Navigare nell'inflazione:strategie per mantenere il progresso finanziario

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Non ho potuto fare a meno di guardare. Al momento della pubblicazione del rapporto sull'inflazione statunitense di novembre 2022, la parola "inflazione" ha prodotto 845 milioni di risultati di ricerca su Google.

Dopo aver raggiunto il picco del 9,1% nel giugno 2022, l'inflazione è ancora in fase di espansione.

Quindi non sorprende che tu possa sentirti preso in giro.

Hai fatto tutte le cose giuste, hai tenuto sotto controllo la tua situazione debitoria e hai iniziato a investire in modo coerente nel tuo futuro, e la tua ricompensa è un buco nel tuo budget mensile a causa di un ampio aumento dei prezzi.

E adesso?

L'inflazione è personale?

Per molti di noi, il nostro comportamento d'acquisto complessivo è già stato influenzato dall'attuale periodo di alta inflazione.

I dati relativi alle vendite al dettaglio di novembre 2022 hanno rivelato che i beni discrezionali, come abbigliamento, elettronica e articoli sportivi, sono diminuiti poiché i consumatori hanno deviato una parte maggiore del loro budget da queste categorie di spesa al cibo.

Come passaggio successivo, comprendi mio il tasso di inflazione personale non è tuo inflazione. L’esperienza dell’inflazione di ogni famiglia è unica.

Analizzando in profondità i dati dell'indice dei prezzi al consumo (CPI), risulta evidente che mentre alcuni prezzi stanno aumentando molto, altri registrano solo un aumento modesto o addirittura un calo.

Sapere esattamente quali sono i fattori scatenanti dell'inflazione personale costituirà la base della tua strategia per ridurre l'impatto dell'inflazione sul tuo budget.

Ad esempio, nel rapporto CPI più recente, abbiamo osservato un effettivo calo del prezzo delle uova a fronte dei continui aumenti di cereali e prodotti da forno.

L'implicazione è ovvia:i cereali freddi per la colazione sono fuori uso, le omelette sono di moda. (O le uova al forno anticipate!)

I vegetariani non saranno felici di sentire questo, ma i carnivori si rallegreranno; i prezzi della carne (compresi pesce e pollame) stanno diminuendo mentre i prezzi di frutta e verdura continuano a salire.

Questi esempi specifici possono sembrare banali, ma il punto generale non è:

Il vecchio modo per affrontare l'inflazione è abbandonare le abitudini di acquisto radicate e passare ad alternative meno costose.

Con un certo calo dei prezzi alla fine del 2022, esistono opportunità per farlo.

Nei prossimi mesi, dovremo continuare a superare il nostro sentimento di disperazione generale e cercare attivamente queste opportunità, modificando agilmente le nostre preferenze per trarre vantaggio dai cali dei prezzi quando li vediamo.

E infatti molti di voi lo stanno già facendo; gli ultimi dati dei rivenditori mostrano una crescita a due cifre nella vendita di articoli alimentari a marchio del distributore (ovvero il marchio del negozio).

Più in generale, il consiglio comprovato di pianificare in anticipo i pasti non è mai stato così importante come adesso.

La tua capacità di trarre effettivamente vantaggio dalle variazioni relative dei prezzi dei prodotti alimentari non dipende solo dalla flessibilità nei tuoi gusti mentre sei al supermercato.

Devi combinarlo con la volontà di pianificare, o addirittura preparare, i pasti in anticipo in base a ciò che trovi quel giorno a un prezzo interessante.

Hai bisogno di acquistare adesso?

Anche il tempismo può essere tuo amico. È chiaro (mentre scrivo) che l'inflazione, sebbene ancora elevata, si sta attenuando.

Le interruzioni della catena di fornitura, fonte di tanta sofferenza dopo la pandemia, stanno diminuendo.

Lo abbiamo visto in modo più vivido nel calo di novembre (sì, calo!) dei prezzi delle auto usate, che in precedenza erano stati portati a livelli atmosferici dalla carenza di auto nuove.

Al momento non sembra mai possibile, ma ciò che sale molto spesso scende (prima o poi).

Anche il costo degli alloggi è stato un fattore fondamentale dell'inflazione del 2022 ed è stato anche il principale colpevole dell'IPC alla fine del 2022. Ma si prevede che diminuirà leggermente nel 2023, poiché i tassi di interesse più elevati smorzeranno l'entusiasmo degli acquirenti.

Inoltre, il nuovo patrimonio immobiliare attualmente in costruzione verrà completato, aumentando l'offerta in alcuni mercati.

La tua commedia?

Se ritieni che l’andamento nel settore di tuo particolare interesse sia favorevole, aspetta. Potresti essere ricompensato per la pazienza se cambi le tue abitudini di spesa e ritardi nel prendere decisioni di acquisto significative.

Sebbene l'inflazione sia già presente da troppo tempo perché qualcuno possa ancora usarla, la parola "transitoria" - un tasso di inflazione molto elevato - non rientra nelle previsioni a lungo termine del mercato degli investimenti.

Detto questo, anche dopo aver adottato le strategie di acquisto più creative, potresti avere meno soldi a disposizione da investire nei tuoi obiettivi finanziari, come massimizzare il tuo contributo pensionistico, acquistare una casa o saldare un debito con interessi elevati.

Inevitabilmente, l'impatto dell'inflazione potrebbe richiedere la ridefinizione di alcune proiezioni e priorità.

Chiamatelo Triage degli obiettivi:

Se hai tre obiettivi finanziari, quale singolo obiettivo è il più importante per il tuo benessere futuro, oltre ad essere realistico?

Mantieni quell'obiettivo, impegnando pienamente tutte le risorse di cui disponi per il suo raggiungimento. Gli altri dovranno tornare sullo scaffale, per ora.

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Non tutte le idee per contrastare l'inflazione sono buone

Cosa non dovresti fare? In generale, non combattere l'aumento del costo della vita intraprendendo alcuna azione per alleviare l'angoscia di oggi che ti causerà dolore a lungo termine:

Non assumerti ulteriori debiti, cercando disperatamente di aggrapparti a ogni obiettivo .

Ciò è particolarmente rilevante in quanto prevediamo tassi di interesse ancora elevati (o addirittura più alti) per i mutuatari nel 2023, e i timori di recessione – con un conseguente aumento della disoccupazione – sono ancora presenti nelle menti di molte persone.

Leggi:Perché contrarre debiti (anche quelli “buoni”) è un problema?

Non cercare di compensare la differenza nel tuo budget andando oltre i limiti con investimenti ad alto rischio .

Le regole di base dell'investimento non sono state riscritte:la selezione dei singoli titoli è ancora più rischiosa rispetto ad un approccio diversificato e a basso costo basato su indici, ad esempio.

Le obbligazioni con un basso rating creditizio sono chiamate "spazzatura" per un motivo.

Qualsiasi strategia di investimento che trae il suo vantaggio dalla leva finanziaria (ad esempio, utilizzando il debito) ha una maggiore propensione al disastro se la situazione cambia.

Se ti trovi in una posizione tale per cui l'attuale livello di inflazione sta influenzando visceralmente il tuo benessere finanziario, la tua capacità di assumerti rischi è, se non altro, diminuita.

Non effettuare un drastico cambiamento di carriera senza una solida rete di sicurezza .

Analogamente al punto precedente, questo è un momento difficile per introdurre più rischi nella tua vita finanziaria se già combatti con l'aumento del costo della vita.

Il passaggio dal lavoro salariato dalle 9 alle 5 al lavoro freelance o part-time dovrebbe attendere finché non avrai accumulato una sana riserva di liquidità.

Puoi invece prendere in considerazione una mezza misura (ad esempio, lavorare come freelance) finché le acque economiche non si saranno calmate?

Tuttavia, non è tutto negativo.

Il fratello buono dell’inflazione elevata sono i tassi di interesse più elevati per i risparmiatori. Puoi vendicarti dell'inflazione approfittando dei tassi di interesse più elevati offerti dai conti di risparmio online ad alto rendimento.

Infine, vediamo i tassi sui depositi superiori al 3,00%, toccando addirittura il 4,00%. Anche se certamente inferiore all'indice dei prezzi al consumo, guadagnare di più dalla tua scorta di contanti è un modo efficace per impegnarsi nella lotta contro l'inflazione.

Inoltre, il tesoro dell’estate 2022 – l’I-Bond – è ancora un’opzione molto praticabile. (La "I" sta per inflazione; il tasso di interesse pagato aumenta con l'IPC.)

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Un'ultima parola

Concentrati su ciò che puoi controllare. Parte di ciò che rende l'attuale contesto inflazionistico così esasperante è che non possiamo fare nulla per cambiare la traiettoria dei prezzi nell'economia.

Tuttavia, ciò che possiamo fare è abbracciare la nostra libertà d’azione. Abbiamo la capacità di rispondere a questa circostanza in modo da supportare i nostri obiettivi di benessere finanziario.

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Articolo scritto da Lisa Whitley, AFC®, CRPC®.

A Lisa piace conversare ogni giorno sui soldi con persone di ogni provenienza. Dopo una lunga carriera nello sviluppo internazionale, apporta una dinamica interculturale al suo lavoro attuale per aiutare individui e famiglie a raggiungere il benessere finanziario.

Donne che soldi

Amy Blacklock e Vicki Cook hanno co-fondato Women Who Money nel marzo 2018 per fornire informazioni utili su finanza personale, carriera e argomenti imprenditoriali in modo da poter gestire con sicurezza i propri soldi, aumentare il proprio patrimonio netto, migliorare la propria salute finanziaria generale e infine raggiungere l'indipendenza finanziaria.