L'ultimo aumento del tasso della Fed è il più grande degli ultimi 28 anni. Ecco il Silver Lining per i risparmiatori

La Federal Reserve ha appena annunciato un altro aumento dei tassi dopo la riunione del FOMC di luglio. Scopri le ultime novità degli esperti su come i risparmiatori possono massimizzare i rendimenti man mano che le tariffe salgono.

La Fed ha appena annunciato il suo più grande aumento dei tassi in quasi 30 anni, intensificando gli sforzi per respingere l'inflazione incontrollata.

Per i mutuatari, ciò significa che il costo per l'acquisto di una casa o il mantenimento di un saldo su una carta di credito diventerà presto ancora più costoso. Ma c'è un lato positivo per i risparmiatori:tassi di interesse federali più elevati possono portare a maggiori interessi guadagnati sul saldo dei risparmi.

Il Federal Open Market Committee questa settimana ha aumentato la sua fascia obiettivo per il tasso sui fondi federali dallo 0,75-1% all'1,5-1,75%. Si tratta di un aumento di tre quarti di percentuale rispetto al tasso fissato a maggio e il più grande aumento singolo dal 1994.

È anche il terzo aumento dei tassi di interesse quest'anno. La Fed ha iniziato ad aumentare i tassi di interesse a marzo per compensare i numeri di inflazione record di quest'anno. In precedenza, i tassi di interesse si mantenevano prossimi allo zero dall'inizio della pandemia.

Ecco di più su cosa significa la decisione della Fed per il tuo tasso di interesse di risparmio e su come bilanciare i tassi in aumento di quest'anno:

Cosa significano per i risparmiatori gli aumenti dei tassi di interesse della Fed

Quando la Federal Reserve aumenta il tasso obiettivo sui fondi federali, le banche tendono a seguire l'esempio.

"Non è così strettamente legato come si pensa", afferma Sophia Bera Daigle, CFP e fondatrice della società di pianificazione finanziaria Gen Y Planning, il che significa che è probabile che non vedrai un aumento immediato dello 0,75% di interesse sui tuoi risparmi. Ma in generale, i tassi sui conti di deposito come i conti di risparmio, i conti del mercato monetario e i CD dovrebbero aumentare

"Le banche fanno questo per attirare più clienti che forniranno più flusso di cassa per le banche da sfruttare", afferma Delyanne Barros, esperta di denaro e fondatrice di Delyanne the Money Coach.

Tuttavia, mentre è probabile che molte banche aumentino i tassi, puoi aspettarti che alcune banche aumentino gli APY più velocemente e in misura maggiore rispetto ad altre. Ad esempio, le grandi banche nazionali fisiche con conti di risparmio tradizionali possono aumentare i loro tassi di interesse solo in minima parte, se non del tutto. Molte di queste banche semplicemente non hanno fretta di aumentare gli APY in questo momento, afferma Barros.

"Questo è il motivo per cui è importante cercare un conto di risparmio ad alto rendimento e non necessariamente utilizzare quello offerto dalla banca in cui tieni i tuoi assegni", afferma Bera Daigle.

Quanto aumenteranno i tassi di interesse sul risparmio?

È più probabile che i maggiori aumenti dei tassi appaiano dalle banche online che offrono conti di risparmio ad alto rendimento. I migliori tassi tra questi conti offrono già più di 10 volte il tasso di interesse medio nazionale e storicamente sono stati i primi ad aumentare i propri APY dopo che la Fed ha aumentato il proprio range target.

Oggi i migliori tassi di interesse di risparmio ad alto rendimento vanno dallo 0,70% a oltre l'1% APY.

"Prima della pandemia, alcune banche online pagavano dal 2% al 3% di interessi", afferma Barros. "È difficile dire se rivedremo questi numeri quest'anno, ma è possibile che alla fine possano tornare se la Fed continua ad aumentare i tassi di interesse e l'inflazione non è temperata. Le banche potrebbero anche essere motivate ad aumentare i tassi di interesse poiché quest'anno competono anche con gli I Bond, che hanno attratto molti risparmiatori".

Perché ora è un buon momento per risparmiare

Nel suo comunicato di mercoledì, la Fed ha citato l'inflazione "elevata" esacerbata dalla guerra in Ucraina, i blocchi legati al COVID in Cina e altre pressioni sulla catena di approvvigionamento e sui prezzi e il fattore principale nella sua decisione. Ciò segue il dibattito in corso tra esperti su un mercato ribassista per le azioni e una potenziale recessione incombente.

Poiché l'inflazione continua a raggiungere livelli record e gli americani assumono saldi di debito più elevati, è un ottimo momento per iniziare a rafforzare il tuo fondo di emergenza o rivedere l'importo che hai risparmiato.

In generale, gli esperti raccomandano di tenere almeno tre o sei mesi di spese in un fondo di emergenza in un conto di risparmio accessibile ad alto rendimento. Solo tu puoi determinare l'importo con cui ti senti più a tuo agio, in base alle tue spese mensili, alla sicurezza del tuo reddito, alle persone a carico che potresti avere e ad altri fattori individuali.

Suggerimento da professionista

"È sempre una buona idea salvare un fondo di emergenza indipendentemente da ciò che sta succedendo nell'economia", afferma Barros. Raccomanda da tre a sei mesi come obiettivo generale, ma dice che può essere saggio aumentare fino a nove mesi se si è a maggior rischio di perdere reddito in una recessione. "Ricorda che questo serve a coprire le tue spese più necessarie, non tutte le spese che hai attualmente, quindi prenditi il ​​tempo necessario per decidere quali sono e fissare un obiettivo di risparmio".

Ma dopo aver salvato il tuo fondo di emergenza, non lasciare che la paura ti porti ad accumulare tutti i tuoi soldi extra nel tuo conto bancario.

Anche in tempi di incertezza, è una buona idea continuare a investire per obiettivi a lungo termine come la pensione in un portafoglio di investimenti diversificato. Se hai contanti a portata di mano e un fondo di emergenza sicuro, Bera Daigle consiglia di impostare contributi automatici su un conto di intermediazione e di massimizzare l'IRA o l'IRA Roth.

"Una volta salvato il fondo di emergenza, consiglio vivamente di continuare a investire anche durante un mercato ribassista", concorda Barros. “La cosa migliore da fare è avere un costo medio in dollari ed essere pazienti. Il modo migliore per bilanciare risparmio e investimento è impostare trasferimenti automatici sui tuoi conti in modo da poter rimuovere qualsiasi emozione come paura o ansia da queste decisioni".