Perché il budget a base zero potrebbe essere la strategia perfetta per il 2022

Desidero iscrivermi alla newsletter di NextAdvisor. Consulta l'informativa sulla privacy

Con l'economia così incerta, è una buona idea concentrarsi su qualcosa che puoi controllo, come il tuo budget.

E se hai già lottato con le tradizionali strategie di gestione del denaro, potresti essere pronto per un metodo con un po' più di rigore e responsabilità. Ecco perché il 2022 potrebbe essere un ottimo momento per considerare il budget a base zero.

Lauren Greutman, una coach professionista del debito, afferma che ZBB, come è noto, l'ha aiutata a ripagare $ 40.000 di debiti e a risanare le sue finanze. Erin Lowry, autrice della serie di libri "The Broke Millennial", afferma che è particolarmente utile per le persone il cui reddito non è coerente.

E una delle app finanziarie più popolari e ben recensite, chiamata You Need a Budget, utilizza ZBB come base del suo modello.

Allora, cos'è il budget a base zero ed è giusto per te?

Che cos'è il budget a base zero?

Con il budget a base zero, il tuo reddito meno ciò che spendi e risparmi ogni mese è uguale a zero. Per questo motivo, viene anche definito budget a somma zero.

Greutman spiega il sistema in questo modo:"Il budget a base zero è quando dai ogni dollaro, ogni centesimo, uno scopo durante tutto il mese".

Con un budget a base zero non avrai soldi extra in giro alla fine del mese. Ma questo non significa che stai spendendo tutto, anzi, dovrebbe essere esattamente l'opposto.

Pagare il debito, risparmiare e investire sono esempi delle priorità che puoi costruire nel tuo budget a base zero ogni mese. Quindi, se guadagni $ 3.000 al mese e hai $ 2.000 al mese in spese fisse (affitto, premi assicurativi, ecc.), allora ti rimangono $ 1.000 da dividere tra le tue spese variabili. Quei $ 1.000 extra devono essere designati per tenere conto di tutte le tue esigenze e desideri. Quindi ogni mese prenderai decisioni su dove vuoi indirizzare intenzionalmente la tua spesa.

I punti di forza di un budget a base zero

Questo modo di gestire le finanze può accelerare i progressi verso i tuoi obiettivi. "Uno dei grandi punti di forza del budget a base zero è che i soldi non vanno sprecati", afferma Greutman. Quando i tuoi dollari non hanno uno scopo, dice, finisci per spendere di più per cose che non contano.

Questo sistema non riguarda necessariamente il taglio delle tue spese; invece, si tratta di incanalare le tue spese verso le tue priorità più alte. Per alcuni, quel cambiamento di mentalità lo rende un modello più sostenibile.

E poiché ciò che spendi è legato a ciò che guadagni, il tuo budget mensile è impostato per essere più flessibile, il che lo rende una buona opzione se hai un reddito imprevedibile. Lowry ritiene che il budget a base zero possa aiutare a stabilizzare i redditi irregolari quando lo si imposta in modo da spendere il reddito del mese scorso per le spese del mese corrente. Ecco come funziona l'app di budgeting in base zero You Need a Budget (ne parleremo più avanti).

Svantaggi di un budget a base zero

È un grande impegno mantenere un budget accurato a base zero, perché è necessario tenere traccia e registrare ogni spesa. Se suona infelice, Greutman ti incoraggia a trovare un altro modo per radunare le tue spese. Consiglia di utilizzare contanti o un conto corrente separato per le categorie di spesa variabili che sono più noiose da monitorare, come mangiare fuori o fare la spesa.

Inoltre, affinché un budget a base zero funzioni a lungo termine, deve essere flessibile. Se non sei disposto a investire le energie per adeguare il tuo budget ogni mese, questa è una ricetta per il fallimento.

"Quando si tratta di budget, facciamo finta di dover avere questa sfera di cristallo ed essere perfettamente chiaroveggenti su ciò che pensiamo di spendere o su ciò che accadrà intorno a noi", afferma Jesse Mecham, fondatore e CEO di You Hai bisogno di un budget. "Semplicemente non sappiamo queste cose." Il suo approccio è pensare a te stesso come a un allenatore che fa un piano di gioco con margini di aggiustamento, piuttosto che come un indovino.

Suggerimento da professionista

La definizione delle priorità è la chiave del budget a base zero. Riconosci che le tue risorse non sono infinite e usa i tuoi soldi per i bisogni e i desideri che sono più importanti per te.

Come creare un budget a base zero

Quando imposti il ​​tuo budget in base zero, puoi personalizzare le categorie che monitori in modo che siano dettagliate o ampie come preferisci. Vuoi solo essere sicuro di non perderti nulla e di prepararti per l'imprevisto.

1. Registra le tue entrate

Imposta il tuo budget ogni mese in base a ciò che hai in entrata. Se sei un dipendente stipendiato, quello è il tuo stipendio dopo le detrazioni come tasse, assicurazione sanitaria e contributi pensionistici al lordo delle imposte. Non dimenticare di includere anche i soldi che ricevi da altre fonti, inclusi affari secondari, investimenti o assistenza del governo. Se sei un libero professionista o un lavoratore stagionale, imposta il tuo reddito in base alla media degli ultimi mesi.

2. Imposta le tue spese fisse e variabili

Immediatamente sulla parte superiore del tuo reddito, assegnerai fondi per coprire le tue spese mensili fisse, cose come l'affitto, Internet e il pagamento della tua auto. Per assicurarti di non perdere nessuna transazione, controlla gli estratti conto della carta di credito o del conto bancario degli ultimi mesi.

Rivedere le tue spese passate ti aiuterà anche a stimare quanto spendi per l'altra grande categoria:le spese variabili. Ciò include cose come mangiare fuori, intrattenimento e persino elementi essenziali come generi alimentari che oscillano di mese in mese.

3. Pianifica spese irregolari o impreviste

Dal momento che ogni dollaro del tuo reddito deve essere assegnato a qualcosa secondo le regole ZBB, devi anche pianificare spese irregolari e impreviste. Le spese irregolari, che sono fisse ma potrebbero non colpire ogni mese, includono tasse immobiliari, abbonamenti annuali e tasse di immatricolazione dei veicoli.

È anche importante mettere da parte fondi per spese impreviste come riparazioni del veicolo, manutenzione della casa, spese mediche o altri costi non pianificati. Se hai già creato un fondo di emergenza, quelle sorprese possono essere contabilizzate anche lì.

4. Finanzia i tuoi obiettivi

Dare la priorità ai tuoi obiettivi a lungo termine è ciò che fa davvero brillare il budget a base zero. Piuttosto che aspettare la fine del mese e sperare che rimanga qualcosa da investire nel tuo futuro, pianifichi questi investimenti sin dal primo giorno.

Sotto ZBB, il finanziamento della pensione, il risparmio per l'istruzione di tuo figlio, il pagamento dei debiti e la creazione di un fondo di emergenza possono essere aggiunti al tuo budget proprio come altre spese. Potresti non essere in grado di dare priorità a tutti questi obiettivi contemporaneamente o ai livelli che desideri, ma puoi comunque iniziare a raggiungerli.

App e strumenti per il budget a base zero

Per semplificare il tuo processo di budgeting a base zero, ci sono molti strumenti tra cui scegliere. Puoi creare il tuo foglio di lavoro o semplicemente il "modello di budget a base zero" di Google per trovare opzioni gratuite che puoi scaricare.

Se stai cercando di automatizzare il tuo budget, You Need a Budget (YNAB) è una nota app di budgeting a base zero. Con YNAB puoi monitorare automaticamente le tue spese collegando i tuoi conti finanziari. Se non ti senti a tuo agio nel distribuire le tue informazioni di accesso, puoi inserire manualmente la tua spesa.

Mecham crede che il punto cruciale per mantenere un budget di successo sia lavorare solo con i soldi che sono già stati pagati, non con quello che ti aspetti di guadagnare, e il suo team ha progettato YNAB per fare proprio questo. Questo ti aiuta a prendere decisioni migliori rendendoti più consapevole dei tuoi limiti finanziari.

Puoi provare YNAB gratuitamente per 34 giorni; dopo la prova gratuita costa $ 11,99 al mese o $ 83,99 all'anno. Se ti sembra troppo strano cercare di risparmiare denaro pagando per un'app di budget, potresti provare EveryDollar di Dave Ramsay. Utilizza un modello di budget a base zero e ha opzioni gratuite o a pagamento. Lo svantaggio è che puoi sincronizzare i tuoi account con l'app solo con la versione a pagamento, che costa $ 129,99 all'anno. Ricorda che puoi anche sviluppare il tuo sistema utilizzando Fogli Google, Excel o qualsiasi altro sistema abbia più senso per te.