I migliori investimenti per Roth IRA:una guida completa

Quindi sei alla ricerca di un Roth IRA, quel veicolo popolare, flessibile e fiscalmente vantaggioso che può essere utilizzato per risparmiare per la pensione - scelta intelligente - ma ecco la domanda successiva:quali investimenti sono i migliori per un Roth IRA?

Opzioni di fondi comuni di investimento Roth IRA per investimenti

Esistono tre opzioni di base per i tuoi investimenti Roth IRA:

1. Fondi indicizzati
2. Fondi negoziati in borsa (o ETF)
3. Fondi comuni di investimento gestiti

È essenziale che qualunque cosa tu scelga abbia un rapporto di spesa il più basso possibile. Piccole commissioni possono davvero aumentare. Il rapporto di spesa è ciò che il fondo ti addebita per gestirlo, riflettendo le spese operative come la conformità e altri costi amministrativi. Anche il costo della commercializzazione del fondo viene in qualche modo trasferito attraverso il rapporto di spesa.

Un veicolo di investimento molto popolare, The Vanguard Fund, ha un rapporto medio di spesa del fondo dello 0,18% e molti investitori lo vedono come un leader a basso costo. Indipendentemente da ciò che scegli, assicurati di conoscere il rapporto di spesa del fondo e che sia il più basso possibile, sicuramente inferiore all'1%.

Ecco ulteriori informazioni su ciascuno:

Fondi indicizzati

Un fondo comune che investe in indici compilati e calcolati in modo indipendente, come lo Standard &Poor's 500.

Due principali attrazioni dei fondi indicizzati:

1. I fondi indicizzati offrono in genere il costo più basso per gestire i tuoi investimenti. (Dato che non lo fai da solo, non puoi evitare di dover pagare qualcun altro. L'obiettivo, ovviamente, è mantenere tale importo il più basso possibile.)
2. I fondi indicizzati generalmente sovraperformano i fondi gestiti. Penseresti che un professionista retribuito che gestisce un fondo comune farebbe meglio della media del mercato, ma la storia ha costantemente dimostrato che si tratta di una falsa aspettativa.

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Di gran lunga, i fondi indicizzati più popolari imitano l’indice del mercato azionario S&P 500. Esistono altri fondi che pretendono di essere fondi indicizzati; tuttavia, non tengono traccia di un indice effettivo. (I fondi obbligazionari, ad esempio, sono chiamati fondi indicizzati semplicemente perché offrono i bassi costi di gestione comunemente associati ai fondi indicizzati.)

Fondi negoziati in borsa (ETF)

Uno dei vantaggi di investire per la pensione tramite un Roth IRA (o un IRA tradizionale, del resto) è il fatto che non sei limitato esclusivamente ai fondi comuni di investimento. Attraverso un IRA, puoi investire in singole azioni, il che apre le porte agli ETF, che non sono altro che fondi comuni di investimento che vengono negoziati in borsa proprio come le azioni.
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La maggior parte degli ETF sono fondi indicizzati, ma offrono una gamma più ampia di investimenti specializzati. Ad esempio, se vuoi investire in oro, ci sono diversi ETF che ti permettono di farlo. Uno di questi ETF (che utilizza il simbolo GLD) possiede i veri lingotti d'oro e detiene più oro di tutti i governi nazionali tranne i tre grandi.

Gli ETF offrono costi bassi, ma non sempre altrettanto bassi, come quelli dei fondi indicizzati sopra menzionati. Se il costo è una considerazione importante per te e dovresti prenderti il tempo per controllare tutti i costi di qualsiasi cosa in cui desideri investire prima di fare il grande passo.

Fondi comuni gestiti

Anche se di recente sono stati in qualche modo diffamati, i fondi comuni di investimento gestiti rappresentano ancora oltre il 70% di tutti i fondi di investimento pensionistici. Ci sono alcuni motivi per questo:

1. Convenienza. I fondi comuni di investimento gestiti sono solitamente il modo più conveniente per investire come dipendente.
2. Basso rischio. Sono le più vecchie delle tre opzioni qui elencate e hanno dimostrato di essere abbastanza sicure in termini di rischio.
3. Varietà. Offrono di gran lunga la più ampia varietà di opzioni di investimento specializzate. Ad esempio, se non desideri alcun investimento che riguardi OGM, tabacco o altre questioni, è più probabile che trovi un fondo comune gestito che soddisfi le tue esigenze rispetto a un ETF o un fondo indicizzato.

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Tuttavia, la popolarità e l'ampia varietà di fondi comuni di investimento gestiti comportano due penalità:

1. Costi elevati. Delle tre opzioni, i fondi gestiti sono solitamente di gran lunga i più costosi. Potresti vedere tassi che sembrano bassi, ad esempio 1,5%. Ricorda, tuttavia, che è improbabile che il tuo rendimento a lungo termine sia superiore al 7 o 8%. Ciò significa che prenderanno dal 20 al 50% della tua crescita annuale. Per molti è un prezzo alto.
2. Sconcerto. Non è facile distinguere tra la sconcertante schiera di fondi comuni di investimento gestiti. Sembrano tutti offrire cose come valore e crescita e non si sa mai quali parole d'ordine siano semplicemente espedienti di marketing per indurti a scegliere il loro fondo.

Se si considera che i fondi indicizzati e gli ETF sono generalmente più semplici ed economici, è facile capire perché sono cresciuti molto di più negli ultimi anni a scapito dei fondi gestiti.

Conclusione

La maggior parte delle persone ritiene che il modo migliore per investire tramite un Roth IRA sia investire i propri soldi ogni mese in fondi indicizzati. Rappresentano l’ideologia del “arricchirsi lentamente”. Alcuni di voi vorranno acquistare singole azioni nel vostro Roth IRA. Alcuni vorranno acquistare immobili o investire in metalli preziosi. Se prendi decisioni informate, queste possono essere mosse eccellenti. Tuttavia, per la maggior parte degli investitori, i fondi indicizzati rappresentano un modo intelligente per possedere una parte del mercato mitigando al tempo stesso il rischio.

Parte 1: Lo straordinario potere dell’interesse composto
Parte 2: Che cos'è un Roth IRA e perché dovrebbe interessarti?
Parte 3: Come aprire un Roth IRA (e dove farlo)
Parte 4: Quali investimenti sono i migliori per un Roth IRA?
Parte 5: Domande e risposte sui Roth IRA

Ulteriori informazioni:

Sicurezza:l'obiettivo principale degli investimenti previdenziali

L’obiettivo principale di qualsiasi investimento per la pensione è la sicurezza:non vuoi investire in nulla di rischioso. Potrebbe piacerti investire in cose come singole azioni o proprietà, ma sappiamo tutti che possono essere investimenti rischiosi. Quando si tratta dei tuoi fondi pensionistici, vuoi stare lontano da cose che comportano rischi eccessivi.

La flessibilità è una buona cosa (a meno che non sia una brutta cosa)

Il fatto che tu possa utilizzare un Roth IRA per detenere una varietà di investimenti è una buona notizia:offre flessibilità. La cosa positiva è che puoi investire praticamente in qualsiasi tipo di investimento attraverso il tuo Roth IRA:azioni, obbligazioni, fondi negoziati in borsa (ETF), fondi comuni di investimento (compresi i fondi indicizzati) e persino immobili.

La cattiva notizia è che puoi investire praticamente in qualsiasi cosa, comprese cose che potrebbero non funzionare per te. Ad esempio, se pensassi che Twitter sarebbe stato un buon titolo in cui investire, in questo momento sbatteresti la testa contro un muro.

Considera questo quando selezioni un investimento

Con una chiara comprensione dello scopo di un IRA – un veicolo fiscalmente vantaggioso progettato per aiutarti a risparmiare per la pensione – possiamo iniziare a rispondere alla domanda su quali investimenti siano i migliori per un Roth IRA. Ecco cosa considerare:

Finanziamenti

Di gran lunga, la maggior parte della popolazione si guadagna da vivere con un lavoro, che in genere dà loro due stipendi al mese. Il Roth IRA è perfetto per questo poiché puoi facilmente mettere da parte un certo importo ogni mese, un po' alla volta. Ma investire in proprietà in affitto è un po' più difficile (di fatto precludendo questo tipo di investimento per molti) perché richiede una grossa somma di denaro alla volta.

Automazione

Se sei come la maggior parte delle persone, riservare del tempo per prendere decisioni di investimento è una sfida perché la tua vita è un vortice quotidiano di attività. La tattica utilizzata dalle persone di maggior successo è l'automazione:viene detratto un importo fisso da ogni busta paga che viene poi depositato automaticamente sul loro conto Roth IRA. Affinché l'automazione funzioni, devi scegliere un investimento che si presta a un determinato importo investito ogni due settimane circa.

Concetti di base sugli investimenti

È un errore lanciarsi negli investimenti e prendere le proprie decisioni alla cieca. Prima di iniziare qualsiasi programma di investimento, è importante comprendere i concetti di base. Ecco alcuni post su alcuni argomenti importanti:

• Che cos'è un'obbligazione?
• Cos'è un'azione?
• Cos'è un fondo comune di investimento?
• Tipologie di fondi comuni di investimento
• L'importanza della diversificazione
• Cos'è un indice del mercato azionario?

Potresti anche voler cercare articoli su Google sulla tolleranza al rischio e sull'allocazione delle risorse. Per saperne di più sugli investimenti, vai alla tua biblioteca e prendi in prestito uno dei seguenti libri:

La guida di Boglehead agli investimenti
Una passeggiata a caso per Wall Street – di Burton Malkiel
L’unica guida agli investimenti di cui avrai mai bisogno – di Andrew Tobias
Risparmio e investimento – di Michael Fischer

Questi libri ti aiuteranno a familiarizzare con concetti come asset allocation, diversificazione, tolleranza al rischio, valutazione delle azioni e altro ancora. Quanto più istruito diventerai, migliori saranno le decisioni di investimento che prenderai.