Massimizza i tuoi rendimenti:i 5 migliori conti di investimento fiscalmente vantaggiosi

Uno dei modi migliori per ottenere il massimo dal tuo investimento in dollari è utilizzare conti con agevolazioni fiscali. Mentre potresti dover pagare le tasse sui tuoi soldi prima contribuisci ad alcuni di questi conti, il denaro cresce esentasse, quindi i guadagni non finiscono per essere tassati.

Sia che tu riceva una detrazione fiscale per il tuo contributo, sia che tu riceva semplicemente il beneficio di guadagni e interessi esentasse, un beneficio fiscale può essere un modo per aumentare i tuoi rendimenti reali nel tempo. Ecco cinque conti fiscalmente vantaggiosi da considerare:

1. 401(k)

Se hai un datore di lavoro, puoi utilizzare un 401 (k) per accantonare denaro ogni anno. L’importo che puoi contribuire è legato all’inflazione. Per il 2013, potete contribuire fino a 17.500 dollari, con la possibilità di contribuire con un ulteriore “recupero” di 5.500 dollari per coloro che hanno 50 anni o più. Il tuo reddito non ha importanza; puoi contribuire indipendentemente da quanto guadagni, anche su un account Roth. Con Traditional 401(k), ottieni subito una detrazione fiscale per il tuo contributo e paghi le tasse in seguito. Con la versione Roth ora non ottieni alcuna detrazione, ma i tuoi soldi crescono esentasse. Se non hai un datore di lavoro, ma sei un lavoratore autonomo, potresti essere in grado di aprire un 401(k) da solo.

2. Conto pensionistico individuale (IRA)

Questo è un altro tipo di conto pensionistico. Chiunque abbia un reddito può aprire un'IRA e contribuirvi. È anche possibile aprire un'IRA coniugale e contribuire a un piano per conto del coniuge non lavoratore. Come il 401 (k), puoi ottenere una detrazione fiscale per un contributo IRA tradizionale o far crescere i tuoi soldi esentasse dopo un contributo su un conto Roth IRA. L'importo che puoi contribuire a un'IRA è inferiore, a $ 5.500, con un recupero di $ 1.000. Tieni presente, tuttavia, che esiste un limite di reddito se desideri contribuire a un Roth IRA.

3. Piano 529

Se vuoi aiutare tuo figlio a iniziare bene a pagare la sua istruzione, puoi investire in un piano 529. Molti piani ti offrono una detrazione fiscale statale (non sono previsti benefici federali per i contributi) se sei residente e contribuisci al piano statale. Anche se potresti non ottenere una detrazione fiscale, il denaro cresce esentasse, a condizione che il beneficiario ritiri il denaro per utilizzarlo con spese di istruzione qualificata presso un istituto di istruzione superiore. I contributi annuali non possono superare il costo ragionevole per provvedere alle spese di istruzione universitaria.

4. Conto di risparmio Coverdell Education (ESA)

Questo è un altro tipo di piano di risparmio per l'istruzione che puoi utilizzare a vantaggio dell'istruzione di qualcuno. Al momento, il limite di contribuzione è di $ 2.000 all’anno. Il contributo non è deducibile dalle tasse, ma il denaro cresce esentasse, purché i guadagni vengano utilizzati per spese educative qualificate. Un altro vantaggio dell’ESA è che al momento il denaro può essere utilizzato anche presso istituti privati ​​primari e secondari, oltre a college e università. Devi soddisfare i requisiti di reddito per contribuire.

5. Conto di risparmio sanitario (HSA)

Se desideri una detrazione fiscale e guadagni esentasse, l'HSA potrebbe fare al caso tuo. Devi utilizzare un piano sanitario ad alta franchigia se desideri un HSA. Ricevi una detrazione fiscale per il tuo contributo e, finché utilizzi il denaro per spese sanitarie qualificate, non devi pagare le tasse quando prelevi. Un HSA può raddoppiare come un IRA quando raggiungi i 59 anni e mezzo, ma devi pagare le tasse sui prelievi che non riguardano le spese sanitarie.

Tom Drake

Tom Drake è il fondatore di MapleMoney e si occupa di Fintech e attività secondarie in Get Rich Slowly. Questo interesse per la tecnologia e per il guadagno è ciò che ha portato Tom a lavorare dietro le quinte presso GRS. Tom ha scritto per U.S. News &World Report ed è apparso su Forbes e Entrepreneur.

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