Dovrai le tasse sugli interessi dei conti di risparmio?

Poiché l'IRS considera gli interessi come reddito imponibile, probabilmente dovrai pagare le tasse sugli interessi dal tuo conto di risparmio. (iStock)

Il tuo conto di risparmio è una parte essenziale del tuo piano di risparmio complessivo. Per uno, i tuoi risparmi sono un investimento:ogni volta che depositi denaro sul tuo conto di risparmio, stai investendo attivamente nella tua sicurezza finanziaria e nel tuo benessere.

I tuoi risparmi sono anche un investimento poiché i soldi che metti nel tuo conto guadagnano interessi. E poiché gli individui devono pagare le tasse sul reddito non guadagnato, potresti dover pagare delle tasse sugli interessi maturati dal tuo conto di risparmio.

Dovrò delle tasse sul mio conto di risparmio?

Poiché l'IRS considera gli interessi come reddito imponibile, devi pagare le tasse sui guadagni del tuo conto di risparmio. Una volta che la banca paga un interesse sul tuo conto pari o superiore a $ 10 in un anno solare, dovrai contabilizzarlo sulle tue tasse per quell'anno.

Tipicamente, la tua banca o cooperativa di credito ti invierà il modulo fiscale 1099-INT per gli interessi maturati sui tuoi risparmi. Ma anche se non ricevi questo modulo, è necessario segnalare tutti gli interessi attivi per legge.

L'IRS considera l'interesse nel tuo conto di risparmio come un'aggiunta ai tuoi guadagni. Per tale motivo, tassa i tuoi interessi all'aliquota dell'imposta sul reddito da lavoro per l'anno, che attualmente varia dal 10% al 37%.

Mentre devi pagare le tasse sugli interessi guadagnati dal tuo conto di risparmio, non devi tasse sull'intero saldo del conto poiché probabilmente hai pagato le imposte sul reddito sul denaro prima di depositarlo sul tuo conto.

Il tasso di interesse medio nazionale sui conti di risparmio tradizionali, comprese le banche tradizionali e le cooperative di credito, è solo lo 0,06% di APY, secondo la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). Un conto di risparmio ad alto rendimento, d'altra parte, può guadagnare fino a 10 volte tale importo. Controlla le tue opzioni di risparmio ad alto rendimento tramite il mercato credibile per aumentare i guadagni del tuo conto di risparmio.

Guadagno contro reddito non guadagnato

L'IRS esamina due diversi tipi di reddito sulle tue tasse:reddito da lavoro e reddito non guadagnato. Rivediamo queste due fonti di reddito:

Guadagno guadagnato. Questi sono i soldi che guadagni per svolgere un lavoro, o per lavoro o per affari. Se guadagni $75, 000 come infermiera, quel denaro rappresenta il reddito guadagnato. Altre forme includono:

• Suggerimenti
• Bonus
• commissioni
• Fondi di viaggio
• Rimborsi pasti.

Reddito non guadagnato. Si tratta di reddito al di fuori del lavoro o di un servizio professionale, Compreso:

• Interesse
• dividendi
• Distribuzioni di plusvalenze
• Regali finanziari
• Disoccupazione
• Previdenza sociale/distribuzioni delle pensioni

A causa delle loro classificazioni di reddito uniche, l'IRS tassa questi due tipi di reddito in modo diverso. Devi classificare correttamente il tuo reddito sui moduli fiscali per evitare confusione e problemi con l'IRS.

Si noti che le varie forme di reddito da lavoro subordinato sono tassate in modo diverso. L'IRS tassa gli interessi sui risparmi come se si trattasse di un reddito guadagnato.

Indipendentemente dalle implicazioni fiscali, probabilmente vuoi guadagnare quanto più interesse possibile sul tuo conto di risparmio. Per risparmiare denaro extra, dai un'occhiata a Credible per dare un'occhiata alle opzioni di risparmio ad alto rendimento disponibili.

Si può evitare di pagare le tasse su un conto di risparmio?

Come discusso, la maggior parte dei conti di risparmio guadagna interessi e devi pagare le tasse su tali guadagni. Però, ci sono alcuni tipi di conti di risparmio che fanno eccezione a questa regola. Potresti prendere in considerazione questi conti se stai cercando di ridurre il carico fiscale e allungare i tuoi risparmi.

Risparmi dell'IRA

Con un tradizionale conto pensionistico individuale (IRA), puoi detrarre i tuoi contributi dal tuo reddito, abbassando il carico fiscale per quell'anno. Il tuo denaro viene differito dalle tasse fino a quando non prendi le distribuzioni di pensionamento qualificate. Intanto, i tuoi fondi crescono esentasse fino al pensionamento.

Sfortunatamente, un limite di contributo di $ 6, 000 all'anno soffoca il tuo potenziale di risparmio. Se hai più di 50 anni, puoi depositare un ulteriore $ 1, 000 all'anno come contributo di recupero.

Risparmi Roth IRA

Al contrario, un account Roth IRA ti consente di contribuire con dollari al netto delle imposte. Ciò significa che puoi effettuare prelievi esentasse e senza penali dopo i 59 anni e mezzo, che è il vantaggio più significativo di un Roth IRA se pensi di essere in una fascia fiscale più elevata in pensione. E poiché il tuo denaro è stato tassato prima di depositarlo, non sarai tassato sugli interessi guadagnati dal tuo account.

Non importa quanti soldi devi depositare, puoi guadagnare più interessi con un conto di risparmio ad alto rendimento. Visita il marketplace di Credible per vedere le opzioni a tua disposizione.

La linea di fondo

Se i soldi nel tuo conto di risparmio guadagnano più di $ 10 di interessi, devi pagare le tasse sull'importo degli interessi maturati. Il tuo istituto finanziario dovrebbe inviarti un modulo 1099-INT per posta a fini fiscali. Assicurati di segnalare i tuoi interessi imponibili sul modulo 1040, anche se l'importo che guadagni sembra insignificante. La mancata segnalazione di tutte le fonti di reddito potrebbe comportare multe e sanzioni dell'IRS.

Se non sei sicuro di come dichiarare correttamente tutti i tuoi guadagni e redditi non guadagnati sulle tasse, puoi chiedere l'assistenza di un commercialista qualificato.

E se il tuo conto di risparmio attuale è sottoperformante, prendi in considerazione la possibilità di aprire un conto di risparmio ad alto rendimento attraverso il mercato credibile per massimizzare i tuoi guadagni.

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