Prestiti 401 (k):valutare i pro e i contro prima di contrarre un prestito

Prendere in prestito contro un 401k è una di quelle cose che nessuno vuole fare, ma potrebbe semplicemente essere inevitabile per un motivo o per l'altro. Una situazione di emergenza potrebbe costringerti a prendere in prestito dal tuo pensionamento per soddisfare le tue esigenze di liquidità. Ma se stai pensando di prendere in prestito il tuo piano 401k, tieni presente i vantaggi e gli svantaggi di tale scelta.

Pro del prestito contro 401k

Il più grande vantaggio di un prestito da 401k è che è molto più semplice che prendere in prestito denaro da una banca. Poiché stai prendendo in prestito i tuoi soldi, non è necessario compilare una richiesta di credito. A differenza di un prestito bancario, puoi ottenere il prestito dal tuo 401k con un credito cattivo o scarso senza problemi. In genere devi semplicemente contattare il fornitore del tuo piano 401k e richiedere un prestito.

Dal momento che stai prendendo in prestito denaro, il tuo tasso di interesse sarà molto più basso rispetto ai prestiti non garantiti che otterresti da una banca. Ciò renderà molto più semplice estinguere il tuo prestito a un ritmo più rapido.

Un altro vantaggio è che i pagamenti degli interessi non vanno persi. I pagamenti degli interessi effettuati per un prestito bancario vanno sul loro conto. I pagamenti degli interessi effettuati sul tuo prestito 401k tornano sul tuo conto 401k. Puoi guadagnare denaro da solo per ripagare il tuo prestito.

Contro prendere in prestito contro un 401k

Uno dei maggiori svantaggi è che il denaro che ritiri non ti farà più guadagnare. Perderai gli interessi su quel capitale mentre viene ritirato.

Inoltre, non ti è consentito versare ulteriori contributi sul tuo conto finché non ripagherai il prestito con la maggior parte dei piani 401k. Ciò significa anche che non saranno più integrati i contributi del datore di lavoro. Stai perdendo un sacco di soldi gratuiti finché il tuo account non verrà rimborsato.

Infine, prendere in prestito contro i tuoi 401k significa che il periodo di rimborso sarà molto più breve rispetto a un prestito tradizionale. La durata del tuo prestito potrebbe durare solo pochi anni, il che significa che la tua rata mensile sarà più alta per poter rimborsare il prestito più velocemente. Se lasci l’azienda, potresti anche dover rimborsare il prestito in un periodo di tempo relativamente breve. Ciò metterebbe a dura prova le tue finanze.

Se alla fine non riesci a rimborsare il prestito, viene considerato un ritiro anticipato e dovrai subire tutte le normali conseguenze come una penalità di ritiro anticipato del 10% o l'importo preso in prestito, gettandoti in una fascia fiscale complessivamente più elevata per l'anno.

La mia opinione sui prestiti 401k

Tutto sommato, se devi semplicemente ottenere un prestito da qualche parte, un prestito di 401k non è un'opzione terribile, MA non lo farei a meno che non fosse una vera e propria emergenza. Utilizzerei il nostro vero fondo di emergenza, incasserei investimenti azionari e probabilmente esaminerei una linea di credito di equità domestica (HELOC) prima di toccare il mio 401k o Roth IRA. Il motivo principale è che non vorrei perdere la partita della società mentre avevo il prestito. Non sono pagato abbastanza così com'è, quindi sono decisamente cauto nel rinunciare a uno dei migliori vantaggi che ho anche solo per un breve periodo.

E tu? Quali circostanze dovrebbero verificarsi prima di richiedere un prestito di 401.000?

Stemberger di cristallo

Crystal Stemberger scrive di come trovare l'equilibrio tra il pagamento delle bollette, il risparmio per il futuro e il budget per le cose divertenti nel libro dal titolo appropriato Budgeting in the Fun Stuff.

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