiscali, inoltre di solito sono necessari diversi giorni prima che il denaro raggiunga il tuo conto bancario.

Suggerimento dell'esperto: Approfitta degli strumenti e della tecnologia per aiutarti a raggiungere i tuoi obiettivi. Con il conto di risparmio online di Ally Bank, puoi potenziare i tuoi risparmi con strumenti di risparmio intelligenti come Trasferimenti ricorrenti e Risparmi a sorpresa, così puoi raggiungere il tuo obiettivo di risparmio ancora più velocemente.

Strumenti e strategie intelligenti per risparmiatori di tutte le età

Risposta rapida:

• Strumenti di risparmio intelligenti come Ally Bank's Buckets, una funzionalità del nostro conto di risparmio online, ti consentono di impostare facilmente obiettivi, organizzare i tuoi risparmi e tenere traccia delle tue priorità.
• Il microrisparmio può aiutarti a raggiungere i tuoi obiettivi di risparmio ancora più velocemente.
• In caso di dubbio, considera di automatizzare i tuoi risparmi con bonifici ricorrenti o depositi diretti.
• Utilizza modelli di budget per aiutarti a tenere traccia delle tue spese ogni mese.

Dare priorità e rimanere organizzato può impedirti di stressarti per non risparmiare abbastanza per tutte le cose che vuoi fare con i tuoi soldi. Se hai un piano per risparmiare per più obiettivi , riduce la possibilità che qualcosa scivoli attraverso le fessure.

Ad esempio, supponi di voler adottare un cane tra un anno e acquistare una casa tre anni dopo. Puoi permetterti di risparmiare $ 800 al mese su entrambi gli articoli. In questo caso, potresti spendere $ 100 al mese per la preparazione del cucciolo e $ 700 per l'anticipo di una casa. Dopo aver adottato il tuo nuovo amico peloso, puoi reindirizzare quei $ 100 al tuo fondo di risparmio domestico.

Lo strumento bucket nel Conto di risparmio online di Ally Bank ti aiuta a organizzare i tuoi risparmi in buste digitali separate e a fissare obiettivi specifici per ciascuna, eliminando la necessità di aprire più conti di risparmio per monitorare i tuoi progressi.

Per rendere il risparmio ancora più agevole, prendi in considerazione l'utilizzo del pilota automatico. Deviando automaticamente una parte della tua busta paga, avviando trasferimenti ricorrenti nei tuoi rispettivi conti di risparmio o utilizzando il booster di risparmio a sorpresa nel Conto di risparmio online di Ally Bank puoi alleviare parte dello stress dovuto al raggiungimento dei tuoi obiettivi.

Infine, ricorda che quando risparmi denaro, ogni piccolo conta. Se non sei in grado di riporre grandi quantità di denaro in una volta, ciò non significa che il risparmio sia fuori questione. Utilizzando strategie di microrisparmio (o mettendo da parte piccole somme di denaro, di solito meno di $ 2 alla volta), puoi aumentare costantemente i tuoi risparmi senza la pressione di grandi importi in dollari.

Suggerimento dell'esperto: Preparati al successo finanziario trovando lo stile di budget che fa per te e utilizzando i nostri modelli di budget facili da usare .

Hai questo

Quando si delinea il proprio futuro finanziario, l'età può fungere da pietre miliari sul percorso verso la libertà finanziaria, qualcosa che sarà diverso per ogni individuo. Queste pietre miliari possono aiutarti a ricordarti il ​​motivo per cui stai risparmiando e visualizzare come potrebbero essere i risparmi di oggi in seguito. E ricorda, non sei mai troppo giovane o troppo vecchio per risparmiare per gli obiettivi che ti interessano.

Inizia con un conto di risparmio online Ally Bank.