Navigare nell’incertezza finanziaria:gestire il denaro dopo la perdita del lavoro

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In un certo senso, è la nostra più grande paura. Perdere un lavoro significa perdere la sicurezza finanziaria, la capacità di pagare le bollette, forse anche la casa.

Il tuo lavoro potrebbe attualmente sembrare stabile e il tuo campo professionale assume sempre. Ma la perdita del lavoro può arrivare senza preavviso, apparentemente dal nulla.

È sempre meglio essere preparati finanziariamente prima di un licenziamento.

E sai come gestire le tue finanze dopo la perdita del lavoro.

Essere licenziati non è certamente la stessa cosa di una grave malattia o di morte. Ma la perdita del lavoro può sembrare un po' come una morte in famiglia, provocando le cinque fasi del dolore:

• negazione
• rabbia
• contrattazione
• depressione
• accettazione

Sfortunatamente, molte persone rimangono bloccate nella Fase 1, la negazione , per troppo tempo.

Rifiutarsi di ammettere ad amici o parenti allargati di essere stati licenziati.

Rifiutarsi di cambiare il comportamento di spesa.

O rifiutarsi di fare scelte difficili come vendere un'auto o una casa per sopravvivere finanziariamente alla perdita del lavoro.

Tuttavia, anche qualcosa di così devastante come la perdita di un posto di lavoro può essere meno dannoso se si adottano alcune misure preventive e si elabora un piano per "scenario peggiore".

Se non ti trovi mai in quella situazione, puoi considerarti fortunato. Ma sei preparato se tu o il tuo coniuge o partner subite un licenziamento.

Conosci il tuo budget minimo

Uno dei momenti più importanti per sapere esattamente quali sono le tue spese è quando sei appena stato licenziato.

In questo modo, puoi formulare un piano ragionato sulla durata dei tuoi risparmi e gestire il tuo denaro in modo appropriato.

Se ricevi un pacchetto di buonuscita, puoi calcolare quanto durerà il denaro prima di aver bisogno di nuove fonti di reddito.

Se non hai molti risparmi o un fondo di emergenza da utilizzare, puoi calcolare con precisione quanto ti servirà per mantenere a galla la tua famiglia.

Questo è un altro motivo per cui tenere traccia delle spese è così importante.

Se hai l'abitudine di tenere traccia di quanto spendi, sarà molto più semplice calcolare un budget realistico e semplice per la tua famiglia.

Pianifica di tagliare quante più spese discrezionali possibile. Ricorda, la tua vita è cambiata. Prima lo accetti, meglio starai finanziariamente.

Se il tuo budget prevede sezioni per le spese necessarie e discrezionali, questo compito sarà ancora più semplice.

Spese necessarie

Dovrai assicurarti che il tuo budget barebone includa:

Mutuo o affitto

Senza dubbio, a parte il cibo, l'alloggio è il pagamento più importante che dovrai sostenere per garantire un tetto sopra la testa della tua famiglia.

Se stai affittando e puoi rescindere il contratto, potresti prendere in considerazione l'idea di trasferirti con i tuoi familiari o trovare un appartamento più economico.

Ma tieni presente che potresti dover pagare ingenti commissioni per la conclusione anticipata del contratto di locazione. E ci sono sempre delle spese legate al trasloco.

Se possiedi una casa, fai tutto il possibile per continuare a pagare il mutuo.

Se pensi che possa essere difficile, pianifica di mettere la tua casa sul mercato il prima possibile. Ci vogliono in media tre mesi per vendere una casa.

Pensaci due volte prima di iniziare a prendere in prestito anche il capitale della tua casa.

L'uso di un HELOC per sostituire uno stipendio aggiunge un altro pagamento mensile che potrebbe essere più grande di quanto pensi.

Inoltre, ricorda che la tua casa è la garanzia se non puoi rimborsare la linea di credito.

Cibo

Budget sufficiente o leggermente superiore al solito per la spesa, perché idealmente dovresti consumare tutti i pasti a casa.

Uno dei modi più semplici per ridurre le spese è eliminare tutte le spese per i pasti fuori fino a quando non trovi un altro lavoro.

Pianifica i tuoi pasti e stabilisci l'obiettivo di mangiare tutto il cibo che hai in casa. Buttare via il cibo significa buttare via soldi che non devi risparmiare.

Utilità

Mantieni le bollette più basse possibile utilizzando i ventilatori in estate (e aprendo le finestre di notte) o indossando maglioni e pantofole in inverno.

Decidi se ci sono utilità che puoi annullare.

Pagamenti dei debiti

Se attualmente stai saldando un debito, dovrai tornare ai pagamenti minimi.

Anche se lasciare che interessi elevati si accumulino non sia una decisione finanziaria facile, le tue priorità sono cibo e alloggio e devi prima pagare quelli.

Puoi tornare al tuo piano di rimborso del debito una volta che avrai un altro lavoro. Se hai pagamenti per l'auto, dovrai continuare a pagarli o ridimensionarli.

Se hai due auto, e soprattutto se hai due pagamenti per l'auto, considera seriamente la vendita di un'auto. Puoi acquistare un altro veicolo quando ottieni un nuovo lavoro.

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• Dovresti prendere in prestito denaro dalla famiglia o dagli amici?

Mantieni la spesa bassa

Ecco alcuni suggerimenti aggiuntivi per spendere meno durante i periodi di disoccupazione:

Internalizzare TUTTO

Annulla immediatamente cose come la pulizia o il servizio di giardino, la TV via cavo e tutte le altre spese non necessarie.

Avrai più tempo a disposizione per tagliare l'erba e pulire la tua casa.

Puoi anche effettuare manutenzioni e riparazioni fai-da-te e riparare i tuoi elettrodomestici (o vivere senza di essi per alcuni mesi finché non avrai un nuovo lavoro in programma).

Porta i bambini a bordo

Anche se far sapere ai tuoi figli che tu o il tuo partner avete perso il lavoro non sarà facile, è importante non nascondere ai tuoi figli problemi finanziari.

Se i tuoi figli sono piccoli, puoi spiegare loro i fatti di base:"Papà non lavora più nella sua azienda e ha bisogno di un nuovo lavoro. Finché non ne troverà uno, faremo un buon lavoro risparmiando tutti i nostri soldi extra".

Potrebbe essere necessario rassicurare i bambini più grandi che starete ancora insieme come famiglia, ma sii onesto se sono necessari cambiamenti più significativi, come mettere la tua casa sul mercato.

I bambini sono resilienti e preferirebbero di gran lunga sentire la verità su una situazione difficile e guardarti mentre la affronti piuttosto che chiedersi perché i loro genitori sono così stressati e turbati.

I tuoi figli potrebbero addirittura sorprenderti, offrendosi di rinunciare alle attività amate (e talvolta costose) o ai club doposcuola per aiutarti a risparmiare.

Ricorda, tutto questo è temporaneo. Non dovrai eliminare gli extra per sempre.

Anche se potrebbe volerci più tempo del previsto per trovare un altro lavoro, adottare misure severe per assicurarti di poter pagare le bollette mentre sei disoccupato significa che quando avrai di nuovo un lavoro sicuro, non passerai mesi a liberarti dei debiti.

Avere un piano per guadagnare un po' di reddito

Sarà molto più semplice implementare un’attività secondaria se hai iniziato prima di perdere il lavoro o di essere licenziato.

Forse ti sei dilettato a guidare per Uber o Lyft e puoi dedicare più ore dopo la perdita del lavoro.

Forse hai avviato un'attività online su Etsy che potresti far crescere se hai bisogno di più entrate.

Ecco alcune altre idee che potresti implementare per contribuire a guadagnare denaro:

• Pensa ad affittare una camera da letto o una suite per guadagnare denaro extra

• Considera una posizione nel settore della vendita al dettaglio o dei servizi di ristorazione con basse barriere all'ingresso

• Avvia la tua attività freelance, ad esempio scrittura, editing audio o progettazione grafica

• Cerca di insegnare l'inglese online nelle prime ore del mattino

• Taglia l'erba dei vicini o diventa dog sitter con app come Rover

• Offrirti di tutoraggio attraverso servizi come Wyzant

Sì, potrebbe sembrare umiliante consegnare pizze dopo aver ricoperto un ruolo esecutivo di alto potere, ma se hai bisogno di soldi, questo ti permetterà di pagare le bollette.

Guadagnare un po' di reddito non solo ti aiuterà ad aumentare i tuoi risparmi; ti fornirà una spinta psicologica per agire per migliorare la tua situazione.

Se attualmente hai un'attività secondaria, dedicagli più ore per migliorare i tuoi guadagni.

Scrivi più articoli freelance. Aumenta le ore che dedichi alla consulenza. Pulisci la tua casa e organizza una grande svendita o vendi i tuoi beni indesiderati su Facebook Marketplace o eBay.

Se vivi vicino a un'agenzia interinale, fai domanda per un lavoro lì. Anche se potresti ottenere solo una posizione temporanea, potrebbe portare a un ruolo a tempo pieno. Nel frattempo, guadagnerai delle entrate.

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Fai un piano per fare rete

Il momento giusto per far sapere ai tuoi amici e alla tua famiglia che tu o il tuo partner siete stati licenziati è subito dopo.

Anche se potresti essere ancora sotto shock, le persone coglieranno la tua urgenza e ti aiuteranno a trovare contatti se vedono che sei seriamente intenzionato a trovare rapidamente un nuovo lavoro.

Potrebbe essere imbarazzante ammettere di aver perso il lavoro ma sapere che le persone capiscono.

È molto probabile che molte persone che conosci si siano trovate nella stessa posizione e siano felici di aiutarti a trovare un nuovo lavoro.

Quando ti rivolgi ad amici e familiari, fai sapere loro, nel modo più concreto possibile, cosa è successo.

Spiega quale era il tuo ruolo precedente e suggerisci potenziali settori o lead a cui i tuoi amici dovrebbero prestare attenzione.

Ex colleghi o contatti con altre aziende o eventi di networking sono ottime fonti per opportunità di lavoro.

Considera l'idea di allegare un curriculum aggiornato alla tua email in modo che i tuoi contatti lo abbiano a portata di mano. Ciò dimostra che stai gestendo in modo proattivo la tua ricerca di lavoro e che sei pronto a trovare il tuo prossimo ruolo.

È anche utile entrare in contatto con un'azienda di reclutamento per ricevere assistenza nella ricerca di lavoro.

I cacciatori di teste possono aiutarti a considerare altri tipi di lavori per i quali potresti essere qualificato. Oppure scopri che i tuoi lead non sono disponibili al pubblico in generale.

Gestisci le tue emozioni

Preparati agli inevitabili sentimenti di depressione, senso di colpa e forse anche di sollievo.

Per molti americani, il nostro lavoro è indissolubilmente legato alla nostra identità e al senso di autostima. Può essere difficile mantenere un senso di fiducia e ottimismo quando la ricerca di lavoro rallenta.

Se ti trovavi in una situazione lavorativa particolarmente difficile o ti aspettavi un licenziamento, potresti invece provare un enorme senso di sollievo. Non vivi più nel limbo. Anche questi sentimenti sono normali.

Ottenere un lavoro part-time ti farà uscire di casa e ti darà un rinnovato senso di scopo. Allo stesso tempo, dovrai dedicare parte della tua giornata alla ricerca di nuovi lavori.

Stabilire un programma, anche se flessibile, ti aiuterà a mantenere un senso di ordine e controllo.

Se ti svegli a un'ora prestabilita, fai la doccia, ti vesti e lavori alla ricerca di lavoro per diverse ore ogni giorno, avrai meno probabilità di soccombere a sentimenti di depressione.

Anche se essere licenziati o perdere il lavoro può sembrare la fine del mondo, la verità è che prima o poi capita a molti dipendenti.

Se ti prepari mettendo in ordine le tue finanze, pensando a come guadagnare e preparandoti a gestire il processo, può essere meno devastante per te e la tua famiglia rispetto a quando non sei affatto preparato.

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Donne che soldi

Amy Blacklock e Vicki Cook hanno co-fondato Women Who Money nel marzo 2018 per fornire informazioni utili su finanza personale, carriera e argomenti imprenditoriali in modo da poter gestire con sicurezza i propri soldi, aumentare il proprio patrimonio netto, migliorare la propria salute finanziaria generale e infine raggiungere l'indipendenza finanziaria.