Crisi del risparmio previdenziale:gli americani restano indietro con soli 955 dollari risparmiati

Un nuovo studio rileva che il lavoratore americano medio ha risparmiato solo $ 955 per la pensione attraverso un piano a contribuzione definita come un conto 401(k), e la maggior parte di essi è ben al di sotto degli obiettivi di risparmio previdenziale raccomandati per la loro età.

Lo studio del National Institute on Retirement Security (NIRS) ha rilevato che tra tutti i lavoratori di età compresa tra 21 e 64 anni, compresi quelli che non hanno risparmiato nulla per la pensione, l'importo medio risparmiato in un piano a contribuzione definita era di soli 955 dollari nel 2023.

Al contrario, tra coloro che hanno un patrimonio pensionistico positivo, o almeno 1 dollaro risparmiato in un piano a contribuzione definita, il risparmio medio era molto più alto, pari a 40.000 dollari.

Il rapporto ha rilevato che il saldo medio del conto tra i lavoratori di età compresa tra 21 e 64 anni, compresi quelli senza risparmi, era di 93.229 dollari. Tuttavia, tra coloro che hanno risparmiato almeno $ 1 in un piano DC, il risparmio medio è stato di $ 179.082.

Una donna parla al telefono mentre utilizza un laptop a casa sua. (Getty Images / Getty Images)

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Lo studio del NIRS ha anche confrontato i saldi di risparmio previdenziale degli americani con gli obiettivi utilizzati da Fidelity, che ha sviluppato linee guida basate sull'età e sui livelli di reddito. 

Fidelity consiglia agli americani di risparmiare il reddito annuo in pensione entro i 30 anni, di risparmiare tre volte il reddito entro i 40 anni, sei volte il reddito entro i 50 anni, otto volte il reddito all'età di 60 anni e 10 volte il reddito quando raggiungono l'età pensionabile normale di 67 anni.

Il NIRS ha scoperto che, tra tutti gli intervistati medi analizzati nello studio in base all'età, alla razza, all'istruzione e ai gruppi di genere, nessuno ha risparmi previdenziali o un patrimonio netto pari o superiori al obiettivo di risparmio basato sull'età.

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Lo studio NIRS ha mostrato che la maggior parte degli americani era ben al di sotto dei propri obiettivi di risparmio basati sull’età. (Istock)

Per tutti gli intervistati, l'importo medio dei risparmi pensionistici DC come percentuale dei loro obiettivi di risparmio è del 4%. Quando si utilizza il patrimonio netto anziché i risparmi previdenziali DC, la percentuale media di tutti gli intervistati che raggiungono il proprio obiettivo di risparmio è del 41%.

Tra coloro che hanno saldi pensionistici DC positivi, la percentuale media di tutti gli intervistati che hanno raggiunto l'obiettivo di risparmio è stata del 18%.

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L’americano medio in tutti i gruppi demografici è rimasto indietro rispetto agli obiettivi di risparmio. (iStock / iStock)

L'importo medio dei risparmi pensionistici DC come quota dell'obiettivo di risparmio era del 19% per gli uomini e del 17% per le donne, mentre tra i gruppi razziali, i lavoratori asiatici (23%) e bianchi (20%) risparmiavano più dei lavoratori neri e ispanici (11% ciascuno).

L'importo risparmiato aumenta con livelli di istruzione più elevati, dal 10% per i lavoratori il cui livello di istruzione più alto era la scuola superiore o inferiore, al 15% per quelli in possesso di titoli di studio associati, al 21% con lauree di primo livello e al 26% per quelli con master, dottorato o titoli professionali.

In tutte le fasce d'età, i risparmiatori di maggior successo sono stati il gruppo più giovane di lavoratori di età compresa tra 21 e 34 anni, con il 21% di risparmi in percentuale rispetto all'obiettivo, seguito dal 19% di lavoratori di età compresa tra 55 e 64 anni.

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"Come previsto, chi ha una certa quantità di risparmi è più vicino al proprio obiettivo di risparmio rispetto a chi non ha risparmi. Ma anche per chi ha risparmi, questi importi sono piuttosto bassi se si prevede che i risparmi pensionistici in un piano DC costituiranno un'importante fonte di reddito pensionistico", ha affermato NIRS.