Costruire un solido portafoglio di investimenti:una guida per principianti

Un investitore principiante può essere facilmente sopraffatto dalla varietà di investimenti e strategie pensionistiche disponibili. Quando ho avviato un programma 401 (k) per una piccola azienda per cui lavoravo, solo una persona, io, ha fatto le elezioni per diversi mesi. Ecco alcune informazioni utili per rendere queste scelte un po' più facili per te di quanto lo siano state per me.

Prima di tutto, una domanda indelicata:

Prima di iniziare a dare suggerimenti dobbiamo chiederci:quanti soldi hai?

Qualche migliaio di dollari o meno

Ti consigliamo di iniziare con qualcosa di semplice, ma vorrai comunque rimanere diversificato. La maggior parte dei consulenti per gli investimenti suggerisce di lasciare dal 10 al 30%, a seconda dell'età e della tolleranza al rischio, del proprio portafoglio in contanti o in un fondo del mercato monetario in modo che sia "liquido" (in altre parole, in modo da poter prelevare facilmente i soldi in caso di emergenza). Ma hai così poco che potresti non volerti preoccupare di questo per ora. Se fossi in me, come Jack Bogle del Vanguard Group, inizierei col mettere tutto (o quasi tutto) in CD o in un fondo indicizzato del mercato azionario. È abbastanza a basso rischio ed è consigliato da molti esperti finanziari per i principianti.

Circa $ 10.000

Congratulazioni! Che pietra miliare. Se ne hai abbastanza per soddisfare l’investimento minimo per i fondi comuni di investimento e i fondi obbligazionari, puoi iniziare a capire la perfetta allocazione del tuo portafoglio, che probabilmente consisterà in alcuni fondi azionari, alcuni fondi obbligazionari e quel 10-30% rimasto in un fondo del mercato monetario, CD o contanti. A questo livello probabilmente farai bene a evitare singole azioni e obbligazioni (non sono un fan degli investimenti molto rischiosi come derivati e materie prime), solo perché non puoi davvero permetterti di perdere la fetta di risparmi che perderesti se acquistassi anche solo 20 azioni, ad esempio, di Apple e il suo prezzo crollasse.

A metà delle cinque cifre

Una volta che avrai superato i $ 30.000 circa, potresti scoprire di avere uno yen per iniziare a investire in singole azioni. La maggior parte dei professionisti degli investimenti suggerisce di mantenerlo a una piccola percentuale del proprio portafoglio, ad esempio il 10 o il 15%. A questo punto, probabilmente puoi sopportare gli inevitabili cali e impennate del valore del tuo portafoglio mentre le azioni che hai scelto sopportano notizie buone e cattive. Non avrà un impatto enorme, poiché nel complesso si tratta di una quantità relativamente piccola; tuttavia ne avrai comunque abbastanza per acquistare più di poche azioni di qualsiasi titolo.

Oltre $ 100.000

Se sei molto coraggioso, potresti voler investire cinque o dieci punti percentuali in più in singole azioni. E dovresti iniziare a pensare a un regolare ribilanciamento del portafoglio, spostando una parte del tuo portafoglio dalle azioni alle obbligazioni o viceversa, per mantenere l'allocazione adatta alla tua tolleranza al rischio.

Un milione di dollari o più

Conosci la vecchia battuta:"Dove si siede un elefante?" "Ovunque voglia!" Se hai acquisito tutto questo risparmiando e investendo in quei fondi azionari e obbligazionari che tutti amiamo amare, beh, hai imparato tutte le lezioni che posso già insegnarti e dovresti andare avanti e scegliere i contenuti del tuo portafoglio senza il mio contributo. Tutti i consulenti per gli investimenti ti ricorderebbero di mantenerti diversificato e di continuare a evitare gli stessi rischi che ti preoccupavano quando avevi solo $ 10.000 di risparmi. Ma se sei interessato a investire nel settore immobiliare o in una piccola impresa, un portafoglio di queste dimensioni ti dà la possibilità di investire il 10 o il 20% del tuo investimento al di fuori dei mercati mobiliari e di fargli acquistare più di una mensa o di un carrello alimentare. Se, a proposito, hai acquisito questo denaro tramite eredità o altra manna, suggerirei di attenersi alle allocazioni "a metà di cinque cifre" finché non ti sentirai completamente a tuo agio con questa formidabile quantità di denaro; almeno per diversi anni.

E un'altra domanda indelicata:quanti anni hai?

Avvicinandoti alla pensione, vorrai iniziare a investire parte del tuo portafoglio in investimenti più sicuri. Robert Brokamp del Motley Fool suggerisce che "un pensionato dovrebbe avere cinque anni di reddito... sequestrato dalle azioni e conservato in qualcosa di estremamente sicuro", come fondi del mercato monetario o CD. La percentuale del tuo portafoglio a cui si riferisce dipenderà dalle dimensioni del tuo portafoglio e dalla quantità di reddito che hai deciso di aver bisogno ogni anno.

E questo sarà il momento, finalmente, in cui vorrai iniziare a vendere azioni se avrai sottoscritto fedelmente la filosofia “compra e mantieni”. Si spera che questi investimenti intelligenti abbiano dato i loro frutti e tu potrai goderti la pensione. Sei arrivato!

Sarah Gilbert

Sarah è una blogger di professione e una fanatica della finanza nel cuore. Si è fatta le ossa con il suo primo foglio di calcolo Excel pieno di dati finanziari alla tenera età di 21 anni, quando ha iniziato la sua carriera nell'investment banking nel gruppo Loan Syndications di First Union. Ha poi conseguito un MBA alla Wharton, ha lavorato presso Merrill Lynch e si è innamorata dell'analisi della strategia aziendale e delle infinite file di numeri.

È una scrittrice finanziaria e letteraria freelance (premiata!), che lavora tra la cottura del pane e la ricerca di calzini per i suoi tre ragazzini nella sua amata casa del 1912 a Portland, Oregon. I blog ancora più personali di Sarah su genitorialità, cibo, ciclismo e vita possono essere trovati su Cafe Mama.

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