Regole e limiti di prelievo dell'IRA (aggiornamento 2024)

Può essere difficile tenere il passo con tutte le regole che regolano i conti IRA.  Un paio delle domande più grandi sono solitamente "Quali sono le regole di ritiro dell'IRA?" e "Quali sono i limiti dell'IRA in questo momento?".  Ecco cosa sono riuscito a trovare:

Contributi IRA

Prima di parlare dei prelievi, ho pensato che sarebbe meglio parlare dei contributi che dovrebbero avvenire per primi. Sia che tu investi in un Roth IRA o in un IRA tradizionale, hanno gli stessi limiti di contributo IRA.

Nel 2011, entrambi consentono ai titolari dei conti di versare un contributo fino a 5.000 dollari all'anno se hanno meno di 50 anni. Gli individui di età superiore ai 50 anni possono contribuire e aggiungere altri 1.000 dollari all'anno grazie alla disposizione di recupero.

I singoli dichiaranti dei redditi hanno diritto a versare una qualche forma di contributo purché il loro reddito lordo rettificato sia inferiore a $ 122.000. I richiedenti congiunti sposati non possono versare alcun contributo se guadagnano $ 179.000 o più.

Regole di prelievo dell'IRA

Le politiche di ritiro di un Roth IRA sono diverse dalle politiche di ritiro di un IRA tradizionale poiché i Roth IRA sono finanziati con contanti al netto delle imposte.  Il titolare di un conto Roth IRA può ritirare i propri contributi in qualsiasi momento, ma i guadagni realizzati su tali contributi sono una questione diversa.

I guadagni in un conto Roth IRA possono essere ritirati senza penalità solo se hai un "motivo valido" per tale distribuzione e hai aperto il tuo Roth IRA da più di 5 anni.  Se ritiri i tuoi guadagni prima dei 59 anni e mezzo senza motivo valido o meno di 5 anni da quando hai iniziato il tuo Roth IRA, è prevista una penalità del 10% oltre alle normali imposte sul reddito.

Poiché gli IRA tradizionali ti consentono di versare contributi con imposte differite, dovrai pagare le tasse su tutti i prelievi effettuati.  Periodo.  I prelievi effettuati prima dei 59 anni e mezzo sono soggetti a una penalità IRS del 10% e devono essere pagate le tasse regolari.

Naturalmente, ci sono alcune eccezioni sia per gli IRA Roth che per quelli tradizionali.  Alcuni esempi di tali eccezioni potrebbero essere il ritiro anticipato per spese mediche, spese educative o anche per l'acquisto della prima casa.

Il mio piano di prelievo dell'IRA

Mio marito ed io contribuiamo a due Roth IRA.  Il nostro piano attuale è quello di finanziare completamente entrambi i conti per i prossimi 25-30 anni.  Ne abbiamo avviato uno nel 2007 e l'altro nel 2010, quindi non abbiamo ancora superato i 5 anni con nessuno dei due account.

Stiamo anche cercando di evitare le penalità per il ritiro anticipato nel modo più semplice, non toccando i soldi fino a quando non avremo compiuto 59 anni e mezzo.  Naturalmente, la vita è straordinaria nell’intralciare i piani migliori.  Se dovesse succedere qualcosa di terribile, si spera che le nostre riserve di liquidità e le nostre azioni ci eviteranno di dover toccare i nostri conti pensionistici.  Se dobbiamo effettuare prelievi anticipati, potremmo invece prendere in considerazione la possibilità di contrarre un prestito sul mio 401 (k).  Nel peggiore dei casi, ritireremmo solo i nostri contributi senza penalità dai Roth IRA.

Conoscere le regole relative ai limiti di prelievo dell'IRA può aiutarti a ottenere il massimo beneficio dai tuoi conti pensionistici evitando errori che potrebbero costringerti a pagare sanzioni.

Hai un'IRA?  Quali sono i tuoi piani a lungo termine?

Stemberger di cristallo

Crystal Stemberger scrive di come trovare l'equilibrio tra il pagamento delle bollette, il risparmio per il futuro e il budget per le cose divertenti nel libro dal titolo appropriato Budgeting in the Fun Stuff.

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