Creare la tua eredità:pianificazione finanziaria per un futuro significativo

Hai già accettato il fatto che morirai? E tu? Onestamente? Lo facciamo da migliaia di anni ma, per qualche motivo, la maggior parte di noi non capirà come affrontarlo finché non sarà troppo tardi. Questo è qualcosa che ognuno di noi ha in comune, ma nel breve gioco della vita è l'elefante nella stanza.

Siamo tutti qui cercando di imparare a vivere una vita appagante e finanziariamente indipendente e se vogliamo avere successo prima di partire, penso che questo argomento che ci schiarisce la gola e distoglie lo sguardo debba essere affrontato. Il tempo a nostra disposizione sta per scadere.

Non si tratta di farti conoscere l'assicurazione sulla vita o di scrivere un testamento a prova di proiettile. Si tratta della nostra eredità.

Cosa lascerai dietro di te?

Durante questa stagione del Ringraziamento, ho molto di cui essere grato. I miei bisogni primari sono sempre stati soddisfatti:sono stato vestito, nutrito e protetto fin dal giorno in cui sono nato. Ho una famiglia amorevole e solidale che mi ha aiutato a diplomarmi al college senza alcun debito. Ho trovato un buon lavoro che paga bene e sono in grado di risparmiare per alcuni grandi obiettivi finanziari. C'è un intero elenco di persone che mi hanno dato altruisticamente per far sì che ciò accadesse. Ora è mio onore e dovere ricambiare il favore.

Quando muori, tutto ciò che possedevi, tutto ciò che facevi, diventa immediatamente inutile se non porta valore e gioia agli altri. La tua eredità è tutto ciò che conta. È l’unica cosa che sopravvive una volta che te ne sei andato. Creare un'eredità di gioia e valore non è necessariamente un compito difficile, ma nelle vite frenetiche che conduciamo, con richieste spesso contrastanti, è facile dimenticarlo.

Mi piace paragonarlo al rifare il letto. Quando lo faccio, ci vuole solo un momento e dopo mi sento benissimo, ma con tutto il resto in mente al mattino, spesso viene dimenticato. Se mi ricordo di farlo alcune volte di seguito, diventa praticamente un'abitudine.

Qualunque cosa tu faccia, non dimenticare di rifare il letto.

Siamo tutti connessi

Molti di noi che sono in cammino verso l'indipendenza finanziaria amano pensare a noi stessi come altamente responsabili, attendibili e indipendenti. Lo so.

Forse hai origini umili e ora sei sulla strada dell’abbondanza finanziaria. Forse hai ereditato un guadagno inaspettato e sei orgoglioso di te stesso per aver appreso le competenze necessarie per mantenerlo per le generazioni a venire. Forse stai semplicemente cercando di imparare a vivere con meno soldi possibile. Qualunque sia la tua situazione, condividiamo tutti questi sentimenti.

C’è però un piccolo problema con questa descrizione. Non siamo indipendenti. Anche una volta raggiunta la completa illuminazione finanziaria, non possiamo ancora esistere da soli.  La società semplicemente non funziona così.  Dipenderemo sempre dagli altri per costruire e mantenere lo stile di vita di cui arriveremo a godere. Non possiamo farlo da soli. Siamo interconnessi e non c'è modo di aggirarlo.

Soldi o relazioni?

Possiamo parlare tutto il giorno di quali cose vale la pena possedere o fare nella vita, ma quello che ho capito di recente è che c'è solo una domanda a cui devo rispondere per decidere se ciò che faccio produrrà valore duraturo per me:fornirà valore a qualcun altro?

Questa può essere una domanda difficile a cui rispondere, e ancora più difficile da portare a termine. Sono stato cresciuto per essere autosufficiente e fare tutto il possibile per andare avanti. Questa logica può sembrare controintuitiva quando hai vissuto tutta la vita con quella mentalità. Per favore sappi che non lo è. Credevo che fossero i soldi a sostenermi, ma non è così. Le relazioni sì.

Ci è voluto molto tempo per realizzarlo, ma il modo migliore per andare avanti nella vita, finanziariamente o in altro modo, è fornire costantemente valore agli altri. Quando faccio di tutto per prendermi cura degli altri, sembra che loro facciano di tutto per prendersi cura di me.

• Se svolgi un lavoro tradizionale, ciò potrebbe significare trovare sempre modi per far fare bella figura al tuo capo. Se hai paura che si prenda tutto il merito e ti lasci nella polvere, non esserlo. Gli hack possono solo fingere per un certo periodo e il vero talento alla fine emerge sempre.

• Se sei un lavoratore autonomo, questo potrebbe significare dare tutto ciò che hai ai tuoi clienti. Potresti avere paura di lavorare fino alla morte solo per perderli a favore di un concorrente con un prezzo più basso. Dimenticalo. Alcuni se ne andranno, ma altri resteranno e molti altri arriveranno. Quelli che se ne sono andati probabilmente non erano comunque adatti.

Nella mia relazione con la mia ragazza, so che se voglio essere amato come mai prima d'ora, tutto quello che devo fare è amarla come mai prima d'ora. La vita è tutta una questione di dare e avere relazioni; non ci sono segreti o scorciatoie. Date molto e molto vi sarà dato.

Questo tipo di approccio, soprattutto se applicato alla finanza personale, può essere difficile da comprendere. Richiede fede che lo sforzo che hai fatto ti verrà restituito. Non ci sono tabelle, grafici o fogli di calcolo Excel che puoi creare per mostrare come sta andando il tuo investimento. La logica e la ragione possono fallire di tanto in tanto. Tuttavia, un po' di pazienza e fede possono portarti lontano.

Questo non è molto diverso dall’acquisto di un investimento pensionistico a lungo termine.  Fai le ricerche possibili e prendi una decisione in base ai tuoi valori. Un anno potrebbe finire; un altro, potrebbe essere giù. Potresti sentirti confuso e non comprendere appieno cosa sta succedendo, ma, come previsto, mantieni la rotta e, anni dopo, è lì per provvedere a te quando ne hai veramente bisogno.

Ma che dire di tutte le persone che hanno appena perso i loro risparmi per la pensione a causa del crollo del mercato dello scorso anno? La diversità è altrettanto importante per la tua eredità quanto lo è per il tuo portafoglio azionario. Cercare di dare e aiutare gli altri nella tua intera sfera di influenza è un buon modo per assicurarti di tornare in tutte le aree della vita di cui hai bisogno. È un modello di gratificazione ritardata. Il valore deve essere dato ora per essere ricevuto in futuro.

Non è una questione di soldi

Se temi di non poterti permettere di aiutare tutti quelli che vorresti, prenditi un secondo per pensare ad altri modi in cui puoi offrire valore ai tuoi amici o alla tua famiglia. La mia ipotesi è che il denaro non sia la soluzione alla maggior parte dei problemi con cui puoi aiutarli. Ci sono almeno tre strumenti che chiunque può usare quando dona:

• Soldi
• Tempo
• Risorse sociali

Tutti e tre possono essere molto efficaci e, se hai più di uno da offrire che di un altro, concentra i tuoi sforzi su quello.

Hai un amico che ha solo bisogno di una mano con qualcosa e potresti dedicare del tempo ad aiutarlo? Il solo fatto di esserci può fare la differenza per qualcuno. Forse un membro della famiglia ha bisogno di aiuto con un problema che non riesci a risolvere, ma uno dei tuoi amici con una certa esperienza potrebbe farlo. Aiutaci a stabilire la connessione.

Stiamo tutti cercando di arrivare in cima alla pila, ma chiedi a chiunque ce l'abbia già fatta e probabilmente te lo diranno:è solitario lassù.  Perché non fai il possibile per portare con te qualche amico?

Quale opportunità unica hai per offrire valore al mondo? Chi ti ha dato qualcosa per cui essere grato? Quale eredità vuoi lasciare?

Foto delle mani di Batega.