Roth IRA vs. IRA tradizionale:comprendere le differenze chiave

Ti sei mai chiesto qual è la differenza tra un Roth IRA e un IRA tradizionale?  Non saresti stato il primo a chiedermelo.

Entrambi possono essere strumenti efficaci per aiutare le persone a risparmiare denaro per la pensione, ma hanno caratteristiche diverse. Un piano è migliore per le persone che desiderano ridurre la propria base imponibile adesso, mentre l'altro è migliore per le persone che desiderano ridurre la propria base imponibile in un secondo momento.

Diamo un'occhiata alla differenza tra Roth IRA e IRA tradizionali.

IRA tradizionali

Gli IRA tradizionali sono piani con tassazione differita che ti consentono di versare contributi dal tuo reddito ante imposte. Ciò ha l’effetto di ridurre il reddito imponibile e di consentire una crescita esentasse. I titolari di conti IRA tradizionali oggi pagano meno tasse nella speranza che le tasse siano molto più basse in futuro.

Per qualificarsi per un IRA tradizionale, devi soddisfare due criteri. Innanzitutto devi avere meno di 70 anni e mezzo.  In secondo luogo, è necessario disporre di una forma di risarcimento documentata. Il limite massimo dei contributi è di $ 5.000 per chi ha meno di 50 anni o $ 6.000 per chi ha più di 50 anni.

Poiché i titolari di conti IRA tradizionali non pagano le tasse sui loro contributi, devono pagare le tasse sui loro prelievi. I titolari dei conti sono tenuti a iniziare a ricevere distribuzioni minime sui loro fondi entro l'età di 70 anni e mezzo. Tutti i prelievi sono soggetti alle aliquote dell'imposta sul reddito del momento in cui vengono effettuati.

Roth IRA

I Roth IRA sono piani con vantaggi fiscali in cui rinunci a una detrazione fiscale oggi per ritirare i tuoi soldi esentasse in futuro. Tutti i contributi provengono dal reddito al netto delle imposte. In generale, i titolari di conti Roth IRA preferiscono pagare le tasse oggi poiché ritengono che le aliquote fiscali saranno più elevate in futuro.

Per partecipare a un Roth IRA, devi solo avere una forma documentata di risarcimento. Questo può essere sotto forma di salario, mance o persino alimenti.  Proprio come con un IRA tradizionale, puoi contribuire fino a $ 5.000 all'anno se hai meno di 50 anni o $ 6.000 all'anno se hai più di 50 anni.

Roth IRA contro IRA tradizionale

Una grande differenza tra i Roth IRA e gli IRA tradizionali è che tutti i guadagni e i contributi prelevati dopo i 59 anni e mezzo sono esenti da imposte sul reddito con un Roth IRA.

Inoltre, con un Roth IRA, puoi prelevare i tuoi contributi senza penalità in qualsiasi momento.  Ad esempio, se hai contribuito con $ 5.000 all'anno per tre anni e hai avuto un totale di $ 16.500 quando si è verificata una grande emergenza, potresti prelevare fino a $ 15.000 senza penalità.  Il problema è che, però, non puoi ripagare te stesso dopo aver effettuato un prelievo anticipato.

Infine, non sono richieste distribuzioni per Roth IRA.

Personalmente contribuisco al mio 401 (k) e a un Roth IRA.  In effetti, anche mio marito finanzia interamente un Roth IRA.  Riteniamo che la diversità sia una cosa positiva in molti aspetti della vita, soprattutto quando si risparmia per la pensione.

Contribuisci a un IRA tradizionale o a un Roth IRA?  Cosa ne pensi di loro?

Stemberger di cristallo

Crystal Stemberger scrive di come trovare l'equilibrio tra il pagamento delle bollette, il risparmio per il futuro e il budget per le cose divertenti nel libro dal titolo appropriato Budgeting in the Fun Stuff.

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