Conversione da 401 (k) a Roth IRA:una guida completa

Oggi è molto raro che una persona rimanga in una stessa azienda per tutta la sua carriera. Potresti essere uno dei tanti che hanno lasciato il posto di lavoro e stanno cercando di capire cosa fare con i loro piani pensionistici 401k.

La maggior parte delle aziende concede a qualcuno solo pochi mesi per prendere accordi per spostare le risorse del proprio piano pensionistico e il trasferimento di un 401k può essere un vero grattacapo se non sei sicuro di cosa fare.

Sentiti libero di seguire questi semplici passaggi per effettuare la conversione da 401k a Roth IRA se è ciò che scegli di fare.

Idoneità

Tutti possono convertire un 401k in un Roth IRA. Il governo ha recentemente eliminato le limitazioni sul reddito che rendevano non idonee al rollover le persone con un reddito imponibile superiore a $ 100.000. Puoi sfruttare subito l'eliminazione di tali limitazioni.

Apertura di un Roth IRA

Il primo passo è aprire un conto Roth IRA. Puoi farlo presso qualsiasi banca, broker o altro istituto finanziario. Personalmente utilizzo Fidelity.com. Informa l'istituto finanziario che stai trasferindo un 401k a un Roth IRA. In questo modo, puoi assicurarti di ricevere la documentazione appropriata o i moduli online. Quindi, compila i moduli in modo che il tuo nuovo account sia pronto a ricevere le tue risorse.

Contattare l'azienda 401k

Il secondo passo è contattare la società che gestisce il tuo 401k. Informali che desideri effettuare un rollover diretto dei tuoi 401k su un Roth IRA. Dovrai compilare altri moduli per autorizzare la richiesta di trasferimento. Chiedi loro di inoltrare l'assegno o l'echeck all'azienda che gestisce il tuo Roth IRA. In questo modo, non viene vista come una richiesta di riscatto ma come un riporto di beni, che riduce la responsabilità fiscale.

Paga le tasse

Ricorda di essere preparato all'impatto fiscale della conversione da 401k a Roth IRA. Dovrai pagare le tasse sulla quantità di denaro che stai convertendo poiché un piano 401k ti consente di investire denaro al lordo delle imposte. Gli IRA Roth sono finanziati con contanti al netto delle imposte. Dovrai pagare le tasse che avevi "saltato" poiché non hai mai pagato le tasse sui contributi e sui guadagni nel 401k.

Altre opzioni

Prima di convertire i tuoi 401k in Roth IRA, ricorda che hai altre opzioni. Potresti trasferire i 401 (k) da una società al conto 401k di una nuova società. Potresti anche prendere in considerazione la conversione a un IRA tradizionale per evitare il colpo fiscale poiché gli IRA tradizionali funzionano in modo simile a 401k quando si tratta di tasse.

Nel complesso, il passo più importante è fare qualcosa con il tuo 401k. Scegli l'opzione che funziona meglio per te e la tua famiglia. Personalmente lascerò i miei 401k con la mia attuale azienda quando inizierò a lavorare a tempo pieno da casa. Ho questa opzione solo perché lavoro nella mia attuale azienda da più di cinque anni. Dovrai verificare con la tua attuale azienda per vedere quali saranno tutte le tue opzioni personali.

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Stemberger di cristallo

Crystal Stemberger scrive di come trovare l'equilibrio tra il pagamento delle bollette, il risparmio per il futuro e il budget per le cose divertenti nel libro dal titolo appropriato Budgeting in the Fun Stuff.

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