Apri un Roth IRA:una guida passo passo per proteggere il tuo futuro

Hai sentito quanto sono fantastici i Roth IRA e come avviarne uno adesso può significare un sacco di soldi quando sarai più grande. Hai anche fatto qualche ricerca, quindi hai una vaga idea di come funziona un Roth IRA. E adesso? Come puoi effettivamente aprire un Roth IRA per te stesso?

La buona notizia è che è sorprendentemente facile creare un conto pensionistico e iniziare a investire nel tuo futuro. Ecco cosa fare...

Come aprire un Roth IRA

1. Decidi dove aprire il tuo account Roth IRA. I fornitori di servizi finanziari come Vanguard o Fidelity avranno prodotti IRA.
2. Raccogli le tue informazioni.
3. Trasferisci denaro sul tuo conto.
4. Imposta un piano di investimenti automatico.

1. Dove aprire un Roth IRA

Uno dei motivi per cui le persone si preoccupano di aprire un Roth IRA è perché ci sono così tanti istituti finanziari che offrono prodotti IRA. È importante cercare un'azienda adatta alle tue esigenze, ma come valuti i punti di forza e di debolezza di ciascuna azienda?

Considera consigli affidabili

Se hai già un consulente per gli investimenti, chiedigli consigli, ma guarda anche altre opzioni. Alcune banche e cooperative di credito offrono anche conti pensionistici individuali. La mia cooperativa di credito, ad esempio, ha conti Roth ma sono limitati a certificati di deposito all'1,50%.

2. Raccogli le tue informazioni

Raccogli tutte le tue informazioni in un'unica posizione quando sei pronto per iniziare. La maggior parte delle aziende fornisce applicazioni online, ma alcune richiedono comunque di scaricare moduli e inviarli tramite posta o fax all'azienda. (Se stai aprendo un'IRA tramite una banca o un broker fisico, porta queste informazioni con te.)

Da questo punto, è solo questione di rispondere a semplici domande. L'intero processo dovrebbe richiedere circa un'ora di tempo ininterrotto. (In realtà, probabilmente ti serviranno solo 15 minuti, ma dedica più tempo per sicurezza.) Prima di iniziare la richiesta, assicurati di avere tutti i documenti elencati di seguito:

Ecco cosa ti serve per aprire un conto

• Il tuo numero di previdenza sociale.
• La patente di guida o un altro documento d'identità con foto. come un passaporto.
• Dati del tuo conto bancario:il numero di routing della tua banca e il numero del tuo conto bancario.
• Le tue informazioni sull'occupazione:nome e indirizzo del tuo datore di lavoro.
• Un po' di soldi. (A seconda di dove scegli di aprire la tua IRA, potresti aver bisogno di $ 25 o fino a $ 3.000.)

Nota: Per ciascun beneficiario che sceglierai, dovrai fornire il nome, il numero di previdenza sociale e anche la data di nascita.

3. Trasferisci denaro sul tuo conto

Una volta completata la procedura di richiesta, ti verrà chiesto di trasferire denaro sul tuo conto. Questo denaro probabilmente guadagnerà interessi in un fondo del mercato monetario finché non sceglierai un investimento. [Nella parte 4 di questa serie, discuteremo delle buone opzioni di investimento per i Roth IRA.]

4. Imposta un piano di investimenti automatico.

Sono un grande fan dei piani di investimento automatici. La maggior parte delle società menzionate più avanti in questo articolo offrono una sorta di programma che preleva ogni mese denaro dal tuo conto bancario per investire nelle azioni o nei fondi comuni di investimento da te indicati. Mettendo da parte in questo modo 50 o 100 o 500 dollari, il risparmio diventa un’abitudine. Non ti accorgi che mancano i soldi. È una spesa regolare che viene incorporata nel tuo budget.

Una nota finale: Aprire un nuovo conto solitamente è semplice e veloce. Tuttavia, tieni presente che potrebbero essere necessarie alcune settimane prima di poter iniziare a fare trading. Questo perché aspetteranno gli assegni che invii per liquidare adeguatamente la banca.

Le transazioni in corso sul conto IRA presso banche, intermediari o famiglie di fondi comuni di investimento avvengono rapidamente, ma richiedono tutte del tempo per attivare un nuovo conto. In altre parole, non diventare impaziente se non puoi acquistare subito le cose.

Articoli correlati>> Limiti, scadenze e detrazioni dei contributi IRA

Prima di investire

Ci sono due cose di cui dovresti occuparti prima di aprire un Roth IRA:

1. Metti da parte almeno $ 1.000 in un conto di risparmio per le emergenze.
2. Paga il debito della tua carta di credito. Per lo meno, intacca in modo significativo il tuo debito e stabilisci un piano per la sua eliminazione. (Ho raccontato la mia scelta tra debito e risparmio qui.)

Correlato>> Quale conto di risparmio e mercato monetario online ad alto rendimento è il migliore?

Correlato>> Scelte di vita reale:risparmi previdenziali e riduzione del debito

Un modo eccellente per iniziare a risparmiare per la pensione

• Quando hai finito di saldare il tuo debito, prendi ogni mese l'importo che stavi utilizzando per la riduzione del debito e, invece di spenderlo, depositalo su un conto pensionistico.

Hai già sviluppato l’abitudine di utilizzare il denaro per migliorare la tua vita finanziaria. Questo è solo un altro modo per farlo!

Considera di assumere un ruolo più attivo

Se sei disposto a prendere alcune decisioni da solo, puoi aprire un'IRA autodiretto tramite una società di fondi comuni di investimento o tramite un'agenzia di sconti online.

In generale, hai due scelte:

1. Una famiglia di fondi comuni d'investimento , come Vanguard o Fidelity, che apriranno un conto IRA gratuitamente e ti venderanno i loro fondi gratuitamente. Il vantaggio è che non paghi commissioni, ma lo svantaggio è che puoi acquistare solo i fondi che vendono.
2. Un intermediario , che ti consente di scegliere qualsiasi fondo indicizzato, fondo comune gestito o singole azioni e/o obbligazioni, ma può addebitare una commissione su ogni operazione. I principali broker online (E-Trade, TD Ameritrade, ecc.) solitamente non prevedono commissioni per l'apertura di un IRA, ma addebitano circa $ 10 o meno per transazione per la maggior parte delle transazioni.

Come valutare un fornitore Roth IRA

• Esiste un investimento iniziale minimo?
• L'azienda offre contributi automatici?
• Ci sono contributi minimi?
• Quali tipi di commissioni vengono addebitate sul conto?
• Quali opzioni di investimento sono disponibili:azioni? fondi comuni di investimento? immobiliare?
• È possibile scaricare automaticamente gli estratti conto nel tuo programma di gestione del denaro?
• Quanto è affidabile il fornitore?

Famiglia di fondi comuni di investimento

Se decidi di optare per una famiglia di fondi comuni di investimento, molte persone consigliano di iniziare con uno dei tre grandi Vanguard, Fidelity o T. Rowe Price a causa della grande varietà di fondi gestiti e indicizzati che offrono. Se i fondi comuni di investimento (indicizzati o gestiti) rappresentano la pietra angolare della tua strategia di investimento, è più sensato scegliere una delle principali famiglie di fondi.

Per coloro che si concentrano sui fondi indicizzati, Vanguard è la scelta più logica, perché è specializzato in fondi indicizzati e offre la più ampia varietà. In realtà hanno creato fondi indicizzati per cominciare e i loro costi tendono ad essere i più bassi.
Fai clic qui per aprire un Roth IRA presso Vanguard.

Per coloro che preferiscono i fondi comuni di investimento gestiti rispetto ai fondi indicizzati, l'approccio migliore è quello di visitare un sito di recensioni come Morningstar o Zacks per vedere quale dei fondi che perseguono ciò che hai in mente (ad esempio azioni estere, obbligazioni nazionali, ecc.) ottengono i risultati migliori.
Fai clic qui per aprire un Roth IRA con Fidelity.

Tutte le principali famiglie di fondi comuni di investimento semplificano l'apertura di conti a costo zero. Basta andare sul loro sito web e seguire le loro istruzioni. Ma ci sono ancora altri posti in cui puoi aprire un Roth IRA.

Fai clic qui per aprire un'IRA presso T. Rowe Price .

Broker di sconti

I broker di sconti piacciono a molte persone perché hanno una bassa barriera all’ingresso. Offrono commissioni più basse rispetto ai broker tradizionali perché non hanno dipartimenti di ricerca e non offrono consulenza sugli investimenti. Agiscono esclusivamente come intermediari per le negoziazioni sul mercato.

Il vantaggio principale dell'utilizzo di un broker è che puoi scegliere tra molti fondi comuni di investimento diversi o, se preferisci, singole azioni o obbligazioni.

Come colmare un divario

I broker di sconti sono una buona opzione se sei a corto di contanti. La maggior parte di essi offrirà anche un conto in contanti, simile a un conto di risparmio. Puoi utilizzare quel conto per accumulare il denaro necessario per soddisfare il deposito iniziale minimo.

I broker di sconti online vogliono la tua attività IRA  e, di conseguenza, rendono molto semplice l’apertura di un conto. Puoi confrontare i dettagli scritti in piccolo, ma per la maggior parte i prezzi sono molto simili.

I principali attori nello spazio di intermediazione degli sconti sono E-Trade, Scottrade e TD Ameritrade. Basta visitare la loro home page e cercare il collegamento che offre un conto IRA gratuito. Alcuni hanno depositi minimi di circa 500$; ma se ti impegni a versare un contributo automatizzato mensile, molti rinunceranno a tale requisito.

Non ritardare a causa di queste idee sbagliate

Ho sempre creduto che aprire un conto pensionistico fosse difficile, ma questo è tutto davvero . La parte più difficile è decidere dove aprire il tuo conto. Metti da parte un'ora o due qualche sabato mattina per esplorare le tue opzioni davanti a una tazza di caffè. Con un po' di ricerca, dovresti riuscire a trovare un'azienda e un programma adatti al tuo posto nella vita.

Pensavo anche di non avere soldi da investire. L'anno scorso mi sono costretto a trovare il tempo e i soldi per aprire un Roth IRA e posso dire che è stata una delle migliori decisioni finanziarie che abbia mai preso.

L'introduzione di GRS alla serie Roth IRA

Comprendendo quanto sia importante iniziare a risparmiare per la pensione, dai un'occhiata al resto della nostra serie Roth IRA per scoprire come avviare il tuo Roth IRA, quali sono gli investimenti migliori e altre domande generali su questi fantastici conti.

Parte 1: Lo straordinario potere dell’interesse composto
Parte 2: Che cos'è un Roth IRA e perché dovrebbe interessarti?
Parte 3: Come aprire un Roth IRA (e dove farlo)
Parte 4: Quali investimenti sono i migliori per un Roth IRA?
Parte 5: Domande e risposte sui Roth IRA