L’aumento dei prezzi del gas spinge l’uso della carta di credito e acquista ora, paga dopo tra gli americani

I bilanci delle famiglie americane sono sotto pressione a causa dell'aumento dei prezzi del gas e nuovi dati mostrano che i consumatori si rivolgono al credito per attutire l'impatto dei costi elevati del carburante.

Un rapporto del Bank of America Institute ha rilevato che le famiglie a basso reddito hanno visto la quota dei loro redditi spesi per il gas salire al 4,2%, rispetto al 3,9% di un anno fa e al livello più alto per il mese di marzo dal 2022, sulla base dei dati interni sui depositi dei clienti della Bank of America che sono stati aggregati e resi anonimi. Al contrario, a marzo la famiglia media di tutte le fasce di reddito ha speso circa il 3,1% del proprio reddito per il gas, in aumento rispetto al 2,8% rispetto allo stesso periodo dell'anno scorso.

Inoltre, a marzo circa il 10% dei consumatori a basso reddito ha speso più del 10% del proprio reddito familiare in gas, a fronte dell'impennata dei prezzi dovuta alla guerra in Iran che ha limitato le spedizioni di petrolio dal Medio Oriente, rispetto ad appena il 6% delle famiglie a reddito più elevato.

"Le famiglie a basso reddito spendono una quota maggiore del loro reddito per il gas solo perché hanno meno spazio per la spesa discrezionale rispetto alle famiglie a reddito medio e alto", ha detto a FOX Business David Tinsley, economista senior del Bank of America Institute. "Questi due fattori insieme significano che l'aumento dei prezzi della benzina a cui abbiamo assistito schiaccia maggiormente le famiglie a basso reddito."

I PREZZI DEL GAS SUPERANO I 4,50 DOLLARI NAZIONALI COME FATTORE DI PRESSIONE DELLE TENSIONI IRANICHE

Il Bank of America Institute ha scoperto che le famiglie americane, soprattutto con livelli di reddito più bassi, vedono i loro budget schiacciati dall’aumento dei costi del gas. (M. Scott Brauer/Bloomberg tramite Getty Images)

La guerra in Iran ha fatto sì che il prezzo del petrolio salisse oltre i 100 dollari al barile, dopo essere stato scambiato nella fascia dei 70 dollari prima dell’inizio del conflitto. Ciò, a sua volta, ha causato un aumento dei prezzi del gas di oltre il 40%, con la media nazionale AAA che è salita a oltre 4,50 dollari al gallone. 

Simili shock legati al gas hanno messo a dura prova i bilanci dei consumatori mentre l'economia affrontava la crisi finanziaria del 2008 e iniziava la ripresa nel 2011 e nel 2012. L'economia è aumentata anche sulla scia della pandemia di COVID quando la Russia ha invaso l'Ucraina nel 2022.

“L’aumento della benzina come quota del reddito in questo momento deve essere mantenuto in una certa prospettiva. Ci sono stati anche aumenti molto maggiori e picchi più alti in termini di gas come quota del reddito e quota della spesa subito dopo la crisi finanziaria e anche subito dopo il COVID”, ha detto Tinsley. "Quindi si tratta ovviamente di un aumento doloroso per le persone, senza dubbio, ma non è così grande come gli altri incidenti."

L'impennata dei prezzi del gas colpisce più duramente le famiglie a basso reddito, secondo uno studio della Fed

La guerra con l’Iran ha limitato il flusso di petrolio dal Medio Oriente, provocando un’impennata dei prezzi del gas che ha avuto un impatto sui consumatori. (Giuseppe Cacace/AFP tramite Getty Images)

I consumatori americani stanno riscontrando un certo sollievo grazie all'aumento dei salari, anche se l'entità di tali guadagni varia a seconda dei gruppi di reddito e alcuni consumatori si rivolgono al credito e acquistano ora, pagano più tardi per gestire le proprie finanze in mezzo alla stretta.

Tinsley ha affermato che mentre le famiglie a reddito più elevato vedono una forte crescita salariale superiore al 5% anno su anno, le famiglie a reddito medio e basso non vedono tali guadagni. Ha osservato che tra le famiglie a basso reddito, la crescita salariale è stata solo dell'1% fino a marzo, mentre era del 2% per le famiglie a reddito medio.

"Ci sono un paio di altre cose, spazi di manovra, che le persone hanno", ha detto Tinsley. "Potrebbero prendere in prestito di più con la loro carta di credito e, quando guardiamo la posizione delle persone rispetto ai limiti della loro carta di credito, sappiamo che non sono particolarmente al limite in questo momento rispetto ai limiti della loro carta di credito. La posizione complessiva è più o meno quella di poco prima della pandemia."

RIMBORSO FISCALE MEDIO IN AUMENTO DI QUASI L'11% RISPETTO A UN ANNO FA, MOSTRANO I DATI DELL'IRS

"L'altra cosa che potrebbero fare è acquistare ora, pagare di più in seguito", ha affermato, aggiungendo che sempre più famiglie a reddito medio-basso utilizzano queste opzioni per gestire i propri budget.

"Lo svantaggio è che, alla fine, acquista ora, paga più tardi, non fa altro che attenuare la spesa nell'arco di un paio di mesi, quindi non farà una grande differenza per la storia complessiva", ha detto Tinsley. "A quanto pare, le persone che tendono a utilizzare Acquista ora, paga dopo tendono ad avere meno spazio per prendere in prestito sulle loro carte di credito."

Rimborsi fiscali più consistenti hanno incrementato i risparmi degli americani in tutti i gruppi di reddito, ha affermato Tinsley. (Getty Images)

Tinsley ha affermato che un lato positivo dei dati del Bank of America Institute è che le famiglie di tutti i livelli di reddito hanno più risparmi in banca rispetto a prima della pandemia di COVID-19.

"Queste famiglie hanno circa il 10% in più di depositi, depositi di risparmio, nei loro conti. La ragione di ciò sono in gran parte i rimborsi fiscali, quindi ovviamente One Big Beautiful ha comportato molti stimoli per i consumatori, molti dei quali sono arrivati tramite rimborsi quest'anno", ha affermato.

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"I rimborsi sono, più o meno, più alti di circa il 10% e, anche se le persone ne spendono una parte, ne stanno anche incassando una parte e questo può in un certo senso aiutarli a superare parte di questo shock del gas per un po'", ha aggiunto Tinsley.