L’importanza dell’assunzione di rischi finanziari calcolati

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Non importa dove ti trovi nel tuo percorso finanziario, controlla le tue finanze è una delle cose più importanti che puoi fare per il tuo futuro.

Sebbene sia difficile interrompere il ciclo di vivere busta paga in busta paga o trovare denaro da investire quando si sostengono i figli o si aiutano i genitori anziani, costruire la propria casa finanziaria deve essere una priorità.

Sfortunatamente non puoi semplicemente salvare denaro per creare ricchezza a lungo termine.

Potrebbe sembrare che il modo più sicuro per andare avanti sia continuare ad aumentare i depositi sul tuo conto di risparmio. Ma i tuoi soldi non ti permetteranno di guadagnare molto, soprattutto se sono depositati presso una banca tradizionale.

Stai anche rischiando il futuro potere d'acquisto del tuo denaro a causa dell'inflazione, anche se disponi di un conto di risparmio online con interessi elevati.

Ecco perché è essenziale prendere in considerazione l'assunzione di maggiori rischi finanziari per ottenere un rendimento maggiore.

Se comprendi la tua tolleranza al rischio e disponi già di un portafoglio diversificato in linea con i tuoi obiettivi finanziari, probabilmente non hai bisogno di questo articolo.

Ma se ti consideri avverso al rischio, conservatore con le tue finanze o ansioso di investire e perdere denaro, ti invitiamo a continuare a leggere.

Il tuo sé futuro ti ringrazierà quando il tuo patrimonio netto crescerà insieme alla tua fiducia.

Secondo il sito web Investor.gov della Securities and Exchange Commission degli Stati Uniti, il rischio è il "grado di incertezza e/o potenziale perdita finanziaria inerente a una decisione di investimento".

"Tutti gli investimenti comportano un certo grado di rischio", anche quelli che sembrano sicuri.

Potrebbe avere senso per te che investire in una sola classe di attività (acquisto di azioni di una singola società o solo acquisto di immobili di investimento) sia rischioso.

"Mettere tutte le uova (finanziarie) nello stesso paniere" non è una cosa saggia da fare.

Ma l'Autorità di regolamentazione del settore finanziario (FINRA) spiega che anche la semplice scelta di investire i propri soldi in prodotti conservativi come certificati di deposito (CD) e conti del mercato monetario ad alto rendimento è rischiosa in quanto potrebbero non guadagnare abbastanza per tenere il passo con il tasso di inflazione, attualmente intorno al 2%.

Se guadagni un interesse del 2,1% su un CD e il tasso di inflazione è del 2%, i tuoi soldi non crescono molto.

E se i tuoi soldi sono depositati in un conto di risparmio "sicuro" presso una banca tradizionale (o, peggio, sotto il materasso), fruttano interessi minimi o nulli.

Sebbene un conto di risparmio o un CD sembri un trasferimento di denaro a basso rischio, perdere il potere d'acquisto nel tempo è comunque rischioso.

Sarai in grado di acquistare meno in futuro (grazie all’inflazione) e i tuoi soldi non ti faranno ancora guadagnare di più. E questo è l'obiettivo dell'investimento.

Prepararsi ad assumersi maggiori rischi finanziari

Se sei stato compiacente riguardo al tuo futuro finanziario o temi che le tue attuali strategie di risparmio e investimento non ti aiuteranno a raggiungere i tuoi obiettivi finanziari, ci sono molte cose che puoi fare per adattare la tua rotta.

Ma prima di decidere di mettere a “rischio” i tuoi soldi per ottenere un rendimento più elevato, devi valutare alcune cose:

1. Dollari disponibili attuali e futuri. Attualmente hai $ 100, $ 10.000 o $ 500.000 da investire? Quanto puoi continuare a investire ogni busta paga, al mese o all'anno?

1. Obiettivi finanziari attuali e futuri . Stai risparmiando per un'auto, una casa, un investimento immobiliare, la pensione o l'istruzione di un figlio?

1. Tempo per ogni obiettivo. 1 anno, 3 anni, 10 anni o 40?

1. Conoscenza dei prodotti finanziari. Quanto sai attualmente o sei disposto a conoscere i prodotti di risparmio e di investimento? Vuoi essere un investitore fai-da-te, utilizzare un robo-advisor o assumere un consulente finanziario tradizionale?

1. Personalità/mentalità. Sei, per natura, uno che corre rischi? Oppure preferisci le precauzioni di sicurezza extra? Hai una mentalità di abbondanza o di scarsità?

La tua età, il tuo patrimonio netto e la capacità di guadagnare reddito futuro sono fattori significativi nel determinare il livello di rischio di investimento appropriato. Ora e in futuro.

Un 25enne investirà in modo diverso rispetto a un 40enne o 65enne.

Determinare quando il rischio è appropriato e quando non lo è

Prima di investire denaro in un investimento, devi considerare la tua capacità (finanziaria ed emotiva) di riprenderti da una perdita finanziaria.

Oltre al livello di rischio e al potenziale rendimento che ogni prodotto di investimento comporta, ti consigliamo di considerare anche le eventuali commissioni anticipate o correnti richieste.

Inoltre, devi sapere quanto velocemente puoi accedere ai tuoi soldi se hai bisogno di trarre profitto dal tuo investimento.

Le raccomandazioni generali sono di non rischiare fondi di emergenza o risparmi per obiettivi a breve termine (meno di 3 anni).

Perché investire non solo riduce la tua capacità di accedere rapidamente al tuo denaro, ma significa anche che potresti ritrovarti con meno soldi rispetto a quando hai iniziato. A volte molto meno.

Naturalmente ci sono delle eccezioni.

Nelle giuste circostanze, assumersi qualche rischio quando si investe per un obiettivo specifico a breve termine o addirittura investire parte dei fondi di emergenza potrebbe essere la soluzione giusta per te.

Per determinare se è appropriato assumersi maggiori rischi:

Valuta la tua salute finanziaria

Se non monitori le spese o non utilizzi un budget, potresti perdere l'opportunità di aumentare il divario tra le tue entrate e la spesa.

Apportare piccole modifiche alle tue spese può darti denaro extra per ripagare i debiti, aumentare un fondo di emergenza o iniziare a investire.

Sei pronto per apportare modifiche significative?

Considera i costi di alloggio, trasporto e cibo.

Apportare modifiche in queste tre aree può aiutarti a trovare centinaia di dollari (o più!) ogni mese da investire per i tuoi anni in pensione.

Se non puoi rischiare di perderne qualsiasi dei tuoi soldi, dovresti riconsiderare il tuo piano di investimento.

Se hai un 401k con una corrispondenza aziendale, rendi prioritario il contributo per ottenere la corrispondenza. Non vuoi perdere denaro "gratuito".

Quindi, continua ad accumulare risparmi e a ridurre il carico del debito prima di aumentare i tuoi contributi.

Infine, se hai persone care che dipendono dal tuo reddito, assicurati di aver preso provvedimenti per provvedere anche a loro.

Anche se speri che non accada nulla di terribile, prendi in considerazione protezioni come un'assicurazione sulla vita o sull'invalidità mentre osservi il tuo benessere finanziario generale.

Potrebbe costare molto meno di quanto pensi per un prodotto come l'assicurazione sulla vita a termine. Ma la tranquillità che ti darà non ha prezzo, soprattutto se vuoi iniziare a investire in asset ad alto rischio.

Informati sugli investimenti

È sorprendente quante informazioni hai a portata di mano quando si tratta di imparare a investire.

Eppure il volume Anche la quantità di informazioni che puoi trovare online è travolgente per molti nuovi investitori.

Da dove iniziare?

Cosa dovresti leggere?

A chi puoi credere?

Queste sono tutte ottime domande. Il nostro consiglio più importante? Evita di ottenere le tue informazioni finanziarie da una sola fonte.

I nuovi investitori possono iniziare imparando alcuni termini di investimento di base e altri concetti di investimento.

Di seguito è riportato un elenco di alcune delle principali categorie di prodotti di risparmio e investimento.

Ciascuno ha il proprio livello generale di rischio/rendimento. All'interno di ciascuna categoria, prodotti specifici possono comportare maggiori rischi/fornire maggiori guadagni rispetto ad altri.

• Conti di risparmio
• Stati Uniti Buoni di risparmio
• Certificati di deposito
• Conti del mercato monetario
• Obbligazioni
• Azioni/Titoli
• Fondi comuni/fondi indicizzati/fondi negoziati in borsa (ETF)
• Rendite/Prodotti a vita intera

Esistono anche molti investimenti alternativi (ad esempio immobiliari, metalli preziosi, opere d'arte, criptovaluta, ecc.) che potresti prendere in considerazione quando decidi dove investire i tuoi soldi.

Alcuni investimenti saranno passivi, mentre altri, come gli investimenti immobiliari, forse saranno più pratici.

Informati su qualsiasi cosa ti interessi e non investire mai i tuoi sudati guadagni in qualcosa che non capisci.

Continua a imparare

Una volta che ti senti più a tuo agio, continua a leggere articoli, post di blog e libri per aumentare le tue conoscenze.

• The $1K Investor di Debbie Sassen è un ottimo punto di partenza, anche se hai solo poche centinaia di dollari da investire.
• L'ansia relativa agli investimenti può essere alleviata con il libro di Julie Grandstaff, Save Yourself:Your Guide to Saving for Retirement and Building Financial Security .
• E se tutto sembra troppo complicato, J.L. Collins condivide le strategie che puoi seguire nel Semplice percorso verso la ricchezza .

Se hai intenzione di lavorare con un professionista finanziario, assicurati di capire come loro guadagnare soldi.

Considera la possibilità di lavorare con qualcuno che ha una struttura tariffaria a pagamento quando inizi a ricevere consigli imparziali.

Se assumi un coach finanziario, assicurati di scegliere qualcuno con cui ti trovi a tuo agio e che abbia una lunga esperienza di lavoro di successo con nuovi investitori.

Inoltre, controlla le referenze e considera le loro conoscenze ed esperienze di base.

Determina la tua tolleranza al rischio finanziario

Probabilmente hai sentito che più giovane sei, maggiore è il rischio che dovresti correre quando si tratta di investire.

Quando hai tutta la vita davanti a te per guadagnare più denaro e affrontare le recessioni economiche, puoi permetterti di perseguire rendimenti più elevati.

Ma devi anche ricordare che la finanza personale è personale .

La “storia” dei tuoi soldi e le tue emozioni influenzeranno le decisioni che prenderai ora e in futuro. E ci vuole tempo per costruire la tua filosofia di investimento.

I professionisti finanziari, i coach e persino i robo-advisor dispongono di strumenti o calcolatori per aiutarti a determinare il tuo livello di tolleranza al rischio.

Potresti essere sorpreso di scoprire che non sei così conservatore come pensi. O l'esatto contrario!

Esistono anche strumenti online, come il Personal Finance Planning Investment Risk Tolerance Assessment dell'Università del Missouri.

Vanguard e la maggior parte degli altri siti Web di investimento offrono anche questionari online gratuiti.

Dopo aver risposto alle domande di valutazione, riceverai un feedback mirato sul tuo livello di tolleranza al rischio.

Ancora una volta, utilizza più di uno strumento e confronta i risultati per determinare il risultato più accurato.

Agire e rivisitare il rischio

Una volta che hai-

• approfondito la tua situazione finanziaria e i tuoi obiettivi finanziari futuri
• ha imparato di più sugli investimenti o ha collaborato con qualcuno allo sviluppo di un piano di investimento e
• capito la tua tolleranza al rischio,

-è il momento di decidere cosa fare con i tuoi investimenti e agire.

Sia che tu decida di iniziare a investire, modificare l'allocazione delle risorse per assumerti maggiori rischi in cambio di un rendimento potenziale più elevato o restare fedele alle tue strategie attuali, per ora stai facendo progressi verso la creazione di ricchezza per il tuo futuro.

Probabilmente avrai maggiore sicurezza finanziaria gestendo un certo livello di rischio. Ma solo tu puoi decidere quanto rischio correre per ottenere ricompense potenzialmente maggiori.

Una volta determinata una strategia, la maggior parte delle volte vorrai “impostarla e dimenticarla”. Ma questo non significa ignorarlo.

Non vuoi sentirti così a tuo agio con le tue decisioni di investimento da non riuscire a riconsiderare il significato di "rischio" per te nel tempo.

La diversificazione del proprio portafoglio è fondamentale. La tua tolleranza al rischio può cambiare man mano che invecchi o affronti determinate situazioni della vita. E avvicinarti o eventualmente andare in pensione.

Gestire il rischio per creare ricchezza

Quando decidi che è il momento di assumerti maggiori rischi, non devi affrettarti a cambiare la tua strategia di investimento totale.

Il tempo è un fattore cruciale nella magia del compounding. Ma anche prendere decisioni di investimento prima di essere pronti e capirle può rivelarsi controproducente.

Alcune persone accettano il rischio lasciando dietro di sé tutti o la maggior parte dei loro investimenti sicuri. Altri sacrificheranno rendimenti potenziali più elevati per una maggiore sicurezza.

Se un approccio conservativo ti aiuta a dormire meglio la notte, anche investire più denaro per un periodo più lungo creerà ricchezza.

L’importante è che prenderai decisioni su come investire per il tuo futuro. Piuttosto che avere paura di agire.

Valutando la tua salute finanziaria, saprai esattamente a che punto sei con il denaro. Non correrai un rischio solo perché qualcuno ti dice che è importante.

Opterai (o meno) per investimenti con un rischio più elevato e maggiori rendimenti potenziali perché fa parte della tua missione finanziaria e del tuo piano di investimento.

Col tempo la tua mentalità cambierà, passando dall'essere timorosi all'assumersi coraggiosamente più rischi.

Avrai la sicurezza di porre domande e non ti farai prendere dal panico durante i cali del mercato. Avrai quello che serve per essere un investitore di successo.

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Amy e Vicki sono coautori di Estate Planning 101, From Avoiding Probate and Assessing Assets to Establishing Direttivas and Understanding Taxes, Your Essential Primer to Estate Planning, di Adams Media.

Donne che soldi

Amy Blacklock e Vicki Cook hanno co-fondato Women Who Money nel marzo 2018 per fornire informazioni utili su finanza personale, carriera e argomenti imprenditoriali in modo da poter gestire con sicurezza i propri soldi, aumentare il proprio patrimonio netto, migliorare la propria salute finanziaria generale e infine raggiungere l'indipendenza finanziaria.