I migliori conti di risparmio per bambini non hanno commissioni, minimi bassi e funzionalità a misura di bambino. Questi sono i nostri preferiti

Non è mai troppo presto per iniziare a insegnare a tuo figlio il valore del denaro o come prepararsi per il futuro successo finanziario.

"Risparmio, spesa e investimento:vuoi che abbiano un rapporto sano con ciascuno", afferma Rita-Soledad Fernandez Paulino, creatrice di Wealth Para Todos.

Proprio come la scelta del miglior conto di risparmio per te può aiutarti a risparmiare e guadagnare qualche interesse lungo il percorso, i conti di risparmio progettati per i bambini possono avere alcuni importanti vantaggi nella gestione del denaro.

Il giusto conto di risparmio offre a tuo figlio l'opportunità di iniziare a fissare obiettivi finanziari, che si tratti di un nuovo giocattolo o di un viaggio a Disney World, e di praticare l'abitudine di mettere via i soldi nel tempo per raggiungerlo.

E con i tassi di interesse in aumento dai minimi della pandemia - e le banche che aumentano di conseguenza gli APY sui conti di risparmio - ora potrebbe essere un buon momento per aprire un conto per tuo figlio. Inoltre, è un'opportunità per fissare obiettivi finanziari e praticare l'abitudine di mettere via i soldi nel tempo per raggiungerli.

Ecco le nostre scelte per i migliori conti di risparmio per bambini in questo momento e altri modi in cui puoi aiutare tuo figlio a iniziare a risparmiare oggi.

I migliori conti di risparmio per bambini

Quando scegli un conto di risparmio per tuo figlio, considera le caratteristiche che semplificheranno il processo di risparmio e ti aiuteranno a fornire alcune lezioni finanziarie personali lungo il percorso.

Avrai voglia di conoscere dettagli come come intendi depositare i soldi e l'obiettivo finanziario che tuo figlio ha per i suoi risparmi, afferma Andrea Woroch, un esperto di finanza al consumo.

I migliori conti di risparmio per bambini sono dotati di funzionalità adatte ai bambini per l'apprendimento, oltre a un facile accesso per i genitori per contribuire e prelevare fondi con i loro figli senza vincoli.

Conto di risparmio Alliant Kids:adatto ai bambini più piccoli

Alliant Credit Union offre un conto di risparmio per bambini di età pari o inferiore a 12 anni (se tuo figlio ha 13 anni o più, puoi aprire un normale conto di risparmio ad alto rendimento per loro con Alliant). Puoi guadagnare 0,75% APY, ma devi avere un saldo giornaliero medio di $ 100 o più. Alliant offre anche servizi bancari mobili per trasferire denaro dal tuo conto al conto di risparmio di tuo figlio.

C'è un deposito iniziale minimo di $ 5, ma è coperto da Alliant quando apri il conto. Dovrai anche accedere al tuo account online e disattivare gli estratti conto cartacei automatici quando apri il conto, quindi non ti viene addebitata la commissione di $ 1 per l'estratto conto cartaceo. Non ci sono altri canoni mensili e nessun limite di saldo minimo (oltre il minimo di $ 100 per guadagnare interessi).

I genitori possono avere la proprietà congiunta, ma il genitore e il figlio devono essere entrambi membri di Alliant. Ci sono determinati requisiti di occupazione e posizione per diventare un membro, ma Alliant offre anche la possibilità di aderire se diventi membro della sua organizzazione di beneficenza partner, Foster Care to Success.

Conto di risparmio Capital One Kids:adatto alle funzionalità del conto adatto ai genitori

Il normale conto di risparmio ad alto rendimento di Capital One è già tra i nostri conti di risparmio ad alto rendimento preferiti disponibili oggi. Il conto di risparmio per bambini della banca viene fornito con un APY dello 0,30% e alcune funzionalità aggiuntive che ci piacciono.

Se tuo figlio guadagna un assegno, puoi programmarlo per atterrare nel suo conto di risparmio dal tuo conto bancario collegato con incrementi regolari. Capital One offre anche operazioni bancarie online e di persona presso le filiali di Capital One. Dopo che tuo figlio compirà 18 anni, il conto verrà automaticamente aggiornato a un conto di risparmio 360, l'opzione di risparmio ad alto rendimento standard di Capital One.

Il conto di risparmio del bambino non addebita commissioni di manutenzione mensili e non c'è un saldo minimo o un deposito. Solo un genitore o un tutore legale può aprire un conto di risparmio Capital One kid per i bambini sotto i 12 anni. E mentre i bambini possono accedere e visualizzare il proprio conto in qualsiasi momento, solo un genitore può trasferire denaro in entrata o in uscita.

Il conto Tycoon del primo Internet Bank di domani:buono per un deposito di apertura più ampio

Il conto per bambini Tomorrow's Tycoon di First Internet Bank richiede un deposito minimo di $ 100. Ma dopo quel requisito iniziale, non ci sono costi di manutenzione mensili o un saldo minimo richiesto per evitare commissioni. Inoltre, l'account guadagna lo 0,25% di APY. A tuo figlio saranno consentite sei transazioni al mese, ma depositi illimitati.

Quando tuo figlio compirà 18 anni, il suo conto verrà trasferito su un conto di risparmio gratuito con First Internet Bank, l'opzione di conto di risparmio ad alto rendimento standard della banca.

Riepilogo dei migliori conti di risparmio per bambini

Come abbiamo scelto queste banche

Abbiamo ristretto le migliori opzioni per il conto di risparmio per bambini in base ad alcuni criteri, tra cui tipo di banca, disponibilità, requisiti di deposito e saldo, altre caratteristiche e commissioni.

Abbiamo iniziato compilando un elenco basato sulle 25 maggiori banche commerciali secondo la Federal Reserve, le banche presenti nella nostra lista generale dei migliori conti di risparmio e altre banche tradizionali e online comunemente recensite e ricercate.

Per restringere le nostre scelte migliori, ci siamo concentrati sulle banche che offrivano conti di risparmio specifici per i bambini, invece di conti di custodia progettati per regali finanziari o conti che consentono ai bambini di essere aggiunti ai conti dei genitori, per assicurarci che le nostre scelte fossero su misura per i bambini e alfabetizzazione finanziaria. Abbiamo eliminato le banche che hanno severi requisiti di idoneità o restrizioni sulla posizione che squalificano un gran numero di persone.

Abbiamo incluso solo account con requisiti di deposito minimo di $ 100 o meno e nessuno degli account nel nostro elenco addebita commissioni mensili di servizio o manutenzione. Apprezziamo anche la trasparenza, quindi abbiamo eliminato tutte le banche che non rendono facili da trovare tariffe e commissioni sui loro siti web. Non abbiamo fissato una soglia minima per il rendimento percentuale annuo, ma un conto con un tasso di interesse competitivo può essere un ottimo modo per aiutare i tuoi figli a far crescere i loro risparmi nel tempo.

Infine, ci siamo assicurati che ogni istituto finanziario fosse assicurato FDIC o NCUA per assicurarci che il denaro di tuo figlio fosse al sicuro.

Perché aprire un conto di risparmio per tuo figlio?

Aprire un conto di risparmio con tuo figlio è un passo per aiutarlo a diventare finanziariamente esperto, dice Woroch, "che si tratti di mettere via denaro o prelevare denaro per pagare determinati acquisti che vogliono fare. Sviluppare l'abitudine di risparmiare presto è un ottimo modo per preparare tuo figlio a continuare a risparmiare da adulto".

E puoi iniziare in piccolo:parla con tuo figlio dei suoi obiettivi e incoraggialo a pensare a qualcosa per cui vuole risparmiare. Quindi, ogni volta che tuo figlio riceve denaro per un compleanno o una vacanza, può depositarlo su un conto di risparmio e vedere il suo saldo iniziare a crescere nel tempo. Oppure, se dai loro un assegno regolare, puoi determinare insieme una percentuale da mettere da parte nel risparmio.

Un altro buon motivo per aprire un conto di risparmio invece di mettere i soldi in un salvadanaio è l'opportunità di guadagnare interessi. La scelta di un conto di risparmio ad alto rendimento con una banca online può aiutarti a guadagnare più interessi rispetto a un conto di risparmio tradizionale.

Ad esempio, se tuo figlio deposita $ 1.000 in un conto di risparmio con un tasso di interesse dello 0,30% oggi, può guadagnare $ 3, aumentando il suo saldo a $ 1.003 entro un anno. Anche se inizialmente l'interesse potrebbe non sembrare molto, anche piccoli importi possono sommarsi nel tempo.

Scegliere il conto di risparmio giusto per tuo figlio

Il giusto conto di risparmio per tuo figlio può dipendere da una serie di fattori, tra cui l'età, i vantaggi e le caratteristiche che possono aiutarlo a imparare e come prevede di utilizzare il denaro in futuro. Ecco alcune cose da cercare:

• Qualsiasi requisito di deposito minimo
• Requisiti di saldo minimo
• Se l'account addebita commissioni mensili
• L'APY dell'account
• Banca o unione di credito assicurata da FDIC o NCUA

Woroch consiglia di stare lontano dai conti di risparmio che richiedono un grande deposito minimo. Se tuo figlio ha appena iniziato con i soldi del suo compleanno o un assegno, potrebbe non avere i fondi necessari per un account con un minimo elevato.

Altri fattori da tenere a mente includono commissioni aggiuntive, numero di prelievi e depositi consentiti mensilmente e come tuo figlio può o non può accedere al denaro stesso. Vorrai anche sapere esattamente quanto accesso avrai all'account come genitore o tutore e quanto è facile per te o tuo figlio effettuare trasferimenti:avrai accesso allo sportello automatico, effettuerai transazioni principalmente online o avrai l'opzione andare in una filiale bancaria?

Non dimenticare di considerare anche altri vantaggi o funzionalità adatte ai bambini. Alcune banche potrebbero permetterti di depositare un assegno settimanale o mensile direttamente sul conto di risparmio, ad esempio, e altre hanno dei tracker di risparmio per mostrare a tuo figlio quanto sta risparmiando nel tempo.

Dopo aver ristretto un conto che funziona meglio per te e tuo figlio, chiedi alla tua banca le opzioni che potrebbero essere disponibili per quando tuo figlio invecchia dal conto di risparmio per bambini. Alcune banche potrebbero consentire di mantenere il conto ma rendere disponibili più opzioni dopo una certa età, come un conto corrente. Altri possono aggiornare l'account del bambino a un normale conto di risparmio ad alto rendimento o una combinazione di entrambi.

Suggerimento da professionista

Prima di aprire il conto di risparmio di tuo figlio, presta attenzione a eventuali requisiti di saldo minimo o canoni mensili che possono compensare il saldo del conto. Ci sono molte banche che non hanno questi requisiti, il che può rendere meno costosa la gestione del conto nel tempo.

Più opzioni per i conti di risparmio per bambini

Controlla la tua banca locale o cooperativa di credito

Le opzioni di conto di risparmio per bambini nel nostro elenco sono tutte ampiamente disponibili e accessibili a un'ampia gamma di lettori, motivo per cui non abbiamo incluso conti di unioni di credito limitati dall'occupazione o dall'ubicazione o banche regionali e locali che potrebbero richiedere l'iscrizione di persona -UPS.

Tuttavia, se ti qualifichi, queste istituzioni hanno anche opzioni competitive per i bambini. Alcune cooperative di credito offrono conti di risparmio per bambini con requisiti di saldo minimo bassi o nulli, APY elevati e funzionalità di gestione del denaro adatte ai bambini rispetto ad altre opzioni bancarie.

Ad esempio, BECU ha un ottimo conto Early Saver per bambini che offre un APY molto alto del 4,07% sui primi $ 500, quindi APY dello 0,02%. Non ci sono canoni mensili di servizio e nessun saldo minimo. Tuttavia, devi essere un membro della cooperativa di credito per aprire un conto e l'adesione è in gran parte limitata ai residenti nello stato di Washington e nelle aree circostanti.

Tieni presente che la tua banca o istituto di credito locale potrebbe avere solo poche filiali e potrebbe non avere alcune funzionalità come un'app mobile.

Apri un normale conto di risparmio

Un'altra opzione da considerare come genitore che risparmia per tuo figlio è aprire tu stesso un normale conto di risparmio ad alto rendimento, ma mantenendo il saldo designato per tuo figlio. Potresti essere l'unico in grado di contribuire all'account, ma puoi essere creativo su come utilizzarlo come strumento di finanza personale per insegnare ai tuoi figli a fissare obiettivi.

Ad esempio, puoi scegliere di aggiungere solo il denaro che tuo figlio decide di mettere via dalla propria indennità o dal denaro donato. Oppure puoi utilizzare il conto per contribuire con il tuo saldo di risparmio per il futuro di tuo figlio, o una combinazione di entrambi.

I conti di risparmio ad alto rendimento con banche online ti aiuteranno anche a ottenere un punteggio tra i rendimenti più alti disponibili oggi, con molti che offrono più di 10 volte la media nazionale. Come con un account progettato per i bambini, cerca dettagli come requisiti di deposito minimo o saldo, commissioni e accesso all'account mobile.

Come contribuire a un conto di risparmio per bambini

Prima di aprire un conto di risparmio per tuo figlio, può essere utile sviluppare un piano su come tu, tuo figlio e possibilmente altri adulti nella loro vita pianificate di contribuire al conto. Ecco alcune opzioni:

Contributi dei bambini

Un conto di risparmio è un buon modo per insegnare ai tuoi figli a mettere da parte i soldi per un acquisto futuro. Se dai loro un'indennità regolare o ricevono regali in denaro dai parenti, possono iniziare l'abitudine di risparmiare almeno una parte di quei soldi per obiettivi a lungo termine.

Cerca una banca che offra varie opzioni e flessibilità per consentire a tuo figlio di contribuire con denaro, come sportelli bancomat, filiali o servizi bancari online nelle vicinanze per consentire a tuo figlio di depositare facilmente assegni o contanti.

Suggerimento da professionista

Se i tuoi figli sono più grandi o hanno già un conto di risparmio, prendi in considerazione un'altra opzione di risparmio, come un CD, un conto del mercato monetario o la creazione di un portafoglio di investimenti. Il giusto tipo di conto dipenderà dal tuo obiettivo, da quanto tempo tuo figlio prevede di utilizzare il denaro e da altri requisiti bancari per i minori.

Contributi dei genitori

Non c'è niente di sbagliato nel dare contributi per aumentare il saldo dei risparmi di tuo figlio, ma prima è importante assicurarsi di creare sicurezza finanziaria per te stesso, afferma Paulino. Dovresti avere un fondo di emergenza, un piano per ripagare qualsiasi debito esistente e già investire per andare in pensione prima di iniziare a versare fondi extra.

"Molte volte, come genitori, vogliamo dare ai nostri figli tutto ciò che non avevamo", dice Paulino. “Ma dimentichiamo come la sicurezza finanziaria dia ai genitori la libertà di essere presenti con i propri figli”.

E se hai un obiettivo più specifico oa lungo termine per i soldi che metti da parte per tuo figlio, considera se un conto di risparmio è il posto migliore per questo. Ad esempio, se stai risparmiando per le tasse universitarie, puoi scegliere un account 529 o un Roth IRA per guadagnare un rendimento maggiore a lungo termine.

Conti di custodia

Alcune banche offrono conti di custodia per aiutare i genitori e altri membri della famiglia a accumulare risparmi per i propri figli. Uniform Gifts to Minors Act (UGMA) e Uniform Transfers to Minors Act (UTMA) sono entrambi modi comuni per identificare i conti di custodia che tu o i tuoi familiari potete scegliere di regalare ai vostri figli.

Puoi ottenere l'account a nome di tuo figlio e gestirlo come genitore fino a quando non diventa adulto. Ma se stai usando un conto di risparmio come un modo per insegnare a tuo figlio la finanza personale e costruire un'abitudine al risparmio, questo tipo di conto potrebbe non essere il migliore. Tuo figlio non sarà effettivamente in grado di accedervi fino a quando non avrà 18 o 21 anni, a seconda della banca.

Accesso al conto di risparmio per bambini

L'accesso di tuo figlio al conto di risparmio dipenderà dalla banca e dalla sua età.

Alcune banche consentono solo ai bambini di visualizzare i propri conti e il saldo del conto, senza alcuna possibilità di trasferire denaro in entrata o in uscita. D'altra parte, alcune banche permetteranno ai bambini di depositare denaro, ma non di prelevare. Se tuo figlio può prelevare denaro, la banca potrebbe farti impostare un requisito su quanto denaro può essere prelevato.

Un account con alcune restrizioni di prelievo e trasferimento può dare a tuo figlio più limiti mentre impara a gestire il denaro senza essere l'unico responsabile di dove va il denaro. Ma come genitore, dovresti anche avere pieno accesso.

La maggior parte dei conti di risparmio per bambini sono collegati al tuo account per monitorare l'attività dell'account. Se la tua banca dispone di servizi bancari online, potresti essere in grado di ricevere avvisi per sapere se tuo figlio effettua un trasferimento. Controlla i termini dell'account prima di aprire per determinare quali accessi e limitazioni potresti avere.

Paghi le tasse sui conti di risparmio per bambini?

Secondo l'IRS, l'interesse che tuo figlio guadagna su un conto di risparmio può essere considerato reddito imponibile. In genere, questo si applica se il loro interesse sul conto o altro reddito non guadagnato supera $ 2.200 e hanno meno di 18 anni. Se l'unico reddito che tuo figlio guadagna è interessi e dividendi ed è inferiore a $ 11.000, potresti essere in grado di segnalarlo nella tua dichiarazione dei redditi invece di archiviarne uno separato per tuo figlio.

Cerca un modulo 1099 dalla tua banca all'inizio della stagione fiscale per i dettagli sugli interessi guadagnati dal conto di tuo figlio nell'anno fiscale precedente.

A seconda della tua situazione finanziaria individuale, altri requisiti di reddito o di età possono influenzare il modo in cui rendicontare le tasse per tuo figlio. Se non sei sicuro, chiedi al tuo preparatore fiscale e tieni traccia di tutta la documentazione nel frattempo. Saranno anche in grado di determinare se è necessario inserire l'account nella propria dichiarazione dei redditi o presentare una dichiarazione separata per tuo figlio.

Scegliere il giusto tipo di banca per il risparmio

Le cooperative di credito, le banche tradizionali e online offrono tutti conti di risparmio per i bambini. A seconda dei tuoi obiettivi, uno potrebbe essere un'opzione migliore per te rispetto a un altro.

Se tuo figlio deposita principalmente i propri soldi nel proprio conto di risparmio, puoi scegliere una banca con una filiale fisica nelle vicinanze se vuoi che gestisca le sue transazioni di persona, dice Paulino. Tieni presente che le grandi banche nazionali con molte sedi offrono generalmente conti di risparmio tradizionali, che guadagnano interessi molto più bassi sul tuo saldo.

"Ma non andare solo con le grandi [banche], a cui sei abituato", dice Woroch. Ci sono molte altre opzioni che possono offrire più funzionalità robut e APY più elevati rispetto a una banca fisica.

Le cooperative di credito sono una buona opzione perché hanno meno commissioni, dice Paulino. E a volte, le cooperative di credito possono offrire tassi di interesse migliori rispetto a banche più grandi e famose. Verifica con le cooperative di credito e le banche locali della tua zona se potresti qualificarti per vedere quali opzioni sono disponibili per te e la tua famiglia.

Le banche online sono un'altra opzione e in genere offrono i tassi di interesse più alti. Ricorda solo che i trasferimenti e i prelievi di tuo figlio avverranno tramite un'app mobile o il sito web della banca. Alcune banche online offrono l'accesso allo sportello automatico per facilitare il trasferimento di contanti sul tuo conto di risparmio.

Indipendentemente dal tipo di banca che scegli, ricorda di tenere in primo piano gli obiettivi di risparmio e la gestione del denaro di tuo figlio. In definitiva, la cosa più importante è iniziare a risparmiare e instillare le buone abitudini che tuo figlio può usare per risparmiare, investire e spendere soldi da adulto.