Acquista ora, risparmia più tardi:comprendere i pro e i contro di BNPL rispetto al risparmio

(Questa pagina può contenere link di affiliazione e potremmo guadagnare commissioni dagli acquisti idonei senza costi aggiuntivi per te. Consulta la nostra Informativa per maggiori informazioni.)

Acquistare ora e pagare più tardi quando si effettuano acquisti online è diventato il nuovo modo di pagare in America:una progressione naturale per un paese che funziona a credito.

Infatti, il 60% dei consumatori utilizza o ha utilizzato i servizi acquista ora e paga dopo (BNPL) per gli acquisti, mentre il 50% sta attualmente effettuando pagamenti per ripagare gli articoli acquistati tramite questi servizi.

È più facile che mai per gli acquirenti spendere al di sopra delle proprie possibilità e pagare con il denaro che non hanno al momento dell'acquisto.

Con Affirm, Afterpay, Klarna e Uplift, tra decine di altre piattaforme, i consumatori possono pagare in segmenti per qualsiasi cosa, dai vestiti al cibo ai voli.

Ma non è un caso che anche gli esperti di Forbes, BuisinessInsider e CNN abbiano messo in guardia le persone dai pericoli derivanti dall'affidarsi ai servizi BNPL per finanziare le proprie abitudini di acquisto.

Solo perché è facile come fare un clic su un pulsante per acquistare oggi e pagarlo in seguito non significa che sia positivo per le tue finanze:ecco perché:

Accumulare debiti

Quando prendi in prestito tramite varie app BNPL, è facile leggere il debito come “pagamenti imminenti” e quei pagamenti di $ 25 possono essere ingannevoli. Potresti non renderti conto di quanto devi realmente.

Quando combini tutti i "pagamenti imminenti" su tutte le app BNPL, il tuo debito in sospeso può essere molto più alto di quanto pensi.

Puoi finire ulteriormente in una situazione pericolosa quando vedi denaro nel tuo conto bancario e pensi di avere un certo importo disponibile da spendere, ma non stai prendendo in considerazione tutti i pagamenti automatici che verranno effettuati ogni due settimane verso le app BNPL.

Secondo uno studio del 2021 condotto da C+R Research, gli utenti BNPL hanno un debito medio di $ 883.

E quando si tratta di carte di credito, se hai già difficoltà a rimanere al di sotto del limite di credito, pagare con la tua carta di credito sulle app BNPL può accumulare molto più debito del previsto e farti raggiungere il limite della tua carta di credito più velocemente, a volte senza nemmeno accorgertene.

Commissioni e tassi di interesse che si sommano

I servizi BNPL guadagnano attraverso commissioni di mora e tassi di interesse che possono sembrare piccoli ma che si sommano nel tempo e con il numero di acquisti.

Potresti pensare che pagare puntualmente sia facile quando puoi impostare i pagamenti automatici, ma spesso si verificano errori. Secondo lo studio C+R,

"quando i consumatori acquistano un articolo al di fuori del loro budget, ciò può portare a mancati pagamenti; circa la metà afferma di essere attualmente in ritardo con un pagamento e quasi la stessa percentuale afferma che probabilmente effettuerà un pagamento in ritardo entro i prossimi 12 mesi, mentre il 56% è rimasto indietro con uno o più pagamenti."

L'utilizzo di molti servizi BNPL può rendere più difficile tenere traccia dei pagamenti mensili e può portare a penali per ritardi se non stai attento.

La spesa eccessiva è il nome del gioco

Questi servizi BNPL guadagnano di più quando spendi più soldi e il modo in cui funzionano non solo facilita le spese eccessive, ma le incoraggia.

Lo studio di ricerca C+R afferma che "più della metà (57%) degli utenti afferma di essersi pentito di aver acquistato Acquista ora, paga dopo perché l'articolo era troppo costoso."

I prezzi elevati sono mascherati da pagamenti di importi inferiori in dollari; questo induce il consumatore a spendere ben oltre le proprie possibilità.

Quando acquisti qualcosa per $ 300, 12 pagamenti di $ 25 sembrano molti meno soldi e possono incoraggiarci a spendere per qualcosa di costoso che altrimenti non avremmo acquistato.

Potrebbe addirittura incoraggiarci ad acquistare di più perché veniamo indotti a pensare che pagamenti apparentemente più piccoli non danneggeranno così tanto i nostri portafogli.

Correlato:Articoli da smettere di acquistare per risparmiare denaro e ridurre il disordine

L'alternativa per acquistare adesso e pagare dopo? Risparmia!

Se sei arrivato fin qui e tutte le ragioni che ho indicato sono state sufficienti a convincerti a smettere di fare affidamento sui servizi BNPL e a diventare più responsabile dal punto di vista finanziario, parliamo di come adattare le tue abitudini di spesa e abbracciare la mentalità del "risparmia":

1. Determinare bisogni e desideri

Fai un elenco delle cose di cui hai bisogno e che desideri; questo ti darà un'idea dei tuoi reali desideri e ti allontanerà dagli acquisti impulsivi e dall'acquisto di qualcosa di cui potresti pentirti in seguito.

Un elenco di questo tipo ti aiuterà anche a darti un'idea di quanti soldi devi mirare a risparmiare e come puoi creare un budget per raggiungere tali obiettivi di risparmio in un certo periodo di tempo.

2. Rivedi il tuo budget

La creazione di un budget inizia con il dettaglio di dove stai attualmente spendendo i tuoi soldi.

Una volta capito dove stanno andando i tuoi soldi, determina eventuali spese che puoi tagliare in modo da poter invece risparmiare quei soldi per l'acquisto che desideri.

Stabilire il budget ti aiuta a vedere dove puoi eliminare le spese, identificare di cosa puoi fare a meno e scoprire dove stai buttando via i tuoi soldi.

• Leggi:Qual è il modo migliore per pianificare il budget per le vacanze?

3. Designa conti di risparmio e automatizza!

Designa una somma di denaro nel tuo budget che puoi trasferire nei tuoi risparmi da ogni busta paga per risparmiare su acquisti specifici.

Semplifica l'effettivo processo di risparmio visitando la tua banca e parlando con un rappresentante dei conti di risparmio automatici.

Alcune banche online o cooperative di credito ti consentiranno anche di avere più conti di risparmio, che puoi designare per obiettivi separati.

Assicurati che questi contanti extra o fondi di ammortamento separati siano al di fuori della tua scorta di fondi di emergenza.

Nota:i premi sulle carte di credito sono altri modi per risparmiare "denaro gratuito" se utilizzati in modo responsabile ripagando le spese effettuate mensilmente. Puoi accumulare tutti i tuoi premi e, quando raggiungi il totale desiderato, puoi incassare l'acquisto per cui hai risparmiato.

4. Il tempo è denaro

Il tempo extra necessario per risparmiare per un acquisto invece di acquistarlo subito e pagare in seguito ti aiuterà a valutare se desideri/necessiti veramente di quell'acquisto.

Inoltre, ti darà più tempo per esplorare e sfogliare altre opzioni più economiche, attendere una svendita o cercare marchi o stili diversi che potrebbero piacerti ancora di più.

Risparmia o spendi adesso?

Risparmiare per qualcosa (esclusi acquisti di grandi dimensioni come un'auto o una casa) e acquistarlo con i tuoi soldi e non con il credito potrebbe essere semplicemente il segno distintivo di un adulto finanziariamente responsabile.

Adottare la mentalità del "risparmiare" è la chiave per mettere da parte i soldi per le cose che desideri acquistare e il modo migliore per liberarsi dalla cattiva abitudine di abusare delle app BNPL spend now o di indebitarsi con la carta di credito danneggiando il tuo punteggio di credito.

Successivo:Trova il metodo di budget più adatto a te

Di Paloma Quevedo, che scrive di tutto ciò che la entusiasma e la interessa da quando ha preso in mano una matita per la prima volta. Si è laureata alla Texas State University con una laurea in inglese e i suoi scritti più recenti includono articoli per Bon Appetit Magazine, articoli per la piattaforma di coaching CoCaptain e tutto ciò che riguarda la finanza per Find More Balances. Scrive dal suo ufficio ad Austin, in Texas, dove vive con il suo compagno, la figlia e il gatto arancione.

Donne che soldi

Amy Blacklock e Vicki Cook hanno co-fondato Women Who Money nel marzo 2018 per fornire informazioni utili su finanza personale, carriera e argomenti imprenditoriali in modo da poter gestire con sicurezza i propri soldi, aumentare il proprio patrimonio netto, migliorare la propria salute finanziaria generale e infine raggiungere l'indipendenza finanziaria.