Comprensione delle regole di prelievo 401 (k):linee guida e requisiti chiave

I piani 401k sono ottimi veicoli di risparmio per la pensione. Molti piani offrono abbinamenti da parte dei datori di lavoro e tutti forniscono una crescita del capitale esentasse per i titolari di conti. Sebbene i 401k siano uno strumento davvero utile, hanno i loro limiti. Ecco alcune delle regole di prelievo 401k.

Regole di prelievo 401k

Poiché i tuoi contributi a 401k provengono dal reddito al lordo delle imposte, ci sono limiti che regolano i prelievi per il piano. In generale, i piani 401 (k) consentono solo prelievi a partire dall'età di 59 anni e mezzo. Inoltre, sarai costretto a ricevere una distribuzione entro i 70 anni e mezzo, o sarai soggetto a una sanzione fiscale da parte del governo. La distribuzione presa è nota come distribuzione minima richiesta e deve essere in linea con le linee guida dell'IRS. Il mancato rispetto dell'importo minimo di distribuzione può comportare un'enorme penalità del 50%.

Come per la maggior parte delle cose, ci sono delle eccezioni. Esistono situazioni particolari in cui è possibile effettuare prelievi senza dover pagare le penalità per il ritiro anticipato, ad esempio in caso di situazioni di emergenza come l'invalidità. Puoi anche evitare sanzioni se usi i soldi per pagare le spese universitarie. Anche l’acquisto di una prima casa è considerato una transazione esente. Tieni presente che dovrai comunque pagare le tasse sui tuoi prelievi anticipati poiché non hai pagato le tasse sui tuoi contributi.

Limiti di prelievo 401k

Anche se il governo regola l’importo che può essere versato al piano, non ci sono limiti di prelievo di 401k una volta raggiunta la magica età di 59 anni e mezzo. Puoi prelevare tutti i soldi che desideri, ma devi essere pronto ad affrontare le conseguenze finanziarie. Tutti i prelievi effettuati prima del 59 ½ vengono trattati come prelievi non qualificati e dovrai pagare una penalità del 10% al governo federale oltre alle normali tasse.

Puoi creare abbastanza facilmente un piano che ti consenta di strutturare i prelievi in modo da prelevare l'importo minimo richiesto all'età giusta.

Anche se non ci sono limiti di prelievo ufficiali, suggerirei di non prelevare mai così tanto in una volta da ostacolarti durante il pensionamento. Molte persone si attengono alla regola del 4% o meno. Il ragionamento è che finché prendi il 4% o meno ogni anno, i tuoi 401.000 totali dovrebbero durarti 25 anni o più.

La mia situazione personale 401k

Mio marito ed io stiamo cercando di risparmiare per la pensione in diversi modi in modo da non essere mai costretti a prendere più di quanto vogliamo da un piano di risparmio. In teoria, dovremmo essere in grado di bilanciare i prelievi tassati dai miei 401k insieme ai prelievi non tassati dai nostri Roth IRA in modo tale da rimanere nella fascia fiscale più bassa durante la pensione. Questo metodo dovrebbe anche consentirci di estendere tutti i nostri conti pensionistici per coprire vite belle e lunghe.

Quali sono le tue esperienze con un 401k?

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Stemberger di cristallo

Crystal Stemberger scrive di come trovare l'equilibrio tra il pagamento delle bollette, il risparmio per il futuro e il budget per le cose divertenti nel libro dal titolo appropriato Budgeting in the Fun Stuff.

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