Massimizza il tuo conto corrente:tariffe, strategie e migliori pratiche

In passato, abbiamo discusso dei migliori conti di risparmio online ad alto rendimento, trattato le basi dei certificati di deposito e persino esplorato la bellezza dei Roth IRA. Ma non abbiamo mai parlato di conti correnti.

Molte persone credono che i conti correnti siano i dinosauri del mondo bancario. Non sono ancora estinti. Nelle ultime settimane ho ricevuto due domande al riguardo:

1. "Dove posso ottenere la tariffa migliore su un conto corrente?"
2. “Quanto devo tenere in conto corrente?”

In determinate circostanze un conto corrente può offrire un rendimento migliore di un conto di risparmio! In effetti, ci sono un paio di modi per farlo.

Conti correnti online

Sebbene non siano comuni come i conti di risparmio online, sono riuscito a trovare alcuni conti correnti online ad alto rendimento.

La Mutual of Omaha Bank, ad esempio, offre un conto corrente ad alto rendimento che è molto più alto del tasso di interesse medio dei conti di risparmio nazionali. Attualmente, il controllo dei vantaggi online della Mutual of Omaha Bank rende lo 0,50% all'anno.

Questo conto include Bill Pay gratuito e accesso gratuito a 22.000 sportelli bancomat.

Premi conti correnti

Che tu ci creda o no, c'è un modo per guadagnare tassi di rendimento ancora più elevati con un conto corrente. Molte piccole banche comunitarie e cooperative di credito negli Stati Uniti offrono uno speciale conto corrente "premi", un prodotto gestito da una società chiamata Kasasa.

Diverse banche hanno nomi diversi per questo prodotto.

Ovviamente, queste tariffe sono fantastiche. Non ci sono molti posti in cui puoi guadagnare un rendimento garantito del 6% sul tuo denaro in questo momento. Sfortunatamente ci sono alcune catture. Questi conti correnti premio di solito presentano una combinazione delle seguenti limitazioni:

• Devi ricevere l'estratto conto mensile in formato elettronico, non tramite posta ordinaria.
• Devi accedere al tuo account almeno una volta al mese.
• Devi effettuare un certo numero (generalmente circa 12) di acquisti con carta di debito. (I prelievi bancomat non contano per questo numero.)
• Devi effettuare almeno una transazione elettronica ogni mese. Questi includono pagamenti automatici per le tue utenze, ad esempio, o un deposito diretto.
• La tariffa si applica solo ai primi $ 30.000 (o giù di lì) nel tuo account. (Il limite presso alcune banche è di $ 10.000; in altre è di $ 100.000.) La parte del tuo conto al di sopra del limite guadagna solo un piccolo rendimento.

Se usi spesso la tua carta di debito, un conto corrente premi ha molto senso. Se sei intelligente (e hai molti soldi), potresti effettivamente utilizzare entrambi i tipi di account che ho descritto. Metti i tuoi primi $ 25.000 circa nella cooperativa di credito locale per guadagnare il 5 o il 6%, quindi metti il ​​resto in un conto corrente online al 3%. (D'altra parte, se hai così tanti soldi, probabilmente stai facendo qualcosa di molto più intelligente che parcheggiarli in conti correnti premio!)

Quanto dovresti continuare a controllare?

Questo ci porta, infine, alla seconda domanda sui conti correnti. Chris ha scritto per chiedere consiglio su quanto tenere a portata di mano:

Qual è una buona regola pratica per mantenere un saldo minimo nel proprio conto corrente? Ho già un conto di risparmio di emergenza, quindi la mia domanda è:quanto basso dovrei abbassare? Non ho debiti rotativi e attualmente sto saldando i debiti rateali (prestiti studenteschi), quindi potrei ottenere un rendimento garantito su qualsiasi denaro extra che metto a copertura del debito prelevato dal mio conto corrente fisico senza interessi.

La risposta a questa domanda dipende interamente dai tassi di rendimento dei risparmi e dei conti correnti e da come vengono utilizzati i conti.

Anche se ho un conto corrente Electric Orange presso ING, in realtà non lo uso ancora per nulla. Non l’ho inserito nel mio flusso di lavoro finanziario. Invece, utilizzo un normale conto corrente senza interessi presso la mia cooperativa di credito locale. Ogni mese trasferisco lì un importo fisso per pagare le fatture previste. Il resto del mio denaro frutta interessi sui risparmi.

Se dovessi rimettermi in sesto, potrei trasferire del denaro ad Advantis per testare il loro conto corrente premi. Sono riluttante a investire lì il mio intero fondo di emergenza perché non so se rispetterò la clausola di “12 transazioni al mese” per guadagnare l’interesse del 5%. Ma se trasferissi lì una piccola somma e la testassi per un paio di mesi, lo saprei con certezza.

Ora mi piacerebbe sentire la vostra opinione, gente. Che tipo di conto corrente usi? Guadagna interessi? Quanto? Hai provato uno di questi premi conti correnti? Come ti è piaciuto? Hai provato un conto di risparmio online? Oppure hai rinunciato del tutto al conto corrente?

Foto del registro del libretto degli assegni di lemonjenny.

J.D. Roth

Nel 2006, J.D. ha fondato Get Rich Slowly per documentare il suo tentativo di uscire dai debiti. Col tempo ha imparato a risparmiare e a investire. Oggi è riuscito ad arrivare in pensione anticipata! Vuole aiutarti a padroneggiare i tuoi soldi e la tua vita. Nessuna truffa. Nessun espediente. Solo consigli intelligenti sul denaro per aiutarti a raggiungere i tuoi obiettivi.

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