La Fed potrebbe aumentare i tassi di interesse nel 2023. Ecco come potrebbe influire su di te

I tassi di interesse non rimarranno dove erano sono per sempre. Ecco cosa sapere.

La Federal Reserve ha mantenuto i tassi di interesse vicino allo zero per contribuire a stimolare una ripresa economica sulla scia della pandemia. A marzo, la Fed ha affermato il suo piano di attenersi a tassi di interesse prossimi allo zero. Ma questa settimana ha cambiato rotta e ha affermato che prevede di aumentare i tassi di interesse nel 2023. E questo potrebbe avere un impatto sulle persone in diversi modi.

Dove stanno ora i tassi di interesse

Per essere chiari, la Fed non fissa i tassi di interesse dei consumatori. Piuttosto, stabilisce il tasso sui fondi federali:le banche dei tassi si addebitano a vicenda per i prestiti a breve termine. Ma anche le politiche della Fed possono influire sulle tariffe dei consumatori.

In questo momento, ad esempio, i tassi di interesse dei conti di risparmio sono abissalmente bassi e le persone guadagnano pochi soldi con il denaro che hanno messo da parte. Allo stesso tempo, i tassi di interesse sui prestiti personali sono più bassi, il che significa che è più conveniente prendere in prestito a prezzi accessibili. Anche i tassi ipotecari sono stati più bassi, rendendo meno costoso per gli acquirenti finanziare gli acquisti di case.

Cosa dovresti fare alla luce dell'aumento dei tassi?

Sebbene la Fed non abbia in programma di aumentare i tassi di interesse per un paio d'anni, potrebbe pagare per fare determinate mosse prima piuttosto che dopo, data la posizione attuale dei tassi di interesse al consumo.

In primo luogo, se hai dei soldi in un certificato di deposito che sta per maturare, considera di riporre quei soldi nei risparmi:in questo momento, le tariffe del conto di risparmio e le tariffe dei CD sono comparabili. Ma entro il 2023, le tariffe dei CD potrebbero aumentare, rendendo un CD una scelta più intelligente. Se preferisci tenere i soldi in un CD invece di risparmiare, scegli un CD da sei mesi o un anno. Non vincolare i tuoi soldi in un nuovo CD quinquennale:se i tassi aumentano, rimarrai bloccato con il tasso che hai bloccato oggi.

Allo stesso modo, se possiedi una casa, potresti voler rifinanziare il tuo mutuo. I tassi di rifinanziamento, come i tassi di acquisto dei mutui, sono interessanti in questo momento e, se scambi il tuo mutuo per la casa esistente con uno nuovo, potresti ridurre notevolmente i pagamenti mensili e pagare meno interessi durante il periodo di rimborso.

Seguendo queste linee, potresti voler effettuare un rifinanziamento cash-out (prendendo in prestito più del saldo del tuo mutuo esistente) per saldare altri debiti, come il saldo di una carta di credito. Oppure potresti prendere in considerazione un prestito personale, dal momento che i tassi sono più bassi ora. Se utilizzi un prestito personale per saldare il debito della carta di credito, potresti risparmiare molto sugli interessi.

Non sappiamo esattamente come oscilleranno i tassi di interesse dei consumatori nei prossimi anni, ma è lecito aspettarsi che aumentino. Assicurati di capitalizzare sui tassi di interesse bassi per prendere in prestito finché puoi. Allo stesso tempo, non rinchiuderti in un CD, quindi sei pronto a trarre vantaggio se i tassi del conto bancario migliorano.