La strategia di investimento di Suze Orman:un'analisi approfondita

Suze Orman ha fatto scalpore qualche mese fa sul New York Times intervista. Anche se alcune persone erano tutte su Twitter per scoprire che era gay, ciò che realmente faceva parlare le persone nel mondo della finanza personale era il fatto che il guru della finanza personale di maggior successo nel paese aveva la maggior parte del suo portafoglio di 25 milioni di dollari in obbligazioni municipali conservatrici, con solo circa 1 milione di dollari investito nel mercato azionario.

Il mio amico Chuck Jaffe, editorialista di MarketWatch e non esattamente un fan di Suze, si è divertito particolarmente con quel piccolo fatto. Chuck ha spesso criticato i consigli di Suze definendoli troppo conservatori, e la sua mancanza di esposizione personale al mercato azionario ha confermato i suoi sospetti che lei non fosse in contatto con i bisogni della gente comune. "In breve", ha tuonato, "la persona di cui ci si fida come consulente finanziario di tutti ha un portafoglio con cui poche persone potrebbero convivere."

Penso che a Suze dovrebbe essere permesso di investire come vuole, ma tutta questa confusione sottolinea l'ironia della cronaca di finanza personale:più successo abbiamo noi esperti, meno le nostre vite somigliano a quelle della maggior parte dei nostri lettori .

Ci stavo pensando quando J.D. mi ha chiesto se ero disposto a scrivere un piccolo articolo per il suo sito su quanto bene seguo i miei consigli.

"Mi chiedo sempre come conducono la vita i guru della finanza personale", ha scritto J.D. in un'e-mail. "Seguono davvero i consigli che danno? Sono frugali? Mettono i loro soldi in fondi indicizzati? Guidano auto più vecchie? Penso che questa sia una domanda che molte persone si fanno. Penso anche che sia uno dei motivi per cui leggono Arricchisciti lentamente:io chiaramente lo faccio segui il mio consiglio o prova a farlo."

Anch'io, soprattutto. Su richiesta di J.D., alzo leggermente il sipario per mostrarti dove dirigo i miei discorsi e dove sono pieno di aria fritta (ben intenzionata).

Nel caso in cui non hai familiarità con il mio lavoro:sono l'editorialista di finanza personale più letto sul Web. Scrivo una rubrica due volte alla settimana per MSN Money e una rubrica su un giornale a diffusione nazionale. Sono anche autore di tre libri sulla finanza:

• Il tuo punteggio di credito:come correggere, migliorare e proteggere il numero a 3 cifre che modella il tuo futuro finanziario
• Gestisci i tuoi debiti:il modo giusto per gestire le tue fatture e saldare ciò che devi
• Soldi facili:come semplificare le tue finanze e ottenere ciò che desideri dalla vita

Puoi scoprire di più su di me, se vuoi, su asklizweston.com. Ma in risposta alle domande di J.D.:

Sono frugale?

Congenitamente. La maggior parte delle volte.

Sono cresciuto in una famiglia della classe media con un papà che lavorava come operaio elettrico presso la centrale elettrica locale e una mamma casalinga che aveva la classica avversione per i debiti dei bambini dell’era della Depressione. Avevamo un giardino, conservavamo, sciacquavamo e riutilizzavamo i sacchetti. Mia madre tornò a lavorare per aiutarmi a pagare le tasse universitarie, mentre io facevo da due a quattro lavori part-time ogni semestre per far quadrare i conti. Mi sono laureato senza prestito studentesco o debito sulla carta di credito.

Non sono mai stato un grande acquirente e mi è stato insegnato a pagare l'intero saldo della carta di credito ogni mese. (Ho avuto debiti con la mia carta di credito un paio di volte nella mia vita – per ragioni di flusso di cassa, non perché non potevamo pagare l’intero conto.) Da quando avevo vent’anni, quando ho iniziato a lavorare come giornalista di un quotidiano, ho risparmiato dal 15% al ​​20% – e talvolta di più – del mio reddito. La maggior parte va nei fondi pensione e la maggior parte di questi è investita in fondi comuni di investimento azionari.

Ma molte delle cose che facevo per risparmiare ora le faccio soprattutto per salvaguardare l'ambiente:cose come spegnere le luci, usare un termostato programmabile, camminare o andare in bicicletta invece di guidare l'auto.

E ora che viaggio molto, ho sviluppato un apprezzamento per i lussi che sarebbero stati impensabili ai miei tempi:cose come l’iscrizione a una lounge aerea e, occasionalmente, il pagamento di un biglietto di prima classe, quando non posso qualificarmi per un upgrade con miglia frequent flyer. Al giorno d'oggi l'autobus volante mi ricorda troppo il viaggio sull'autobus Greyhound durante il college e ho la fortuna di potermi permettere un'alternativa.

Mettere i miei soldi in fondi indicizzati?

Sì. Per lo più.

Sono fermamente convinto che le persone che pensano di battere il mercato probabilmente si illudono. So che lo sarei; Sono troppo occupato per monitorare le singole azioni o i fondi comuni di investimento gestiti attivamente.

Ma una recente revisione del nostro portafoglio ha mostrato che, sebbene la maggior parte del nostro denaro sia in fondi indicizzati di ampio mercato, siamo ancora aggrappati ad alcuni fondi a gestione attiva che ho acquistato prima di convincermi fermamente dell’inutilità di cercare di prevedere i battitori del mercato. Come i figli del calzolaio senza scarpe, il mio portafoglio è in ritardo per una pulizia e un riequilibrio. Grazie, J.D., per avermi spinto a farlo.

Guido un'auto più vecchia?

Oh, ragazzo. Lo faccio.

Sono l'orgoglioso guidatore di un SUV del 1993 con... ta-da - 250.000 miglia su di esso. L'ho ereditato da mio marito, che è passato a un modello Volvo successivo. (L'uomo in realtà si preoccupa di ciò che guida, a differenza di me.) Alla fine mi piacerebbe sostituirla con un'auto più efficiente nei consumi, ma a questo punto percorro così pochi chilometri che non ha senso sostituirla. Oltre a ciò, sono stranamente curioso di vedere quanto resisterà la vecchia bestia.

Ho commesso degli errori?

Ho imparato molto sul denaro nel corso degli anni commettendo errori. Ho comprato una "proprietà per la pensione" quando avevo vent'anni (qualcuno vuole 14 acri in Alaska, a 80 miglia dalla strada più vicina?). Dopo anni in cui mi sono scagliato contro la follia del boom delle dot-com, ho investito 2.000 dollari in un fondo tecnologico nel marzo del 2000, circa una settimana prima che la bolla iniziasse a scoppiare. E l'ultima volta che abbiamo comprato una casa, mi sono dimenticato (sì, dimenticato) dei costi di chiusura e ho dovuto vendere alcuni investimenti all'ultimo minuto per coprire i costi di chiusura. (Fortunatamente, il mercato azionario ha collaborato con me per una volta:non dovresti tenere denaro a breve termine, come acconti e costi di chiusura, in azioni o investimenti in fondi comuni di investimento azionari per evitare che crollino proprio quando hai bisogno di soldi.)

Ma sì, nel complesso ho seguito il mio consiglio . Ho evitato il debito tossico, incluso il debito della carta di credito; mettere da parte una pila per la pensione; e ha investito un sacco di soldi nel corso degli anni in divertimento ed esperienze. Ho viaggiato in tutto il mondo, ho conseguito la licenza di pilota, ho organizzato delle feste fantastiche, mi sono preso due anni sabbatici per prendermi cura di mia madre morente e sto crescendo una figlia meravigliosa (che potrebbe rivelarsi la nostra esperienza più costosa, ma ne vale davvero la pena). Credo fermamente che gestire bene il denaro aiuti a vivere bene la vita, e questo è il messaggio che spero di comunicare ai lettori, indipendentemente da dove si trovino sulla strada verso la salute finanziaria.

Liz Weston

Liz Weston è l'esperta di finanza personale di NerdWallet. È una Certified Financial Planner® e autrice di cinque libri sul denaro, tra cui il best-seller "Your Credit Score". È apparsa su CNBC, Fox Business, NBC Nightly News, Today Show, Dr. Phil e numerosi programmi radiofonici, tra cui Marketplace di APM; All Things Considered, Talk of the Nation e On Point della NPR; e Air Talk di KPPC. I suoi articoli sono pubblicati, tra gli altri, dall'Associated Press e dal Los Angeles Times, ed è citata in pubblicazioni nazionali tra cui il Washington Post e il New York Times.

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