Designazione del beneficiario 401k:protezione dei risparmi pensionistici

Lavori troppo duramente per accumulare soldi nel tuo piano 401k per lasciare che i proventi vadano a chiunque, giusto? Potresti voler assicurarti che le tue risorse 401k vadano alle persone giuste.

Uno dei modi per farlo è controllare i moduli del piano 401k e assicurarsi di aver compilato tutto correttamente. Ciò assicurerà che i tuoi beni vengano trasferiti liberamente e chiaramente secondo i tuoi desideri. Per raggiungere questo obiettivo, dovrai impostare un beneficiario 401k.

Che cos'è un beneficiario 401k?

Un beneficiario 401k è la persona che erediterà tutti i beni del tuo piano 401k in caso di tua morte. Ci sono molti aspetti da considerare quando si sceglie il beneficiario. Potresti prendere in considerazione le conseguenze fiscali, l'età del beneficiario e il tuo stato civile. Potresti anche voler designare una certa percentuale di beni che sarà lasciata a ciascuno dei tuoi beneficiari. È necessario cambiare i beneficiari anche in caso di divorzio, decesso o cambiamento delle circostanze di vita.

Personalmente è abbastanza facile in questo momento da quando sono sposato. Il 100% è impostato per andare da mio marito. Se anche lui fosse morto, la somma sarebbe stata divisa 50/50 tra le mie sorelle poiché mio marito è figlio unico.

Come designare un beneficiario 401k?

Designare un beneficiario per il tuo 401k è facile. Devi solo inserire nel modulo del beneficiario il nome della persona alla quale desideri ereditare il patrimonio del tuo piano pensionistico. Potrebbe trattarsi di un familiare, di un amico o di chiunque tu abbia designato. Le persone sposate di solito inseriscono il nome del coniuge come beneficiario legale. Se sei sposato e desideri designare qualcun altro come beneficiario, avrai bisogno che il tuo coniuge firmi una rinuncia, altrimenti erediterà i tuoi beni normalmente.

Per apportare modifiche al beneficiario di un piano 401 (k), dovrai contattare l'amministratore del tuo piano per scoprire dove si trova il modulo corretto per il tuo piano. Il piano della mia azienda dispone di moduli e informazioni online, quindi è molto semplice modificare i beneficiari a piacimento.

Quali sono i diversi tipi di beneficiari 401k?

I piani 401k consentono di designare beneficiari primari e beneficiari secondari. Il beneficiario principale eredita il patrimonio alla morte del titolare del piano. Un beneficiario secondario erediterà le risorse del titolare del piano nel caso in cui il beneficiario principale muoia prima o contemporaneamente al titolare del piano 401k.

In breve, come ho detto sopra, mio marito è il mio beneficiario principale e le mie sorelle sono i miei beneficiari secondari.  Tutti i piani che conosco ti permetteranno di designare qualunque percentuale desideri, quindi non sarai mai costretto a lasciare tutto a una sola persona o entità.  Personalmente mi piace molto questa cosa poiché vorrei lasciare i miei rimanenti beni di 401.000 a una varietà di enti di beneficenza se mio marito morisse prima di me e anche le mie sorelle fossero molto più grandi.

Quali altre idee chiave ti vengono in mente per i beneficiari 401k? Ho tralasciato qualche punto principale?

Stemberger di cristallo

Crystal Stemberger scrive di come trovare l'equilibrio tra il pagamento delle bollette, il risparmio per il futuro e il budget per le cose divertenti nel libro dal titolo appropriato Budgeting in the Fun Stuff.

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